Решение № 2-1101/2025 2-1101/2025~М-836/2025 М-836/2025 от 26 ноября 2025 г. по делу № 2-1101/2025

Дело № 2-1101/2025

УИД 21RS0006-01-2025-001516-90

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 ноября 2025 года г. Канаш

Канашский районный суд Чувашской Республики под председательством судьи Акимовой Т.А.,

при секретаре судебного заседания Красновой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Канашского районного суда Чувашской Республики гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая организация «АЛЬФА ФИНАНС» к ФИО1 о взыскании денежных средств,

установил:

общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая организация «АЛЬФА ФИНАНС» (далее по тексту – ООО МФК «АЛЬФА ФИНАНС», Истец), уточняя исковое заявление в порядке статьи 39 Гражданского процессуального кодекса Российской федерации (далее ГПК РФ) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее по тексту - Ответчик) о взыскании задолженности по Договору потребительского займа № BIL224100876349 от 08.10.2024: просроченного основного долга - 688 689,45 руб., начисленных процентов - 69186,99 руб., неустойки - 2290,74 руб. 74 коп., расходов по уплате государственной пошлины в размере 20203,34 руб.

Исковое заявление мотивировано тем, что 24.06.2024 между ООО МФК «АЛЬФА ФИНАНС» и АО «АЛЬФА-БАНК» был заключен агентский договор № 86/1001.1 ДГ. В соответствии с п. 1.2.7 агентского договора и приложения № 6 к указанному договору, АО «АЛЬФА-БАНК» оказывает услуги принципалу, направленные на возврат клиентами принципала просроченной задолженности, в том числе инициировать процедуру судебного взыскания задолженности.

08.10.2024 ООО МФК «АЛЬФА ФИНАНС» и ФИО1 заключили договор потребительского займа (далее - «Соглашение»). Данному соглашению был присвоен номер № BIL224100876349. Соглашение заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. Во исполнение соглашения МФК осуществила перечисление денежных средств заемщику в размере 706 000 руб. В соответствии с условиями соглашения, Общих условий, а также иных документов, содержащих индивидуальные условия займа, сумма займа составила 706 000 руб., проценты за пользование займом – 35,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям займа. В настоящее время заёмщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по займу не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Условиями соглашения предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения займа и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств МФК вынуждена обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности (л.д. 3-4, 67)

В судебное заседание представитель истца ООО МФК «АЛЬФА ФИНАНС» не явился, был извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д. 67).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте разбирательства дела извещалась судебной повесткой по месту регистрации, а также месту жительства, указанного в анкете на получение потребительского кредита.

В соответствии со ст. 118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка посылается по последнему известному суду месту жительства и считается доставленной, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

На основании ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии со ст. 3 Закона РФ «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации», регистрационный учет гражданина по месту жительства служит определению его места жительства.

Таким образом, предусмотренные законом меры по извещению ответчика о слушании дела судом приняты, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке статьи 233 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) - заочного производства.

Информация о рассмотрении дела в соответствии с положениями Федерального закона от 22 декабря 2008 г. № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» размещена на официальном сайте Канашского районного суда Чувашской Республики в сети Интернет (http://kanashskv.chv.sudrf.ru).

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Исходя из положений статей 309, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащий срок. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

На основании статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пунктом 1 статьи 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (статья 810 ГК РФ).

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1). Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (пункт 2).

В силу абзаца 1 статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно пункту 3 статьи 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

По смыслу пункта 3 статьи 438 ГК РФ, для целей квалификации конклюдентных действий в качестве акцепта достаточно того, что лицо, которому была направлена оферта, приступило к исполнению предложенного договора на условиях, указанных в оферте, и в установленный для ее акцепта срок. При этом не требуется выполнения всех условий оферты в полном объеме (п.13 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.12.2018 № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора»).

Правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов определены в Федеральном законе от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В силу пункта 4 части 1 статьи 2 Федерального закона от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» договор микрозайма представляет собой договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Статья 6 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» устанавливает условия признания электронных документов, подписанных электронной подписью, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью.

Указанная норма определяет, что информация в электронной форме, подписанная электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, кроме тех случаев, когда федеральными законами или нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.

Федеральный закон от 21 декабря 2013года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» не содержит таких требований, следовательно, договор микрозайма может оформляться как электронный документ. Письменная форма при этом соблюдается, поскольку в документе отражены все существенные условия договора и стоят электронные подписи сторон.

Как следует из материалов дела, 8 октября 2025 года между ООО МФК «АЛЬФА ФИНАНС» и ФИО1 заключен договор потребительского займа BIL224100876349, по условиям которого сумма займа составила 706 000 рублей, со сроком на 60 месяцев, начиная с даты предоставления займа. Процентная ставка по договору займа на дату заключения договора займа составляет 35,990 %. Ставка на дату займа устанавливается с учетом оформления заемщиком договора страхования жизни и здоровья, соответствующего требованиям п. 17 Индивидуальных условий и влияющего на размер процентной ставки по договору займа. Договор займа действует до полного исполнения заемщиком обязательств по договору займа или его расторжении по инициативе кредитора при нарушении заемщиком своих обязательств (п.2) (л.д. 14-15).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий потребительского займа платежи по договору осуществляются по графику платежей, сумма ежемесячного платежа 25505,31 рублей. Дата осуществления первого платежа 11.11.2024, дата осуществления ежемесячного платежа 9-е число каждого месяца.

