Решение № 2-107/2025 2-107/2025(2-2078/2024;)~М-1899/2024 2-2078/2024 М-1899/2024 от 22 января 2025 г. по делу № 2-107/2025

61RS0047-01-2024-002671-32

дело № 2-107/2025


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 января 2025 года пос. Каменоломни

Октябрьский районный суд Ростовской области в составе:

судьи Сухоносовой Е.Г.,

при секретаре судебного заседания Атаян Т.Г.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению НАО Профессиональная коллекторская организация «Первое коллекторское бюро» к ФИО1, третье лицо АО «ОТБ Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

НАО «Первое коллекторское бюро» обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что 30.09.2021 между АО " ОТП Банк" и ФИО1 в простой письменной форме был заключен кредитный договор <***> путем его обращения в банк с заявлением на получение кредита от 30.09.2021 и акцепта Банком указанного заявления фактическим предоставлением кредита. В соответствии с Кредитным договором Банк предоставил Должнику денежные средства, а Должник обязался вернуть полученный Кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Денежные средства, полученные в Кредит, а так же проценты, начисленные на них, подлежат уплате Должником ежемесячно. Банк исполнил обязанность по предоставлению Кредита 30.09.2021, что подтверждается выпиской из лицевого счета/расчетом задолженности. При уступке прав требования банка другому лицу сохраняются положения, достигнутые в договоре, они являются обязательными для сторон, в том числе и о договорной подсудности. За время действия Кредитного договора Должник неоднократно нарушал график возврата кредита и уплаты процентов, что подтверждается выпиской по счету Клиента, расчетом задолженности. Таким образом, у Банка возникло право требовать уплаты кредитной задолженности. В соответствии с решением Внеочередного общего собрания акционеров (протокол ноября 2007г.) наименование Банка ОАО "Инвестсбербанк" изменены на Открытое общество "ОТП Банк" - полное фирменное наименование, ОАО "ОТП Банк" - сокращенное наименование. Решением внеочередного общего собрания акционеров Банка от 01.09.2014, наименования Банка изменены на: Акционерное общество "ОТП Банк" - полное фирменное наименование. АО «ОТП-Банк" - сокращенное фирменное наименование. 13.07.2023 АО "ОТП Банк" уступил права (требования) по данному кредитному договору НАО ПКО "ПКБ", что подтверждается Договором об уступке прав (требований) № 19-06-03 от13.06.2023 и выпиской из Приложения №1 к Договору уступки прав (требований) № 19-06-03/62 от 13.06.2023г. 07.12.2015 Открытое акционерное общество «Первое коллекторское бюро» было преобразовано в Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро» о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ. 06.12.2021 г. Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро» сменил наименование на Непубличное акционерное общество «Первое клиентское бюро» о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ. 22.11.2023 Непубличное акционерное общество «Первое клиентское бюро» сменило наименование на Непубличное акционерное общество Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ. При уступке прав требования банка другому лицу сохраняются положения, достигнутые в догов они являются обязательными для сторон, в том числе и о договорной подсудности. Условия кредитного договора не оспаривались сторонами и не признавались ранее иными судами недействительными. Уступка прав требования к должнику в пользу Взыскателя не нарушила прав должника, на правовое положение никак не ухудшилось в связи со сменой кредитора. На дату уступки прав (требований) по кредитному договору задолженность ФИО1 в соответствии с приложением № 1 к договору об уступке прав (требований) перед взыскателем составляет: 688 389,65 рублей, в том числе: сумма задолженности по основному долгу - 588 181,1 руб., сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами 100 208,55 руб., сумма задолженности по комиссии - 0 руб.; сумма задолженности по штрафным санкциям – 0 руб. Должник с даты приобретения взыскателем прав (требований) от АО "ОТП Банк" по кредитном договору до момента подачи заявления в суд производил погашения задолженности в сумме 0,00 руб. Истец просит взыскать в пределах сроков исковой давности задолженность по основном долгу за период с 30.03.2022 по 13.06.2023 в размере 588 181,1 рублей, а также проценты за пользование кредитными средствами в размере 100 208,55 рублей. Взыскатель исключает из общего объема заявленных требований сумму задолженности по комиссии, задолженность по штрафным санкциям. Заёмщик дал своё согласие на обработку его персональных данных в кредитном договоре. Истец официально зарегистрирован в реестре операторов, осуществляющих обработку персональных данных за №11-0176442 (копия выписки из реестра операторов, осуществляющих обработку персональных данных прилагается).

На основании изложенного просит суд взыскать с ФИО1 в пользу НАО «Первое коллекторское бюро» задолженность по основному долгу по кредитному договору <***> в размере 588 181,1 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 100 208,55 руб., за период с 30.03.2022 по 13.06.2023, в пределах сроков исковой давности, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 768 рублей 00 коп..

