Решение № 2-319/2023 2-319/2023~М-330/2023 М-330/2023 от 28 августа 2023 г. по делу № 2-319/2023

УИД 28RS0024-01-2023-000472-24

Дело №2-319/2023


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 августа 2023 г. г. Шимановск

Шимановский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Савельевой Ю.В.,

при секретаре Зайнетдиновой И.Г.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании долга,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ФИО2 кредитную карту с лимитом кредитования 200 000 рублей, под 13,8 % годовых, сроком до востребования.

По условиям договора заемщик обязался возвращать кредит путем уплаты ежемесячных платежей, процентов в установленные сроки.

14 февраля 2022 г. ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», права и обязанности ПАО «Восточный экспресс банк» перешли в порядке универсального правопреемства к ПАО «Совкомбанк».

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер. Ответчик является наследником ФИО2

Истец требует взыскать с ответчика долг по кредитному договору - <данные изъяты>, в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины – <данные изъяты>

В судебное заседание представитель истца не явился, о дне рассмотрения дела извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебном заседании 26 июля 2023 г. ответчик иск не признала. Пояснила, что ФИО2 являлся ее супругом. Ей известно о том, что ее супруг взял кредит, но как он распорядился кредитными средствами она не знает. Она (ответчик) является единственным наследником ФИО2 Также у ФИО2 есть две дочери, которые не являются ее (ответчика) дочерями, с заявлением о принятии наследства к нотариусу они не обращались. Наследственное имущество ФИО2 состоит из ? доли в праве собственности на жилой дом и земельный участок, расположенные в <адрес>. Данное имущество было приобретено ими в браке, доли являются равными. Свидетельство о праве на наследство по закону она не получила, по причине отсутствия денежных средств для оплаты услуг нотариуса. О наличии у ФИО2 прав на земельный участок в <адрес>, ей ничего не известно. Но в <адрес> жил брат ее супруга, в собственности у которого имелся земельный участок. Брат супруга умер в 2013 г., вступал ли ее супруг после смерти брата в наследство, ей неизвестно.

В судебном заседании 28 августа 2023 г. ответчик пояснила, что обратилась в страховую компания ООО «СК «Ренессанс Жизнь» с заявлением о наступлении страхового случая в связи со смертью ФИО2 Также пояснила, что стоимость наследственного имущества превышает размер долга заявленный ко взысканию.

Представители третьих лиц в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ установлена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу ч. 1 ст. 809, ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ФИО2 кредитную карту с лимитом 200 000 рублей, под 13,8 % годовых, сроком возврата - до востребования.

Истец является правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк».

По условиям кредитного договора, гашение кредита, начисленных процентов производится ежемесячно, в течение срока действия договора.

Также условиями кредитного договора за ненадлежащее исполнение условий договора по возврату долга и уплате процентов предусмотрено начисление неустойки в размере 0,0548 % от суммы долга и начисленных процентов за каждый день просрочки.

Факт предоставления ФИО2 кредитных средств подтверждается выпиской по счету, ответчиком не оспаривался. Из выписки по счету следует, что во исполнение кредитного договора заемщиком производились платежи по возврату долга.

Из расчета, на который ссылается истец, выписки по счету, усматривается, что с августа 2022 г. имеется постоянная просрочка возврата кредита, уплаты процентов.

Расчет долга, процентов выполнен истцом в соответствии с условиями кредитного договора, является правильным.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами, которая подлежит уплате должником по правилам об основном денежном долге. Истец вправе требовать оплаты процентов по день фактического возврата займа. Проценты начислены истцом по 05 июня 2023 г.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер.

Согласно ч. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ч.ч. 1, 2, 4 ст. 1152, ч. 1 ст. 1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из анализа указанных правовых норм следует, что в состав наследства входят, в том числе, принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства имущественные права и обязанности. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из материалов наследственного дела усматривается, что наследство умершего ФИО2 принято ФИО1 (супруга).

