Решение № 2-1417/2017 2-1417/2017~М-1089/2017 М-1089/2017 от 21 сентября 2017 г. по делу № 2-1417/2017

Дело № 2-1417\2017

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 сентября 2017 года

с. Долгодеревенское

Сосновский районный суд Челябинской области в составе

председательствующего судьи

ФИО1

при секретаре

ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту Банк) обратился с иском, просило суд взыскать с ФИО3 задолженность по кредитному договору в размере 191 467 руб. 61 коп., а также расходы на оплату государственной пошлины в размере 5029 руб. 35 коп.

В обоснование указано, что 01.09.2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

05.12.2014 года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

26.03.2014 года между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 210526 руб. 32 коп. под 32% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. Согласно «Раздела Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла 27.05.2014 года на 08.066.2017 года суммарная продолжительность просрочки составляет 990 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 27.04.2014 года, на 08.06.2017 года суммарная продолжительность просрочки составляет 830 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 108 103 руб. 18 коп. По состоянию на 08.066.2017 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 191 467 руб. 61 коп., из них: просроченная ссуда 170 076 руб. 32 коп., просроченные проценты – 0 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 3 819 руб. 03 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 17 572 руб. 26 коп. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчиком не выполнено.

Истец извещен, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчица ФИО3 извещалась по месту своей регистрации согласно справке отдела адресно-справочной работы УВМ ГУ МВД России по Челябинской области – АДРЕС, что соответствует сведениям Администрации Рощинского сельского поселения, а также адресу, указанному в анкете заемщика как место его фактического жительства, все судебные извещения возвращены с отметками «истек срок хранения».

Поскольку место нахождения лица определяется местом его регистрации, именно на ответчице лежит обязанность обеспечить получение почтовой корреспонденции по своему адресу. Ответчица не обеспечила получение поступающей по ее адресу почтовой корреспонденции и не проявила должную степень осмотрительности, поэтому на ней лежит риск возникновения неблагоприятных последствий в результате неполучения их неполучения.

Учитывая изложенное, суд полагает ответчицу извещенным должным образом и полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

С согласия истца судом определено о рассмотрении дела в порядке заочного производства

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению. В судебном заседании установлено следующее.

26 марта 2014 года ответчица обратилась в ООО ИКБ «Совкомбанк» с заявлением-офертой со страхованием о заключении с нею посредством акцепта настоящего заявления-оферты Договора банковского счета и договора о потребительском кредитовании и просила предоставить ей кредит на условиях, обозначенных в разделе «Б» Заявления-оферты.

В данном заявлении указала также, что ознакомлена с Условиями кредитования, осознает их и понимает, согласна с ними и обязуется их соблюдать, принимает график платежей, указанный в разделе «Е» настоящего заявления-оферты и обязуется в соответствии с графиком оплаты погашать каждую часть кредита а также уплачивать проценты за пользование кредитом, указанные в разделе «Е» настоящего заявления-оферты указанного в графике оплаты в столбце «дата платежа». Гарантирует банку своевременный возврат кредита, уплату причитающихся процентов за пользование кредитом. В случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) и срока уплаты процентов за пользование кредитом обязуется уплатить банку штрафные санкции и возместить другие расходы банка, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств. (л.д. 17)

Банк акцептовал данное заявление, кредитному договору был присвоен №.

Кредит предоставлен на условиях срочности, возвратности и платности: сумма кредита 210526 руб. 32 коп. на срок 60 месяцев под 32% годовых, ежемесячный платеж в размере 7072 руб. 12 коп., последний платеж 8389 руб. 34 коп.

Ответчица была ознакомлена с полной стоимостью кредита – 32% годовых, в которую не включены платежи:

- по уплате платы за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков 50526 руб. 32 коп.

- неустойка в виде пени за нарушение срока возврата кредита (части кредита) 120% годовых, от суммы просроченного платежа по исполнению обязательства по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки;

- неустойка в виде пени за нарушение срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательства по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Сумма, уплачиваемая заемщиком банку по Договору о потребительском кредитовании: 425 644 руб. 42 коп.

05.12.2014г. полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

В соответствии со ст.ст. 432, 435, 809, 819 ГК РФ суд приходит к выводу о том, что кредитный договор между истцом и ответчицей заключен.

Обязательства, связанные с возвратом кредита и уплатой причитающихся процентов, а также договорных неустоек, были приняты заемщиком добровольно.