В судебное заседание представитель истца, извещенный о времени и месте судебного заседания, не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, руководствуясь положением ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал в полном объеме, просил применить срок исковой давности, поскольку 30.08.3023 года был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору, 25.12.2023 судебный приказ был отменен, считает, что вынесение судебного приказа срок исковой давности не прерывало, фактическая просрочка платежей образовалась с сентября 2021 года, однако истец указывает в расчете задолженности основного долга списания в счет погашения кредита, который им не производились. Считает, что у него задолженности перед ОТП Банком, в котором он брал кредит, не имеется, что подтверждается справкой выданной данным банком. Согласие на передачу его персональных данных истцу он не давал.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что 30.09.2021 между АО «ОТП Банк» и ФИО1 в простой письменной форме был заключен кредитный договор <***> путем обращения должника в Банк с заявлением на получение кредита от 30.09.2021 и акцепта банком указанного заявления фактическим предоставлением кредита. В соответствии с кредитным договором банк предоставил должнику денежные средства в размере 610000 рублей, а должник обязался вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Срок возврата кредита 59 месяцев. Периодичность платежей не позднее 30 числа каждого месяца. Сумма платежей в месяц 15288,54 рубля, последний платеж 15287,61 рублей. Денежные средства, полученные в кредит, а также проценты, начисленные на них, подлежат уплате должником ежемесячно.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, выдал заемщику денежные средства, предусмотренные условиями кредитного договора, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

В соответствии с кредитным договором заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре.

В соответствии с требованиями ст. ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, обязательство подлежит исполнению в срок, предусмотренный обязательством. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты, предусмотренные в порядке ст. 809 ГК РФ.

В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора заемщик обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету клиента, расчетом задолженности.

В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров (протокол ноября 2007г.) наименование Банка ОАО "Инвестсбербанк" изменены на Открытое общество "ОТП Банк" - полное фирменное наименование, ОАО "ОТП Банк" - сокращенное наименование. Решением внеочередного общего собрания акционеров Банка от 01.09.2014, наименования Банка изменены на: Акционерное общество "ОТП Банк" - полное фирменное наименование. АО «ОТП-Банк" - сокращенное фирменное наименование.

13.07.2023 АО "ОТП Банк" уступил права (требования) по данному кредитному договору НАО ПКО "ПКБ", что подтверждается Договором об уступке прав (требований) № 19-06-03 от13.06.2023 и выпиской из Приложения №1 к Договору уступки прав (требований) № 19-06-03/62 от 13.06.2023г.

07.12.2015 ОАО «Первое коллекторское бюро» было преобразовано в Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро», о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ. 06.12.2021 г. Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро» сменил наименование на Непубличное акционерное общество «Первое клиентское бюро», о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ. 22.11.2023 Непубличное акционерное общество «Первое клиентское бюро» сменило наименование на Непубличное акционерное общество Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро», о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ.

При уступке прав требования банка другому лицу сохраняются положения, достигнутые в догов они являются обязательными для сторон, в том числе и о договорной подсудности. Условия кредитного договора не оспаривались сторонами и не признавались ранее иными судами недействительными.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том же объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в статье 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности». Из названной нормы следует обязательность наличия лицензии только для осуществления деятельности по выдаче кредитов за счет привлеченных средств, открытие и ведение банковских счетов. По смыслу данного закона с выдачей кредита лицензируемая деятельность банка считается реализованной. Ни указанный Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1, ни статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации не содержат предписания о возможности реализации прав кредитора по кредитному договору только исключительно кредитной организации.

Сложившиеся кредитные правоотношения между НАО ПКО «Первое коллекторское бюро» и ответчиком носят иной характер и не связаны с размещением денежных средств во вклады и на них требования ст. 26 ФЗ «О Банках и банковской деятельности» не распространяются.

В статье 384 ГК РФ содержится положения, в соответствии с которыми права требования переходят к новому кредитору в том же объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода.

Следовательно, в случае уступки прав требования для заемщика условия кредитного договора остаются прежними, на него не возлагаются дополнительные обязанности, его права не ущемляются.

В соответствии со ст. 386 ГК РФ, должник сохраняет по отношению к новому кредитору все свои возражения, которые он имел к прежнему кредитору. Таким образом, в случае предъявления к заемщику претензий в случае неисполнения им своих обязательств по кредитному договору, он имеет права нового кредитора мотивировать возражениями на соответствующие требования.

Из приведенных положений норм закона следует, что передача права требования по кредитному договору организации, имеющей лицензию на осуществление банковской деятельности не нарушает нормы действующего законодательства Российской Федерации, поскольку после выдачи кредита банком банковская деятельность считается завершенной; возникшее из договора право требования возврата суммы кредита и процентов по нему уже не относится к банковской операции, несмотря на то, что право требования само по себе и возникло в результате реализации лицензируемой деятельности, а равно получении суммы денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору не входят в перечень банковских операций.

