Решение № 2-674/2017 2-674/2017~М-637/2017 М-637/2017 от 15 августа 2017 г. по делу № 2-674/2017

<данные изъяты>

№ 2-674/2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Ялуторовск 16 августа 2017 года

Ялуторовский районный суд Тюменской области

в составе: председательствующего – судьи Петелиной М.С.,

при секретаре – Сафроновой В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № по иску Конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Конкурсный управляющий ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд к Мамаеву <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ. между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГ. включительно с взиманием за пользование кредитом 22 % годовых под залог транспортного средства – <данные изъяты><данные изъяты>, двигатель №, №, идентификационный номер (№, ПТС <адрес>, путем перечисления денежных средств на расчетный счет заемщика, а ответчик взял на себя обязательство возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, между ФИО1 и истцом был заключен договор залога транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ. на условиях заявления-анкеты и Условий предоставления кредита, по которому в залог банку передано автотранспортное средство – № <адрес>, залоговой стоимостью <данные изъяты> рублей.

Банк принятые на себя обязательства выполнил в полном объёме, однако ответчик в нарушение условий кредитного договора платежи в погашение основного долга и процентов оплатил банку частично.

Условиями предоставления кредита предусмотрено, что в случае полного или частичного, в том числе однократного нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, направив заемщику письменное уведомление. Также, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и /или уплате процентов банк вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,055% от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

Учитывая факт просрочки заемщиком платежей, Банк направил ему уведомление о досрочном возврате кредита, уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору, однако задолженность по кредитному договору заемщиком не оплачена до настоящего времени.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность заемщика перед Банком составила <данные изъяты>, из них: задолженность по основному долгу – <данные изъяты>, задолженность по уплате процентов – <данные изъяты>, неустойку за несвоевременную оплату кредита – 5 <данные изъяты>, неустойку за несвоевременную оплату процентов по кредиту – <данные изъяты>.

В связи с чем, истец просит взыскать с ФИО1 в возмещение задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты>, задолженность по уплате процентов в размере <данные изъяты>, задолженность по уплате неустоек в размере <данные изъяты>, всего <данные изъяты>, а также расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>; обратить взыскание на переданное в залог ООО КБ «АйМаниБанк» по договору залога от ДД.ММ.ГГГГ. транспортное средство, принадлежащее ФИО1 – автомобиль № <адрес>.

Представитель истца конкурсный управляющий ООО КБ «АйМаниБанк в судебное заседание не явился, будучи надлежаще уведомлен о времени и месте рассмотрения дела, ходатайствует о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 16, 74). Суд в соответствии с требованиями ст.167 ГПК РФ признаёт неявку представителя истца не препятствующей рассмотрению дела по существу.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, место его нахождения неизвестно. В этой связи, в соответствии с положениями ст. 50 ГПК РФ, для защиты его интересов судом назначен адвокат Карамчакова О.Г.

Представитель ответчика ФИО1 – адвокат Карамчакова О.Г., выступающая на основании ордера № от ДД.ММ.ГГГГ, с иском Конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, и обращении взыскания на заложенное имущество, не согласна. Указывает, что, несмотря на то, что в материалах дела имеются доказательства, подтверждающие доводы истца, место нахождения ответчика неизвестно, а достаточных доказательств розыска ФИО1 суду не представлено.

Выслушав объяснения лица, участвующего в деле, исследовав материалы дела, суд находит иск Конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» подлежащим удовлетворению в полном объёме.

Приходя к такому выводу, суд исходит из следующего:

В соответствии с ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ч.1 ст.329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Судом установлено, что на основании заявления-анкеты ФИО1 от 15.07.2014г. о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк», между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит на приобретение автомобиля № <адрес>, в размере <данные изъяты> на срок 60 месяцев, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ. включительно, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 22% годовых, а заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты, а также неустойки (при их возникновении) в порядке и на условиях настоящего договора.

Указанные обстоятельства подтверждаются заявлением-анкетой о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» от ДД.ММ.ГГГГ.; Условиями предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» (л.д. 29-33,46-57).