Следовательно, к ответчику при принятии ею наследства ФИО2 перешли обязательства наследодателя по кредитному договору, в том числе – по возврату суммы долга, уплате процентов и неустойки.

Как видно из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и ПАО «Восточный экспресс банк» был заключен коллективный договор страхования держателей банковских карт, в соответствии с которым страховщик обязался за обусловленную договором плату при наступлении страхового случая произвести страховую выплату застрахованному лицу, в пользу которого заключен договор страхования. Застрахованными по договору лицами являются держатели банковских карт ПАО КБ «Восточный», указанные в списке (реестре) застрахованных лиц, удовлетворяющие требованиям настоящего договора, Декларации застрахованного и подтвердившие свое согласие быть застрахованным на условиях настоящего договора страхования путем подписания заявления на страхование (п.п. 3.1, 3.3 Договора). По указанному договору (п. 4.1.2) страховым случаем также является смерть застрахованного лица по любой причине.

Судом установлено, что 21 января 2021 г., одновременно с заключением кредитного договора, заемщик ФИО2 выразил согласие на присоединение его к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный», заключенному с ООО «СК «Ренессанс Жизнь».

Также из согласия на дополнительные услуги, памятки к договору личного страхования, выписки по счету видно, что с заемщика удерживалась плата по договору страхования.

Из коллективного договора страхования держателей банковских карт от 08 июня 2018 г., Памятки к договору страхования, содержащей заявление заемщика о присоединении к договору страхования, следует, что выгодоприобретателем по данному договору страхования является застрахованный либо в случае его смерти – наследники по закону.

Согласно ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Из пояснений ответчика следует, что она обратилась в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая в связи со смертью заемщика ФИО2 Ответ на данное заявление не получен.

Учитывая изложенное, оснований для освобождения ответчика от обязанности по погашению долга по кредитному договору, в связи со страхованием жизни заемщика, суд не усматривает.

Согласно справке АО «Россельхозбанк» от 09 августа 2022 г., имеющейся в материалах наследственного дела, в указанном банке на имя ФИО2 открыты 3 счета. Общая сумма остатков по счетам составила 32 052 рубля 78 копеек (550,93+31 501,85).

Из материалов дела, пояснений ответчика следует, что в период брака ФИО1 и ФИО2 были приобретены жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>. Право собственности на указанное имущество зарегистрировано за ФИО1

В силу ч.ч. 1, 2 ст. 34 СК РФ имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью.

К имуществу, нажитому супругами во время брака (общему имуществу супругов), относятся доходы каждого из супругов от трудовой деятельности, предпринимательской деятельности и результатов интеллектуальной деятельности, полученные ими пенсии, пособия, а также иные денежные выплаты, не имеющие специального целевого назначения (суммы материальной помощи, суммы, выплаченные в возмещение ущерба в связи с утратой трудоспособности вследствие увечья либо иного повреждения здоровья, и другие). Общим имуществом супругов являются также приобретенные за счет общих доходов супругов движимые и недвижимые вещи, ценные бумаги, паи, вклады, доли в капитале, внесенные в кредитные учреждения или в иные коммерческие организации, и любое другое нажитое супругами в период брака имущество независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства.

Согласно ч. 4 ст. 256 ГК РФ в случае смерти одного из супругов пережившему супругу принадлежит доля в праве на общее имущество супругов, равная одной второй, если иной размер доли не был определен брачным договором, совместным завещанием супругов, наследственным договором или решением суда.

Учитывая изложенное, на момент смерти ФИО2 принадлежала ? доли в праве собственности жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>.

Из выписки из Единого государственного реестра недвижимости следует, что на момент смерти ФИО2 за ним было зарегистрировано право собственности на ? долю в праве на земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, <адрес>. Право ФИО2 на указанную долю в праве на земельный участок зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ

В силу ч. 1 ст. 36 СК РФ имущество, принадлежавшее каждому из супругов до вступления в брак, а также имущество, полученное одним из супругов во время брака в дар, в порядке наследования или по иным безвозмездным сделкам (имущество каждого из супругов), является его собственностью.

