Решение № 2-1293/2020 2-72/2021 2-72/2021(2-1293/2020;)~М-1413/2020 М-1413/2020 от 9 марта 2021 г. по делу № 2-1293/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с.Началово 10 марта 2021 года

Приволжский районный суд Астраханской области в составе председательствующего судьи Голубина А.М., при секретаре Киреевой Л.А.-Б., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-72/2021 по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, указыв, что в соответствии с договором № от ДД.ММ.ГГГГ ответчику была предоставлена кредитная карта ТКС Банка ((ЗАО) «Тинькофф Кредитные Системы» ЗАО) с лимитом задолженности 140000 рублей. Единый документ при заключении договора не составлялся и не подписывался. Все необходимые условия Договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете на оформление кредитной карты ТКС Банк ЗАО), Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), тарифах Банка по тарифному плану, указанному в заявлении-Анкете. Также ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита. Ответчик получил кредитную карту и активировал ее. Свои обязательства Банк выполнил надлежащим образом. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств, Банк расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счёта. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком. На дату направления в суд искового заявления задолженность ответчика перед Банком составляет 154123,93 руб., из которых: сумма основного долга 103492,23 руб., сумма процентов 46601,70 руб., сумма штрафов 4030 руб. В связи с чем истец просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору о выпуске и обслуживанию кредитных карт № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 154123,93 руб., расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в сумме 4282,48 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме. Суд рассматривает дело в отсутствие представителя истца, в порядке ст.167 ГПК Российской Федерации.

Ответчик ФИО1, его представитель ФИО2 в судебном заседании исковые требования в части взыскания основного долга признал, подтвердив обстоятельства, изложенные в исковом заявлении, однако считает, что проценты и неустойка по договору начислены безосновательно, просил уменьшить размер неустойки. Выслушав ответчика и его представителя, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о займе.

В силу ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очерёдной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438 ГК РФ (ч. 3 ст.438 ГК РФ).

Согласно положениям ст.435 ГК РФ офёртой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Офёрта должна содержать существенные условия договора.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в офёрте (п. 3 ст.438 ГК РФ).

Статьёй 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился к АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой на выпуск кредитной карты, с тарифным планом 7.27, на условиях указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

Из заявления-анкеты следует, что ответчик ознакомлен и согласен с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания и Тарифами, размещенными в сети интернет, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать. Предлагает заключить с ним договор о выпуске и обслуживании кредитной карты, на условиях указанных в настоящем заявлении-анкете и Условиях комплексного банковского обслуживания. Полноту, точность и достоверность данных, указанных в анкете-заявлении ФИО1 подтвердил своей подписью.

Заявление-анкета на оформление кредитной карты, подписанная ответчиком; Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифы Банка в своей совокупности представляли кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный Банком и ФИО1 о предоставлении кредита, путем активации ответчиком выданной карты.

Заявление ФИО1 рассмотрено Банком в качестве оферты и оно было акцептовано, что выразилось в выдаче ответчику карты и открытии на его имя банковского счета.

АО «Тинькофф Банк» выпустило на имя ответчика кредитную карту с лимитом кредитования в размере 140000 рублей.

Таким образом, кредитный договор между сторонами является смешанным, заключенным в соответствии с ч. 3 ст.421, ч. 1 ст.435, ч. 3 ст.438, ч. 1 ст.819 ГК Российской Федерации.

В соответствии с п. 2.2. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в ТКС Банка (ЗАО), договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключённым с момента поступления в Банк первого Реестра платежей.

Согласно п. 2.3. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в ТКС Банка (ЗАО) клиент вправе отказаться от заключения договора, письменно заявив об этом и вернув в банк все кредитные карты.

Согласно п. 3.7. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в ТКС Банка (ЗАО), в целях идентификации держателя при проведении операций с использованием кредитной карты клиенту предоставляется пин-код. Пин-код является аналогом собственноручной подписи держателя.

Согласно п. 3.10. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в ТКС Банка(ЗАО), кредитная карта передается клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется Банком при обращении Клиента в Банк по телефону, если клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать клиента.

