Решение № 2-226/2025 2-226/2025~М-100/2025 М-100/2025 от 16 апреля 2025 г. по делу № 2-226/2025

Дело №2-226/2025

УИД 56RS0015-01-2025-000282-15


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кувандык 3 апреля 2025 года

Кувандыкский районный суд Оренбургской области в составе: председательствующего судьи Беловой Л.В.,

при секретаре Татлыбаевой С.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Интел коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа № от 3 января 2024 года,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Интел коллект» (далее – ООО ПКО «Интел коллект», общество) обратилось в суд с вышеназванным иском к ФИО1, указав в обоснование исковых требований, что 3 января 2024 года между обществом с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «КапиталЪ-НТ» (далее – ООО МКК «КапиталЪ-НТ») и ФИО1 посредством использования аналога собственноручной подписи заключен договор потребительского займа №, по которому общество предоставило ответчику денежные средства в размере 28400 рублей, а ФИО1 приняла на себя обязательство возвратить полученные денежные средства и уплатить за их пользование проценты.

24 июля 2024 года между ООО МКК «КапиталЪ-НТ» (цедент) и ООО ПКО «Интел коллект» (цессионарий) заключен договор уступки прав (требовании) №, по которому цедент передал цессионарию права (требования) по договору потребительского займа № от 3 января 2024 года, заключенному с ФИО1

На дату уступки прав (требований) задолженность ответчика по указанному договору потребительского займа составляла 59867 рублей 20 копеек, из них: 28400 рублей 00 копеек – основной долг, 30018 рублей 80 копеек – проценты, 1448 рублей 40 копеек – штрафы.

Вследствие неисполнения ответчиком принятых на себя договорных обязательств банк обратился в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка №1 г.Кувандыка и Кувандыкского района Оренбургской области от 6 сентября 2024 года по гражданскому делу № 02-2758/25/2024 с ФИО1 в пользу ООО ПКО «Интел коллект» взыскана задолженность по договору займа № от 3 января 2024 года за период с 3 января 2024 года по 12 августа 2024 года в размере 59867 рублей 20 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 998 рублей 01 копейки.

Определением мирового судьи от 5 ноября 2024 года указанный судебный приказ отменен, так как от должника поступили возражения относительно его исполнения.

ООО ПКО «Интел коллект» просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по договору потребительского займа № от 3 января 2024 года за период с 3 января 2024 года по 7 февраля 2025 года в размере 59867 рублей 20 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей, почтовые расходы в размере 80 рублей 40 копеек, всего взыскать 63947 рублей 60 копеек.

Определением судьи Кувандыкского районного суда Оренбургской области от 28 февраля 2025 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне истца привлечено ООО МКК «КапиталЪ-НТ».

Представитель истца ООО ПКО «Интел коллект», ответчик ФИО1, представитель третьего лица ООО МКК «КапиталЪ-НТ» в судебное заседание не явились, о времени и месте разбирательства по делу извещены надлежащим образом. На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон и представителя третьего лица.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Установлено судом, что 3 января 2024 года между ООО МКК «КапиталЪ-НТ» и ФИО1 заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым заемщику обществом предоставлены денежные средства в размере 28400 рублей на срок 24 дня с уплатой 292% годовых.

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа № от 3 января 2024 года ФИО1 обязалась возвратить сумму займа вместе с начисленными процентами единовременным платежом в срок, указанный в пункте 2 настоящих условий в размере 33852 рублей 80 копеек, из которых: 28400 рублей – сумма займа, 5452 рубля 80 копеек – сумма процентов. Данное условие является графиков платежей по договору.

Указанный договор потребительского займа заключен через использование и применение аналога собственноручной подписи путем ввода СМС-кода, поступившего на мобильный телефон ответчика при заключении договора займа в соответствии с соглашением об использовании простой электронной подписи и Общими условиями договора потребительского займа ООО МКК «КапиталЪ-НТ».

Ответчик при заключении договора займа располагала полной информацией об условиях его получения, размерах процентной ставки и неустоек (пени), добровольно приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, о чем свидетельствует подписание договора электронной подписью.

В соответствии с частью 1 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных этим законом.

Договор потребительского кредита (займа) состоит из Общих условий и Индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо приобретать услуги (работы, товары) кредитора или третьих лиц за плату. Кредитор не может требовать от заемщика уплаты по договору потребительского кредита (займа) платежей, не указанных в индивидуальных условиях такого договора (части 1, 3 и 7 статьи 5 названного закона).

В силу части 6 статьи 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Частью 14 статьи 7 указанного Федерального закона установлено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Факт получения ФИО1 денежных средств в размере 27000 рублей по договору потребительского займа № от 3 января 2024 года подтверждается банковским ордером № от 3 января 2024 года.

В заявке на получение потребительского займа ФИО1 выразила согласие на получение дополнительной услуги по страхованию в размере 1300 рублей и услуги «Будь в курсе» в соответствии с Программой оказания услуги «Будь в курсе».

В заявлении на предоставление услуги «Будь в курсе» заемщик дала распоряжение обществу удержать сумму стоимости услуги в размере 100 рублей из суммы займа по договору.

Из соглашения-оферты об оказании услуги включения в список застрахованных лиц по Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья № К-2.10Т (в ред. 31 октября 2023 года) следует, что заемщик настоящим дает распоряжение обществу удержать сумму стоимости услуги общества в размере 1300 рублей по включению заемщика в список застрахованных лиц из суммы займа по договору между ним и ООО МКК «КапиталЪ-НТ», либо из суммы денежных средств, направленных им обществу одновременно с суммой, достаточной для продления срока по договору потребительского займа.

