Решение № 2-1284/2019 2-1284/2019~М-909/2019 М-909/2019 от 3 июня 2019 г. по делу № 2-1284/2019

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Беловский городской суд Кемеровской области

В составе

Председательствующего судьи Ильинковой Я.Б.

при секретаре Коткиной Г.З.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Белово

04 июня 2019

гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Романовской <данные изъяты> о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Романовской <данные изъяты>., в котором просит суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере – 136 135 руб. 70 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 922 руб. 71 коп.

Свои требования мотивирует тем, что «09» октября 2017 г. мировым судьей судебного участка № Беловского городского судебного района Кемеровской области вынесен судебный приказ о взыскании в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженности по кредитному договору № от <данные изъяты> г. с должника Романовской <данные изъяты> (далее по тексту - «Судебный приказ»). Определением Мирового судьи судебного участка 6 Беловского городского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен. В силу ст. 129 ГПК РФ судья отменяет судебный приказ, если от должника в установленный срок поступят возражения относительно его исполнения. В определении об отмене судебного приказа судья разъясняет Банку, что заявленное требование может быть предъявлено им в порядке искового производства. Таким образом, требования о взыскания задолженности по кредитному договору подлежат рассмотрению в порядке искового производства. ООО «ХКФ Банк» (далее по тексту - «Истец», «Банк») и Романовская <данные изъяты> (далее по тексту -«Ответчик», «Заемщик», «Клиент») заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее по тексту -«Договор»), согласно которому ответчику была выпущена карта к Текущему счету № на следующих условиях: - банковский продукт «Карта <данные изъяты>», - процентная ставка 29,9 % годовых, - лимит овердрафта <данные изъяты> рублей. Договор состоит из: заявления на выпуск карты и ввод в действие Тарифов Банка по Банковскому продукту от «24» декабря 2013 г. (далее по тексту - «Заявление»), Тарифов по Банковскому продукту «Карта «<данные изъяты>» (утв. Решением Правления ООО «ХКФ Банк», Протокол № от «23» ноября 2012 г.), содержащих информацию о расходах потребителя (далее по тексту - «Тарифы»), Условий Договора. Согласно условий договора (п. 1,3,4 разд. II), Банк принимает на себя обязательства по проведению Платежных операций Клиента из денег, находящихся на Текущем счете. При отсутствии или недостаточности денежных средств на Текущем счете для совершения Платежной операции Банк предоставляет Клиенту Кредит по Карте (в пределах Лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на Текущий счет. Клиент обязуется возвратить предоставленные Банком Кредиты по Карте и уплатить проценты, комиссии (вознаграждения) и иные платежи по частям (в рассрочку) в составе Минимальных платежей в порядке (сроки) согласно условиям Договора, включая Тарифы Банка по Карте. Текущий счет - счет, открываемый Клиентом в Банке при заключении Договора (или открытый по ранее заключенному Клиентом с Банком соглашению) для совершения операций с использованием Карты (п. 25 разд.1 Условий Договора). Тарифы Банка - составная часть Договора, устанавливающая для карточного продукта, наименование которого указано в Заявке перечень услуг Банка, которыми вправе воспользоваться Клиент в рамках Договора и условия оказания данных услуг. Если положения Договора, указанные в Тарифах Банка, отличаются от аналогичных положений настоящих Условий Договора, то Тарифы Банка имеют преимущественную силу. Согласно условиям договора (п. 1 разд. IV) Банк производит начисление процентов на сумму Кредита по Карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления и включительно по день его погашения или день выставления Требования о полном погашении Задолженности по Договору (п. 2 раздела VI Договора). Начисление процентов производится Банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в Тарифах. Применительно к спорному кредитному договору процентная ставка составляет 29,9 % годовых. Расчет процентов для их уплаты Клиентом производится Банком по окончании последнего дня каждого месяца и каждого Расчетного периода. Задолженность по уплате процентов за пользование Кредитом по Карте, суммы возмещения страховых взносов (при наличии коллективного страхования), а также комиссий и неустойки, связанных с предоставлением, использованием и возвратом Кредитов по Карте, возникает в первый день Платежного периода, следующего за Расчетным периодом их начисления (расчета) Банком за исключением досрочного погашения Задолженности по Договору. Платежный период - период времени, который, если иное не указано в Тарифах, составляет 20 (двадцать) календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания Расчетного периода. При наличии Задолженности по Договору Клиент обязан обеспечить наличие суммы Минимального платежа на Текущем счете до окончания Платежного периода (п. 18 разд.1 Условий Договора). Расчетный период это период времени пользования денежными средствами, за который Банк рассчитывает и начисляет Заемщику сумму Задолженности, включающую сумму основного долга, сумму процентов, комиссий и штрафов. Расчетный период оставляет один месяц и начинается с числа, указанного в Заявлении, за исключением первого расчетного периода, который начинается с даты заключения Договора и длится до даты, предшествующей дате начала следующего расчетного периода (п. 21 разд.1 Условий Договора). Применительно к спорному кредитному договору: дата начала расчетного периода - 05 число каждого месяца, платежный период - 20 дней. В соответствии с Условиями договора Банк осуществляет начисление процентов по Кредитам по Карте в соответствии с Договором, с учетом правил применения Льготного периода, которые указаны в Тарифах. Правила применения Льготного периода - «если в текущем Расчетном периоде Вы совершали покупки с использованием Карты, а затем в течение Платежного периода возвратили Банку всю Задолженность по Договору, то проценты по Кредитам по Карте за Расчетный период не начисляются. Если Вы не соблюдаете условия Льготного периода, то Банк начислит Вам проценты на Кредиты по Карте за указанный период в последний день следующего Расчетного периода». Льготный период не применяется к операциям по получению наличных денег через банкоматы и в кассах банков.

