Решение № 2-291/2020 2-291/2020~М-45/2020 М-45/2020 от 2 июля 2020 г. по делу № 2-291/2020

Дело № 2-291/2020

УИД32RS0012-01-2020-000059-05


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

02 июля 2020 года город Карачев Брянской области

Карачевский районный суд Брянской области в составе:

председательствующего судьи Приходько Р.Н,

при секретарях Прокошиной В.А. и Егоренковой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в Карачевский районный суд Брянской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что 01.02.2018 г. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <***>, по условиям которого истец предоставил ФИО1 кредит в сумме 60 000 руб. полной стоимостью кредита 0 % годовых, при выполнении условий погашения представленной рассрочки в течение льготного периода кредитования.

Факт предоставления кредита ответчику подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчиком произведены платежи на общую сумму 20031,37 руб., однако за время действия кредитного договора им неоднократно нарушался график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, в связи с чем с 17.08.2019г. у ответчика возникла задолженность по кредитному договору <***> и ему было направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании, которое на момент подачи иска ответчиком не выполнено.

По состоянию на 14.01.2020 г. задолженность ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» составила 65178,36 руб., из которых: просроченная ссуда – 59241,88 руб., неустойка по ссудному договору – 1718,32 руб., неустойка на просроченную ссуду – 218,71 руб., штраф за просроченный платеж – 2957,26 руб., комиссия за оформление и обслуживание банковской карты – 1042,19 руб.

Просит расторгнуть кредитный договор <***> от 01.02.2018 г., заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1; взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 65178,36 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 155,35 руб.

Представители истца - ПАО «Совкомбанк», в том числе представитель по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте судебного заседания. В исковом заявлении содержится ходатайство истца о рассмотрении гражданского дела в отсутствие его представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

При таких обстоятельствах, суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие представителей истца и ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований по следующим основаниям.

Согласно ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, в том числе должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая из сторон обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с обязательствами и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 421 ГК РФ предусмотрено, что юридические лица и граждане свободны в заключении договора.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статья 30 Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990г. №395-1 с последующими изменениями и дополнениями, устанавливает, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения.

Согласно ст.29 вышеуказанного Закона, процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 01.02.2018 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен договор потребительского кредита <***> по финансовому продукту «Карта «Халва», по условиям которого ФИО1 предоставлен потребительский кредит в размере 60 000 руб., полной стоимостью кредита 0 % годовых, при выполнении условий погашения представленной рассрочки в течение льготного периода кредитования.

Процентная ставка, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита <***>, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора определены Тарифами банка и Общими условиями договора потребительского кредита (п.п. 4,6,12 Индивидуальных условий).

Пунктом 9 Индивидуальных условий предусмотрена обязанность заемщика заключить договор Банковского счета с выдачей расчетной карты с установленным лимитом кредитования согласно Тарифам банка.

Пунктом 14 Индивидуальных условий заемщик подтвердил, что ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать.

Разделом 2 договора предусмотрена регистрация учетной записи в системе Интернет-банка. Заемщик уведомлен и согласен с автоматическим подключением его к сервису Интернет-банка, позволяющего осуществлять платежи со своего счета в Банке по Интернет-банку как внутри банка, так и в адрес третьих лиц в иных кредитных организациях. Своей подписью подтверждает свое согласие на присоединение к действующей редакции Положения об обслуживании банковского счета с использованием документов в электронной форме (Интернет-банк).

Из раздела 3 договора потребительского кредита следует, что заемщик просит банк выдать ему расчетную карту для использования в соответствии с целями потребительского кредита, выражает согласие на получение от банка информации о каждой операции с использованием расчетной карты и направлении ему выписки посредством сервиса Интернет-банк. Заемщик указал, что уведомлен и согласен с тем, что использование им расчетной карты может быть приостановлено и прекращено банком по его инициативе либо по инициативе банка при нарушении им порядка использования расчетной карты в соответствии с договором потребительского кредита.

Своей подписью заемщик подтверждает получение расчетной карты и невскрытого ПИН-конверта или информации о звонке для получения ПИН-кода, в течение 180 календарных дней с даты получения карты.

Согласно разделу 4 договора потребительского кредита, заемщик подтверждает свое согласие с Правилами банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк» и обязуется их выполнять.

