Решение № 2-945/2024 2-945/2024~М-754/2024 М-754/2024 от 13 октября 2024 г. по делу № 2-945/2024

Дело № 2-945/2024

34RS0017-01-2024-001311-72

ЗАОЧНОЕ
Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Ольховка Волгоградская область 14 октября 2024 года

Иловлинский районный суд Волгоградской области в составе председательствующего судьи Пичугиной О.А.,

при секретаре судебного заседания – Пересыпкиной Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Поволжский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

у с т а н о в и л:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала Поволжский Банк ПАО Сбербанк (далее - ПАО «Сбербанк») обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1, в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору, расторгнуть кредитный договор, обратить взыскание на заложенное имущество. В обоснование требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ на основании кредитного договора № истец выдал ФИО1 кредит в сумме 2 970 000 рублей на срок 300 месяцев под 13,2 % годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: жилой дом, кадастровый №, местоположение: <адрес>, площадью 101,4; земельный участок, кадастровый №, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного за пределами участка, ориентир жилой дом, участок находится примерно в 10 м по направлению на юг от ориентира почтовый адрес: <адрес>, площадью 3000+/-19. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. Согласно кредитному договору заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, уплата процентов также производится ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей. При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых. Ответчик неоднократно нарушала сроки погашения кредита, в связи с чем образовалась задолженность. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 3 238 679,96 руб.

Согласно отчёту об оценке о стоимости имущества от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость заложенного имущества составляет 2 142 000,00 руб., в связи с чем начальная продажная цена должна быть установлена в размере 1 713 600,00 руб.

Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 3 238 679 рублей 96 копеек, в том числе: просроченные проценты – 263205 рублей 66 копеек, основной долг – 2 965 862 рубля, неустойка за просроченный основной долг – 377 рублей 37 копеек, неустойка за просроченные проценты – 9234 рубля 93 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 30 393 рубля 40 копеек. Обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом, кадастровый №, местоположение: <адрес>, площадь 101,4; земельный участок, кадастровый №, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного за пределами участка, ориентир жилой дом, участок находится примерно в 10 м по направлению на юг от ориентира почтовый адрес: <адрес>, площадь 3000 +/-19, установив начальную продажную стоимость в размере 1 713 600 рублей.

Представитель истца ПАО «Сбербанк», извещенный о времени и месте судебного заседания, для рассмотрения дела не явился, представил заявление о рассмотрении дела без участия представителя.

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причине неявки суд не уведомила, каких-либо ходатайств не представила.

В соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Учитывая изложенное, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в своей совокупности, суд считает иск подлежащим удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено и материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Сбербанк России" и ФИО1 был заключен кредитный договор № по программе «Приобретение готового жилья», на сумму 2 970 000 рублей на срок 300 месяцев, под 13,2% годовых, для приобретения недвижимости, а именно: жилого дома, кадастровый №, местоположение: <адрес>, площадью 101,4; земельного участка, кадастровый №, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного за пределами участка, ориентир жилой дом, участок находится примерно в 10 м по направлению на юг от ориентира почтовый адрес: <адрес>, площадью 3000+/-19.

Согласно п.7 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (300 аннуитетных платежей). Платежная дата 6 числа месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

Уплата процентов также производится ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей. При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

Согласно п.13 кредитного договора начисляются проценты за несвоевременное начисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования) в размере 12% годовых (соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора) с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

В соответствии с п. 12 кредитного договора целью использования заемщиком кредита является приобретение объектов недвижимости и оплаты иных неотделимых улучшений: жилого дома, находящегося по адресу: <адрес>, земельного участка, находящегося по адресу: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного за пределами участка, ориентир жилой дом, участок находится примерно в 10 м по направлению на юг от ориентира почтовый адрес: <адрес>,

Согласно выписки из ЕГРН, за ФИО1 зарегистрировано право собственности на вышеуказанные жилой дом и земельный участок (л.д. 136-149).

Истец со своей стороны исполнил свои обязательства и представил денежные средства ответчику в размерах и на условиях, оговоренных кредитным договором.

В период действия кредитного договора ответчиком неоднократно нарушались условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 3 238 679 рублей 96 копеек, в том числе: просроченные проценты – 263205 рублей 66 копеек, основной долг – 2 965 862 рубля, неустойка за просроченный основной долг – 377 рублей 37 копеек, неустойка за просроченные проценты – 9234 рубля 93 копейки, что подтверждается представленными расчётами задолженности по движению денежных средств.