Ответчица была уведомлена о полной стоимости кредита, размере ежемесячного платежа, ознакомлена с Условиями кредитования, способами исполнения обязательств по договору о кредитовании, что подтверждается ее подписями на соответствующих документах.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.809 ГК РФ, применяемой по правилам ст.819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Однако, заемщик ненадлежащим образом исполняла условия кредитного договора, последний платеж был внесен 08.06.2017 года, после чего сведений о внесении платежей не имеется.

Банк направил ФИО3 уведомление об изменении срока возврата кредита (досрочном расторжении договора о потребительском кредитовании) и возврате задолженности по кредитному договору, однако требование о досрочном возврате задолженности по кредиту в срок до 03.02.2017 года не было исполнено, что и послужило основанием для обращения с иском в суд. (л.д. 23)

Определением мирового судьи судебного участка № 3 Сосновского района от 11 января 2016 года отменен судебный приказ от 6 июня 2015 года № 2-1094\2015 о взыскании задолженности в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО3 задолженности по кредиту, разъяснено право обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке искового производства.

В результате ненадлежащего исполнения ответчиком условий кредитного договора, образовавшихся просрочек платежей, сумма задолженности по кредиту на 08.06.2017 года составляет 191 467 руб. 61 коп., из них: просроченная ссуда 170 076 руб. 32 коп., просроченные проценты – 0 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 3 819 руб. 03 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 17 572 руб. 26 коп.

Представленный истцом расчет судом проверен и не вызывает у суда сомнений.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с тем, что условия кредитного договора по погашению кредита и процентов ответчиком не исполнялись, требования Банка о досрочном взыскании задолженности по договору подлежат удовлетворению.

Ответчица не заявила требований о признании недействительным кредитного договора полностью или в части, не представила возражений против иска, не оспорил размер долга, не представила доказательств, свидетельствующих о соблюдении условий кредитного договора.

В ходе рассмотрения дела установлено, что ФИО3 денежные средства не выплачиваются в установленный договором срок, кредитные обязательства не исполняются надлежащим образом.

Отсутствие ежемесячных платежей по кредитному договору является существенным нарушением договора, поскольку даже единичный случай нарушения срока, установленного для возврата очередной части кредита, в силу закона является основанием для взыскания всей суммы кредита и процентов на нее.

Согласно ст.ст. 393, 394 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства, а также неустойку.

Стороны в соответствии со ст.330 ГК РФ заключили соглашение о неустойке, которую заёмщик обязан уплатить займодавцу (Банку) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, что следует из условий кредитного договора.

Указанное соглашение заключено в требуемой законом письменной форме (ст. 331 ГК РФ) и потому истец вправе требовать взыскания с ответчика неустойки.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

По смыслу названной правовой нормы уменьшение неустойки является правом суда.

Таким образом, возложение законодателем на суды общей юрисдикции решения вопроса об уменьшении размера неустойки при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из конституционных прерогатив правосудия.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

В Определении Конституционного Суда РФ от 21 февраля 2000 г. № 263-0 указано, что предоставленная суду возможность снижать размер неустойки (штрафа) в случае её чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательства является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.

Оценивая степень соразмерности неустойки при разрешении споров, следует исходить из действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком (должником) взятых на себя обязательств, учитывая при этом, что сумма займа не является единственным критерием для определения размера заявленной истцом (банком) неустойки.

Оценивая представленные ответчиком доказательства, принимая во внимание размер договорной неустойки, последствия нарушения ответчицей обязательств (пользование денежными средствами), длительность нарушения исполнения обязательства заемщиком, за которое начислена неустойка, соотношение размера взыскиваемой неустойки по основному долгу и процентам в общей сумме с размером суммы задолженности по основному долгу и процентам, действия Банка, который длительное время не предпринимал действий по взысканию просроченной задолженности, что привело к увеличению размера неустойки, суд полагает возможным уменьшить штрафные санкции за просрочку уплаты процентов с 17 572 руб. 26 коп. до 6000 руб.

Суд при этом учитывает, что снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Согласно платежному поручению истец при подаче иска оплатил государственную пошлину в сумме 5029 руб. 35 коп., которая на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ также подлежит взысканию с ответчицы.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО3 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 26.03.2014 года по состоянию на 08 июня 2017 года в размере 179 895 руб. 35 коп., из них: просроченная ссуда - 170076 руб. 32 коп., просроченные проценты – 0, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 3819 руб. 03 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов, уменьшенные до 6000 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 5029 руб. 35 коп.

Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня получения им копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Сосновский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты> ФИО1