Решение № 2-181/2017 2-181/2017~М-168/2017 М-168/2017 от 13 июня 2017 г. по делу № 2-181/2017

Дело №2-181/2017


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Нижний Ломов 14 июня 2017 года

Нижнеломовский районный суд Пензенской области

в составе председательствующего судьи Богдановой О.А.,

при секретаре судебного заседания Евтеевой А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению и расторжении соглашения,

Установил:

АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению и расторжении соглашения, указав, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала заключило с ФИО1 соглашение №, в соответствии с которым банк предоставил заёмщику денежные средства в размере <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> годовых на неотложные нужды. Пунктом 4.2.1 Правил предоставления потребительских целевых кредитов физическим лицам (далее - Правила) установлено, что погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком, являющимся Приложением № к соглашению. Срок возврата кредита установлен - ДД.ММ.ГГГГ. С ДД.ММ.ГГГГ заёмщик неоднократно нарушал график погашения кредита, не осуществлял очередные платежи по основному долгу и процентам, предусмотренным соглашением. В силу п. 4.7 указанных Правил банк вправе в одностороннем порядке требовать от заёмщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если заёмщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в суммы и сроки, установленные договором. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ перед АО «Россельхозбанк» составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из которых: <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек - сумма основного долга, <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки - сумма штрафа (пени) за просрочку уплаты основного долга, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки - сумма задолженности по уплате процентов за фактическое пользование кредитом, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка - сумма штрафа (пени) за просрочку уплаты процентов за фактическое пользование кредитом. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 было направлено требование о погашении просроченной задолженности по кредиту и предложение о расторжения соглашения. Однако до настоящего времени задолженность должником не погашена, ответа на требование о расторжении соглашения от должника не последовало. Неисполнение обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов является нарушением существенных условий заключенного соглашения, что даёт основание для расторжения договора в судебном порядке по требованию банка. Просит расторгнуть соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между ОАО «Россельхозбанк» в лице дополнительного офиса Пензенского РФ ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1, взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из которых: <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек - сумма основного долга, <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки - сумма штрафа (пени) за просрочку уплаты основного долга, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки - сумма задолженности по уплате процентов за фактическое пользование кредитом, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка - сумма штрафа (пени) за просрочку уплаты процентов за фактическое пользование кредитом, а также расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещён, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, о чём представил заявление.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежаще, о чём свидетельствует почтовое уведомление, о рассмотрении дела в её отсутствие не просила.

В соответствии со ст. 167 ГПК дело рассмотрено в отсутствие представителя истца АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала, ответчика ФИО1

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» в лице ОАО «Россельхозбанк» в лице дополнительного офиса Пензенского РФ ОАО «Россельхозбанк» № (далее кредитор) и ФИО1 (далее заёмщик) заключено соглашение №, в соответствии с которым кредитор обязался предоставить заёмщику денежные средства в размере <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

При этом в п. 1 указанного Соглашения предусмотрено, что подписание настоящего соглашения подтверждает факт заключения сторонами путём присоединения заёмщика к Правилам «Правила кредитования физических лиц по продуктам «Кредит потребительский без обеспечения», «Потребительский кредит без обеспечения для физических лиц, получающих заработную плату на счёт в ОАО «Россельхозбанк» №», Договора, в соответствии с которым Банк обязуется предоставить заёмщику денежные средства заёмщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на неё в размере и на условиях, установленных настоящим соглашением и Правилами.

Соглашением также предусмотрено, что погашение кредита осуществляется дифференцированными платежами (п. 3).

Кредит предоставляется путём перечисления на счёт № (п. 5).

Кредит предоставляется заёмщику исключительно на неотложные нужды (п. 6 Соглашения).

Выдача кредита производится в безналичной форме путём перечисления суммы кредита в валюте РФ/иностранной валюте на счёт заёмщика, открытый в банке и указанный в соглашении (№), с которого может производиться выдача наличных денежных средств или перечисление на банковские счета третьих лиц (п. 3.1).

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

Договор займа между гражданами должен быть заключён в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (ст. 808 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

Согласно банковскому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ на счёт, открытый на имя ФИО1, № ОАО «Россельхозбанк» перечислило денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей в соответствии с соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Следовательно, Кредитор - ОАО «Россельхозбанк» свои обязательства по соглашению от ДД.ММ.ГГГГ № перед ФИО1 выполнил в полном объёме.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заёмщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между истцом и ответчиком ФИО1, предусмотрено, что проценты за пользование кредитом составляют <данные изъяты> (п. 7 Соглашения), полная стоимость кредита по настоящему договору составляет <данные изъяты> годовых (п. 8), и уплачиваются ежемесячно до <данные изъяты> числа каждого месяца (п. 10).

Как следует из Графика погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов (Приложение № к Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ) сумма ежемесячного платежа составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, за исключением последнего платежа по сроку оплаты ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

С условиями договора, в том числе, в части порядка возврата суммы основного долга и уплате процентов, а также графиком платежей, Правилами предоставления, потребительских нецелевых кредитов физическим лицам, являющихся неотъемлемой частью соглашения, ФИО1 была ознакомлена, что подтверждается её собственноручно выполненной подписью на указанных документах.

Согласно ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Однако как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, в нарушении вышеуказанных условий заключенного между сторонами соглашения ответчик ФИО1 свои обязательства по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ исполняет ненадлежащим образом.

Так, согласно расчёту суммы иска по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и Выписке из лицевого счёта, ответчик ФИО1 погашение долга по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ производилось с ДД.ММ.ГГГГ несвоевременно (с нарушением Графика).

