Решение № 2-1150/2017 2-1150/2017~М-916/2017 М-916/2017 от 26 июня 2017 г. по делу № 2-1150/2017

г.Смоленск Дело №2-1150/2017


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 июня 2017 года

Заднепровский районный суд города Смоленска

В составе:

председательствующего судьи Чеботаревой Ж.Н.,

при секретаре Киселевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Смоленский банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Открытое акционерное общество «Смоленский банк» (далее - Банк), от имени которого выступает представитель Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», предъявило иск к ФИО1, ФИО2 о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб..

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Смоленский Банк» (кредитор) и ответчиком ФИО1 (заемщик) заключен Договор № в форме заявления о предоставлении кредита №, Правил предоставления ООО КБ «Смоленский Банк» потребительских кредитов физическим лицам (далее - Правила), и Информационного графика платежей, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб. под <данные изъяты>% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ. В обеспечение исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 был заключен договор поручительства, в соответствии с которыми ФИО2 обязалась отвечать перед кредитором за исполнение обязательств, принятых на себя заемщиком ФИО1, в том же объеме, как и Заемщик, включая возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков Банка, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств, уплату штрафов, комиссий, платы за пользование кредитом, погашение основного долга. Согласно условиям кредитного договора, ответчик ФИО1 был обязан производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, в которые включены проценты за пользование кредитом и часть основного долга, а также возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором. Ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по договору, нарушая сроки платежей, в связи с этим образовалась задолженность, и были начислены штрафные санкции. В связи с нарушением условий договора Банк требует взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., из которых:

- <данные изъяты> руб.- задолженность по основному долгу;

- <данные изъяты> руб. - задолженность по неуплаченным процентам за пользование кредитом;

- <данные изъяты> руб. - штраф за просрочку исполнения обязательств.

Также истец просит возместить расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты> руб..

В судебное заседание представитель истца ОАО «Смоленский банк» не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, против вынесения заочного решения по делу не возражал (л.д.2-5).

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом, о причинах неявки и наличии возможных возражений по существу иска суд в известность не поставили (л.д.46-47,48-49).

В соответствии с ч.4 ст.167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся ответчиков.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Смоленский Банк» (кредитор) и ответчиком ФИО1 (заемщик) заключен Договор № в форме заявления о предоставлении кредита №, Правил предоставления ООО КБ «Смоленский Банк» потребительских кредитов физическим лицам (далее - Правила), и Информационного графика платежей, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб. под <данные изъяты>% (среднегодовой процент переплаты - <данные изъяты>%,) годовых на срок <данные изъяты> месяцев. Данные обстоятельства подтверждаются копиями заявления о предоставлении кредита, расходного кассового ордера, уведомления о полной стоимости кредита (л.д.11,17,23).

Ответчик ФИО1 был ознакомлен с Правилами предоставления потребительских кредитов физическим лицам, Тарифами банка, информационным графиком платежей и уведомлен о полной стоимости кредита (л.д.18,19,20,23).

В соответствии с графиком погашения кредита ФИО1 был обязан ежемесячно, не позднее <данные изъяты> числа каждого месяца, вносить <данные изъяты> руб., за исключением последнего платежа в сумме <данные изъяты> руб., в которые включены часть основного долга и проценты за пользование кредитом (л.д.18).

С <данные изъяты> года ФИО1 прекратил исполнять обязательства, что подтверждается расчетом задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет:

- <данные изъяты> руб.- задолженность по основному долгу;

- <данные изъяты> руб. - задолженность по неуплаченным процентам за пользование кредитом;

- <данные изъяты> руб. - штраф за просрочку исполнения обязательств,

а всего - <данные изъяты> руб. (л.д.6-7).

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по Кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 был заключен договор поручительства №, в соответствии с которыми ФИО2, обязалась отвечать перед кредитором за исполнение обязательств, принятых на себя заемщиком ФИО1, в том же объеме, как и Заемщик, включая возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков Банка, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств, уплату штрафов, комиссий, платы за пользование кредитом, погашение основного долга (л.д.24).

В соответствии со ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя; поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В договоре поручительства, заключенном между Банком и ФИО2, указаны существенные условия кредитного договора, в том числе срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, а также предусмотрена ответственность перед кредитором в том же объеме, как и заемщика.

Поскольку в договоре не предусмотрен иной вид ответственности поручителя и не ограничен размер его ответственности, предусмотренный законом, срок действия поручительств не истек, ФИО2 должна нести солидарную ответственность в размере неисполненного заемщиком обязательства.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии п.№ Правил, Банк вправе потребовать досрочного возврата полной суммы кредита и иных платежей, в случае нарушения заемщиком своих обязательств, в том числе, в случае однократной просрочки уплаты очередного платежа на срок более <данные изъяты> календарных дней (л.д.19).

Поскольку договором предусмотрено возвращение кредита по частям, и ответчик нарушил установленные договором сроки выплат, истец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с начисленными процентами.

Расчет суммы основного долга и процентов за пользование кредитом ответчики не оспаривали, и потому его следует считать обоснованным.

Кроме того, истец просит взыскать штраф за просрочку внесения очередного платежа в размере <данные изъяты> руб..

В силу ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п.1 ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса.

По смыслу закона в денежных обязательствах, возникших из кредитного договора, на просроченную сумму начисляются проценты на основании статьи 395 ГК РФ. Между тем, соглашением сторон может быть предусмотрена обязанность должника уплачивать неустойку при просрочке исполнения в процентах иного размера или в твердой денежной сумме.

Согласно п. № Правил, в случае нарушения срока уплаты очередного платежа заемщик обязан уплатить Банку штраф за каждое нарушение в размере, указанном в заявлении на предоставление кредита.

Размер штрафа определен в заявлении, подписанном ФИО1, в размере <данные изъяты>% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (л.д.17).

Вместе с тем, расчет суммы штрафа за просрочку внесения очередного платежа, требуемой к взысканию с ответчика произведен истцом соответствии с п.1 ст.395 ГК РФ исходя из существующей в месте нахождения кредитора учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части, в размере <данные изъяты>% годовых (Указание Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №), и составил <данные изъяты> руб..

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка (штраф, пеня) явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Поскольку требуемую к взысканию сумму штрафа (<данные изъяты> руб.) ответчики не оспаривали, и, по мнению суда, указанная сумма штрафа соразмерна последствиям нарушения обязательства, данная сумма подлежит взысканию в полном объеме.

Банком в адрес ответчиков направлялись претензии и требования об уплате суммы кредита и процентов, возврате кредита и начисленных процентов, однако, до настоящего времени задолженность ответчиками не погашена (л.д.29,30,31).

Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб..

Решением Арбитражного суда Смоленской области от 04.02.2014 года ОАО «Смоленский Банк» признан несостоятельным (банкротом) с открытием конкурсного производства сроком на один год. Конкурсным управляющим Банка назначена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (л.д.34).

Определением Арбитражного суда Смоленской области от 20.01.2017 года срок конкурсного производства в отношении ОАО «Смоленский Банк» продлен до 20.07.2017г. (л.д.35-37).

В соответствии с п.4 ч.3 ст.189.78 Федерального Закона от 26.10.2002г. №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим параграфом.

Из приведенного закона следует, что с заявлениями о расторжении кредитных договоров и взыскании образовавшейся задолженности при проведении процедуры банкротства кредитных организаций вправе обращаться конкурсный управляющий, такие требования могут быть подсудны судам общей юрисдикции.

Исходя из изложенного, иск предъявлен в суд от имени ОАО «Смоленский Банк» уполномоченным на то лицом.

Отзыв у Банка лицензии не является основанием для отказа в удовлетворении иска, поскольку ответчики имели возможность, в соответствии со ст.327 ГК РФ исполнять обязательства по кредитному договору, путем внесения денежных средств в депозит нотариуса. Данным правом ответчики не воспользовались.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ в связи с удовлетворением требований истца с ответчиков также подлежат солидарному взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО «Смоленский банк» удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Открытого акционерного общества «Смоленский банк» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб., в возмещение расходов по оплате госпошлины <данные изъяты> руб., а всего <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в коллегию по гражданским делам Смоленского областного суда через Заднепровский районный суд г.Смоленска в течение одного месяца.

Председательствующий: Ж.Н.Чеботарева