Погашение займа должно было осуществляться в соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий потребительского займа, пунктом 9 Общих условий, являющихся составной частью договора потребительского займа.

В нарушение принятых на себя обязательств ФИО1 в установленный договором потребительского займа срок сумму займа и проценты в полном объеме не возвратила, оплатив частично проценты и основной долг в размере 26392 рублей 33 копеек.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по договору потребительского займа № от 3 января 2024 года за период с 3 января 2024 года по 7 февраля 2025 года составила 59867 рублей 20 копеек, из которых: 28400 рублей 00 копеек – основной долг, 30018 рублей 80 копеек – проценты за пользование денежными средствами с 3 января 2024 года по 7 февраля 2025 года, 1448 рублей 40 копеек – штрафы за просрочку уплаты задолженности.

Проверив расчет задолженности, суд признает его правильным.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику – гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 7 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите».

В соответствии с пунктом 23 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2022 года №613-ФЗ, вступившего в силу с 1 июля 2023 года) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 0,8 процента в день.

Согласно части 24 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2022 года №613-ФЗ, вступившего в силу с 1 июля 2023 года) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Договор потребительского займа № заключен между ООО МКК «КапиталЪ-НТ» и ФИО1 3 января 2024 года, поэтому процентная ставка по договору не может превышать 0,8 процента в день, а общий размер процентов за пользование займом не может превышать 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

При этом ставка процентов за пользование кредитом зависит не от периода образования задолженности, а от времени заключения договора, на что прямо указано в части 5 статьи 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действующей на дату заключения договора) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории на дату заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Заключенным между ООО МКК «КапиталЪ-НТ» и ФИО1 договором потребительского займа № от 3 января 2024 года размер полной стоимости займа, рассчитанный на весь срок его действия (292,000% годовых), не превышает предельное значение полной стоимости потребительского микрозайма, установленное Банком России на 1 квартал 2024 года (292% годовых).

Данные условия федерального закона соблюдены. Расчет процентов произведен из ставки 0,8% в день. Общая сумма процентов за пользование займом в размере 30018 рублей 80 копеек, начисленных за период с 3 января 2024 года по 7 февраля 2025 года на сумму основного долга 28400 рублей 00 копеек, с учетом уплаченных платежей не превышает 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа) (36920 рублей (28400 рублей х 130%).

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом, как и сумма основного долга.

24 июля 2024 года между ООО МКК «КапиталЪ-НТ» и ООО ПКО «Интел коллект» заключен договор уступки прав (требований) №, в соответствии с которым цедент уступает, а цессионарий принимает права требования по договорам потребительского займа, заключенным между заемщиками и цедентом и имеющие просроченную задолженность, указанным в Реестре передаваемых прав (составленному по форме Приложения № к настоящему договору), в том числе, право требование по договору потребительского займа № от 3 января 2024 года, заключенному с ФИО1

В связи с неисполнением обязательств по договору потребительского займа ООО ПКО «Интел коллект» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка №1 г.Кувандыка и Кувандыкского района Оренбургской области от 6 сентября 2024 года по гражданскому делу № с ФИО1 в пользу ООО ПКО «Интел коллект» взыскана задолженность по договору потребительского займа № от 3 января 2024 года за период с 3 января 2024 года по 12 августа 2024 года в размере 59867 рублей 20 копеек, расходы по уплате государственной пошлины – 998 рублей 01 копейка.

Определением мирового судьи от 5 ноября 2024 года данный судебный приказ отменен, так как от должника поступили возражения относительно его исполнения, поэтому ООО ПКО «Интел коллект» обратилось в суд с настоящим иском.

Поскольку ответчиком в установленный в договоре потребительского займа № от 3 января 2024 года срок – 24 дня, то есть до 26 января 2024 года и до настоящего времени не исполнены обязательства по оплате основного долга и процентов за пользование займом, то с ФИО1 в пользу ООО ПКО «Интел коллект» подлежит взысканию задолженность по указанному договору потребительского займа за период с 3 января 2024 года по 7 февраля 2025 года в размере 59867 рублей 20 копеек, из них: 28400 рублей 00 копеек – основной долг, 30018 рублей 80 копеек – проценты за пользование денежными средствами за период с 3 января 2024 года по 7 февраля 2025 года, 1448 рублей 40 копеек – штрафы.

В силу части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 указанного кодекса.

При подаче иска на сумму 59867 рублей 20 копеек ООО ПКО «Интел коллект» уплачена государственная пошлина в размере 4000 рублей, что подтверждается платежными поручениями № от 7 августа 2024 года, № от 7 февраля 2025 года. Суд удовлетворяет исковые требования, поэтому с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Интел коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа № от 3 января 2024 года удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Интел коллект» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору потребительского займа № от 3 января 2024 года за период с 3 января 2024 года по 7 февраля 2025 года в размере 59867 (пятидесяти девяти тысяч восьмисот шестидесяти семи) рублей 20 копеек, из них: 28400 (двадцать восемь тысяч четыреста) рублей 00 копеек – основной долг, 30018 (тридцать тысяч восемнадцать) рублей 80 копеек – проценты за пользование денежными средствами за период с 3 января 2024 года по 7 февраля 2025 года, 1448 (одна тысяча четыреста сорок восемь) рублей 40 копеек – штрафы.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Интел коллект» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 (четырех тысяч) рублей 00 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Кувандыкский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Л.В. Белова

Решение суда в окончательной форме принято 17 апреля 2025 года.

Судья Л.В. Белова