Решение № 2-995/2017 от 14 сентября 2017 г. по делу № 2-995/2017

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

<адрес> 15 сентября 2017 года

Ленинский районный суд <адрес> Республики в составе:

председательствующего судьи Писаренко С.А.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ФИО2 Зайнди к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о возмещении ущерба, причиненного неисполнением договора банковского счета,

УСТАНОВИЛ:

ФИО6 обратился в суд с вышеуказанным иском о возмещении ущерба, причиненного неисполнением договора банковского счета, просил взыскать с ПАО «Сбербанк Росси» неправомерно списанные с его счета денежные средства в общей сумме 288902 рублей.

В обоснование заявленных требований ФИО6 указал, что является держателем банковской карты ответчика, ДД.ММ.ГГГГ без распоряжения клиента произведено списание денежных средств, чем истцу причины убытки в результате хищения денежных средств.

В судебное заседание истец и его представитель ФИО4, действующий по доверенности, заявленные требования поддержали и пояснили, что ФИО6 занимается реализацией мелкого рогатого скота (коз и овец). ДД.ММ.ГГГГ с ним по телефону связался незнакомый ему человек и предложил продать ему несколько овец, при этом попросив номер банковской карты якобы для перечисления денег. Через небольшой промежуток времени с его карты было произведено списание денег. При этом никому он другой информации не предоставлял и пароли, с полученных смс-сообщений, не передавал. На основании изложенного просят удовлетворить исковые требования в полном объеме.

Представитель ответчика по доверенности ФИО5 возражал против удовлетворения заявленных требований, указав на добросовестность действий ответчика. Спорные операции по переводу денежных средств со счета карты 40№ были осуществлены через Сбербанк Онлайн с использованием услуги «Мобильный банк» с карты на имя истца. Операции по списанию денежных средств со счетов банковских карт осуществлялись банком в соответствии с Договором банковского обслуживания, заключенным сторонами и согласно Руководству по использованию услуги «Мобильный банк» и Условий использования банковский карт «Сбербанк России». Просит отказать в удовлетворении иска.

Выслушав пояснения сторон, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Согласно статье 1095 Гражданского кодекса Российской Федерации вред, причиненный имуществу вследствие недостатков услуги, а также вследствие недостоверной или недостаточной информации об услуге, подлежит возмещению лицом, выполнившим работу или оказавшим услугу (исполнителем), независимо от их вины и от того, состоял потерпевший с ними в договорных отношениях или нет.

В силу статьи 1098 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнитель услуги освобождается от ответственности в случае, если докажет, что вред возник вследствие непреодолимой силы или нарушения потребителем установленных правил пользования услуги.

Пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено что, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

По правилам пункта 1 статьи 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Согласно пункту 3 статьи 847 Гражданского кодекса Российской Федерации договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи кодов, паролей и иных средств подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В соответствии с частью 1 статьи 9 Федерального закона «О национальной платежной системе» от ДД.ММ.ГГГГ № 161-ФЗ, использование электронных средств платежа осуществляется на основании договора об использовании электронного средства платежа, заключенного оператором по переводу денежных средств с клиентом, а также договоров, заключенных между операторами по переводу денежных средств.

Судом установлено, что истцом открыт банковский счет № и он является держателем карты ПАО Сбербанк России.

Данное обстоятельство сторонами в судебном заседании не оспаривалось.

ДД.ММ.ГГГГ со счета истца были сняты денежные средства в сумме 280000 рублей, 7902,38 рублей и 1000 рублей в качестве комиссии за перевод, итого 288902,38 рубля.

В связи с тем, что истец никаких денежных средств со счетов не снимал, он обратился к ответчику, в результате чего было установлено, что платежи произведены неустановленными лицами. При проведении платежей были использованы реквизиты карты истца и одноразовые пароли в виде СМС - сообщений на мобильный телефон истца. СМС- сообщения содержали информацию о подтверждаемых операциях и сумму платежей, а также предупреждение о том, что пароль не должен передаваться третьим лицам. При проведении операции был использован правильный СМС пароль, который является аналогом подписи держателя карты в соответствии с пунктом 11.8 Условий. При этом в соответствии с пунктом 11.18.1 Условий Держатель обязуется хранить в недоступном для третьих лиц месте и не передавать другим лицам свои идентификатор пользователя, постоянный и одноразовый пароль.

Согласно пункту 10.7 Условий Банк информирует держателя карты о мерах безопасности, рисках держателя и возможных последствиях для держателя в случае несоблюдения мер информационной безопасности, рекомендованных Банком. Информирование осуществляется на веб-сайте Банка, в подразделениях банка, путем отправки СМС-сообщений на номер мобильного телефона, подключенного держателем к услуге «Мобильный банк».