В разделе «Распоряжения заемщика» указано: что он просит банк открыть ему банковский счет и осуществлять его обслуживание в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита, суммы денежных средств, поступающих на открытый ему банковский счет, без дополнительных распоряжений с его стороны, направлять на исполнение им обязательств по договору потребительского кредита.

Согласно Тарифам по финансовому продукту «Карта Халва », льготный период кредитования составляет 24 месяца; минимальный обязательный платеж рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующей дате заключения Договора потребительского кредита, длительность платежного периода составляет 15 календарных дней; размер минимального ежемесячного платежа состоит из суммы ежемесячных платежей по предоставленной рассрочке, процентов за пользование кредитом и иных непогашенных задолженностей на дату расчета минимального обязательного платежа, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по ссуде и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки и иные платежи.

Пунктом 6.1 Общих условий предусмотрено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» заявления-оферты.

Согласно Тарифам по финансовому продукту «Карта Халва », размер штрафа за нарушение срока возврата кредита (части кредита ): за 1-ый раз выхода на просрочку – 590 руб., за 2-ой раз подряд – 1% от суммы полной задолженности + 590 руб., в 3-ий раз подряд и более – 2% от суммы полной задолженности +590 руб.; размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа – 19% годовых на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки.

Указанными Тарифами предусмотрены комиссии за обслуживание текущего счета и карт.

С существенными условиями договора ответчик ФИО1 был ознакомлен, понимал и обязался неукоснительно их соблюдать, что подтверждается его подписью в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, приложении к Индивидуальным условиям договора потребительского кредита, заявлении-оферте на открытие банковского счета. Тем самым, ФИО1 принял на себя все права и обязанности, изложенные в договоре.

Факт предоставления истцом суммы кредита заемщику ФИО1 подтверждается выпиской по счету заемщика за период с 01.02.2018 г. по 14.01.2020 г.

Как видно из материалов дела ПАО «Совкомбанк» выполнены обязательства по предоставлению кредита, однако, ФИО1 допустил несвоевременное и ненадлежащее внесение необходимых платежей, что подтверждается представленными суду материалами и не опровергнуто ответчиком.

Пунктом 5.2. Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено право Банка потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном порядке) досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на 14.01.2020 г. за ФИО1 числится задолженность по кредитному договору <***> от 01.02.2018 г. в размере 65178,36 руб., из которых: просроченная ссуда – 59241,88 руб., неустойка по ссудному договору – 1718,32 руб., неустойка на просроченную ссуду – 218,71 руб., штраф за просроченный платеж – 2957,26 руб., комиссия за оформление и обслуживание банковской карты – 1042,19 руб.

Проверив расчет задолженности по кредиту, суд находит его обоснованным и соглашается с ним, так как приведенный истцом расчет задолженности, составлен в соответствии с условиями кредитного договора и с учетом процентной ставки за пользование кредитом.

Доказательств погашения кредита ответчиком не представлено. Обстоятельств, освобождающих ответчика от исполнения договорных обязательств полностью или частично, а также подтверждающих их надлежащее исполнение судом не установлено.

Учитывая изложенные обстоятельства, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность кредитному договору <***> от 01.02.2018 г. в размере 65178,36 руб.

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как усматривается из материалов дела, требование (претензия) от 19.11.2019 г. о досрочном возврате суммы задолженности, предложение расторгнуть кредитный договор <***> от 01.02.2018 г. направлено в адрес ответчика ФИО1, ответ заемщиком ФИО1 не представлен.

В данном случае материалами дела подтверждается систематическое неисполнение ответчиком обязательств по погашению основного долга и уплате процентов за пользование кредитом, что является существенным нарушением договора.

Таким образом, требования истца о расторжении кредитного договора <***> от 01.02.2018 г. является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в общем размере 8 155,35 руб., что подтверждается платежным поручением №543 от 16.01.2020 г.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления в суд, в размере 8 155,35 руб.

Учитывая изложенные обстоятельства и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу истца ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <***> от 01.02.2018 г. в сумме 65178 (шестьдесят пять тысяч сто семьдесят восемь) рублей 36 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу истца ПАО «Совкомбанк» 8 155 (восемь тысяч сто пятьдесят пять) рублей 35 копеек в счет возмещения понесенных судебных расходов по уплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Брянского областного суда через Карачевский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: . Р.Н. Приходько