Решение № 2-2/38/2021 2-2/38/2021~М-34/2021 М-34/2021 от 1 июня 2021 г. по делу № 2-2/38/2021

Дело № 2-2/38/2021 (УИД № 43RS0032-02-2021-000072-52)


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

пос. Кикнур Кировской области 02 июня 2021 года

Санчурский районный суд Кировской области в составе

председательствующего судьи Трушковой О.А.,

при секретаре Романовой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело иску ООО «Экспобанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Экспобанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обосновании иска указано, что 21.05.2019 между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № о предоставлении последнему кредита на оплату автотранспортного средства в размере 356824 рублей на срок до 21.05.2025, за пользование кредитом установлена процентная ставка в размере 33,4%, а с 22.06.2019 – в размере 21,4%. При наличии неисполненных/просроченных обязательств заемщик уплачивает неустойку в размере 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на текущий счет ответчика. Кредит выдается в залог приобретаемого транспортного средства <данные изъяты>, <данные изъяты> года изготовления, идентификационный номер (№, паспорт ТС №. Ответчик неоднократно допускал длительные просрочки ежемесячных платежей, в связи с чем истец направил ему письмо-требование о досрочном возврате кредита, которое до настоящего времени ответчиком не исполнено. Задолженность по кредитному договору составила 331107,88 рублей, в том числе 308786,85 рублей – задолженность по кредиту (основному долгу), 21197,66 рублей - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 348,82 рубля – задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг, 297,48 рублей – штрафная неустойка по возврату суммы кредита, 477,07 рублей - штрафная неустойка по возврату процентов. Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, истец считает допущенное нарушение ответчиком условий кредитного соглашения существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора. Индивидуальными условиями договора установлена залоговая стоимость транспортного средства в размере 270000 рублей. На основании изложенного ООО «Экспобанк» просит расторгнуть индивидуальные условия договора кредита № от 21.05.2019 с момента вступления решения суда в законную силу; взыскать с ФИО1 в его пользу задолженность по кредитному договору в размере 331107,88 рублей, в том числе 308786,85 рублей – задолженность по кредиту (основному долгу), 21197,66 рублей - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 348,82 рубля – задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг, 297,48 рублей – штрафная неустойка по возврату суммы кредита, 477,07 рублей - штрафная неустойка по возврату процентов, а также сумму задолженности по процентам за пользованием суммой кредита по ставке 21,40% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга по дату расторжения кредитного договора включительно и расходы по уплате государственной пошлины в размере 12511,08 рублей; обратить взыскание на заложенное имущество транспортное средство <данные изъяты>, <данные изъяты> года изготовления, идентификационный номер №, паспорт ТС №, установив начальную продажную стоимость на публичных торгах в размере 270000 рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО «Экспобанк» не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.

Суд полагает возможным в порядке ст.167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие истца и ответчика, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.810, п.2 ст.811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.

Судом установлено, что 21.05.2019 ООО «Экспобанк» ФИО1 был предоставлен кредит под залог транспортного средства по кредитному продукту «Автоэкспресс» в сумме 356824 рубля на срок 72 месяца по 21.05.2025 под 33,4% годовых, а с 22.06.2019 – в размере 21,4% годовых, с размером ежемесячного платежа по кредиту 8935 рублей и уплатой не позднее 21 числа в соответствии с графиком платежей, что подтверждается индивидуальными условиями договора кредита по кредитному продукту «Автоэкспресс» от 21.05.2019 № с графиком платежей, Общими условиями договора предоставления кредита под залог транспортного средства по кредитному продукту «Автоэкспресс».

Согласно индивидуальным условиям договора кредита, в случае ненадлежащего исполнения условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) составляет 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п.12 Условий договора).