Ответчику ФИО1 направлялось письмо с требованием досрочного погашения задолженности по кредиту (л.д. 48), которое оставлено без удовлетворения.

Суд находит установленными факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, в связи с чем заявленные истцом требования о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, суд признаёт обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При этом суд считает возможным принять представленный истцом расчёт задолженности, который является математически верным, соответствует условиям договора. Ответчик указанный расчёт не оспорила, собственного расчёта не представила, а равно и доказательств исполнения обязательств.

В связи с изложенным с ответчика ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № в размере 3 238 679 рублей 96 копеек, в том числе: просроченные проценты – 263205 рублей 66 копеек, основной долг – 2 965 862 рубля, неустойка за просроченный основной долг – 377 рублей 37 копеек, неустойка за просроченные проценты – 9234 рубля 93 копейки.

Разрешая спор в части требования о расторжении кредитного договора, суд исходит из следующего.

В силу ч.2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание, что ответчик в одностороннем порядке уклоняется от исполнения условий договора, мер к погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом и неустойки не предпринимает, суд приходит к выводу об отказе ответчика от выполнения принятых обязательств по кредитному договору, что для истца является существенным нарушением условий кредитного договора, в связи с чем, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит расторжению.

Разрешая спор в части требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Согласно ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 ГК РФ).

В силу положений ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ч.1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Передача в залог банку вышеуказанных жилого дома и земельного участка, подтверждается записью регистрации права собственности в ЕГРН.

Таким образом, с даты заключения кредитного договора, у Банка в силу ч.1 ст.341 ГК РФ возникло право залога спорных жилого дома и земельного участка.

Поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, требование об обращении взыскания на заложенное имущество – жилой дом, кадастровый №, местоположение: <адрес>, площадью 101,4; земельный участок, кадастровый №, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного за пределами участка, ориентир жилой дом, участок находится примерно в 10 м по направлению на юг от ориентира почтовый адрес: <адрес>, площадью 3000 +/-19, принадлежащие на праве собственности ФИО1, в силу ч.3 ст. 348 ГК РФ признаётся судом законным и обоснованным.

В силу ч.2 ст.348 ГК РФ обстоятельств, при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, судом не установлено.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке" (залоге недвижимости) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 51 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке" (залоге недвижимости) взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Пунктом 4 части 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке" (залоге недвижимости) предусмотрено, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно отчёту № об оценке рыночной стоимости объектов недвижимости, составленного ООО «Агентство оценки «АЛНИКС» от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость заложенного имущества составляет 2 142 000 рублей. Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества определяется, исходя из 80 % его рыночной стоимости, в соответствии с отчётом об оценке стоимости объекта недвижимости и составляет сумму в размере 1 713 600 рублей.

В силу ч.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Из представленного платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что Банк при подаче искового заявления уплатил государственную пошлину в размере 30393 рубля 40 копеек, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194, 198-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Поволжский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт <данные изъяты>, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ,

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 3 238 679 рублей 96 копеек, в том числе: просроченные проценты – 263 205 рублей 66 копеек, основной долг – 2 965 862 рубля, неустойка за просроченный основной долг – 377 рублей 37 копеек, неустойка за просроченные проценты – 9 234 рубля 93 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 30 393 рубля 40 копеек, а всего взыскать 3 269 073 (три миллиона двести шестьдесят девять тысяч семьдесят три) рубля 36 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом, кадастровый №, местоположение: <адрес>, площадью 101,4; земельный участок, кадастровый №, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного за пределами участка, ориентир жилой дом, участок находится примерно в 10 м по направлению на юг от ориентира почтовый адрес: <адрес>, площадью 3000 +/-19, принадлежащие на праве собственности ФИО1, установив начальную продажную стоимость в размере 1 713 600 рублей.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Иловлинский районный суд Волгоградской области постоянного судебного присутствия в с.Ольховка в течение семи дней со дня вручения ему копии решения суда.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Иловлинский районный суд Волгоградской области постоянного судебного присутствия в с.Ольховка в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Иловлинский районный суд Волгоградской области постоянного судебного присутствия в с.Ольховка в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение в окончательной форме изготовлено 24 октября 2024 года.

Судья: О.А. Пичугина