Решение № 2-2454/2017 2-2454/2017~М-2181/2017 М-2181/2017 от 13 декабря 2017 г. по делу № 2-2454/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 декабря 2017 года г. Батайск

Батайский городской суд в составе:

председательствующего судьи Каменской М.Г.

при секретаре Татаркиной К.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2454/17 по иску Гуртовой ФИО9 к ООО «СК «ФИО9», третье лицо ПАО «ФИО9» в лице <адрес> отделения № о признании случая страховым, взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

Гуртовая ФИО9 обратилась в суд с иском к ООО «СК «ФИО9» о признании случая страховым, взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, указав в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 ФИО9 заключены Индивидуальные условия «Потребительского кредита» с ПАО «ФИО9», в которых изложены условия кредитования физических лиц в ПАО «ФИО9».

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 ФИО9 заключен с ПАО «ФИО9» кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб., сроком на 60 месяцев.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 ФИО9 выражено согласие быть застрахованной в ООО СК «ФИО9» и заключен договор страхования, по условиям которого, ПАО «ФИО9» при наступлении страхового случая, является выгодоприобретателем по кредитному договору.

Согласно п.1 Заявления на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика страховым риском является смерть застрахованного лица по любой причине. Срок страхования установлен п. 2 заявления и составляет 60 месяцев.

Плата за подключение к программе добровольного страхования жизни и здоровья составляет <данные изъяты> руб., которые оплачены страхователем за счет суммы предоставленного кредита.

Согласно п. 3 заявления на страхование страховая сумма является единой и составляет <данные изъяты> руб. При наступлении страхового случая страховая выплата производится в 100% от страховой суммы.

ФИО1 ФИО9 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти. Причиной смерти является нетравматическое базальное субарахноидальное кровоизлияние.

В настоящее время истцом, являющейся дочерью умершей ФИО1 ФИО9 подано заявление к нотариусу ФИО2 ФИО9 о принятии наследства.

В связи с наступлением страхового случая ДД.ММ.ГГГГ она обратилась в адрес ответчика с заявлением о признании смерти страхователя страховым случаем. ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ ею произведена досылка по требованию ответчика необходимых документов, подтверждающих наступление страхового случая по кредитному договору.

Однако до настоящего времени ответчиком не исполнены обязательства по заявлению на страхование.

Учитывая, что ее права как потребителя нарушены, просит суд признать смерть ФИО1 ФИО9 страховым случаем по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., взыскать с ООО СК «ФИО9» в пользу ПАО «ФИО9» страховое возмещение в размере <данные изъяты> руб., неустойку в размере 1% за каждый день просрочки компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты> руб., а также штраф в размере 50% от взысканной судом суммы.

Истец в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась судом надлежащим образом, суд полагает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель истца, по доверенности, ФИО3 ФИО9 в судебном заседании исковые требования поддержал по основаниям и доводам, изложенным в иске и просил их удовлетворить.

Пояснил, что ими выполнены все условия договора и представлены документы для признания случая страховым.

Подтвердил в судебном заседании, что действительно денежные средства перечислены в счет погашения кредита.

Однако ввиду неисполнения в добровольном порядке требований потребителя с ответчика также подлежит взысканию штраф в размере 50% от размера удовлетворенных исковых требований и компенсация морального вреда, которую истец оценивает в размере <данные изъяты> руб.

Также с ответчика подлежит взысканию неустойка в размере 1%, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, то есть с даты получения ответчиком дополнительных документов, до даты вынесения судом решения.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен судом надлежащим образом.

Представил письменный отзыв на иск, согласно которому просили в иске отказать, полагая заявленные исковые требования не законными и не обоснованными.

Указали, что ФИО1 ФИО9 действительно является застрахованным лицом в рамках соглашения, заключенного между ПАО «ФИО9» и ООО СК ФИО9» в соответствии с заявлением на подключение к программе добровольного страхования жизни от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 3 Заявления страховая сумма устанавливается постоянной в течение действия договора страхования. Пункт 4 Заявления определяет ПАО «ФИО9 » в качестве выгодоприобретателя на дату наступления страхового случая.

Условия страхования определен перечень документов, которые необходимо предоставить для получения страхового возмещения.

Документы должны быть предоставлены в виде оригиналов или в виде копий, заверенных нотариально или органом, который выдал документ и располагает его подлинником, что следует из пункта 3.11 Условий страхования.

В ответ на поступившие в ООО СК «ФИО9» документы, ими были запрошены надлежаще заверенные документы, а также самостоятельно произведены запросы для предоставления информации.

Запрошенные документы поступили только ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ ими произведена выплата страхового возмещения в размере <данные изъяты> руб., в соответствии с п. 4 Заявления на страхование выгодоприобретателю ПАО «ФИО9.

Также в соответствии с пунктом 4 Заявления на страхование выгодоприобретателями являются ПАО «ФИО9» в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица перед Банком по действующему на дату подписания заявления потребительскому кредиту. В остальной части выгодоприобретателем по договору страхования в случае смерти застрахованного лица- его наследники.

В настоящее время истцом не направлено в их адрес свидетельство о праве на наследство, в связи с чем они лишены возможности выплатить наследникам оставшуюся часть страхового возмещения.

Обращали внимание суда на то, что после получения недостающих документов страховщиком будет выплачено страховое возмещение наследникам застрахованного лица согласно Условий страхования.

Полагают, что неустойка не подлежит взысканию, поскольку изначально истцом не были предоставлены все документы, перечисленные в Условиях страхования, в связи с чем они были лишены возможности произвести страховое возмещение.

Представитель «ПАО «ФИО9» в лице <адрес> отделения № в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен судом надлежащим образом. суд полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, исследовав доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

В силу положений статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

На основании ч. 2 ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Пунктами 1 и 2 ст. 9 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" предусмотрено, что страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 ФИО9 заключены Индивидуальные условия «Потребительского кредита» с ПАО «ФИО9», в которых изложены условия кредитования физических лиц в ПАО «ФИО9». (л.д. 8-10)

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 ФИО9 выражено согласие быть застрахованной в ООО СК «ФИО9» и заключен договор страхования, по условиям которого, ПАО «ФИО9» при наступлении страхового случая, является выгодоприобретателем по кредитному договору.(л.д. 11-12)

Согласно п.1 Заявления на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика страховым риском является смерть застрахованного лица по любой причине. Срок страхования установлен п. 2 заявления и составляет 60 месяцев.

Плата за подключение к программе добровольного страхования жизни и здоровья составляет <данные изъяты> руб., которые оплачены страхователем за счет суммы предоставленного кредита. Данное обстоятельство сторонами не отрицалось.

ФИО1 ФИО9 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти. Причиной смерти является нетравматическое базальное субарахноидальное кровоизлияние. (л.д. 16-17)

Истцом, являющейся дочерью умершей ФИО1 ФИО9 подано заявление к нотариусу ФИО2 ФИО9 о принятии наследства.

В связи с наступлением страхового случая ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в адрес ответчика с заявлением о признании смерти страхователя страховым случаем и выплате страхового возмещения в счет погашения кредитной задолженности. Однако на дату подачи искового заявления страховое возмещение выплачено не было.

Обращаясь в суд с иском о взыскании страхового возмещения, а также неустойки, компенсации морального вреда и штрафа, полагала, что ее права как потребителя нарушены.

Вместе с тем, суд не может согласиться с данным утверждением истца, в силу следующего.

Согласно ст. 3 Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

В силу положений ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии с п. 3 Заявления на страхование, п. 3.6 Условий страхования страховая сумма устанавливается постоянной в течение действия договора страхования. Пункт 4 Заявления определяет ПАО «Сбербанк России » в качестве выгодоприобретателя на дату наступления страхового случая.

