Решение № 2-1929/2020 2-1929/2020~М-573/2020 М-573/2020 от 22 июля 2020 г. по делу № 2-1929/2020

Дело № 2-1929/2020

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Город Северодвинск

23 июля 2020 года

Северодвинский городской суд Архангельской области в составе

председательствующего судьи Чистякова О.Н.

при ведении протокола помощником судьи Узбековой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Акционерное общество «ДОМ.РФ» (далее – АО «ДОМ.РФ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество (квартиру), просило взыскать с ответчика задолженность по договору займа № ..... от 31.07.2018 по состоянию на 27.12.2019 в размере 2796104 рубля 07 копеек, в соответствии с условиями договора займа и закладной, проценты на остаток задолженности по основному долгу по процентной ставке в размере 9 % годовых, определенной в соответствии с пунктом 3.2 договора займа, начиная с 28.12.2019 до вступления решения суда в законную силу, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 28180 рублей 52 копейки.

В обоснование требований указано, что между АО «ДОМ.РФ» (кредитором) и ФИО1 (заемщиком) был заключен договор займа № ..... от 31.07.2018, по которому акционерное общество предоставило ответчику заем в размере 2859360 рублей 04 копейки на срок 108 месяцев с условием о выплате заемщиком за пользование денежными средствами процентов в размере 11 % годовых. Заем предоставлен на погашение в полном объеме задолженности по целевому ипотечному кредиту по договору № 111535 от 27.08.2014, заключенному между ФИО1 и ОАО «Сбербанк России».

Обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотека квартиры <адрес>, принадлежащей заемщику. Права залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной от 27.08.2018. В нарушение условий закладной и договора займа платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование ответчиком производятся с нарушением сроков и в недостаточном размере. Допущено нарушение более трех раз в течение двенадцати месяцев, что является безусловным основанием обращения взыскания на заложенное имущество.

По состоянию на по состоянию на 27.12.2019 в размере 2796104 рубля 07 копеек, в том числе основной долг в размере 2674936 рублей 05 копеек, задолженность по процентам в размере 117818 рублей 56 копеек, задолженность по пеням на просроченный основной долг, в размере 1645 рублей 56 копеек, задолженность по пеням, начисленным на просроченные проценты, в размере 1703 рубля 90 копеек.

В адрес заемщика направлено требование о погашении задолженности в срок не позднее 26.12.2019, которое на дату обращения в суд в добровольном порядке не выполнено.

Представитель истца, извещенный надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства, в суд не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, уведомленный о времени и месте рассмотрения дела путем направления заказных писем по адресу регистрации и размещения сведений о движении дела на официальном интернет-сайте суда, в судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки суду не сообщил. Письма с судебными повестками, направленные ответчику, вернулись в связи с истечением срока хранения, что свидетельствует об уклонении от получения судебных извещений, поэтому риск наступления негативных последствий в силу статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) относится на ответчика.

В соответствии со статьями 167 и 233 Гражданского процессуального кодекса российской Федерации (ГПК РФ) суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно статье 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В силу статьи 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно статьям 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что между АО «ДОМ.РФ» (кредитором) и ФИО1 (заемщиком) был заключен договор займа № ..... от 31.07.2018, по которому акционерное общество предоставило ответчику заем в размере 2859360 рублей 04 копейки на срок по последнее число 108 календарного месяца включительно с условием о выплате заемщиком за пользование денежными средствами процентов в размере 11,7 % годовых, которая уменьшается на 2 процентных пункта до 9,7 % с первого числа месяца, следующего за месяцем предоставления договора об ипотеке с отметкой о регистрации ипотеки в пользу кредитора, а также на 0,7 % (до 9%) на период надлежащего исполнения заемщиком обязательства по личному страхованию (пункты 3.1, 32, 3.3 договора) (л.д. 15-32).

Заем предоставлен для целевого использования на погашение в полном объеме задолженности по целевому ипотечному кредиту по договору № 111535 от 27.08.2014, заключенному между ФИО1 и ОАО «Сбербанк России» (пункт 3.4 договора займа).

Обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотека <...>, принадлежащей заемщику (пункт 3.7 договора займа).

Между сторонами заключен договор об ипотеке № ДИ8717-07/18/БД от 31.07.2018 в отношении указанной квартиры (л.д. 45-52).

Сумма заемных средств в размере 2859360 рублей 04 копейки перечислена кредитором АО «ДОМ.РФ» на счет заемщика ФИО1 в Архангельском отделении № 8637 ПАО «Сбербанк» платежным поручением № 44589 от 01.08.2018 (л.д. 32).

Указанные обстоятельства последовательно подтверждаются доказательствами, представленными стороной истца, ответчиком не оспариваются и не опровергнуты, поэтому суд полагает их установленными.

Права залогодержателя АО «ДОМ.РФ» по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной от 27.08.2018, регистрационный номер № 29:28:112209:364-29/011/2018-2 (л.д. 34-43), которая в силу пункта 2 статьи 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, а также право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Обращаясь в суд с иском кредитор указывает на то, что в нарушение условий закладной и договора займа платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование денежными средствами ответчиком производятся с нарушением сроков и в недостаточном размере. Допущено нарушение более трех раз в течение двенадцати месяцев, что является безусловным основанием обращения взыскания на заложенное имущество.

По состоянию на по состоянию на 27.12.2019 в размере 2796104 рубля 07 копеек, в том числе основной долг в размере 2674936 рублей 05 копеек, задолженность по процентам в размере 117818 рублей 56 копеек, задолженность по пеням на просроченный основной долг, в размере 1645 рублей 56 копеек, задолженность по пеням, начисленным на просроченные проценты, в размере 1703 рубля 90 копеек.

При нарушении сроков возврата займа и уплаты процентов заемщик уплачивает по требованию займодавца неустойку в виде пеней в размере 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых действующей на дату заключения договора от суммы проченного платежа за каждый день просрочки (пункт 6.2 договора займа).

В соответствии с п. 5.4.1 договора займа кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору зама путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы займа, начисленных, но неуплаченных процентов, и суммы неустойки (при наличии), в следующих случаях: при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 (тридцать) календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12(двенадцати) месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна; в случае полной или частичной утраты или повреждении предмета ипотеки; при грубом нарушении правил пользования предметом ипотеки, его содержании и ремонта, обязанностей принимать меры по сохранности предмета ипотеки, если такое нарушение создает угрозу утраты или повреждения предмета ипотеки; при необоснованном отказе займодавцу в проверке предмета ипотеки; при обнаружении незаявленных обременений на предмет ипотеки; при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по имущественному страхованию. предусмотренных разделом 1 договора; в других случаях, предусмотренных действующим законодательством (л.д. 25).

Исковым заявлением и расчетом задолженности подтверждается, что заемщиком неоднократно допускались просрочки платежа по кредитному договору, платежи поступали не в полном объеме, последние платежи произведены в погашение основного долга 23.07.2019 в размере 37735 руб. 04 коп., по процентам – 31.07.2019 в размере 909 рублей 38 копеек (л.д. 12-14).

В адрес заемщика направлено требование от 25.11.2019 о погашении задолженности в срок не позднее 26.12.2019, которое на дату обращения в суд в добровольном порядке не выполнено (л.д. 58, 59).

Таким образом, суд находит доказанным, что ответчиком систематически нарушаются сроки и размер внесения платежей, такое нарушение допущено более трех раз в течение двенадцати месяцев, что является безусловным основанием обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно представленному стороной истца расчету ответчик имеет задолженность по состоянию на 27.12.2019 в размере 2796104 рубля 07 копеек, в том числе основной долг в размере 2674936 рублей 05 копеек, задолженность по процентам в размере 117818 рублей 56 копеек, задолженность по пеням на просроченный основной долг, в размере 1645 рублей 56 копеек, задолженность по пеням, начисленным на просроченные проценты, в размере 1703 рубля 90 копеек.

Представленный истцом расчет задолженности соответствует условиям договора, является арифметически правильным, ответчиком не оспорен.

Доказательств, опровергающих доводы истца, либо подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по договору займа, ответчиком не представлено.

Поскольку ответчик надлежащим образом не исполнял принятые на себя обязательства по договору займа, суд приходит к выводу, что истец в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами за пользование займом, а также уплаты неустойки. С учетом изложенного, указанные требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Как определено п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Аналогичное право залогодержателя обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, предусмотрено ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

В соответствии с п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Аналогичное положение содержится в п. 1 ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

Поскольку залог выполняет функции стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства, а целью договора залога не является переход права собственности на предмет залога от залогодателя к другому лицу (в том числе к залогодержателю), обращение взыскания на предмет залога допустимо не во всяком случае ответственности должника за нарушение обязательства, а лишь при допущенном им существенном нарушении.

По настоящему делу обеспеченные залогом имущества обязательства ответчиками не выполняются, нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, поскольку сумма неисполненного обязательства составляет более чем 5% от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца.

Как следует из выписки из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости истец ФИО1 собственником квартиры по адресу: <адрес>, кадастровый номер ..... (л.д. 44).

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что требования Банка об обращении взыскания на заложенное имущество путем его реализации с публичных торгов законны и обоснованны, подлежат удовлетворению.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены, в статье 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В частности, в соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 указанного закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

При определении начальной продажной цены имущества суд исходит из рыночной стоимости предмета залога, определенной в отчете ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный центр» об оценке квартиры от 05.12.2019 № 192020-АИ/ВТБ-С/19, согласно которому рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 5245000 рублей (л.д. 39 приложения № 1 отчета). Доказательств иной стоимости предмета залога ответчиком не представлено, ходатайство о проведении судебной экспертизы не заявлено.

С учетом установленных обстоятельств, суд считает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущества равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости квартиры, определенной согласно заключению судебной экспертизы (5245000 * 80% = 4196000 рублей).

Кроме того, суд на основании статей 809 и 811 ГК РФ признает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования АО «ДОМ.РФ» о взыскании с ФИО1 в соответствии с условиями договора займа и закладной процентов на остаток задолженности по основному долгу по процентной ставке в размере 9 % годовых, определенной в соответствии с пунктом 3.2 договора займа начиная с 28.12.2019 до вступления решения суда в законную силу.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 28180 рублей 52 копейки (22180 рублей 52 копеек по требованию о взыскании задолженности и 6000 рублей по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество).

На основании статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию 28180 рублей 52 копейки в возмещение расходов на оплату государственной пошлины.

Руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ДОМ.РФ» задолженность по договору займа № ..... от 31.07.2018 по состоянию на 27.12.2019 в размере 2796104 рубля 07 копеек (в том числе основной долг в размере 2674936 рублей 05 копеек, задолженность по процентам в размере 117818 рублей 56 копеек, задолженность по пеням на просроченный основной долг, в размере 1645 рублей 56 копеек, задолженность по пеням, начисленным на просроченные проценты, в размере 1703 рубля 90 копеек), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 28180 рублей 52 копейки, всего взыскать 2824284 (два миллиона восемьсот двадцать четыре тысячи двести восемьдесят четыре) рубля 59 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ДОМ.РФ» проценты на остаток задолженности по основному долгу по процентной ставке в размере 9 % годовых, начиная с 28.12.2019 до вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер ....., для удовлетворения за счет стоимости этого имущества требований акционерного общества «ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании долга по договору займа № ..... от 31.07.2018 по состоянию на 27.12.2019 в размере 2796104 рубля 07 копеек, путем продажи квартиры с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 4196000 (четыре миллиона сто девяносто шесть тысяч) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Решение может быть обжаловано сторонами в Архангельский областной суд через Северодвинский городской суд Архангельской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

В окончательной форме решение принято 30 июля 2020 года.

Председательствующий

О. Н. Чистяков