Согласно условий кредитного договора, погашение кредита производится в соответствии с графиком платежей ежемесячно равными суммами в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа, указанного в графике платежей, который выдается заемщику и согласно которому суммы платежей составляют: с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ – в размере <данные изъяты>, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ. – в размере <данные изъяты> (л.д. 34-35).

При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов банк вправе начислить заемщику пени/штрафы в размере 0,055% за каждый день просроченной задолженности по кредиту (п.3 заявления).

Также, в соответствии с п.6 заявления, п.7 Условий предоставления кредита под зало, в обеспечение надлежащего исполнения им обязательств по погашению задолженности по договору, заключаемому с банком на основании настоящего заявления-анкеты, а также иным денежным обязательствам в соответствии с Условиями, между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 заключен договор о залоге на условиях настоящего заявления-анкеты и Условий, в рамках которого банк принял в залог автомобиль № <адрес>, с установлением согласованной залоговой (оценочной) стоимости автомобиля в размере <данные изъяты>.

Из п.7.1.1.2 Условий предоставления кредита под залог автомобиля следует, что предмет залога обеспечивает исполнение заемщиком обязательств по возврату суммы кредита, начисленных процентов, неустойки, а также возмещения убытков, причиненных банку вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком договора, в случае расторжения настоящего договора банком в одностороннем порядке и/или направления заключительного требования о досрочном исполнении заемщиком обязательств, в случаях, предусмотренных договором.

Своей подписью в заявлении-анкете ФИО1 подтвердил, что им получены и ему разъяснены Условия предоставления кредита под залог транспортного средства в ООО КБ «АйМаниБанк», и своё согласие на получение потребительского кредита на условиях, указанных в настоящем заявлении, а также, что он до подписания настоящего заявления-анкеты и в соответствии с ФЗ от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» ознакомлен с расчетом полной стоимости кредита до заключения кредитного договора.

ООО КБ «АйМаниБанк» свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. выполнило в полном объеме, выдав сумму кредитных средств заемщику ФИО1 15.07.2014г. в размере <данные изъяты>, путем их перечисления на счет №, указанный ФИО1 в заявлении-анкете, что подтверждается самим заявлением и выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 25).

Между тем, заёмщик ФИО1 принятые на себя обязательства по указанному выше кредитному договору исполнял несвоевременно, так как нарушал график платежей, ежемесячные платежи в счет погашения кредита вносил несвоевременно и в неполном размере, что является существенным нарушением условий договора, поскольку истец при заключении кредитного договора рассчитывал получать предусмотренные обязательством платежи по кредитному договору и проценты в установленных размерах и в предусмотренные договором сроки.

Данное обстоятельство, о нарушении заемщиком условий и порядка погашения кредита, подтверждается исследованной судом выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., из которой следует, что нарушение исполнения обязательств ФИО1 началось с апреля 2016г., после чего выплаты по кредиту не производились ни разу.

Нормами ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В свою очередь из положений ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ч.ч. 1, 2 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ч.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.В соответствии с ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 6 Условий предоставления кредита под залог автомобиля предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, банк имеет право досрочно истребовать кредит вместе с начисленными процентами, пеней и неустойками. Заключительное требование направляется заемщику заказным письмом по месту жительства заемщика, указанному им в заявлении-анкете, или вручается лично, а заемщик обязан в течение одного дня с даты, указанной в уведомлении, возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки.

В связи с нарушением ФИО1 обязательств по кредитному договором, в его адрес истцом было направлено требование в срок не позднее трех дней с момента получения данного требования погасить задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 67), однако, до настоящего времени задолженность по кредитному договору в полном объёме не погашена.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., сумма задолженности ФИО1 по состоянию на 29.05.2017г. составляет <данные изъяты>, в том числе: задолженность по основному долгу – <данные изъяты>, задолженность по процентам – <данные изъяты>, неустойка за несвоевременную оплату кредита – <данные изъяты><данные изъяты>, неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту – <данные изъяты> (л.д. 20-24).

Указанный расчет ответчиком не опровергнут, иной расчет не представлен, и принимается судом как достоверный в силу положений ст.ст. 12, 56 ГПК РФ.