Возврат денежных средств по договору производится путем внесения Заемщиком на текущий счет денежных средств в размере не меньше, чем сумма Минимального платежа. Минимальный платеж - минимальная сумма денег, подлежащая уплате Клиентом Банку ежемесячно при наличии Задолженности по Договору в размере, превышающем или равном сумме Минимального платежа. Размер Минимального платежа определяется в соответствии с Тарифами. Сумма Минимального платежа направляется на полное или частичное погашение следующих видов задолженности (при их наличии): налоговые и приравненные к ним платежи (удерживаемые с Клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации); возмещение страховых взносов (при наличии страхования); проценты, начисленные на сумму Кредита по Карте, Кредит по Карте (включая сверхлимитную задолженность, образовавшуюся на конец истекшего Платежного периода); комиссии (вознаграждения), а также неустойка за нарушение условий Договора (п. 12 разд.1 Условий Договора). Согласно Тарифам (п. 4 разд. «О продукте») размер минимального платежа составляет 5% от задолженности по Договору, рассчитанный на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб. Согласно п. 5 разд. IV Условий договора при наличии Задолженности по Договору Клиент обязан каждый Платежный период уплачивать Минимальный платеж в размере, рассчитанном согласно Тарифам. Если размер Задолженности по Договору меньше Минимального платежа, то Клиент обязан в текущем Платежном периоде полностью погасить Задолженность по Договору (п. 6 разд. IV Условий договора). Обязанность по уплате Минимальных платежей возникает у Клиента с первого дня Платежного периода, следующего за Расчетным периодом возникновения Задолженности по Договору. Погашение Задолженности по Договору производится Банком в день поступления денежных средств на Текущий Счет на основании поручения Клиента, изложенного в Заявке, в счет полного или частичного погашения этой задолженности (п. 7 разд. IV Условий договора). Если суммы своевременно уплаченного Минимального платежа, рассчитанного согласно Тарифам, недостаточно для погашения всех сумм, подлежащих оплате (проценты, комиссии (вознаграждения) и другие), то непогашенная Задолженность по Договору не становится просроченной к уплате, а переходит на следующие Расчетные периоды. Если в течение Платежного периода Клиент не разместил на Текущем счете сумму Минимального платежа, рассчитанную согласно Тарифам, или сумму в размере, указанном в п. 6 настоящего раздела Договора, то оставшаяся непогашенной часть указанной задолженности считается просроченной по окончании последнего дня соответствующего Платежного периода (п. 8,9 разд. IV Условий договора). Согласно п. 4 разд. IV Условий договора за оказание услуг по Договору, в том числе за обслуживание Карты Клиент уплачивает Банку комиссии (вознаграждения) в порядке и размерах, установленных Тарифами Банка. Тарифами Банка предусмотрены, в том числе, комиссия за получение наличных денег в кассах других банков, в банкоматах Банка и других банков - 299 р. (п. 9,1 разд. «Тарифы по продукту»); компенсация расходов Банка по уплате услуги страхования - 0,77%; (п. 10 разд. «Тарифы по продукту»). Согласно п. 1.1., 2. разд. VI Условия Договора за нарушение сроков погашения Задолженности по Договору Банк вправе: потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами Банка; потребовать от Клиента полного досрочного погашения Задолженности по Договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 (тридцати) календарных дней. При этом требование о полном досрочном погашении Задолженности по Договору, предъявленное Банком на основании настоящего пункта Договора, подлежит исполнению Клиентом в течение 21 (двадцати одного) календарного дня с момента направления Банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления Клиента по телефону, если иной срок не указан в требовании. Тарифами Банка предусмотрены следующие штрафы:

