Решение № 2-77/2019 2-77/2019~М-44/2019 М-44/2019 от 20 мая 2019 г. по делу № 2-77/2019

Дело №2-77/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«21» мая 2019 года с.Гавриловка 2-я

Гавриловский районный суд Тамбовской области в составе:

председательствующего судьи Конновой И.Н.,

при секретаре Шлыковой Н.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО КБ «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ООО КБ «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО3 указав, что ДД.ММ.ГГГГ истец и ФИО2 заключили кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере 648792,5руб на срок до 27.01.2016 под 18,9% годовых, под залог транспортного средства - CHEVROLETKLAN (J200/ChevroletLacetti), 2010 года выпуска, цвет серый, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №, с установлением залоговой стоимости в размере 471100руб. В обеспечение возвратности кредита ДД.ММ.ГГГГ заключен договор поручительства № с ФИО3

Истец исполнил обязательства и предоставил денежные средства на счет заемщика.

27.11.2015 Банк в целях снижения финансовой нагрузки заемщика изменил условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, увеличил срок для возврата денежных средств и уменьшил процентную ставку, после проведения реструктуризации сумма кредита составила 323382,73руб, проценты за пользование кредитом 0,7% годовых, срок - до 27.03.2020.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов Банк вправе начислить неустойку в размере 0,500% от суммы задолженности по кредиты и (или) неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

В нарушение условий кредитного договора ФИО2 платежи в погашение основного долга и процентов произвела частично.

По состоянию на 03.12.2018 задолженность по кредитному договору составляет 847065,92руб, из которых: 323382,73руб - задолженность по основному долгу, 3202,63руб - задолженность по уплате процентов, 511835,34руб - неустойка за несвоевременную оплату кредита, 8645,22руб - неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту.

Истец просит взыскать с ФИО2, ФИО3 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 847065,92руб, судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 17670,66руб и обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство CHEVROLETKLAN (J200/ChevroletLacetti), 2010 года выпуска, цвет серый, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №. Вопрос об оценке начальной продажной стоимости заложенного имущества путем его реализации с публичных торгов определить подлежащим установлению судебным приставом-исполнителем.

Представитель истца ООО КБ «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчики ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом, об уважительности причины неявки не сообщали, дело в свое отсутствие рассмотреть не просили.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства в соответствии со ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ).

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ст.819 ГК РФ).

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (ч.2 п.1 ст.807 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст.810 ГК РФ).

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Статья 323 ГК РФ предусматривает, что при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В соответствии с п.50 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22.11.2016 г. № 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении» кредитор вправе предъявить иск о полном взыскании долга к любому из солидарных должников.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 заключен договор № покупки автомобиля CHEVROLETKLAN (J200/ChevroletLacetti), 2010 года выпуска, цвет серый, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №, автомобиль передан покупателю (<данные изъяты>).

ДД.ММ.ГГГГ истец и ФИО2 заключили кредитный договор № по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 648792,5руб на срок до 27.01.2016 с процентной ставкой 18,9% годовых под залог автомобиля CHEVROLETKLAN (J200/ChevroletLacetti), 2010 года выпуска, цвет серый, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №, а ответчик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленных договором (<данные изъяты>).

Банк исполнил свои обязательства по договору, предоставил кредит в полном объеме на расчетный счет ФИО2 №, что подтверждено движением по счету (<данные изъяты>).

ФИО2 просила Банк перечислить со своего счета оплату по договору купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 600000руб (<данные изъяты>).

В обеспечении возврата кредита между истцом и ФИО3 заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого поручитель солидарно отвечает перед Банком за выполнение ФИО2 обязательств по кредитному договору в полном объеме.

Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячными платежами, в соответствии с графиком платежей (п.5.1 Договора).

27.11.2015 ООО КБ «АйМаниБанк» уведомило ФИО2 о снижении процентной ставки по договору № до 0,7% годовых, увеличении срока возврата кредита до 27.03.2020 (<данные изъяты>).

Факт нарушения ФИО1 обязательств по кредитному договору № в части сроков и полноты погашения кредита подтверждается выпиской по счету (последнее внесение денежных средств -27.12.2016), расчетом задолженности по состоянию на 03.12.2018, требованием о досрочном возврате кредита (<данные изъяты>).

Решением Арбитражного суда г.Москвы от 20.01.2017 ООО КБ «АйМаниБанк» признано несостоятельным (банкротом) в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год, с возложением функции конкурсного управляющего на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что на 03.12.2018 задолженность составляет 847065,92руб, из них: задолженность по основному долгу - 323382,73руб; задолженность по уплате процентов - 3202,63руб, неустойка за несвоевременную оплату кредита - 511835,34руб, неустойка за несвоевременную оплату процентов по основному долгу - 8645,22руб.

