Решение № 2-185/2024 2-185/2024(2-2224/2023;)~М-2003/2023 2-2224/2023 М-2003/2023 от 14 января 2024 г. по делу № 2-185/2024

Дело № 2 - 185/2024

УИД 18RS0021-01-2023-002838-28


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Алнаши УР 15 января 2024 года

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Гвоздиковой А. С.,

при секретаре Беляевой Е.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

у с т а н о в и л:

Истец АО «Тинькофф Банк» обратилось с иском в суд к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, образовавшейся за период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг включительно в размере 98 616, 37 рублей, из которых сумма основного долга 78271,31 руб., просроченные проценты в размере 19 440,91 рублей, штрафные проценты в размере 904, 15 руб.; а также расходы на оплату государственной пошлины в размере 3158, 49 рублей. Требования мотивированы тем, что дд.мм.гггг между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» заключен кредитный договор №*** с лимитом задолженности 90 000 руб. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3 Общих условий УКБО) устанавливается банком в одностороннем порядке, в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания в ТКС банк (ЗАО) (АО "Тинькофф банк") в зависимости от даты заключения договора (далее - Общие условия УКБО). Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита (далее - ПСК) до заключения договора кредитной карты путем указания ПСК в тексте заявления - анкеты. В соответствии с условиями заключенного договора, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства по уплате процентов за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Истцом ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, платах, штрафах, процентах в соответствии с тарифами, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа. Банк расторг договор дд.мм.гггг путем выставления ответчику Заключительного счета, однако требование Банка клиентом не исполнено. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял.

Истец АО «Тинькофф Банк» о месте и времени судебного разбирательства извещен, участие своего представителя в судебном заседании не обеспечил, просил рассмотреть дело в отсутствие истца, на основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 фактические обстоятельства, на которых основано исковое заявление истца, подтвердила, заявленные исковые требования признала в полном объеме, о чем представила суду письменное заявление.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу п. 2 ст. 432 ГК РФ договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 811 ГК РФ установлено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809настоящего Кодекса (п. 1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2).

Согласно ст. 814 ГК РФ в случае невыполнения заемщиком условия договора займа, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором. Таким образом, истец в соответствии с законом требует от ответчика уплаты процентов за пользование заемными средствами.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно п. 1.8 Положения Банка России от 24.12.2004 года N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств определяются в договоре с клиентом.

Из материалов гражданского дела следует, что дд.мм.гггг ФИО1 обратилась в АО «Тинькофф Банк» с Заявлением-Анкетой на оформление кредитной карты, где предложила Банку заключить универсальный договор на условиях, указанных в настоящем Заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке. Акцептом является активация банком кредитной карты. Своей подписью заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания, размещенными в сети Интернет на сайте банка, Тарифами и полученными индивидуальными условиями договора, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать. Кредитному договору присвоен №***, Тарифный план 7.75 (л.д. 14-15, 29).

Тарифный план ТП 7.75 предусматривал процентную ставку на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней 0% годовых; на покупки - 28,81 годовых, на снятие наличных, на прочие операции, в том числе покупки при неоплате минимального платежа - 49,9% годовых. Плата за обслуживание карты – 590 руб. Комиссия за снятие наличных и приравненные к ним операции 2,9% плюс 290 руб. Плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента: оповещение об операциях 59 руб. в месяц, страховая защита 0,89% от задолженности в месяц, минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 руб., неустойка на просроченную задолженность 20 % годовых, плата за превышение лимита задолженности 390 руб. Бесплатные услуги: выпуск карт, в том числе дополнительных, их перевыпуск и доставка; пополнение карты переводом с карты другого банка, межбанковским переводом, а также в банкоматах банка и в сети партнеров банка; мобильное приложение интернет-банк, обслуживание в чате, по электронной почте и по телефону; отправка выписок и напоминай о предстоящих платежах (л.д. 25)

Судом установлено, ответчиком не оспорено, что Банк свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом, предоставляя заемщику кредитные денежные на счет карты. Кредитная карта активирована дд.мм.гггг, что подтверждается расчетом/выпиской задолженности по договору кредитной линии №*** (л.д.10-11).

Ответчиком принятые на себя обязательства по оплате платежей по возврату кредита и уплате процентов исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чему нее образовалась задолженность в размере 98 616,37 руб., из которых: 78 271,31 руб. - основной долг, 19440,91 руб. - проценты, 904,15 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. Указанные обстоятельства подтверждаются справкой о размере задолженности по состоянию на дд.мм.гггг (л.д.30), расчетом/выпиской задолженности по договору кредитной линии №***.

Банк направил ответчику заключительный счет, сформированный по состоянию на дд.мм.гггг, об истребовании всей суммы задолженности, а также о расторжении договора. Банк потребовал оплатить всю задолженность в течение 30-ти календарных дней с момента отправки Заключительного счета (л.д. 28), после чего проценты и штрафные санкции не начислялись. В установленный срок в добровольном порядке требование Банка исполнено не было, доказательств обратного, как того требуют положения ст. 56 ГПК РФ, ответчиком суду не представлено.

Представленный истцом расчет задолженности суд проверил, признаёт его арифметически правильным и соответствующим условиям договора, что ответчиком не опровергнуто.

Оснований для освобождения ответчика от взыскания спорной задолженности суд не усматривает и находит исковые требования Банка обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Отсутствуют основания и для уменьшения судом начисленных штрафных процентов в порядке ст. 333 ГК РФ, данная сумма полностью соразмерна последствиям нарушения заемщиком своих обязательств перед Банком.

Более того, по смыслу ч. 1 ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск. Суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

В данном случае, суд не усматривает оснований не принять признание иска ответчиком и согласно ч. 4.1 ст. 198 ГПК РФ считает необходимым вынести решение об удовлетворении исковых требований истца.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче искового заявления в суд истцом уплачена государственная пошлина на основании платежных поручений №*** от дд.мм.гггг (1579,25 руб. за подачу заявления о выдаче судебного приказа), №*** от дд.мм.гггг (1579,24 руб. за подачу иска) на общую сумму 3158,49 рублей, которая в силу указанной нормы процессуального права подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» о взыскании задолженности по договору кредитной карты, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №*** от дд.мм.гггг), в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» (ОГРН <***>) задолженность по договору кредитной карты №***, образовавшуюся за период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг, в размере 98 616 рублей 37 коп., из которых: 78271,31 руб. - просроченный основной долг, 19 440,91 руб. - просроченные проценты, 904,15 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 158, 49 рублей, а всего взыскать 101 774 рубля 87 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Удмуртской Республики путем подачи апелляционной жалобы через Можгинский районный суд УР в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 16.01.2024.

Председательствующий судья Гвоздикова А.С.