- штраф за просрочку платежа больше 1 календарного месяца - <данные изъяты> рублей (п. 19.1. разд. «Штрафы»);

- штраф за просрочку платежа больше 2 календарных месяцев - <данные изъяты> рублей (п. 19.2. разд. «Штрафы»);

- штраф за просрочку платежа больше 3 календарных месяцев - <данные изъяты> рублей (п. 19.3. разд. «Штрафы»);

- штраф за просрочку платежа больше 4 календарных месяцев - <данные изъяты> рублей (п. 19.4. разд. «Штрафы»);

- штраф за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении Задолженности по Договору - 500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования (п. 19.5. разд. «Штрафы»).

Собственноручная подпись ответчика в Заявлении на выпуск Карты и ввод в действие Тарифов Банка по Банковскому продукту от ДД.ММ.ГГГГ подтверждает тот факт, что клиент просит выпустить на его имя Карту к его Текущему счету на основании Тарифов по Банковскому продукту, полученных им при оформлении Заявления; указанные Тарифы по Банковскому продукту с момента оформления Заявления становятся неотъемлемой частью Договора. Таким образом, при заключении кредитного договора ответчик был ознакомлен с его условиями, в том числе с размером дополнительных расходов, порядком образования и погашения задолженности по Карте; обязался их выполнять. В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допустил образование просроченной задолженности по кредиту. В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком принятых на себя обязательств по договору, руководствуясь ст. 811, 819 ГК РФ, а также Условиями договора, Банк ДД.ММ.ГГГГ выставил Заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору Заемщиком не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, из которых;

- сумма основного долга – <данные изъяты>;

- сумма процентов – <данные изъяты>;

- сумма комиссий – <данные изъяты>;

- сумма штрафов - <данные изъяты>;

Данная сумма подлежит взысканию с ответчика. Согласно п. 13 ст. 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины в случае повторного обращения с заявлением о выдаче судебного приказа либо при предъявлении иска. Банком государственная пошлина за вынесение судебного приказа была оплачена «11» сентября 2017 г., что подтверждается платежным поручением №. В связи с обращением ООО «ХКФ Банк» с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1, требуется уплатить государственную пошлину в размере 3 922 рубля 71 копейка. На основании вышеизложенного и руководствуясь п. 13 ст. 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации, просят зачесть уплаченную сумму государственной пошлины за выдачу судебного приказа в размере 1 961 рубль 39 копеек в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за подачу искового заявления о взыскании задолженности по кредитному договору. В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно платежным поручениям: № от «18» сентября 2017 г.; № от «04» апреля 2019 <адрес> оплачена государственная пошлина в размере 3 922 рубля 71 копеек. Указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика.

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, о дне слушания дела извещен, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. Ответчик Романовская <данные изъяты>. в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела в соответствии со ст. 113 ГПК РФ извещалась, что подтверждается вернувшимися конвертами, истек срок хранения.

В силу п. 2 ст. 150 ГПК РФ, непредставление доказательств не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам.

Согласно ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. В случае неявки в судебное заседание кого-либо из лиц, участвующих в деле, в отношении которых отсутствуют сведения об их извещении, разбирательство дела откладывается. В случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие. Стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда. Суд может отложить разбирательство дела по ходатайству лица, участвующего в деле, в связи с неявкой его представителя по уважительной причине.