В соответствии с ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным требованиям.

При определении размера подлежащей взысканию с ответчика суммы задолженности по кредитному договору суд считает возможным руководствоваться указанным расчетом истца, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора и не вызывает сомнений у суда, ответчиком не оспорен. Доказательств отсутствия задолженности или иного размера задолженности перед истцом ответчиком суду не представлено.

С учетом указанных доказательств и принимая во внимание непредставление ответчиком доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу о ненадлежащем исполнении ФИО2, ФИО3 обязательств по кредитному договору и наличии задолженности по платежам перед истцом.

Судом принимается выполненный истцом размер задолженности по состоянию на 03.12.2018 в части основного долга (323382,73руб) и процентов за пользование кредитом (3202,63руб) как основанный на законе.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислять Заемщику пени в размере 0,5% от суммы невозвращенного кредита и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки (п.6.1 Договора, <данные изъяты>).

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении (п.1 ст.333 ГК РФ).

П.71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что при взыскании неустойки с иных лиц правила ст.333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п.1 ст.333 ГК РФ).

Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (ч.21 ст.5 Закон о потребительском кредите).

Установленный п.6.1 кредитного договора размер неустойки в 0,5% за каждый день просроченной задолженности по кредиту за несвоевременное погашение задолженности, т.е. 182% годовых, суд оценивает как очевидно несоразмерный последствиям нарушения обязательства и снижает неустойку до 20% годовых в соответствии с ч.21 ст.5 Закона о потребительском кредите.

Следовательно, неустойка за несвоевременную оплату кредита в период с 28.12.2016 по 03.12.2018 составляет 55914,29руб, неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту в период с 01.03.2016 по 03.12.2018 составляет 947,32руб, и подлежат взысканию с ФИО2 и ФИО3

В силу ст.329 ГК РФ залог и поручительство признаются законными способами обеспечения исполнения обязательства.

Согласно ст.334 ГК РФ кредитор, по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение от стоимости заложенного имущества.

В соответствии с п.п.1 и 3 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, то реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами 2 и 3 п.2 ст.350.1 ГК РФ.

В обеспечения возврата кредита от ДД.ММ.ГГГГ № между истцом и ответчиком ФИО2 заключен договор залога транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ. Заложено транспортное средство - CHEVROLETKLAN (J200/ChevroletLacetti), 2010 года выпуска, цвет серый, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №. Залоговая стоимость предоставленного залога согласованна сторонами и составляет 471100 (п.1.4 договора).

В соответствии с п.4.5 Договора залога транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ в случае неисполнения Залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств Банк вправе обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или в несудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога.

Согласно п.1 ст.353 ГК РФ в случае перехода права собственности на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу. Правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет все обязанности залогодателя, если соглашением с залогодержателем не установлено иное.

Согласно карточке учета транспортных средств транспортное средство CHEVROLETKLAN (J200/ChevroletLacetti), 2010 года выпуска, цвет серый, двигатель №, идентификационный номер (VIN) № за ответчиком ФИО2 не зарегистрировано (<данные изъяты>).

В соответствии с п.4.5Договора залога транспортного средства № начальная продажная цена установлена сторонами в размере 80% от залоговой стоимости автомобиля, указанной в п.1.4 этого договора, т.е. 376880руб.

Поскольку Заемщик систематически и существенно нарушает условия договора и не вносит платежи в счет погашения основного долга, процентов, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество.

Учитывая, что право выбора способа реализации заложенного имущества принадлежит Залогодержателю, суд признает его требования об обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке подлежащим удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчиков в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» государственная пошлина в размере 17670,66руб(платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты>).

Руководствуясь ст.ст.194-198, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 и ФИО3 солидарно в пользу ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 383446,97руб, из которых: 323382,73руб - задолженность по основному долгу, 3202,63руб - задолженность по уплате процентов, 55914,29руб - неустойка за несвоевременную оплату кредита, 947,32руб - неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме17670,66руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство CHEVROLETKLAN (J200/ChevroletLacetti), 2010 года выпуска, цвет серый, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, путем реализации его с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в 376880руб.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами через Гавриловский районный суд Тамбовской области в Тамбовский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: И.Н.Коннова

Мотивированное решение суда изготовлено 24.05.2019.

Судья: И.Н.Коннова