При уступке требования по возврату кредита (в том числе и тогда, когда цессионарий не обладает статусом кредитной организации), условия кредитного договора, заключенного с гражданином, не изменяются. Его положение при этом не ухудшается (статьи 384 и 386 ГК РФ), гарантии, предоставленные гражданину-заемщику законодательством о защите прав потребителей, сохраняются.

Таким образом, НАО ПКО «Первое коллекторское бюро» были уступлены права в отношении кредитного договора, по которому обязательства исполнялись заемщиком ненадлежащим образом.

В соответствии с представленным в материалы дела расчетом задолженности, на дату уступки прав требования задолженность ФИО1 по кредитному договору составляла 688389,65 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 588181,1 руб., сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами – 100208,55 рублей.

Должник с даты приобретения взыскателем прав (требований) от НАО Профессиональная коллекторская организация «Первое коллекторское бюро» по кредитному договору до момента подачи заявления в суд не производил гашения задолженности.

Истец просит взыскать часть задолженность по основному долгу в пределах сроков исковой давности за период с 30.03.2022 по 13.06.2023 в сумме 688 389 рублей 65 коп. Взыскатель исключает из общего объема заявленных требований сумму задолженности по комиссии, задолженность по штрафным санкциям.

Суд соглашается с расчетом задолженности, представленным истцом. Возражений по методике расчета и суммы задолженности ответчиком не представлено.

Разрешая ходатайство ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Статьей 200 ГК РФ определено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

С учетом приведенных правовых норм в их взаимосвязи, к требованиям истца о просроченных повременных платежах в соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ подлежит применению трехлетний срок исковой давности по каждому просроченному платежу.

Из материалов дела следует, что по условиям кредитного договора ПОТС/810/363658 от 30.09.2021 кредит предоставлен на срок 59 месяцев дата последнего платежа согласно графику платежей - 21.08.2026, с ежемесячным платежом до 30 числа каждого месяца в размере 15288 руб. 54 коп., последний платеж 15287 руб. 62 коп.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Таким образом, днем, когда истец должен был узнать о нарушении своего права, является установленный в утвержденном банком графике день, когда очередной платеж не был внесен ответчиком.

При пропуске срока, установленного договором для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации у истца возникло право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно представленного расчета задолженности (л.д.12), ФИО1 осуществлен последний платеж 28.02.2022, а следующий платеж должен быть осуществлен до 30.03.2022, следовательно, с данной даты у истца возникло право потребовать досрочного расторжения договора и возврата долга, срок исковой давности истекает по первому платежу 30.03.2025 года.

На день обращения НАО ПКО «Первое коллекторское бюро» с иском – 05.11.2024 срок исковой давности не был пропущен истцом и подлежал исчислению с учетом разъяснений изложенных в пунктах 17, 18, 24 постановления Пленума от 29.09.2015г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности».

Определением мирового судьи судебного участка №1 Октябрьского судебного района от 25.12.2023 отменен судебный приказ № 2-1267/2023 от 30.08.2023 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, на основании возражений должника относительно его исполнения.

Поскольку заявление о вынесении судебного приказа подано 30 августа 2023 года, судебный приказ от 30 августа 2023 года отменен 25 декабря 2023 года, из срока исковой давности исключается время рассмотрения дела мировым судьей, 3 месяца 25 дней, следовательно, срок исковой давности не пропущен по всем платежам.

При этом при расчете задолженности в пределах срока исковой давности, суд принимает во внимание размер начисленных процентов и размер основного долга согласно графику платежей, поскольку иных сведений о размере задолженности за данный период сторонами не представлено.

При установленных обстоятельствах суд, находит исковые требования НАО ПКО «Первое коллекторское бюро» подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Из материалов дела следует, что истцом при подаче настоящего искового заявления понесены расходы по уплате государственной пошлины в сумме 18768,00 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Суд полагает возможным возложить на ответчика обязанность возместить судебные расходы по уплате истцом государственной пошлины, в сумме 18 768 руб. 00 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования НАО ПКО «Первое коллекторское бюро» к ФИО1, третье лицо АО «ОТБ Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ( ДД.ММ.ГГГГ года рождения) в пользу НАО «Первое коллекторское бюро» задолженность по договору № ПОСТ/810/363658 в размере 588181 рубль 10 коп., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 100 208 рублей 55 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 18768 рублей 00 коп., а всего 707157 (семьсот семь тысяч сто пятьдесят семь) рублей 65 копеек.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Октябрьский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня изготовления решения мотивированного текста решения 03.02.2025г.

Судья Е.Г. Сухоносова