Согласно части 1 статьи 113 ГПК РФ, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В случае, если лицо, доставляющее судебную повестку, не застанет вызываемого в суд гражданина по месту его жительства, повестка вручается кому-либо из проживающих совместно с ним взрослых членов семьи с их согласия для последующего вручения адресату (часть 2 статьи 116 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

По смыслу указанных выше норм права, лицо, зарегистрированное по месту своего жительства, обязано лично контролировать получение почтовой корреспонденции.

В соответствии с ч. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Применительно к пункту 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Минкомсвязи России от ДД.ММ.ГГГГ N 234, и части 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

В соответствии со ст. 165.1. Гражданского Кодекса РФ - далее ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Таким образом, риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Кроме того, информация о дате, времени и месте рассмотрения дела размещена в установленном п. 2 ч. 1 ст. 14, ст. 15 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» в порядке на сайте Беловского городского суда (http://belovskygor.kmr.sudrf.ru, раздел судебное производство «Список дел, назначенных к слушанию и результаты рассмотрения»).

Таким образом, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии указанных лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу положений п. 2 ст. 1 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права в своей воле и в своем интересе.

Согласно ст.432 ГК РФ

1. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

2. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ч.1 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии со ст. 425 ч. 1 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Как следует из п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

В соответствии с п. 1.5. Положения Центрального Банка РФ об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт №-П от ДД.ММ.ГГГГ, дебетовая карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией - эмитентом суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств.

В соответствии с п. 1.8. Положения Центрального Банка РФ об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт №-П от ДД.ММ.ГГГГ, конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (чч.1,2).

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (пеней, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что, что ДД.ММ.ГГГГ между Романовской <данные изъяты> и банком был заключен Договор об использовании Карты №, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта 170 000 рублей, банковский продукт карта «<данные изъяты><данные изъяты>», процентная ставка 29,9% годовых (л.д.7).

Договор о предоставления потребительского кредита по карте № от ДД.ММ.ГГГГ состоит из Заявления на выпуск карты и ввод в действие Тарифов Банка по банковскому продукту, Тарифов Банка по Карте «<данные изъяты>» и Условий Договора.

При подписании договора Романовская <данные изъяты>. подтвердила, что до заключения договора ею получена вся необходимая и достоверная информация об услугах, содержащаяся в заявлении, Тарифах по Банковскому продукту, Памятке об условиях использования карты и Памятке с описанием условий Программы лояльности. В договоре в графе о дополнительных услугах содержит согласие Романовской <данные изъяты>. быть застрахованным на условиях Договора и памятки застрахованному, своей подписью она подтвердила, поручает Банку ежемесячно списывать с ее счета нужную сумму для возмещения ею расходов в связи с оплатой ее страховки (л.д. 7).

В заявлении Романовской <данные изъяты>. от ДД.ММ.ГГГГ содержится информация о том, что начало расчетного периода 5 число каждого месяца, начало платежного периода 5 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, крайний срок поступления минимального платежа на счет 20-й день, с 5 числа включительно.

Из Тарифов по банковскому продукту карта «<данные изъяты>.9» (л.д.9) усматривается, что процентная ставка по кредиту по карте равна 29,9 % годовых, минимальный платеж равен 5 % от задолженности по договору, рассчитанной на последний день Расчетного периода, но не менее <данные изъяты> рублей, льготный период установлен до 51 дня, комиссия за второй и последующие перевыпуски карты по инициативе клиента <данные изъяты> руб., комиссия за получение наличных денег в кассах других банков, в банкоматах банка и других банков <данные изъяты> руб., компенсация расходов банка по оплате страховых взносов 0,77% от задолженности по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода. Пунктом 19 Тарифов установлено, что банк вправе установить штрафы/пени за просрочку платежа больше:1 календарного месяца - <данные изъяты> руб., 2 календарных месяцев – <данные изъяты> руб., 3 календарных месяцев - <данные изъяты> руб., 4 календарных месяцев - <данные изъяты> руб., за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности - <данные изъяты> рублей ежемесячно, до полного погашения задолженности по договору. В Перечне дополнительных услуг и операций указана стоимость комиссии за направление ежемесячного извещения по почте в сумме 29 руб., ежемесячной платы за услугу «SMS-уведомление» 50 руб.