ФИО1 получил и активировал ДД.ММ.ГГГГ кредитную карту, произвел расходные операции с использованием кредитной карты. В последующем ответчик неоднократно совершал расходные денежные операции с использованием кредитной карты банка АО «Тинькофф Банк», а также снимал с карты наличные денежные средства. Указанные обстоятельства подтверждаются представленным истцом расчетом задолженности по договору.

Договором предусмотрен тарифный план: Кредитная карта. ТП 7.27 (Рубли РФ). Вышеуказанным тарифным планом предусмотрены следующие условия по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт: беспроцентный период - до 55 дней, процентная ставка по операциям покупок за рамками беспроцентного периода при условии оплаты минимального платежа - 34,9% годовых, годовая плата за обслуживание основной кредитной карты - 590 рублей, комиссия за операцию получения наличных денежных средств 2,9% плюс 290 рублей, плата за предоставление услуги «СМС-банк» - 59 рублей, минимальный платеж - не более 8% от задолженности, но не менее 600 рублей, штраф за неоплату минимального платежа первый раз - 590 рублей, второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 рублей, процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа - 49,9% годовых, неустойка при неоплате минимального платежа - 19% годовых, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 рублей, комиссия за совершение расходных операций с кредитной картой в других кредитных организациях - 2,9% плюс 290 рублей.

Между тем свои обязательства по договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 не исполнял. В связи с неисполнением ответчиком условий договора банк 05.11.2019 направил ему заключительный счет, согласно которому задолженность ФИО1 составила 154123,93 руб., из которых: сумма основного долга 103492,23 руб., сумма процентов 46601,70 руб., сумма штрафов 4030 руб.

Согласно выписке по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком производилось снятие с карты наличных денежных средств.

Ответчик неоднократно допускал нарушение сроков платежей, что следует из расчета задолженности и выписки по счету.

Пунктом 9.1 Общих условий предусматривалось, что в случае невыполнения заемщиком обязательств по выплате кредита кредитор вправе в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор с направлением заемщику заключительного счета, содержащего требование о погашении всей задолженности, включая кредит и проценты по нему.

Договором предусмотрено право ответчика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа, сумма которого определяется в соответствии с Тарифами. Ответчик должен самостоятельно контролировать состояние своей задолженности по кредитной карте.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства и на момент направления Банком искового заявления в суд имел задолженность в размере 154123,93 руб., что подтверждается справкой о размере задолженности на ДД.ММ.ГГГГ.

Доводы ответчика о несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства перед банком в судебном заседании не нашли своего подтверждения по следующим основаниям.

В соответствии с п.80 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» если заявлены требования о взыскании неустойки, установленной договором в виде сочетания штрафа и пени за одно нарушение, а должник просит снизить ее размер на основании статьи 333 ГК РФ, суд рассматривает вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств исходя из общей суммы штрафа и пени. Однако, как указано в 76 данного Постановления Пленума правила статьи 333 ГК РФ и пункта 6 статьи 395 ГК РФ не применяются при взыскании процентов, начисляемых по статье 317.1 ГК РФ.

В соответствии с ч.1 ст.317.1 ГК РФ В случаях, когда законом или договором предусмотрено, что на сумму денежного обязательства за период пользования денежными средствами подлежат начислению проценты, размер процентов определяется действовавшей в соответствующие периоды ключевой ставкой Банка России (законные проценты), если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Договором № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрена процентная ставка по операциям покупок за рамками беспроцентного периода при условии оплаты минимального платежа - 34,9% годовых, процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа - 49,9% годовых, неустойка при неоплате минимального платежа - 19% годовых.

Судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу АО «Тинькофф Банк» в размере 154123 руб. 93 коп. был отменен определением от ДД.ММ.ГГГГ.

Судом установлено, что за сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 154123 рубля 93 коп. Ответчиком не представлено доказательств погашения вышеуказанной задолженности. В связи с чем, суд находит, что исковые требования АО «Тинькофф Банк», как заявленные законно и обоснованно, подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, государственная пошлина в размере 4282,48 руб., оплаченная истцом, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» просроченную задолженность по основному долгу в сумме 103 492 рубля 23 копейки, просроченные проценты в сумме 46 601 рубль 70 копеек, штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте в сумме 4 030 рублей, государственную пошлину в сумме 4 282 рубля 48 копеек, а всего 154 123 рубля 93 копейки.

Решение может быть обжаловано в Астраханский областной суд в течении одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья А.М.Голубин