Решение № 2-136/2021 2-136/2021~М-54/2021 М-54/2021 от 2 марта 2021 г. по делу № 2-136/2021

Дело № 2-136/2021 УИД: 66RS0060-01-2021-000087-35

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 марта 2021 года п.г.т. Шаля Свердловской области

Шалинский районный суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Сафонова П.П.,

при секретаре Журалевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 Л.А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

Между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») и ФИО1 заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты № (далее – кредитный договор) от ДД.ММ.ГГГГ, сумма кредитования составила 339 642 рубля 54 копейки, проценты за пользование кредитом – 24,7 процентов годовых, срок кредита 60 месяцев, целевое назначение кредита - приобретение товаров и услуг путем совершения операций в безналичной форме со счета в ПАО «Совкомбанк», а именно: оплата полной стоимости транспортного средства с индивидуальными признаками согласно п. 10 индивидуальных условий.

Обеспечением надлежащего исполнения условий указанного кредитного договора является залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: FIAT 178CYN1A ALBEA синий тезей, год выпуска 2011, идентификационный номер (VIN) №.

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании с него в их пользу задолженности в размере 304 929 рублей 06 копеек, а также суммы уплаченной государственной пошлины в размере 12 249 рублей 29 копеек; обращении взыскания на предмет залога автомобиль марки FIAT 178CYN1A ALBEA синий тезей, год выпуска 2011, идентификационный номер (VIN) № путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 156 749 рублей 36 копеек.

Свои требования истец обосновал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 339 642 рубля 54 копейки под 24,7 % годовых, сроком на 60 месяцев. Согласно п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства со следующими индивидуальными характеристиками: FIAT 178CYN1A ALBEA синий тезей, год выпуска 2011, идентификационный номер (VIN) №. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная задолженность просрочки составляет 227 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 224 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 231 844 рубля. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 304 929 рублей 06 копеек, из них: просроченная ссуда 259494 рублей 91 копейка; просроченные проценты 26 815 рублей 91 копейка; проценты по просроченной ссуде 1 050 рублей 14 копеек; неустойка по ссудному договору – 16 727 рублей 49 копеек; неустойка на просроченную ссуду 841 рубль 30 копеек; штраф за просроченный платеж - 0 рублей; комиссия за смс - информирование 0 руб.; иные комиссии 0 рублей, что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно п. 10 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, п. 5.4 Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог Банку автомобиль марки: FIAT 178CYN1A ALBEA синий тезей, год выпуска 2011, идентификационный номер (VIN) №. Залоговая стоимость данного транспортного средства составляет 300 000 рублей 00 копеек. В соответствии со ст.334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). Согласно ст.85 ФЗ «Об исполнительном производстве» установлено, что оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Иное установлено ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон. Согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Считают целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п.9.14.6 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, с применением к ней дисконта 57,75%.

Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 156 749 (сто пятьдесят шесть тысяч семьсот сорок девять) рублей 36 копеек. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Правовыми основаниями иска указаны ст. 819, 811, 334 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В судебное заседание представитель истца не явился, надлежащим образом извещенный о дате, времени, месте судебного заседания, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д.2-9).

Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте слушания, в судебное заседание не явился, отзыв (возражения) на исковое заявление в адрес суда не направил, об уважительности причины неявки в суд не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие или отложении слушания по делу не просил.

На основании ст.ст.233-236, ст. 167 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации суд определил о рассмотрении данного дела порядке заочного производства, и в отсутствие представителя истца.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

Как установлено документально и не опровергнуто ответчиком - ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства. Кредитный договор состоит из заявления на получение потребительского кредита, индивидуальных условий договора потребительского кредита и Общих условий потребительского кредита, которые одновременно, согласно заявления (оферты) заемщика являются и договором залога. В соответствии с этим договором ответчик, выступая по этому договору в качестве заемщика, получил у банка кредит в сумме – в сумме 339 642 рубля 54 копейки под 24,7 % годовых, сроком на 60 месяцев на приобретение автотранспортного средства FIAT 178CYN1A ALBEA синий тезей, год выпуска 2011, идентификационный номер (VIN) №, пробег транспортного средства: 76 000 км, паспорт транспортного средства (автомобиля): серия 16НЕ №. Погашение заемщиком долга осуществляется ежемесячно не позднее 27 числа каждого месяца аннуитетными платежами, составляющими 9 909 рублей 58 копеек, последний платеж по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ в сумме 9 909 рублей 03 копейки (л.д.12,13,14,15-17,18-20).

Предоставление кредита в указанной сумме подтверждается выпиской по счету ответчика (л.д.21-22).

Погашение задолженности происходит через устройство самообслуживания или кассу Банка, а также сервис Интернет-Банка sovcombank.ru или через другие кредитные организации по указанным реквизитам (п. 8 индивидуальных условий), либо путем списания денежных средств по договору потребительского кредита и процентов за пользование кредитом в дату, предусмотренную индивидуальными условиями договора потребительского кредита за фактический период пользования кредитом, путем списания с банковского счета внесенных денежных средств заемщика в размере ежемесячного платежа по кредиту, предусмотренного Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита на основании заранее данного акцепта в счет погашения задолженности (п. 3.7 Общих условий).

