Решение № 2-4030/2017 2-4030/2017~М-4026/2017 М-4026/2017 от 19 ноября 2017 г. по делу № 2-4030/2017

Дело № 2-4030/2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 ноября 2017 года город Уфа

Орджоникидзевский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Абдуллина Р.Р.,

при секретаре Глухове А.А.,

с участием представителя истца АО «Газпромбанк» - ФИО1 (доверенность в деле),

ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

у с т а н о в и л:

АО «Газпромбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, в обоснование заявленных требований указав на то, что 12.04.2006 г. между ОАО «Башэкономбанк» (далее - Займодавец) и ФИО2 (ранее - ФИО4) О.А., ФИО3 (далее - Заемщики) заключен Кредитный договор №04/00951-И (далее - Кредитный договор), в соответствии с п. 1.1 которого Займодавец предоставил Заемщикам кредит в размере 700 000,00 руб. сроком на 180 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита. В соответствии с п.п. 1.3 Кредитного договора кредит предоставляется для целевого использования, а именно приобретения в долевую собственность: <данные изъяты> доли в праве собственности - Я.О.А., <данные изъяты> доли в праве собственности ФИО3 квартиры, находящейся по адресу: респ. Башкортостан, <адрес> расположенной на 5 этаже пятиэтажного дома, состоящей из двух комнат, общей площадью <адрес> квадратных метров (далее - Квартира) по цене 1 430 000,00 руб. Право собственности Ответчиков на Квартиру зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 18.04.2006 г. с обременением в пользу Займодавца (Свидетельства о государственной регистрации права <адрес>). Согласно п. 3.1 Кредитного договора за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 12 процентов годовых. Пунктами 5.2, 5.3 Кредитного договора предусмотрена обязанность Заемщика уплачивать неустойку в размере 0,2 процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом за каждый календарный день просрочки. Размер ежемесячного аннуитетного платежа по возврату кредита и суммы начисленных процентов составляет 8435,00 руб. и подлежит внесению Заемщиком не позднее последнего дня каждого календарного месяца. С учетом того, что Заемщиком допущены просрочки по внесению ежемесячных аннуитетных платежей за декабрь 2016 года, январь, февраль, март 2017 года и количество данных просрочек превышает три в течение 12 месяцев и превышает 30 календарных дней. Банк направил Заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности, в котором предложил погасить всю задолженность по Кредитному договору до 11.05.2017 г. До настоящего времени задолженность по кредиту не погашена. По состоянию на 29.06.2017 г. размер задолженности Заемщика по Кредитному договору составляет 406 475,85 руб., из которых: 342 727,17 руб. - просроченный основной долг; 14 139,15 руб. - проценты за пользование кредитом; 6 370,21 руб. - проценты на просроченный основной долг; 38 752,93 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 4 486,39 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом. Просит суд взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по Кредитному договору <***> от 12.04.2006 г. по состоянию на 29.06.2017 г. в размере 406 475,85 руб., из которых: 342 727,17 руб. - просроченный основной долг; 14 139,15 руб. - проценты за пользование кредитом; 6 370,21 руб. - проценты на просроченный основной долг; 38 752,93 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 4 486,39 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 13 256,00 руб. Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) проценты Кредитному договору <***> от 12.04.2006 г. по ставке 12 процентов годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, с 29.06.2017 г. по дату его полного погашения включительно. Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, находящуюся по адресу: <адрес> принадлежащую на праве собственности ФИО2, ФИО3 путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 1 406 400,00 рублей.

В судебном заседании представитель истца АО «Газпромбанк» заявленные требования поддержал по основаниям, изложенным в иске, просил иске удовлетворить.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования признала, пояснила, после вступления решения в законную силу, банк заключит с ней мировое соглашение.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом.

Суд, выслушав представителя истца, ответчика ФИО2, исследовав письменные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу положений пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Судом установлено, что 12.04.2006 г. между ОАО «Башэкономбанк» и ФИО2 (ранее - ФИО4) О.А., ФИО3 заключен Кредитный договор №04/00951-И, в соответствии с п. 1.1 которого Займодавец предоставил Заемщикам кредит в размере 700 000,00 руб. сроком на 180 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита.

В силу п. 1.6 Кредитного договора право на получение исполнения по Кредитному договору без предоставления других доказательств существования этого обязательства и право залога на Квартиру подлежат удостоверению закладной, оформляемой в порядке, предусмотренным Кредитным договором и действующим законодательством.

Согласно п. 4.4.6 Кредитного договора Займодавец вправе передать свои права по закладной другому лицу.

«Газпромбанк» (Акционерное общество) приобрел закладную на Квартиру, составленную Заемщиками по Кредитному договору и выданную первоначальному залогодержателю у Банка «ГПБ-Ипотека» (Акционерное общество), что подтверждается Договором №2403-11/47-2016 купли-продажи закладных от 09.06.2016 (далее - Договор купли-продажи), Реестром закладных (№ 135 в реестре) от 09.06.2016, Актом приема-передачи закладных (№ 135 в акте) от 09.06.2016, а также отметкой в закладной.

Согласно п. 1.1 Договора купли-продажи Банк приобретает именные ценные бумаги, перечисленные в реестре закладных, со всеми удостоверяемыми ими правами (правом на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этих обязательств и правом залога на имущество, обремененное ипотекой) в их совокупности в порядке, предусмотренном Договором купли-продажи.

Тем самым Банк является кредитором Заемщиков по Кредитному договору.