Таким образом, между сторонами был заключен кредитный договор на условиях, предложенных истцом. Стороны при заключении договора согласовали все его условия, до сведения ФИО1 была доведена информация о размере, ежемесячных платежахи полной стоимостикредита, что подтверждено подписями ответчика в кредитных документах. При таких обстоятельствах ФИО1 добровольно заключил кредитный договор на предложенных ООО «Экспобанк»» условиях.

ООО «Экспобанк» свои обязанности по предоставлению ответчику кредита выполнило, что подтверждается выпиской по счету № за период с 21.05.2019 по 30.03.2021.

Ответчик принятые в соответствии с заключенным кредитным договором обязанности по возврату кредита и уплаты процентов за его пользование исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем по кредитному договору образовалась задолженность, которая согласно представленному расчету по состоянию на 30.03.2021 составила 331107,88 рублей, в том числе 308786,85 рублей – задолженность по кредиту (основному долгу), 21197,66 рублей - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 348,82 рубля – задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг, 297,48 рублей – штрафная неустойка по возврату суммы кредита, 477,07 рублей - штрафная неустойка по возврату процентов.

В связи с имеющейся задолженностью ФИО1 направлено требование от 01.03.2021 о досрочном возврате кредита в течение 30 дней с момента направления претензии, которая до настоящего времени ответчиком не исполнена.

Исходя из того, что ответчик не выполняет условия кредитного договора, у ФИО1 образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена, доказательств исполнения обязанности и погашения возникшей перед истцом задолженности ответчиком не представлено, поэтому суд считает требования о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению. Расчет задолженности, предоставленный истцом, судом проверен, суммы, о взыскании которых просит истец, подтверждаются данным расчетом, суд принимает расчет задолженности, представленный истцом, и считает его правильным, иного расчета ответчиком не представлено.

Кроме того, с учетом изложенного, а также положений п.2 ст.809 ГК РФ, согласно которым при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, требования истца о взыскании с ответчика процентов и неустойки, предусмотренных договором, подлежат удовлетворению.

Размер неустойки суд не считает завышенным, исходя из суммы основного долга и периода просрочки неуплаты по договору, поэтому оснований для снижения размера неустойки не усматривается.

Таким образом, с ФИО1 в пользу ООО «Экспобанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в общей сумме 331107,88 рублей.

Кроме того, подлежат удовлетворению требования о взыскании задолженности по процентам за пользованием суммой кредита по ставке 21,40% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга, по дату расторжения кредитного договора включительно. В исковом заявлении истцом дата, с которой следует взыскать указанную задолженность по процентам, не указана. Исходя из того, что расчет задолженности произведен по состоянию 30.03.2021 включительно, то задолженность по процентам следует исчислять с 31.03.2021.

В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Истец просит расторгнуть кредитный договор от 21.05.2019 №, заключенный с ответчиком, с момента вступления решения суда в законную силу.

Принимая решение по данному требованию, суд учитывает право кредитора на досрочное истребование суммы кредита, а также установленный факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств перед истцом по погашению задолженности и уплате процентов в установленные в договоре сроки, а также принимая период неисполнения и размер задолженности, поэтому полагает, что допущенные ФИО1 нарушения условий кредитного договора являются существенными и служат достаточным основанием для его расторжения, а также досрочного взыскания задолженности. В связи с чем кредитный договор от 21.05.2019 № подлежит расторжению с момента вступления решения суда в законную силу, как того просит истец.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами.

В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна п.3 ст.348 ГК РФ).

Как следует из п.1 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В соответствии с п.1 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно п.3 ст.340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством.

Согласно индивидуальным условиям договора кредита по кредитному продукту «Автоэкспресс» от 21.05.2019 №, кредит выдается с передачей в залог приобретаемого транспортного средства <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер №, паспорт ТС №, пробег свыше 1000 км (п.10 Условий договора).

В соответствии с Общими условиями договора предоставления кредита под залог транспортного средства по кредитному продукту «Автоэкспресс» исполнение обязательств заемщика перед Банком обеспечивается залогом транспортного средства, приобретенного за счет кредита. Банк вправе обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке для удовлетворения за счет предмета залога требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченных залогом обязательств по основаниям, предусмотренных Договором и действующим законодательством. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена предмета залога будет определяться в соответствии с п.7.9.8 Общих условий, и которая будет равна залоговой стоимости заложенного имущества, определенной индивидуальными условиями либо в размере 80% от стоимости оценки предмета залога, выполненной независимым оценщиком (п.7.1, п.7.7.1, п.7.7.7, п.7.9.8 Общих условий).

Как следует из индивидуальных условий договора кредита по кредитному продукту «Автоэкспресс» от 21.05.2019 № заемщик просит банк заключить с ним договор о залоге и принять в залог транспортное средство с установлением согласованной залоговой (оценочной) стоимости транспортного средства в размере 270000 рублей в обеспечение надлежащего исполнения им обязательств по погашению задолженности по договору.

Согласно договору купли-продажи от 21.05.2019 № с приложениями ФИО1 приобрел транспортное средство <данные изъяты>, легковой/седан, <данные изъяты> года выпуска, №, за 300000 рублей в ООО «АВТОРЕАЛ».

Из ответа МРЭО ГИБДД МО МВД России «Яранский», поступившего в суд 31.05.2021, транспортное средство <данные изъяты> с государственным регистрационным знаком №, <данные изъяты> года выпуска, №, с 30.05.2019 зарегистрирован на имя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированного по адресу: <адрес>.

Учитывая, что ФИО1 обязательство по возврату кредита, обеспеченного залогом, исполняется ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность, претензия о досрочном возврате всей задолженности по кредитному договору ответчиком не исполнена, в силу вышеуказанного законодательства имеются все основания для обращения взыскания на заложенное имущество. Доказательств, подтверждающих невозможность обращения взыскание на предмет залога, ответчиком не представлено.

Согласно п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Поскольку п.7.9.8 Общих условий начальная продажная цена предмета залога определена как равная залоговой стоимости заложенного имущества, определенной индивидуальными условиями, а именно 270000 рублей, то начальная продажная цена предмета залога с учетом данных правил будет составлять 270000 рублей, о чем просит истец. В ходе рассмотрения дела ответчиком указанная начальная продажная стоимость предмета залога не оспаривается. Реализация заложенного имущества осуществляется путем продажи с публичных торгов.

Истцом была уплачена государственная пошлина в размере 12511,08 рублей, что подтверждается платежным поручением от 15.04.2021 №. В порядке ч.1 ст.98 ГПК РФ расходы по уплате государственной пошлины подлежат возмещению ответчиком в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Требования ООО «Экспобанк» удовлетворить.

Расторгнуть индивидуальные условия договора кредита № от 21.05.2019, заключенного между ООО «Экспобанк» и ФИО1, с момента вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Экспобанк» задолженность по кредитному договору № от 21.05.2019 в сумме 331107 (триста тридцать одна тысяча сто семь) рублей 88 копеек, в том числе 308786 рублей 85 копеек – задолженность по кредиту (основному долгу), 21197 рублей 66 копеек - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 348 рублей 82 копеек – задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг, 297 рублей 48 копеек – штрафная неустойка по возврату суммы кредита, 477 рублей 07 копеек - штрафная неустойка по возврату процентов.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Экспобанк» сумму задолженности по процентам за пользованием суммой кредита по ставке 21,40% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга, с 31.03.2021 по дату расторжения кредитного договора включительно.

Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство №, <данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер (№, паспорт ТС №, установив начальную продажную стоимость на публичных торгах в размере 270000 (двести семьдесят тысяч) рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Экспобанк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 12511 (двенадцать тысяч пятьсот одиннадцать) рублей 08 копеек.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Санчурский районный суд.

Судья О.А. Трушкова

Решение вступило в законную силу «______»_______________20__ г.

Судья

Решение08.06.2021