Решение № 2-477/2019 2-477/2019~М-409/2019 М-409/2019 от 4 августа 2019 г. по делу № 2-477/2019

Дело №2-477/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«05» августа 2019 года

с. Аскарово РБ

Абзелиловский районный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Осипова В.Н.,

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре Агзамовой С.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ВУЗ-банк» к Багаувой ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «ВУЗ-банк» обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному соглашению, расходов по оплате государственной пошлины с ФИО1 Требования мотивированы тем, что между ПАО КБ УБРиР и ФИО1 заключен договор потребительского кредита № №. Между ПАО КБ «УБРиР» и АО «ВУЗ-банк» заключен договор об уступке прав (требований), в соответствии с которым право требования по кредитному соглашению № № от ДД.ММ.ГГГГ перешло к АО «ВУЗ-банк».

Срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с указанным договором ПАО КБ УБРиР открыл ФИО1 счет № в рублях, осуществил эмиссию банковской карты для отражения по счету расчетов по операциям с использованием карты и передал ее ФИО1, предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> рублей. Заемщик принял на себя обязательства: ежемесячно не позднее 16 числа месяца, следующего за месяцем возникновения ссудной задолженности, уплачивать проценты за пользование.В нарушение указанных положений ГК РФ, условий анкеты-заявления должник допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за должником числится задолженность в размере 83 119, 03 руб.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «ВУЗ-банк» сумму задолженности по кредитному соглашению № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 83 119 руб. 03 коп., в том числе 74 363 руб. 97 коп. - сумма основного долга; 8 755 руб. 06 коп. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.; расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 693 руб. 57 коп.

Истец АО «ВУЗ-банк» в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, в исковом заявлении содержится ходатайство истца с просьбой рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1 в ходе судебного заседания исковые требования не признала, пояснила, что банк не имела права выдавать кредитную карту без подписания договора, была введена в заблуждение, обязали заключить договор на подключение в программу добровольного страхования, письменно просила банк возвратить уплаченную страховую премию в размере 21125 рублей, ответа не последовало, согласия на уступку права требования по кредиту не давала и ее должны были о состоявшейся уступке права требования по кредиту уведомить, с договором она не ознакомлена и подписывала только заявление-анкету. Никаких доказательств заключения договора сторона истца не предоставила.

Выслушав ответчика, изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ч. 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Частью 1 ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (ч. 1 ст. 819 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между банком ПАО КБ «УБРиР» и ответчиком заключен договор потребительского кредита № № на сумму ДД.ММ.ГГГГ рублей сроком на ДД.ММ.ГГГГ месяцев, полная стоимость кредита составило ДД.ММ.ГГГГ процентов годовых.

Договор заключен путем акцепта оферты, содержащейся в заявлении о предоставлении кредита ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ содержащей в себе согласие заемщика на предоставление Банком пакета банковских услуг «Забота_о_близких», на заключение с Банком договора комплексного банковского обслужания, дополнительного соглашения к договору комплексного банковского обслуживания. При этом заемщик подтвердил, что проинформирован, что участие в программе добровольного коллективного страхования не является обязательной для заключения договора потребительского кредита, что ознакомилась с Общими условиями договора потребительского кредита.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита № № № от ДД.ММ.ГГГГ были подписаны ответчиком без замечаний, ответчик не согласилась с п. 13 в части права Банка осуществлять уступку права требования по заключенному договору потребительского кредита иной кредитной организации или другим лицам, своей подписью она подтвердила, что ознакомлена и согласна с правилами открытия, обслуживания счета и пользования банковской картой, правилами предоставления услуги информирования и управления карточным счетом, тарифами ПАО КБ «УбРиР», тарифами на предоставляемые услуги в рамках пакета «Забота_о_близких». Ответчик также была ознакомлена с графиком платежей, что подтверждается ее подписью.

П. 14 Индивидуальных условий подтверждается, что ответчик ознакомлен с общими условиями договора потребительского кредита, графиком платежей.

Также ФИО1 путем подписания заявление на присоединение к Программе добровольного страхования согласилась быть застрахованным лицом, подтвердила, что с договором коллективного страхования ознакомлена, копию договора коллективного страхования, Программу коллективного добровольного страхования и Памятку застрахованному лицу получила, с перечнем острых внезапных заболеваний согласно Программы добровольного коллективного страхования ознакомлена, возражений по условиям вышеуказанной программы не имеет и обязуется ее выполнять.