В связи с чем, поскольку судом достоверно установлен факт нарушения ответчиком ФИО1 своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности в размере <данные изъяты> копеек, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объёме.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство № <адрес>, суд исходит из следующего.

В соответствии с ч.1 ст.334.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.

В соответствии со ст.337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Положениями ч.1 ст.334 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В п.7.1.5.3 Условий предоставления кредита под залог транспортного средства стороны согласовали, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств по договору, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога.

Учитывая, что обязательства заемщика ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, исполнение которых обеспечено залогом транспортного средства № <адрес>, принадлежащего на праве собственности, согласно карточки учета транспортного средства, ФИО1 (л.д. 81) ответчиком не исполнены надлежащим образом, а истец вправе требовать обращения взыскания на заложенное имущество в счет погашения образовавшейся задолженности, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство № <адрес>., являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.349 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Нормами ч.1 ст.350 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

На основании ч.1 ст.340 Гражданского кодекса Российской Федерации, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Согласованная сторонами залоговая (оценочная) стоимость автомобиля № <адрес>, согласно п. 6 заявления-анкеты, определена сторонами в сумме <данные изъяты> рублей.

В п. 7.1.7.6 Условий стороны установили, что начальная продажная цена Предмета залога равна 80 процентам от залоговой стоимости Предмета залога, указанной в п. 6 заявления-анкеты.

В случаях, установленных законом, для определения стоимости заложенного имущества производится его оценка (подпункт 7.1.7.7).

При этом, подпунктом 7.1.7.1 пункта 7.1.7 установлено, что настоящий пункт является соглашением залогодержателя и залогодателя об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке в смысле п.2 ст.349 ГК РФ.

Из указанного следует, что условие о размере начальной продажной цены предмета залога, равной 80% от залоговой стоимости предмета залога, согласовано сторонами при условии обращения взыскания на предмет залога и его реализации во внесудебном порядке, в связи с чем, при установлении размера начальной продажной цены заложенного имущества суд руководствуется нормами ч.3 ст.340 Гражданского кодекса Российской Федерации, устанавливающей, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Учитывая, что сторонами при заключении кредитного договора начальная продажная цена предмета залога в размере 80% от залоговой стоимости предмета залога, была согласована при условии обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, и тот факт, что банк отказался от обращения взыскания во внесудебном порядке на принадлежащий ответчику автомобиль № <адрес>, являющийся предметом залога, при этом залоговая стоимость автомобиля по соглашению сторон была определена в размере 223 200 рублей, суд полагает, что данная сумма отражает действительную стоимость заложенного имущества на день рассмотрения спора, в связи с чем, приходит к выводу о том, что при определении начальной продажной цены заложенного имущества при его реализации необходимо руководствоваться указанной суммой (<данные изъяты>), по существу её размер ответчиком не оспаривается, а истцом отчет об оценке стоимости автомобиля на момент рассмотрения спора не представлен.

При таких обстоятельствах, способ реализации заложенного имущества необходимо определить путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета залога – <данные изъяты> №, №, кузов №, шасси (рама) № отсутствует, идентификационный номер №, паспорт транспортного средства <адрес>, в размере <данные изъяты>.

Положениями ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

В связи с чем, взысканию с ответчика подлежат понесенные истцом расходы на уплату государственной пошлины при подаче иска в суд, в размере <данные изъяты> копеек согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Иск Конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Мамаеву <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить в полном объёме.

Взыскать с Мамаева <данные изъяты> в пользу Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в возмещение задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. – <данные изъяты> копеек, в том числе: <данные изъяты> в возмещение основного долга, <данные изъяты> в возмещение процентов по кредиту, неустойку за несвоевременную оплату кредита – <данные изъяты>, неустойку за несвоевременную оплату процентов по кредиту – <данные изъяты>, и <данные изъяты> в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Мамаеву <данные изъяты>:

– автомобиль марки <данные изъяты> №, №, кузов №, шасси (рама) № отсутствует, идентификационный номер (№, паспорт транспортного средства <адрес>.

Определить способ реализации заложенного имущества – публичные торги.

Установить начальную продажную цену в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>