Указанное свидетельствует о том, что Заёмщик нарушил обязательства, вытекающие из Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 13 Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что при неисполнении и/или ненадлежащем исполнении заёмщиком обязательств, предусмотренных п. 5.8 Правил, Банк вправе предъявить заёмщику требование об уплате неустойки (пени и/или штрафа) в размере 10 минимальных размеров оплаты труда, установленных законодательством Российской Федерации на дату заключения договора, за каждый факт неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательства.

В п. 6.1 Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам предусмотрено, что кредитор вправе предъявить Заёмщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если Заёмщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по Договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а Заёмщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени), в порядке, предусмотренном настоящей статьёй. Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по настоящему договору. Пеня начисляется Кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим Договором дня уплаты соответствующей суммы по дату полного исполнения всех обязательств Заёмщика по погашению задолженности (включительно). Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы. Размер пени определяется в соглашении.

При неисполнении и/или ненадлежащем исполнении Заёмщиком обязательств, предусмотренных п. 5.8 настоящих Правил, Банк вправе предъявить Заёмщику требование об уплате неустойки (штрафа) в размере, установленном в соглашении, а Заёмщик обязуется уплатить неустойку (штраф) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (штрафа), в порядке, предусмотренном настоящей статьёй (п. 6.2).

Требование об уплате неустойки (пени и/или штрафа) направляется заёмщику в письменном виде заказным письмом с уведомлением о вручении или нарочным под расписку.

Размер неустойки (пени и/или штрафа) определяется Кредитором на основании Договора и указывается в требовании (п. 6.3 Правил).

В случае предъявления Кредитором требования Заёмщик обязуется уплатить неустойку (пеню и/или штраф) в размере и в срок, указанный в требовании, а если срок в требовании не установлен, то в течение трёх рабочих дней с момента его получения (п. 6.4 Правил).

С момента наступления срока уплаты неустойки (пени и/или штрафа) в соответствии с п. 6.4 настоящих Правил, у кредитора возникает право списания со счетов заёмщика, открытых в Банке, суммы неустойки (пени и/или штрафа) в порядке, предусмотренном пунктами 4.5, 4.9 настоящих Правил (п. 6.5 Правил).

Поскольку обязательства по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ исполнялись ответчиком ФИО1 ненадлежащим образом, истец в соответствии с условиями договора произвёл начисление штрафных санкций (неустойка), расчёт которых произведён верно.

Частью ч. 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В п. 4.7 Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам предусмотрено, что Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заёмщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если заёмщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в суммы и сроки, установленные договором.

В случае предъявления Банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, заёмщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного банком в соответствующем требовании и если срок в требовании не установлен, то в течение 30 календарных дней с момента получения заёмщиком требований (п. 4.8 Правил).

Заёмщик обязуется исполнить надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита и уплате процентов за пользование Кредитом в соответствии с Соглашением (п. 4.9 Правил).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика ФИО1 банком было направлено уведомление о погашении просроченной задолженности по кредиту и требование № о досрочном возврате задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек в срок до ДД.ММ.ГГГГ, а также предложено выразить мнение о расторжения Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ.

Указанные уведомление и требование были получены ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ. Однако задолженность в установленные сроки ответчиком погашена не была, ответа на уведомление о погашении просроченной задолженности по заключенному соглашению и требование о расторжении кредитного договора от ответчика не последовало.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая из сторон обязана доказать те обстоятельства, на которые ссылается в обоснование своих требований или возражений.

Доказательств полного погашения суммы кредита и процентов по нему по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, а также надлежащего исполнения обязательств по указанному соглашению, ФИО1 не представлено.

Поскольку заёмщик установленные Соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ обязательства по возврату кредита не выполняет, с Заёмщика надлежит взыскать досрочно задолженность по указанному Соглашению, включающую сумму основного долга в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; сумму штрафа (пени) за просрочку уплаты основного года в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки, сумму задолженности по уплате процентов за фактическое пользование кредитом в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, сумму штрафа (пени) за просрочку уплаты процентов в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.

В материалах дела имеется расчёт задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, пени, с которыми суд соглашается, поскольку он произведён в соответствии с условиями договора и не противоречит закону.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При указанных обстоятельствах, учитывая, что своевременное и полное исполнение ФИО1 обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом является для истца существенным условием, данное существенное условие заёмщиком надлежащим образом не исполняется, Соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между сторонами по делу, в силу названной статьи, подлежит расторжению.

Кроме того, с ответчика также надлежит взыскать судебные расходы в виде государственной пошлины, поскольку стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ (ст. 98 ГПК РФ).

Согласно платёжному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истец оплатил государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек (<данные изъяты> рублей по требованию неимущественного характера (о расторжении договора) и <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек - по требованию имущественного характера (о взыскании задолженности по договору).

Следовательно, с ответчика ФИО1, не освобождённой от уплаты государственной пошлины, подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

Требования Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению и расторжении соглашения удовлетворить.

Расторгнуть соглашение №, заключенное ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «Россельхозбанк» в лице дополнительного офиса Пензенского РФ ОАО «Россельхозбанк» № и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из которых: <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек - сумма основного долга, <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки - сумма штрафа (пени) за просрочку уплаты основного долга, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки - сумма задолженности по уплате процентов за фактическое пользование кредитом, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка - сумма штрафа (пени) за просрочку уплаты процентов за фактическое пользование кредитом.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Нижнеломовский районный суд Пензенской области в месячный срок.

Судья О.А. Богданова