Также в Тарифах по банковскому продукту карта «<данные изъяты>» указан примерный график платежей с условием совершения платежной операции по безналичной оплате товара/услуги в размере максимального лимита овердрафта в сумме <данные изъяты> рублей. Тарифы содержат подпись Романовской <данные изъяты>.

Согласно Условиям Договора, об использовании карты с льготным периодом Банк обязуется обеспечивать совершение Клиентом Операций по Текущему счету, а Клиент обязуется погашать Задолженность по Договору в порядке и сроки, установленные Договором (л.д.22-оборот раздел II предмет договора).

Для совершения Платежных операций (за исключением возврата остатка денежных средств с Текущего счета согласно п. 21 раздела III Общих условий Договора) Банк предоставляет в пользование заемщику Карту в порядке, установленном п. 1 раздела III Договора. Банк принимает на себя обязательства по проведению Платежных операций Клиента из денежных средств, находящихся на Текущем счете. При отсутствии или недостаточности денежных средств на Текущем счете для совершения Платежной операции Банк предоставляет Клиенту Кредит по Карте в форме овердрафта (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на Текущий счет.

Кредиты по Карте предоставляются на срок действия Договора. Клиент обязуется возвратить предоставленные Банком Кредиты по карте и уплатить проценты, комиссии (вознаграждения) и иные платежи по частям (в рассрочку) в составе Минимальных платежей в порядке (сроки) согласно условиям Договора, включая Тарифы банка по карте.

В случае признания Клиента застрахованным, Банк обязуется осуществлять уплату Страховых взносов для страхования от несчастных случаев и болезней Клиента по Программе коллективного страхования, а заемщик обязуется в этом случае уплачивать Банку возмещение страховых взносов.

Согласно разделу IV Условий договора, банк производит начисление процентов на сумму Кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления и включительно по день его погашения или день выставления Требования о полном погашении Задолженности по Договору (п. 2 раздела VI Договора). Начисление процентов производится Банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в Тарифах. Расчет процентов для их уплаты Клиентом производится Банком по окончании последнего дня каждого месяца и каждого Расчетного периода.

Задолженность по уплате процентов за пользование Кредитом по карте, суммы возмещения страховых взносов, а также комиссий и неустойки, связанных с предоставлением, использованием и возвратом кредитов по карте, возникает в первый день Платежного периода, следующего за Расчетным периодом их начисления (расчета) Банком, за исключением досрочного погашения Задолженности по Договору.

Начисление процентов за пользование Кредитами по карте осуществляется с учетом правил применения Льготного периода, содержащихся в Тарифах. В случае несоблюдения Клиентом условий применения указанного в Тарифах Льготного периода, проценты на Кредиты по карте за указанный период начисляются в последний день следующего Расчетного периода.

В случае если Клиент является Застрахованным, Банк в сроки и на условиях, установленных Договором страхования, уплачивает Страховой взнос Страховщику в целях оплаты страхования Клиента от несчастных случаев и болезней.

За оказание услуг по договору, в том числе за обслуживание карты Клиент уплачивает Банку комиссии (вознаграждения) в порядке и размерах, установленных Тарифами банка.

При наличии Задолженности по Договору Клиент обязан каждый Платежный период уплачивать Минимальный платеж в размере, рассчитанном согласно Тарифам.

Обязанность по уплате Минимального платежа возникает у Клиента с первого дня Платежного периода, следующего за Расчетным периодом возникновения Задолженности по Договору.

Если в течение Платежного периода Клиент не разместил на Текущем счете сумму Минимального платежа, рассчитанную согласно Тарифам, или сумму в размере, указанном в п. 6 настоящего раздела Договора, то оставшаяся непогашенной часть указанной задолженности считается просроченной по окончании последнего дня соответствующего Платежного периода.

В разделе VI Условий договора предусмотрена ответственность заемщика за нарушение сроков погашения задолженности по кредитам по карте, согласно п. 1.1 которого банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленными Тарифами банка (л.д. 23-оборот).

Требование о полном досрочном погашении Задолженности по Договору, предъявленное Банком на основании пункта 2 раздела VI Условий договора, подлежит исполнению заемщиком в течение 21 календарного дня с момента направления Банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления Клиента по телефону, если иной срок не указан в требовании (л.д. 23-оборот, 24).

Банк свои обязательства по договору выполнил полностью, предоставив ответчику Романовской <данные изъяты> кредит в форме овердрафта с лимитом <данные изъяты> рублей, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 11-18) и расчетом задолженности (л.д.19-21).

В нарушение условий договора ответчик Романовская <данные изъяты>. систематически нарушал обязательства по внесению ежемесячных минимальных платежей, что усматривается из выписки по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11-18) и расчётом задолженности (л.д.19-21). С декабря 2015 года Романовская <данные изъяты> прекратила исполнять свои обязанности по внесению ежемесячных минимальных платежей, последний платеж был совершен ею <данные изъяты>., что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 21).

Поскольку, ответчиком не выполнены условия договора займа, сумма займа с компенсацией за его пользование не возвращена, то истец правомерно обратился с иском о взыскании с него задолженности по кредитному договору.

Как следует из расчета задолженности, предоставленного истцом, задолженность Романовской <данные изъяты> по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет в размере <данные изъяты> руб., из которых: сумма основного долга <данные изъяты>, сумма процентов <данные изъяты>, сумма штрафов <данные изъяты> руб., сумма комиссий <данные изъяты> руб. (л.д.19-21).

Проверяя расчет задолженности, суд считает, что он произведен верно, с учетом всех Условий договора и тарифов Банка. Ответчиком не представлен иной расчет, также не представлены доказательства, опровергающие расчет задолженности, предоставленный истцом.

Таким образом, суд полагает требование банка относительно взыскания с ответчика непогашенной суммы основного долга в размере <данные изъяты> руб., суммы процентов в размере <данные изъяты> руб. и комиссии в размере <данные изъяты> руб. подлежит удовлетворению.

Относительно взыскания с ответчика суммы штрафа, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

На основании части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении. Аналогичная правовая позиция отражена в п. 11 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно раздела VI Условий договора предусмотрена ответственность заемщика за нарушение сроков погашения задолженности по кредитам по карте, согласно п. 1.1 которого банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленными Тарифами банка.

Пунктом 19 Тарифов установлено, что банк вправе установить штрафы/пени за просрочку платежа больше: 1 календарного месяца - <данные изъяты> руб., 2 календарных месяцев – <данные изъяты> руб., 3 календарных месяцев - <данные изъяты> руб., 4 календарных месяцев - <данные изъяты> руб., за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности - <данные изъяты> рублей ежемесячно, до полного погашения задолженности по договору.

Таким образом, согласно вышеуказанным положениям закона, у банка возникли убытки в виде штрафа в размере 6 500 руб.

В соответствии с п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

С учетом правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения N 263-О от ДД.ММ.ГГГГ, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Следовательно, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

При указанных обстоятельствах суд полагает, что задолженность ответчика по неуплате неустоек в размере 6 500 рублей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Судом установлено, что истец обращался к мировому судье судебного участка № Беловского городского судебного района <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с Романовской <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей был вынесен судебный приказ по делу №. Определением мирового судьи судебного участка № Беловского городского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен в связи с поступившим от Романовской <данные изъяты> возражением относительно его исполнения (л.д. 6).

Зачет оплаченной госпошлины в размере 1961,39 руб. при подаче заявления о выдаче судебного приказа о взыскании с Романовской <данные изъяты>. кредитной задолженности, допускается в соответствии со подп. 13 п. 1 ст. 333.20, подп. 1, 2 п. 1, п. 6 ст. 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании ст.98 ГПК РФ, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца понесенные им расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3922,71 руб., которые подтверждаются платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 4-5).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Романовской <данные изъяты> о взыскании кредитной задолженности - удовлетворить.

Взыскать с Романовской <данные изъяты> в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 136135 (сто тридцать шесть тысяч сто тридцать пять) руб. 70 (семьдесят) коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3922 (три тысячи девятьсот двадцать два) руб. 71 (семьдесят одну) коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд в течение месяца со дня его вынесения в мотивированной форме.

Судья Я.Б. Ильинкова

В мотивированной форме решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.