Решение № 2-568/2021 2-568/2021~М-104/2021 М-104/2021 от 8 марта 2021 г. по делу № 2-568/2021

Дело № 2-568/2021

УИД 75RS0002-01-2021-000147-85


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 марта 2021 года г. Чита

Ингодинский районный суд г. Читы в составе:

председательствующего судьи Иванова С.В.,

при секретаре Потехиной Н.К.,

ответчика ФИО1,

представителя ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты, ссылаясь при этом на следующие обстоятельства.

29.12.2006 года ответчик ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим, в том числе, предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее - Условия по карте), Тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы по карте), Договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого Клиент просил Банк выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счёт карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета карты.

При подписании Заявления Клиент указал, что он обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифов по картам «Русский Стандарт», с которыми он ознакомлен и полностью согласен, получил их экземпляры на руки.

На основании вышеуказанного предложения ответчика, Банк открыл ему счёт карты № № то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении от 29.12.2006 года, Условиях по карте и Тарифах по картам и тем самым заключил договор о карте № № от 05.04.2007. Акцептовав оферту Клиента о заключении Договора о карте путём открытия счёта карты, Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и выдал ответчику банковскую карту, и, в соответствии со ст.850 ГК РФ, осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств Клиента. С использованием Карты ФИО1 были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счёту карты. Согласно условиям Договора о карте ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат Кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами по картам. Погашение задолженности Клиентом должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты и их списания Банком без распоряжения Клиента при наличии у последнего задолженности. Срок возврата задолженности по договору о карте определён моментом её востребования Банком - выставлением Заключительного счёта-выписки. При этом в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался, в соответствии с договором о карте и счетами-выписками, ежемесячно размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещённые таким образом, списываются в погашение задолженности в очерёдности определённой условиями договора. В соответствии с Условиями по картам, при отсутствии на счёте денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключённого договора, Банк по окончании каждого расчётного периода предоставляет Клиенту кредит в соответствии со ст. 850 ГК РФ, для погашения указанных плат, процентов и комиссий. Банк потребовал погашения Клиентом задолженности по договору о карте, сформировав Заключительный Счёт-выписку, содержащий сведения о размере задолженности Клиента и сроках ее погашения. Ответчиком требования, содержащиеся в Заключительном Счёте-выписке, исполнены не были. До настоящего времени задолженность по Договору от 05.04.2007 года ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской по счёту Клиента и составляет в соответствии с Расчетом задолженности <данные изъяты>. За обращение в суд с настоящим исковым заявлением Банком уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>, что подтверждается платёжным поручением.

На основании изложенного, просит суд взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности в размере <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> составляет сумма непогашенного кредита, <данные изъяты> – сумма плат и комиссий, начисленных по кредиту, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В судебное заседание истец своего представителя не направил, о слушании дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 и ее представитель ФИО2 в судебном заседании заявленные исковые требования не признали, заявили о пропуске истцом срока исковой давности для обращениями с указанными требованиями в суд. Кроме того, полагали, что расчет задолженности, произведенной банком является неверным, на момент рассмотрения дела судом ответчик оплатил задолженность в большей сумме, чем это было предусмотрено договором. Заключительного счета-выписки ответчик не получал.

Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Заслушав пояснения ответчика и его представителя, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу положений статьи 309, пункта 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

В силу положений пункта 1 статьи 819 настоящего Кодекса по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со статьями 850 и 851 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Плата за услуги банка может взиматься по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета.

Как указано в статье 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 статьи 811 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

По настоящему делу установлено, что АО «Банк Русский Стандарт» и ответчик ФИО1 заключили кредитный договор в офертно-акцептной форме (статьи 435 и 438 настоящего Кодекса), когда Банк, получив предложение о кредитовании физического лица, предоставил заемщику денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором.

29.12.2006 года ответчик ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим, в том числе, предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», Договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого Клиент просил Банк выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счёт карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета карты. При подписании Заявления Клиент указал, что он ознакомлен, полностью согласен с редакциями Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифов по картам «Русский Стандарт», действующих на дату подписания Заявления, их содержание понимает.

На основании вышеуказанного предложения ответчика, Банк открыл ему счёт карты № №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении от 29.12.2006, Условиях по карте и Тарифах по картам и тем самым заключил договор о карте № № от 05.04.2007 года. Акцептовав оферту Клиента о заключении Договора о карте путём открытия счёта карты, Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и выдал ответчику банковскую карту, и, в соответствии со ст.850 ГК РФ, осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств Клиента.