В соответствии с п. 3.10 Условий страхования, в случае наступления события, имеющего признаки Страхового случая, в отношении страхового риска- Смерть застрахованного лица по любой причине, клиент (родственник, представитель) предоставляют в Банк свидетельство о смерти застрахованного лица, справку о смерти с указанием причины смерти или другой документ, устанавливающий причину смерти, выписку из амбулаторной карты или истории болезни из медицинского учреждения, в которое обращалось застрахованное лицо за указанный страховщиком период времени, с указанием диагнозов и точных дат их установления, назначенного и проводимого лечения, дат госпитализаций и их причин, установленных групп инвалидности, в случае необходимости акт о несчастном случае на производстве, документы, выданные органами МВД, МЧС России, прокуратуры или иными компетентными органами, когда составление таких документов предусмотрено действующим законодательством РФ, содержащие причины и обстоятельства наступления события, оригинал справки -расчета по установленной страховщиком форме, которая содержит информацию о задолженности застрахованного лица по кредитам.

Пункт 3.11 Условий определяет, что все указанные в п. 3.10 документы, должны быть предоставлены в виде оригиналов или в виде копий, заверенных нотариально или органом, который выдал документ и располагает его подлинником.

В судебном заседании установлено, что обращаясь к ответчику ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 19-22) истцом в нарушение п. 3.10 Условий не было предоставлена справка о смерти с указанием причины смерти или другой документ, устанавливающий причину смерти, выписка из амбулаторной карты или истории болезни из медицинского учреждения, в которое обращалось застрахованное лицо за указанный страховщиком период времени, что было отражено в ответе ООО «ФИО9» от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 23) Также в данном ответе указано, что свидетельство о смерти было предоставлено в копии, не заверенной надлежащим образом, что также противоречит п. 3.11 Условий страхования.

ДД.ММ.ГГГГ, досылая требуемые документы, истцом вновь не предоставлены документы предусмотренные пунктом 3.11 Условий в полном объеме, а именно не был предоставлен медицинский документ обо всех обращениях застрахованного лица за медицинской помощью за последние пять лет. (л.д. 25,26)

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлена санитарная книжка ФИО1 ФИО9 что не является требуемым ответчиком документом и не содержит необходимой информации.

Как следует из материалов страхового дела ответчиком также предпринимались меры по истребованию необходимых для признания случая страховым и выплаты страхового возмещения, а именно направлялись запросы в ЦГБ <адрес> с просьбой предоставить информацию обо всех обращениях ФИО1 ФИО9 в медицинское учреждение за последние 5 лет, При этом просили выдать указанный документ на руки родственникам ФИО1 ФИО9 либо направить в из адрес.

Судом установлено, что истребуемые ими документы поступили ответчику из ЦГБ <адрес> только ДД.ММ.ГГГГ.

Также судом установлено, что страховое возмещение было перечислено в счет погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб., отраженной в справке - расчете.

Таким образом, ответчиком были исполнены взятые на себя обязательства в сроки предусмотренные Условиями страхования.

Учитывая, что ответчиком страховое возмещение в счет оплаты кредита направлено в сроки предусмотренные Условиями страхования, суд полагает. что оснований для удовлетворения исковых требований, основанных на законе «О защите прав потребителей, а именно неустойки, компенсации морального вреда и штрафа не имеется..

Также в соответствии с пунктом 4 Заявления на страхование выгодоприобретателями являются ПАО «ФИО9» в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица перед Банком по действующему на дату подписания заявления потребительскому кредиту. В остальной части выгодоприобретателем по договору страхования в случае смерти застрахованного лица- его наследники.

Учитывая, что старховая сумма была определена медлу сторонами в сумме <данные изъяты> руб., овтетчиком выплачено страховое возмещение в сумме <данные изъяты> руб., наследники ФИО1 ФИО9 имеют право претендовать на оставшуюся сумму страхового возмещения.

Однако, 6-ти месячный срок, предусмотренный ст. 1154 ГК РФ, для подачи заявления о вступлении в наследство после смерти ФИО1 ФИО9 умершей ДД.ММ.ГГГГ истекает только ДД.ММ.ГГГГ, круг наследников к имуществу ФИО1 ФИО9 не определен, оснований для выплаты страхового возмещения наследникам не имеется. Кроме того, таких требований истцом заявлено не было.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Гуртовой ФИО9 к ООО «СК «ФИО9» о признании случая страховым, взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Батайский городской суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 29 декабря 2017 года.

Судья: Каменская М.Г.