Банк выполнил свое обязательство по предоставлению кредита, предоставила кредит в сумме 81125,00 рублей, ответчик в свою очередь обязательства по возврату полученного кредита и процентов надлежащим образом не исполнял, что подтверждается выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Статьями 809, 810, 819 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика уплачивать проценты на сумму кредита в размерах и порядке, определенных договором, до дня возврата суммы кредита, а также вернуть полученную сумму и в порядке, предусмотренном кредитным договором.

Задолженность ответчика перед банком, согласно расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 83119,03 рубля: просроченный основной долг - 74363,97 рублей, проценты - 8755,06 рублей.

Расчет задолженности судом проверен, признан арифметически правильным.

Ответчиком не оспорен представленный истцом расчет задолженности.

Ответчиком не представлен расчет об ином размере задолженности.

Ответчиком не предоставлено доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора.

Проанализировав собранные по делу доказательства в совокупности и дав им надлежащую правовую оценку, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно пункту 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано иному лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

При этом для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Уральский банк реконструкции и развития" и ОАО "Вуз-банк" договора уступки прав (требований) №, право требования задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> было уступлено ОАО "Вуз-банк", что подтверждается выпиской из Реестра Кредитных договоров от ДД.ММ.ГГГГ, являющейся приложением № 3 к Договору об уступке прав (требований) № №

В силу п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки" уступка требований по денежному обязательству в нарушение условия договора о предоставлении согласия должника или о запрете уступки, по общему правилу, действительна независимо от того, знал или должен был знать цессионарий о достигнутом цедентом и должником соглашении, запрещающем или ограничивающем уступку (пункт 3 статьи 388 ГК РФ). Вместе с тем, если цедент и цессионарий, совершая уступку вопреки названному договорному запрету, действовали с намерением причинить вред должнику, такая уступка может быть признана недействительной (статьи 10 и 168 ГК РФ).

В случае уступки требования, совершенной без согласия должника, его расходы, вызванные переходом права и являющиеся необходимыми, подлежат возмещению (пункт 4 статьи 382 ГК РФ). Такие расходы возмещаются должнику - физическому лицу по правилам пункта 4 статьи 382 ГК РФ, а иным должникам применительно к положениям пункта 2 статьи 316, пункта 2 статьи 322 ГК РФ - цедентом и цессионарием солидарно. При этом цедент не освобождается от возмещения должнику иных убытков, вызванных нарушением установленного договором запрета на уступку права требования (пункт 3 статьи 388, статья 393 ГК РФ). Расходы должника, вызванные переходом права и являющиеся необходимыми, должник вправе предъявить к зачету (статья 410 ГК РФ) либо приостановить свое исполнение до возмещения указанных расходов (статьи 405, 406 ГК РФ).

Пунктами 1, 2 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Ответчиком доказательств особого характера возникших между ним и кредитором - ПАО КБ «УБРиР» правоотношений, свидетельствующих о существенном значении для него личности кредитора, исключающего возможность уступки прав требования по рассматриваемому кредитному договору, не представлены.

Кроме того, при заключении с ПАО КБ «УБРиР» кредитного договора ФИО1, выступая в качестве заемщика, была поставлен в известность о праве ПАО КБ «УБРиР» производить уступку права требования по спорному кредитному договору любому другому лицу. Спорный кредитный договор подписан ФИО1 добровольно, без принуждения, не оспорен, недействительным в установленном законом порядке не признан.

Требования о взыскании с ответчика в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины подлежат удовлетворению в соответствии с пунктом 1 статьи 98 ГПК РФ пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, то есть в сумме 2693,57 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Акционерного общества «ВУЗ-банк» к Багаувой ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Багаувой ФИО6 в пользу АО «ВУЗ-банк» сумму задолженности по кредитному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ №№ в размере 83 119,03 руб., в том числе: 74 363,97 руб. - сумма основного долга; 8 755,06 руб. - проценты, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с Багаувой ФИО7 в пользу АО «ВУЗ-банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 693,57 руб.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан, через Абзелиловский районный суд РБ в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья: В.Н. Осипов