Карта была активирована ответчиком. С использованием указанной Карты ответчиком были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счёту карты.

Согласно условиям Договора о карте ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат Кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами по картам. Погашение задолженности Клиентом должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты и их списания Банком без распоряжения Клиента при наличии у последнего задолженности.

Срок возврата задолженности по договору о карте определён моментом её востребования Банком - выставлением Заключительного счёта-выписки.

Согласно заключительному счету-выписке от 05.06.2017 года по состоянию на дату направления ответчику названного счета определена задолженность, в связи с невнесением ответчиком платежей по кредитному договору согласно графику, в размере <данные изъяты>, из которых основной долг составляет <данные изъяты>, выставленные к оплате проценты – <данные изъяты>, выставленные к оплате платы, комиссии – <данные изъяты>, сумма неустойки – <данные изъяты>, ответчику предложено в срок до 04.07.2017 года оплатить образовавшуюся задолженность по указанным реквизитам.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу разъяснений, содержащихся в пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение исковой давности по требованию юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности".

Течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному обязательству, подлежавшему исполнению по частям, начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п.3.2 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от 22.05.2013).

Заключительный счет выставлен ответчику 05.06.2017 года, должен быть оплачен не позднее 04.07.2017 года, следовательно, срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности начал течь со дня, следующего за днем исполнения обязательства, то есть с 05.07.2017 года.

Из материалов дела следует, что 25.09.2019 года банк обратился в суд с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору, 11.10.2019 года мировым судьей судебного участка № 7 Ингодинского судебного района г.Читы вынесен судебный приказ по заявлению банка о взыскании с ответчика задолженности по названному кредитному договору в размере <данные изъяты>, расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. Определением мирового судьи судебного участка № 7 Ингодинского судебного района г.Читы от 28.08.2020 года судебный приказ отменен по заявлению должника. Срок исковой давности с момента обращения с заявлением о выдаче судебного приказа и до вынесения определения о его отмене исключается из общего срока исковой давности. С настоящим иском истец обратился 30.12.2020 года (почтовый конверт с исковым заявлением направлен в адрес суда).

Таким образом, взысканию с ответчика подлежит задолженность по договору за период с 27.01.2017 года по 05.06.2017 года.

Согласно расчету задолженности по договору №№ на 27.01.2017 года размер основного долга ФИО1 перед банком составил <данные изъяты>. Комиссия за организацию страхования за указанный период согласно представленному расчету составила <данные изъяты>. Задолженность по процентам, а также неустойка, на момент подачи искового заявления в суд, отсутствуют. Приведенные суммы также подтверждаются выпиской из лицевого счета № №

Доводы ответчика о том, что им, на момент судебного заседания, оплата задолженности по договору произведена в полном объеме, а также о несогласии с расчетом задолженности, представленным истцом, суд признает несостоятельными, поскольку, в нарушение требований ст.56 ГПК РФ каких либо доказательств ответчиком не представлено.

Довод ответчика о том, что фактически между ним и банком договор о карте не заключался, ему не было известно о размере задолженности и сроках ее погашения, поскольку ответчик не получал заключительный счет выписку, судом не принимается по следующим основаниям.

Так, согласно расчету задолженности по договору №№, а также выписки из лицевого счета № № ФИО1 с 07.06.2007 года по 06.06.2015 года совершала расходные операции по карте, а банк осуществлял кредитование счета. После 05.07.2017 года (дата, следующая за днем, установленным банком для оплаты задолженности по договору, согласно заключительному счету-выписке) ФИО1 (до 25.07.2020 года) продолжала вносить на банковский счет денежные средства, в счет погашения имеющейся задолженности по договору, тем самым своими действиями признавая факт обязательств, имеющихся у нее перед банком.

На основании изложенного, исковые требования АО «Банк Русский Стандарт»» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат частичному удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору кредитной карты в размере <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> составляет сумма непогашенного кредита, <данные изъяты> – сумма плат и комиссий, начисленных по кредиту, а также расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>.

Решение суда может быть обжаловано в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме в Забайкальский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Ингодинский районный суд г. Читы.

Судья С.В. Иванов

Мотивированное решение изготовлено 09 марта 2021 года.