Таким образом, в силу положений ст. ч.ч. 1, 2, 4 ст. 1152, ч. 1 ст. 1153 ГК РФ, ч. 1 ст. 36 СК РФ наследство умершего ФИО2, принятое ответчиком ФИО1 состоит из:

- ? доли в праве собственности на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>;

- ? доли в праве собственности на земельный участок с кадастровым номером 27:07:0010107:246, расположенный по адресу: <адрес>, <адрес>

- ? доли денежных средств на счетах, открытых в АО «Россельхозбанк» в общей сумме 32 052 рубля 78 копеек.

Согласно выпискам из Единого государственного реестра недвижимости кадастровая стоимость жилого дома по <адрес> в <адрес> составляет 428 609 рублей 44 копейки, земельного участка с кадастровым номером 28:07:040081:3, расположенного по этому же адресу – 646 392 рубля 78 копеек. Кадастровая стоимость земельного участка с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>, <адрес> составляет 48 194 рублей 15 копеек.

Иных сведений о стоимости наследственного имущества, суду не представлено.

При этом суд учитывает, что определением от ДД.ММ.ГГГГ судом на истца возлагалась обязанность представить доказательства стоимости наследственного имущества по состоянию на дату смерти заемщика. Истец, считая нецелесообразным проведение судебной оценочной экспертизы, не возражал при определении стоимости наследственного имущества принять во внимание кадастровую стоимость этого имущества.

В судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ ответчик пояснила, что не видит смысла в проведении судебной оценочной экспертизы, не желает нести расходы по проведению экспертизы. Кадастровую стоимость наследственного имущества ответчик не оспаривала, указала, что рыночная стоимость наследственного имущества превышает размер долга, который истец требует взыскать.

Таким образом, стоимость наследственного имущества составляет 577 624 рубля 58 копеек:

(428 609,44 + 646 392,78 + 48 194,15 + 32 052,78) х ? = 577 624,58

Вступившим в законную силу решением Шимановского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ с ответчика, как с наследника ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскан долг по кредитному договору, заключенному ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» и ФИО2, в сумме 20 790 рублей 33 копеек.

Таким образом, остаток стоимости перешедшего к ответчику наследственного имущества, в пределах которого ответчик отвечает по долгам наследодателя, составляет 572 860 рублей 64 копейки (593 650,97 – 20 790,33 = 572 860,64).

Сумма долга, предъявленная истцом ко взысканию, менее стоимости наследственного имущества, принятого ответчиком, в том числе с учетом сумм взысканных решением суда от ДД.ММ.ГГГГ

Учитывая изложенное, требования истца о взыскании с ответчика долга, процентов, обоснованы и подлежат удовлетворению.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Из расчета, представленного истцом, следует, что истцом начислена неустойка за неисполнение обязанности по возврату кредита, уплаты процентов, в том числе за период срока, установленного для принятия наследства (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), в общей сумме 2 226 рублей 69 копеек. Оснований для взыскания неустойки за указанный период суд не усматривает.

Учитывая изложенное, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в сумме 3 248 рублей 94 копеек.

Суд не усматривает оснований для уменьшения размера неустойки в силу ст. 333 ГК РФ с учетом длительности просрочки исполнения обязательства.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины, пропорционально размеру требований, которые были удовлетворены, подлежит взысканию 5 433 рубля 44 копейки.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании долга удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 № в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) в счет долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – 226 605 рублей 11 копеек (включая основной долг – 189 268 рублей 55 копеек, проценты за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 34 087 рублей 62 копейки, неустойку – 3 248 рублей 94 копейки), в счет возмещения судебных расходов – 5 433 рубля 44 копейки.

В остальной части ПАО «Совкомбанк» в удовлетворении требований к ФИО1 о взыскании неустойки, возмещении судебных расходов отказать

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Шимановский районный суд Амурской области в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Решение в окончательной (мотивированной) форме изготовлено 28 августа 2023 г.

Председательствующий Ю.В. Савельева