Из расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставленного истцом в его соотношении с расчётным счётом на имя ФИО1, подлежащая взысканию с последнего сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 304 929 рублей 06 копеек, из них: просроченная ссуда 259 494 рублей 91 копейка; просроченные проценты 26 815 рублей 91 копейка; проценты по просроченной ссуде 1 050 рублей 14 копеек; неустойка по ссудному договору – 16 727 рублей 49 копеек; неустойка на просроченную ссуду 841 рубль 30 копеек; штраф за просроченный платеж - 0 рублей; комиссия за смс - информирование 0 руб.; иные комиссии 0 рублей. (л.д.25-26).Доказательств отсутствия данной суммы задолженности перед истцом ответчиком не представлено.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты с нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Из представленных доказательств, в частности расчётного счёта ответчика, через который тем производится погашение полученной по договору суммы видно, что просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная задолженность просрочки составляет 227 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 224 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 231 844 рубля. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 304 929 рублей 06 копеек, из них: просроченная ссуда 259 494 рублей 91 копейка; просроченные проценты 26 815 рублей 91 копейка; проценты по просроченной ссуде 1 050 рублей 14 копеек; неустойка по ссудному договору – 16 727 рублей 49 копеек; неустойка на просроченную ссуду 841 рубль 30 копеек; штраф за просроченный платеж - 0 рублей; комиссия за смс - информирование 0 руб.; иные комиссии 0 рублей. (л.д.25-26).

Судом установлено, что ФИО1 были допущены нарушения условий о сроке, установленном для возврата очередной части кредита, процентов, комиссии по кредитному договору. То есть им не исполнялись обязательства по кредитному договору, что в соответствии с вышеуказанными условиями кредитного договора между истцом и ответчиком даёт истцу право требования в одностороннем порядке досрочного возврата кредита, уплаты процентов и неустойки, комиссии по этому договору.

Досудебная претензия о возврате всей суммы задолженности направлялась ответчику ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, где ему было предложено погасить в течение 30 дней с момента направления настоящей претензии всю сумму задолженности по кредитному договору (л.д.31).

Ответчиком эта претензия о погашении долга не выполнена и доказательств исполнения им договора не предоставлено, что является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредитному договору с процентами, неустойкой, комиссией, то есть для возмещения убытков.

При этом, в соответствии с п. 2 ст. 881 Гражданского кодекса Российской Федерации взысканию подлежит не только основная задолженность, но и проценты, неустойка, комиссия по кредиту за вышеуказанный период.

Поскольку, в соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Поэтому суд соглашается с доводом истца о том, что условия кредитного договора, предусматривающие взыскание с заемщика неустойки за ненадлежащее исполнение обязательства соответствует требованиям действующего законодательства.

В обеспечение исполнения Заемщиком обязательств по Договору о предоставлении потребительского кредита в указанный договор было внесено условие об обеспечении исполнения им взятых на себя обязательств залогом автотранспортного средства FIAT 178CYN1A ALBEA синий тезей, год выпуска 2011, идентификационный номер (VIN) №, пробег транспортного средства: 76 000 км, паспорт транспортного средства (автомобиля): серия 16НЕ №, принадлежащего ФИО1 на праве собственности, что подтверждается справкой РЭГ ГИБДД МО МВД России «Шалинский» (л.д.70), собственником которого он является до настоящего времени.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства, обратить взыскание на заложенное имущество.

С учетом изложенного, требования Банка в части обращении взыскания на заложенный автомобиль, находящийся в собственности С. являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В ходе рассмотрения дела установлено, что предмет залога принадлежит ответчику, права залогодержателя подтверждаются положениями кредитного договора, заемщик допустил систематическое нарушение обязательств по внесению ежемесячных платежей по договору потребительского кредита, признаков незначительности нарушения обязательства и несоразмерности размера задолженности стоимости заложенного имущества не имеется.

При оценке доказательств суд принимает во внимание согласованную сторонами кредитного договора оценку заложенного автомобиля указанную в п. 9.14.6 Общих условий, с которыми ответчик ознакомлен (п. 14 индивидуальных условий), согласно которым если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости чем та, которая указана в договоре потребительского кредита, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц - на 7 %; за второй месяц на 5 %; за каждый последующий месяц на 2 %. Согласно расчету на ДД.ММ.ГГГГ, начальная продажная стоимость предмета залога составляет 156 749 рублей 36 копейки, дисконт составил 47,75% (л.д.23).

Суд полагает возможным согласиться с указанной оценкой.

С учётом вышеизложенных, представленных истцом доказательств иск подлежит удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с п. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации взысканию с ответчика в пользу истца подлежат судебные расходы: уплаченная тем при подаче иска государственная пошлина, исходя из суммы удовлетворенных требований, то есть – 12 249 рублей 29 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194, 197, 198, 233–235, 321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 Л.А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 Л.А.А. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: просроченную ссуду размере 259 494 рублей 91 копейки; просроченные проценты в размере 26 815 рублей 91 копейки; проценты по просроченной ссуде в размере 1 050 рублей 14 копеек; неустойку по ссудному договору в размере 16 727 рублей 49 копеек; неустойку на просроченную ссуду в размере 841 рубль 30 копеек, а всего взыскать 304 929 рублей 06 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и судебные расходы в размере 12 249 рублей 29 копеек, а всего взыскать 317 178 (триста семнадцать тысяч сто семьдесят восемь) рублей 35 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество автотранспортное средство FIAT 178CYN1A ALBEA синий тезей, год выпуска 2011, идентификационный номер (VIN) №, принадлежащее ответчику ФИО1 Л.А.А. на праве собственности, установив начальную продажную цену указанного автомобиля в размере 156 749 рублей 36 копейки.

Ответчик вправе подать в Шалинский районный суд заявление об отмене данного заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение изготовлено в окончательной форме 11.03.2021.

Председательствующий судья П.П. Сафонов