Держатель карты обязуется ознакомиться с мерами безопасности и неукоснительно их соблюдать (пункт 10.8 Условий).

Как следует из постановления об отказе в возбуждении уголовного дела от ДД.ММ.ГГГГ, со слов ФИО6 неустановленное лицо, путем обмана под предлогом приобретения овец, незаконно завладело его денежными средствами в размере 288902,38 руб. В возбуждении уголовного дела отказано за отсутствием события преступления.

В соответствии с пунктом 2.10 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденного Центральным банком Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ №-П (Далее - Положение), клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве АСП (аналога собственноручной подписи) и установленных кредитными организациями в договорах с клиентами.

Пунктом 3.1 данного Положения предусмотрено, что при совершении операции с использованием платежной карты составляются документы на бумажном носителе и (или) в электронной форме, являющиеся основанием для осуществления расчетов по указанным операциям и (или) служащие подтверждением их совершения. Согласно пункту 3.6 Положения, указанные в пункте 3.3 Положения обязательные реквизиты документа по операциям с использованием платежной карты должны содержать признаки, позволяющие достоверно установить соответствие между реквизитами платежной карты и соответствующим счетом физического лица, юридического лица, индивидуального предпринимателя, а также между идентификаторами организаций торговли (услуг), ПВН, банкоматов и банковскими счетами организаций торговли (услуг), счетами ПВН, банкоматов.

Таким образом, именно на банке лежит бремя доказывания выполнения им операции по счету клиента в установленном порядке, то есть по распоряжению клиента, данному в соответствующей форме.

Ответчиком ПАО «Сбербанк России» представлены достаточные доказательства, позволяющие признать, что оспариваемые истцом операции по списанию денежных средств посредством услуги «Сбербанк Онлайн», были произведены банком при наличии распоряжения клиента, переданного Банку в установленном порядке, с использованием телефонного номера истца, согласованного сторонами для выполнения операций по счету, и с проведением процедур, подтверждающих право держателя карты на ее использование.

Оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, в соответствии с частями 3, 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

С учетом установленных обстоятельств при списании денежных средств со счета истца Банк исходил из добросовестности и соответствующего поведения истца, ожидаемого от него как держателя банковской карты, отвечающего за ее сохранность. Материалами дела не установлено нарушение ПАО «Сбербанк России» условий договора банковского счета, предоставления услуг «Мобильный банк» и «Сбербанк Онлайн», исполнения обязательств ненадлежащим образом.

В тексте Условий отражен порядок использования банковских карт, меры предотвращения повреждения карты, меры безопасности и защиты от мошенничества, условия использования услуг банка с помощью карты, правила работы с устройствами самообслуживания (банкоматы, терминалы) и системе «Сбербанк Онлайн», правила оплаты товаров и услуг при помощи карты, способы контроля операций по карте, необходимые мероприятия при утрате карты, информация о службе помощи банка.

Пунктом 10.23 Условий предусмотрено, что держатель карты соглашается на передачу распоряжений/поручений и/или информации по каналам передачи сообщений, осознавая, что такие каналы передачи информации не являются безопасными, и соглашается нести все риски, связанные с возможным нарушением конфиденциальности, возникающие вследствие использования таких каналов передачи информации. В силу пункта 10.20 данных Условий держатель карты обязан исключить возможность использования третьими лицами мобильного телефона, номер которого используется для предоставления услуги «Мобильный банк».

Таким образом, в совокупности с нормами статей 160, 845, 847, 854 Гражданского кодекса Российской Федерации и на основании статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации банк не вправе определять и контролировать направление денежных средств клиента.

Доводы истца о наличии оснований для возврата денежных средств по причине своевременного обращения истца в банк с заявлением о блокировке счета являются необоснованными.

Из буквального толкования части 12 статьи 9 Федерального закона «О национальной платежной системе», следует, что банк обязан вернуть только те денежные средства, которые были списаны после получения Банком в соответствии с частью 11 данной статьи уведомления от клиента.

В данном случае денежные средства были списаны до обращения истца с соответствующим заявлением.

В этой связи отсутствуют основания для взыскания с ответчика денежных средств, похищенных неустановленным лицом со счета истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ФИО2 Зайнди к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о возмещении ущерба, причиненного неисполнением договора банковского счета оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Чеченской Республики в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Ленинский районный суд <адрес>.

Судья: (подпись) С.А. Писаренко

Копия верна:

Судья: