Решение № 2-1207/2025 2-1207/2025~М-930/2025 М-930/2025 от 11 сентября 2025 г. по делу № 2-1207/2025

УИД 58RS0028-01-2025-001370-86

№ 2-1207/2025

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Пенза «29» августа 2025 г.

Пензенский районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Ивановой Е.Ю.,

при секретаре Кочетковой Н.В.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества,

у с т а н о в и л:

Банк ВТБ (ПАО) в лице представителя по доверенности ФИО2 обратиласьв суд с вышеназванным иском, указав, что 09.02.2024 Банк ВТБ (ПАО) и ФИО3 заключили посредством дистанционных каналов обслуживания кредитный договор №№, по условиям которого кредитор представил заемщику денежные средства в размере 164273,55 руб. сроком по 09.02.2029 с взиманием за пользованием кредитом 17,80 процентов годовых, а заемщик обязался возвратить кредит в полном объеме и уплатить проценты за пользование кредитом. Отношения между клиентом и банком, возникающие в связи с использованием дистанционного банковского обслуживания регулируются Правилами дистанционного банковского обслуживания. В соответствии с Правилами ДБО доступ клиента в систему ДБО осуществляется при условии успешной аутентификации (п. 3.1.1 Правил ДБО). При этом в соответствии с общими положениями Правил ДБО под аутентификацией понимается процедура проверки соответствия указанных клиентом данных предъявленному им идентификатору при проведении операции в системах ДБО. Идентификатор - число, слово, комбинация цифр и/или букв, или другая информация, однозначно выделяющая (идентифицирующая) клиента среди определенного множества клиентов банка (паспортные данные клиента, пароль, УИК, логин, номер карты клиента, номер счета). Условиями обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн (которые в свою очередь являются Приложением 1 к Правилам предоставления дистанционного банковского обслуживания физических лиц в банке) предусмотрен порядок доступа клиентов к ВТБ-Онлайн, идентификация клиента, порядок подтверждения операций. Согласно п.5 вышеуказанных условий подтверждение распоряжений/заявлений производится при помощи средств подтверждения: ЭЦП, SMS/Push кодов. Получив по своему запросу SMS сообщение с Push-кодом, клиент должен сверить совершаемую операцию с операцией, указанной в SMS, и должен ввести Push-код, при условии согласия клиента со всеми условиями договора и операцией/действием банка. Положительный результат проверки кода Банком означает, что распоряжение или иное действие клиента в ВТБ-Онлайн подтверждено, а соответствующий электронный документ подписан электронной подписью клиента. При этом, операции, совершенные клиентом в ВТБ-Онлайн были подтверждены введением с его стороны шестизначного кода (код подтверждения), направленного банком в SMS. Со стороны клиента договор считается заключенным после подписания его простой электронной подписью клиента, а со стороны банка - при зачислении суммы кредита на счет. Простой электронной подписью является электронная подпись, сформированная клиентом для подписания электронного документа в системе ДБО (как присоединенная, так и иным образом связанная с электронным документом в случаях, предусмотренных ДКО и договором ДБО), соответствующая признакам и требованиям, предъявляемым к простой электронной подписи Федеральным законом от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», и используемая для определения лица, подписавшего электронный документ. Банк в полном объеме исполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору, денежные средства в размере 164 273,55 руб. были перечислены заемщику, что подтверждает банковский ордер. (Дата) заемщик умер, что подтверждают сведения из Реестра наследственных дел Федеральной нотариальной палаты. После смерти ФИО3, (Дата) года рождения, нотариусом Ф.И.О.2 открыто наследственное дело №. В данном случае, смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства в соответствии с условиями договора в пределах стоимости наследственного имущества. Таким образом, после смерти наследодателя неисполненные им обязательства перед кредиторами должны быть исполнены его преемниками. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Ответчик (наследник) не исполняет свои обязательства в соответствии с условиями кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита. По состоянию на 30.06.2025 сумма задолженности по кредитному договору, исходя из расчета задолженности, составляет 202 952,49 руб. Таким образом, по состоянию на 30.06.2025 общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 191 582,14 руб., из которых: 157 273,55 руб. - остаток ссудной задолженности; 33 045,22 руб. - задолженность по плановым процентам; 739,65 руб. - пени по процентам; 523,72 руб. - пени по просроченному долгу. 27.04.2025 истцом было направлено требование о досрочном погашении кредита в адрес нотариуса Ф.И.О.2, на которое получен ответ от (Дата) №, согласно которому наследником по закону является сын - ФИО1.

Просила зачесть государственную пошлину в сумме 6747,00 руб., уплаченную по платежному поручению № от (Дата), в счет государственной пошлины за подачу настоящего искового заявления. Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору №№ от 09.02.2024 по состоянию на 30.06.2025 в сумме 191582,14 руб., из которых: 157273,55 руб. – остаток ссудной задолженности; 33045,22 руб. – задолженность по плановым процентам; 739,65 руб. – пенис по процентам; 523,72 руб. – пени по просроченному долгу. Взыскать с ответчика в пользу Банка ВТБ (ПАО) понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере 6747,00 руб.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, в просительной части искового заявления представитель по доверенности ФИО2 просила рассмотреть дело в отсутствие представителя банка, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Поскольку в судебное заседание не явились представитель истца и ответчик, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 3 ГК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов.