В соответствии с п.п. 1.3 Кредитного договора кредит предоставляется для целевого использования, а именно приобретения в долевую собственность: <данные изъяты> доли в праве собственности - ФИО4, <данные изъяты> доли в праве собственности ФИО3 квартиры, находящейся по адресу: респ. Башкортостан, <адрес>, расположенной на 5 этаже пятиэтажного дома, состоящей из двух комнат, общей площадью <адрес> квадратных метров по цене 1 430 000,00 руб.

Согласно п. 3.1 Кредитного договора за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 12 процентов годовых.

Пунктами 5.2, 5.3 Кредитного договора предусмотрена обязанность Заемщика уплачивать неустойку в размере 0,2 процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом за каждый календарный день просрочки.

Право собственности Ответчиков на Квартиру зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 18.04.2006 г. с обременением в пользу Займодавца (Свидетельства о государственной регистрации права <адрес>).

Согласно п. 3.3. Кредитного договора Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользованием кредитом, путем осуществления ежемесячных аннутитетных платежей.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа по возврату кредита и суммы начисленных процентов составляет 8435,00 руб. и подлежит внесению Заемщиком не позднее последнего дня каждого календарного месяца.

В соответствии с п. 4.4.1 Кредитного договора Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору при просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа сроком более чем на 30 календарных дней или при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев.

Банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору, однако ответчики свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняют.

По состоянию на 29.06.2017 г. размер задолженности Заемщика по Кредитному договору составляет 406 475,85 руб., из которых: 342 727,17 руб. - просроченный основной долг; 14 139,15 руб. - проценты за пользование кредитом; 6 370,21 руб. - проценты на просроченный основной долг; 38 752,93 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 4 486,39 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Расчёт задолженности по кредитному договору, представленный истцом, судом проверен, ответчиком не оспаривался, является арифметически правильным.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от их исполнения не допускается.

В соответствии со ст. ст. 810, 819 ГК РФ, п. 1.2 Кредитного договора Заемщик обязан возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 4.4.3 Кредитного договора Банк вправе обратить взыскание на Квартиру в случае нарушения сроков внесения ежемесячных платежей более чем* на 30 календарных дней или более трех раз в течении 12 месяцев или неисполнения Заемщиком требования Банка о досрочном исполнении обязательства.

Таким образом, с учетом того, что срок внесения ежемесячных платежей нарушен более чем на 30 календарных дней и более трех раз в течении 12 месяцев, а также Заемщиком не исполнено требование Банка о полном досрочном исполнении обязательств, имеются основания для обращения взыскания на Квартиру в судебном порядке.

В силу ч. 2 ст. 13 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; а также право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Банком для определения стоимости Квартиры был привлечен независимый оценщик - НАО «ЕВРОЭКСПЕРТ».

Согласно отчету НАО «ЕВРОЭКСПЕРТ» № 8542-7 от 21.06.2017 г., рыночная стоимость Квартиры составляет 1 758 000,00 рублей.

Согласно ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом начальную продажную цену Квартиры следует установить в размере, равном восьмидесяти процентам рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика, то есть 1 406 400,00 рублей.

В соответствии с ч. 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 54.1 Закона об ипотеке обращение взыскания на заложенное имущество (Квартиру) не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем 5 процентов от стоимости заложенного имущества;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее

чем три месяца.

Исходя из установленной отчетом НАО «ЕВРОЭКСПЕРТ» рыночной стоимости Квартиры, 5 процентов от нее составляет 87 900,00 рублей. Период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, превышает три месяца. Задолженность Заемщика перед Банком на 29.06.2017 г. составляет 406 475,85 руб., что существенно превышает 5 % стоимости Квартиры.

Следовательно, оснований для применения положений п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации в данном случае не имеется.

Квартира, которая заложена по договору об ипотеке и на которую обращено взыскание, реализуется путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса (ч. 2 ст. 78 ФЗ Закона об ипотеке).

Согласно ст. 446 ГПК РФ взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на жилое помещение (его части), принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности, если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

В соответствии со ст. 78 Закона об ипотеке обращение залогодержателем взыскания на Квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в Квартире, при условии, что такая Квартира бьша заложена по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита, предоставленного банком на приобретение такой квартиры.

Таким образом, положения ст. 446 ГПК РФ в их взаимосвязи со ст. 78 Закона об ипотеке не исключают обращение взыскания на имущество, заложенное по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата ипотечного кредита, в том числе и в отношении жилого помещения, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания должника и членов его семьи.

По изложенным основаниям требования истца о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору, а также обращении взыскания на заложенное имущество суд находит обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В силу ст. ст. 88, 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. При удовлетворенных требованиях о взыскании с ФИО2, ФИО3 задолженности в размере 406 475, 85 руб. госпошлина подлежит взысканию в сумме 13 256 руб., подтвержденная платежным поручением № 38177 от 22.08.2017 г.

Руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд,

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по Кредитному договору <***> от 12.04.2006 г. по состоянию на 29.06.2017 г. в размере 406 475,85 руб., из которых: 342 727,17 руб. - просроченный основной долг; 14 139,15 руб. - проценты за пользование кредитом; 6 370,21 руб. - проценты на просроченный основной долг; 38 752,93 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 4 486,39 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 13 256,00 руб.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) проценты Кредитному договору <***> от 12.04.2006 г. по ставке 12 процентов годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, с 29.06.2017 г. по дату его полного погашения включительно.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО2, ФИО3 путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 1 406 400,00 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи жалобы через Орджоникидзевский районный суд г. Уфы РБ.

Судья Р.Р. Абдуллин