В заявлении на предоставление займа ФИО1 изъявила желание заключить договор страхования, который позволяет получить снижение процентной ставки по договору займа по сравнению со стандартной процентной ставкой с ООО «Альфа Страхование Жизнь по программе «Страхование жизни и здоровья», стоимость дополнительной услуги составляет 7654,45 рублей за весь срок действия договора страхования.

В заявлении заемщика указано, что заемщик подтверждает, что заемщиком Индивидуальные условия подписаны простой электронной подписью заемщика посредством приложения «Альфа-Мобайл» или Интернет - Банка «Альфа Клик», предоставляемых АО «Альфа-Банк» согласно ДКБО, означает заключение договора займа с кредитором, заемщик подтверждает, что им было достигнуто соглашение с кредитором о применении простой электронной подписи посредством мобильного приложения «Альфа- Мобайл» или Интернет - Банка «Альфа Клик», предоставляемых АО «Альфа-Банк» согласно ДКБО для подписания всех документов, необходимых для заключения договора займа (включая но не ограничиваясь: Анкета - заявление, индивидуальные условия, графикплатежей) (л.д. 15 оборот).

Указанный договор заключен путем направления кредитором оферты и ее акцепта ответчиком путем подписания оферты простой электронной подписью. Факт подписания Заемщиком Договора займа простой электронной подписью подтверждается отчетом о подписании электронных документов.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий потребительского займа, за нарушение обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов Кредитор вправе потребовать оплаты Заемщиком неустойки в размере 0,054% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Денежные средства в сумме 706 000 рублей были предоставлены ООО МФК «АЛЬФА ФИНАНС» заемщику 10 октября 2024 года, что подтверждается выпиской по счету о зачислении суммы по договору займа № BIL224100876349 от 08.10.2024, расчетом начислений по договору займа, указанный факт не отрицался ответчиком в порядке статьи 56 ГПК РФ (л.д. 44-52).

Таким образом, подписав Индивидуальные условия договора потребительского займа, ознакомившись с правилами предоставления и обслуживания потребительских займов, заемщик ФИО1 согласилась с условиями и порядком погашения займа, обязалась погашать займ и уплачивать проценты за пользование в размере, определенном условиями договора займа.

Согласно ст.1, ч.4 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон № 353-ФЗ), регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных ст.6 данного закона, в т.ч. платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита.

В соответствии с ч.8 ст.6 Закона № 353-ФЗ Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

В силу ч.11 ст. 6 Закона № 353-ФЗ на момент заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, которое предусматривает увеличение процентной ставки по потребительскому кредиту (займу) или в результате которого индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) соответствуют категории потребительского кредита (займа), отличной от категории потребительского кредита (займа), которой соответствовал такой потребительский кредит (заем) до изменения договора потребительского кредита (займа), или уплаты заемщиком платежей, указанных в пункте 3 части 4 настоящей статьи, полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории на дату заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Таким образом, полная стоимость кредита по рассматриваемому договору потребительского займа 35,99% годовых - не превышает допустимое среднее значение.

Судом установлено, что заемщик свои обязательства по договору займа не исполняет: ежемесячные платежи по займу не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, что в силу приведенных положений закона и договора дает истцу право на предъявление требования о взыскании задолженности с заемщика.

Истцом представлен расчет задолженности за период с 11.03.2025 по 12.06.2025 по потребительскому договору займу, согласно которому сумма задолженности составляет 760167,18 руб., из которых: просроченный основной долг – 688689,45 руб.; начисленные проценты – 69186,99 руб.; неустойки – 2290,74 руб.

Судом при рассмотрении дела был проверен расчет задолженности, с учетом размера процентной ставки за пользование займом, условий договора займа, является правильным и принимается для определения размера денежных сумм, подлежащих взысканию с ответчика.

При таких обстоятельствах, поскольку ответчик в нарушение своего обязательства до настоящего времени не погасил образовавшуюся задолженность, на основании представленных истцом доказательств, учитывая их непредставление ответчиком, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, состоящей из суммы основного долга, процентов, неустойки за просрочку уплаты задолженности.

Согласно ст. 88 ГПК Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии с положениями ст. 98 ГПК, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Расходы по оплате госпошлины являются необходимыми для рассмотрения дела, они подтверждены документально, подлежит взысканию с ответчика в размере 20203 рублей 34 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198, 233-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования ООО МФК «АЛЬФА ФИНАНС» удовлетворить.

Взыскать ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина <данные изъяты>) в пользу ООО МФК «АЛЬФА ФИНАНС» (ИНН <***>) задолженность по договору потребительского займа № BIL224100876349 от 08.10.2024: просроченный основной долг - 688 689 (шестьсот восемьдесят восемь тысяч шестьсот восемьдесят девять) руб. 45 коп., начисленные проценты - 69186 (шестьдесят девять тысяч сто восемьдесят шесть) руб. 99 коп., неустойки - 2290 (две тысячи двести девяноста) руб. 74 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 203 (двадцать тысяч двести три) руб. 34 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Т.А. Акимова