Как следует из ч. 1 ст. 12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии с абзацем 1 статьи1112Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят не только принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, ноивтомчисле имущественные права и обязанности.

Пункт 1 статьи1175Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, чтонаследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый изнаследниковотвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу пункта 1 статьи807Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займаоднасторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег.

Согласно пункту 1 статьи810Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 2 статьи811Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст.819Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. При этом для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В судебном заседании установлено, что 09.02.2024 между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО3 был заключен посредством дистанционных каналов обслуживания кредитный договор №№ на сумму 164273,55 руб. со сроком возврата по 09.02.2029.

Согласно п. 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), процентная ставка на дату заключения договора: 17,80%. Процентная ставка определена как разница между базовой процентной ставкой (пункт 4.2 индивидуальных условий договора) и дисконтом: дисконт к процентной ставке в размере 11% годовых применяется при приобретении заемщиком услуги «Ваша низкая ставка» (далее – «услуга»), добровольно выбранной заемщиком при оформлении анкеты-заявления на получение кредита и влияющей на размер процентной ставки по договору. В случае отказа заемщика от услуги дисконт перестает учитываться при расчете процентной ставки с первого календарного дня, следующего за днем, в котором было получено заявление заемщика об отказе от услуги, и в дальнейшем применение дисконта не возобновляется. Процентная ставка по договору в этом случае устанавливается в размере базовой процентной ставки, указанной в пункте 4.2 индивидуальных условий договора (за вычетом иных действующих дисконтов, при их наличии) (п. 4.1). Базовая процентная ставка: 27,80% (п. 4.2).

Пунктом 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) предусмотрено погашение кредита 60 платежами, размер платежа (кроме первого и последнего) 4153,62 руб., размер первого платежа 4153,61 руб., размер последнего платежа 5891,87 руб., дата ежемесячного платежа – 19 число каждого календарного месяца, дата последнего платежа – 09.02.2029, периодичность платежей – ежемесячно.

Согласно п. 11 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,10% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

В соответствии с п. 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) заемщик ФИО3 согласен с Правилами кредитования (общие условия).

Договор подписан простой электронной подписью.

Из анкеты-заявления на получение кредита в Банке ВТБ (ПАО) от 09.02.2024 следует, что заемщик ФИО3 подтвердил, что сумма его дохода составляет 36 000 руб. в месяц. Также ФИО3 подтвердил свое текущее финансовое положение, позволяющее исполнять надлежащим образом условия кредитного договора.

В нарушение условий договора заемщиком договорные обязательства не исполнялись, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.

Согласно свидетельству о смерти № № ФИО3, (Дата) года рождения, умер (Дата)г., не исполнив указанных выше долговых обязательств.

После его смерти обязательства по кредитному договору не исполнялись, в результате чего образовалась задолженность в размере 191582,14 руб.

Из представленных материалов наследственного дела к имуществу ФИО3 следует, что наследником по закону является его сын ФИО1, (Дата) года рождения. Наследство состоит из 6/20 долей квартиры, кадастровый №, находящейся по адресу: <...>, кадастровая стоимость – 523 933,2 руб. (6/20 – 157179,96) и из 6/20 долей земельного участка с кадастровым номером №, находящегося по адресу: <...>, кадастровая стоимость – 96134,12 руб. (6/20 – 28840,24 руб.).

Учитывая тот факт, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (статья1175Гражданского кодекса Российской Федерации), при отсутствии или нехватке наследственногоимуществакредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственногоимущества(пункт 1 статьи416Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения требований кредитора о взысканиизадолженностипо кредитному договору, предъявленных к наследникам заемщика, являются не только наличие и размер кредитной задолженности умершего заемщика, но и то, что ответчики приняли наследство,стоимостьперешедшегок каждому из наследников наследственного имущества на момент смерти заемщика и его достаточность данногоимуществадля погашения истребуемого долга.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пунктах 60, 61 Постановления от 29.05.2012 N 9 (ред. от 24.12.2020) «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья323Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимостиперешедшегок ним наследственногоимущества. При отсутствии или недостаточности наследственногоимуществатребования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счетимуществанаследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственногоимущества(пункт 1 статьи416Гражданского кодекса Российской Федерации).Стоимостьперешедшегок наследникамимущества, пределами которой ограничена их ответственностьподолгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Разрешая требования истца с учетом положений ст.ст.309, 310, 450, 452, 810, 819, 1112 ГК РФ, оценив все представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи по правилам ст.67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что заявленные требования истца о взыскании с ответчика вышеуказанной задолженности подлежат частичному удовлетворению – в размере 186020,2 руб., поскольку стоимость наследственного имущества меньше размера задолженности.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления в суд была оплачена госпошлина, в подтверждение чего в материалах дела имеется платежное поручение № от (Дата) на сумму 6747,00 руб., в связи с чем, суд взыскивает с ответчика в пользу истца госпошлину в сумме 6581 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198,235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковое заявление Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ((Дата) года рождения, паспорт №, выдан (Дата) <...><...> в <...>, код подразделения №) в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ИНН: №, ОГРН: №, КПП: №) задолженность по кредитному договору № № от 09.02.2024 по состоянию на 30.06.2025 в размере 186020,2 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6581 руб.

Ответчик ФИО1 вправе подать в Пензенский районный суд заявление об отмене решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Е.Ю. Иванова

В окончательной форме заочное решение принято 12 сентября 2025 г.

Судья: