Решение № 2-141/2021 2-141/2021~М-61/2021 М-61/2021 от 9 марта 2021 г. по делу № 2-141/2021

Производство № 2-141/2021 года

УИД: 28RS0015-01-2021-000107-12


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10 марта 2021 года г. Райчихинск

Райчихинский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Шороховой Н.В.

при секретаре Матвеевой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Райчихинский городской суд Амурской области с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, указав в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательства в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ ОГРН <***>. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 314 041,49 руб. под 18,9% годовых, сроком на 116 месяцев.

Согласно п. 4.1.7 договора залога № №, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 3.3 кредитного договора №, возникающего в силу договора на основании Федерального закона Российской Федерации «Об Ипотеке (залоге недвижимости) от 16.07.1998 года № 102-ФЗ. Факт предоставления суммы кредита подтвержден выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435, 438 ГК РФ, договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В соответствии с п. 3.3 кредитного договора, а также на основании договора залога, раздел 2 «предмет залога», п. 2.1, обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является квартира, количество комнат 2 (две), общая площадь 45,1 кв.м. (сорок пять целых одна десятая) кв.м., этаж 2 (два), расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, принадлежащий на праве собственности ФИО1, возникающий в силу договора, на основании ФЗ РФ от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года № 102-ФЗ, со дня государственной регистрации залога (ипотеки)».

В соответствии с п. 8.2 Договора: в случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик обязан уплатить кредитору неустойку, установленную договором.

Согласно п. 1.13 договора: п.п. 1: в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки; п.п. 2 : штраф в размере 0,01% от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной кредитным договором. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам ответчика.

В соответствии с п. 7.4.3 Договора: «в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течение 15 (пятнадцать) дней, считая со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору».

Также в соответствии с п. 8.1 договора залога: «залогодержатель» вправе обратить взыскание на предмет залога, если «залогодатель» не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором…». При этом «залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами «залогодателя».

В соответствии с п. 8.2 договора залога: если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 461 000,00 руб.

Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 207 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 224 дня.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 247 903,48 руб., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 282 045,91 руб., из них: просроченная ссуда – 259 152,01 руб., просроченные проценты – 16 552,47 руб., проценты по просроченной ссуде – 309,41 руб., неустойка по ссудному договору – 5 881,72 руб., неустойка на просроченную ссуду – 150,30 руб., штраф за просроченный платеж – 0 руб., комиссия за смс-информирование 0,0 руб., иные комиссии- 0,0 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ, ст.ст. 22, 38, 131-133 ГПК РФ, банк просил суд расторгнуть кредитный договор № между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк», взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 282 045,91 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 12 020,46 руб., взыскать с ответчиков ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу. Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартира, количество комнат 2 (две), общая площадь 45,1 кв.м. (сорок пять целых одна десятая) кв.м., этаж 2 (два), расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 461 000,00 руб., принадлежащую на праве собственности ФИО1. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, в связи с невозможностью участия в судебных заседаниях, просил суд рассмотреть дело в отсутствие представителя банка. В случае неявки в судебное заседание ответчика, не возражает о вынесении заочного решения, согласно ст. 233 ГПК РФ.

В ходе подготовки дела к слушанию, истцом исковые требования уточнены, в связи с тем, что ответчик с момента обращения в суд произвел частичное гашение долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 264894.31 руб. из них:

Просроченная ссуда -245704.48руб.; просроченные проценты - 0руб; проценты по просроченной ссуде 8940.38 руб.; неустойка по ссудному договору 5881.72 руб.; неустойка на просроченную ссуду 4367.73руб; штраф за просроченный платеж 0 руб.; комиссия за смс-информирование 0руб, просит суд расторгнуть кредитный договор № между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк», взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 264894.31 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 12 020,46 руб., взыскать с ответчиков ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу. Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартира, количество комнат 2 (две), общая площадь 45,1 кв.м. (сорок пять целых одна десятая) кв.м., этаж 2 (два), расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 461 000,00 руб., принадлежащую на праве собственности ФИО1. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, в связи с невозможностью участия в судебных заседаниях, просил суд рассмотреть дело в отсутствие представителя банка. В случае неявки в судебное заседание ответчика, не возражает о вынесении заочного решения, согласно ст. 233 ГПК РФ.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежаще, ходатайствовал в исковом заявлении о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. О времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, учитывая надлежащее извещение, суд определил рассмотреть данное дело в отсутствие сторон.

Изучив письменные материалы гражданского дела, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения заявленных ПАО «Совкомбанк» исковых требований в полном объеме.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствие с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, то есть правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа.

В силу ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08 октября 1998 года (в редакции от 04 декабря 2000 года) «О практике применения положений Гражданского Кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Частью 1 ст. 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Статьей 332 ГК РФ установлено, что кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.

Размер законной неустойки может быть увеличен соглашением сторон, если закон этого не запрещает.

Частью 2 ст. 450 ГК РФ установлено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу положений ст. 51 Федерального закона Российской Федерации «Об ипотеке (о залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16.07.1998 года взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

При настоящем рассмотрении дела было установлено, что истец ПАО «Совкомбанк» 01.09.2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», ОАО ИКБ «Совкомбанк» - правопреемник ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательства в отношении всех его кредиторов и должников.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 года ОГРН <***>.

ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк»), что подтверждают учредительные документы истца, свидетельства о регистрации, постановке на налоговый учет.

ДД.ММ.ГГГГ между банком ПАО «Совкомбанк» (ООО ИКБ «Совкомбанк») и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 314041,49 руб. под 18,9% годовых на срок на 116 месяцев. В обеспечение исполнения ответчиком обязательств был заключен договор залога (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому предметом договора является квартира, количество комнат 2 (две), общая площадь 45,1 кв.м. (сорок пять целых одна десятая) кв.м., этаж 2 (два), расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, принадлежащая ФИО1 на праве собственности.

Из пункта 4.1.7 договора залога № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что целевое назначение кредита - кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 3.3 кредитного договора №, возникающего в силу договора на основании Федерального закона Российской Федерации «Об Ипотеке (залоге недвижимости) от 16.07.1998 года № 102-ФЗ.

Предоставление суммы кредита подтверждено выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, историей операций по открытому на имя ФИО1 счету.

В соответствии с п. 3.3 кредитного договора, а также на основании договора залога, раздел 2 «предмет залога», п. 2.1, обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является квартира, количество комнат 2 (две), общая площадь 45,1 кв.м. (сорок пять целых одна десятая) кв.м., этаж 2 (два), расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, принадлежащий на праве собственности ФИО1, возникающий в силу договора, на основании ФЗ РФ от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года № 102-ФЗ, со дня государственной регистрации залога (ипотеки)».

В соответствии с п. 8.2 Договора, в случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик обязан уплатить кредитору неустойку, установленную договором.

Согласно п. 1.13 договора, п.п. 1, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки; п.п. 2 : штраф в размере 0,01% от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной кредитным договором. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам ответчика.

В соответствии с п. 7.4.3 Договора: «в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течение 15 (пятнадцать) дней, считая со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору».

На основании п. 8.1 договора залога, «залогодержатель» вправе обратить взыскание на предмет залога, если «залогодатель» не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором…». При этом «залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами «залогодателя».

В силу положений п. 8.2 договора залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 3.1 вышеназванного договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 461 000,00 руб.

Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор о кредите, о залоге не расторгнуты, соглашений об их расторжении не заключалось, истец ПАО «Совкомбанк» наделен правом требования с ответчика ФИО1 уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу.

Судом установлено, что просроченная задолженность по кредитному договору возникла ДД.ММ.ГГГГ и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки в календарных дня составила 258. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составила 258 дня.

Из представленных на изучение материалов дела следует, что ответчик ФИО1 в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 284244.91 руб., что подтверждается историей операций по счету.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика ФИО1 перед истцом ПАО «Совкомбанк» составила 264894.31 руб., из них: просроченная ссуда – 245704.48 руб., просроченные проценты – 0 руб., проценты по просроченной ссуде – 8940.38 руб., неустойка по ссудному договору – 5 881,72 руб., неустойка на просроченную ссуду –4367.73 руб., штрафов за просроченные платежи, комиссий за смс-информирование, иных комиссий не имеется, о чем свидетельствует расчет задолженности по кредитному договору.

Судом установлено, что истец направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, возврате задолженности по кредитному договору, которое ФИО1 не исполнено.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что на момент рассмотрения дела, обращения с иском в суд ответчик ФИО1 не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия кредитного договора. Данные обстоятельства свидетельствуют о ненадлежащем исполнение ответчиком принятых на себя обязательств, в связи с чем заявленные ПАО «Совкомбанк» исковые требования необходимо удовлетворить.

Кроме того, истцом при подаче настоящего иска в суд была уплачена государственная пошлина ДД.ММ.ГГГГ в сумме 12 020,46 руб., которая также на основании требований закона подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «Совкомбанк».

Руководствуясь ст.ст. 39, 173, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л:

удовлетворить исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов в полном объеме.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 245704.48 (двести сорок пять тысяч семьсот четыре) руб.48 коп., судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины – 12 020 ( двенадцать тысяч двадцать) руб. 46 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: Квартира, количество комнат 2 (две), общая площадь 45,1 кв.м. (сорок пять целых одна десятая) кв.м., этаж 2 (два), расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в сумме 461 000 (четыреста шестьдесят одна тысяча) руб. 00 коп., принадлежащую на праве собственности ФИО1.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Райчихинский городской суд Амурской области в течение месяца со дня оглашения.

Председательствующий судья: Н.В. Шорохова