Решение № 2-3025/2018 2-3025/2018~М-2820/2018 М-2820/2018 от 16 октября 2018 г. по делу № 2-3025/2018

Дело № 2-3025/18


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Пермь 17 октября 2018 года

Индустриальный районный суд г. Перми в составе

председательствующего судьи Мазунина В.В.,

при секретаре Фисенко Ю.А.,

с участием ответчика ФИО1, её представителей ФИО2, ФИО3, по устному ходатайству

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании с неё, как с наследника умершего, задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между гр.А. и ПАО «Сбербанк» заключен кредитный договор №, по которому банк предоставил заемщику потребительский кредит в сумме 250000 руб. под 22,25% годовых, на срок 30 мес. с даты его фактического предоставления. Исходя из условий кредитного договора заемщик обязан возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в соответствии с «Индивидуальными условиями кредитования» и «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц». Согласно п.14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования. Свои обязательства перед заемщиком по предоставлению суммы кредита банк исполнил в полном объеме. Заемщик денежные средства, полученные в банке, не вернул. ДД.ММ.ГГГГ заемщик гр.А. умер, предполагаемым наследником ее имущества является супруга ФИО1, которая несет ответственность по обязательствам умершего должника. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 311899,73 руб., в том числе: 224065,16 руб.- основной долг, 87834,57 руб.- проценты за пользование кредитом. Указанная задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. При заключении кредитного договора заемщиком подано заявление о согласии быть застрахованным лицом от несчастных случаев и болезней, в связи с чем гр.А. просил включить его в список застрахованных лиц. По договору страхования покрываются следующие риски: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, установление инвалидности 1-й и 2-й группы застрахованному лицу в результате несчастного случая или болезни. Согласно п. 3.11. условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в случае наступления события, имеющего признаки страхового случая, клиент (родственники/представитель) предоставляет в банк все необходимые документы, однако в банк запрашиваемый перечень документов не был предоставлен. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ПАО Сбербанк поступил ответ от ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» с отказом в страховой выплате поскольку необходимые документы не представлены в страховую компанию.

На основании изложенного ПАО «Сбербанк России» просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между гр.А. и ПАО «Сбербанк России»; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 311899,73 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 12319 руб.

ПАО «Сбербанк России» извещено о времени и месте рассмотрения дела, представитель в судебное заседание не явился, в заявлении просит рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 и её представители в судебном заседании возражали против удовлетворения иска, пояснив, что задолженность по кредиту должна быть покрыта страховой выплатой ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни», кроме того выразили несогласие с начислением процентов по кредиту.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу, что иск заявлен обоснованно и подлежит удовлетворению.

Судом установлено, что гр.А. обратился в ПАО «Сбербанк России» с заявлением о выдаче кредита, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ между ним и ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 250000 руб., под 22,25% годовых, на срок 30 мес. с даты его фактического предоставления.

Согласно п. 3.1. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий «Потребительского кредита» в счет погашения задолженности по кредитному договору заемщик должен произвести 30 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 10939,90 руб.

Согласно п. 3.2. Общих условий уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части.

Согласно п. 3.2.1. Общих условий проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

Согласно п. 3.2.2. периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в 1 календарный месяц между платежной датой в предыдущем календарном месяце (не включая эту дату) и платежной датой в текущем календарном месяце (включительно). При отсутствии платежной даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца.

Полученные кредитные денежные средства гр.А., в соответствии с условиями их предоставления, не вернул.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик гр.А. умер.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 311899,73 руб., в том числе: 224065,16 руб.- основной долг, 87834,57 руб.- проценты за пользование кредитом.

Согласно копии наследственного дела наследником гр.А. является его супруга ФИО1, которой ДД.ММ.ГГГГ нотариусом ФИО4 выдано свидетельство о праве на наследство по закону в отношении ? доли в праве собственности на квартиру по адресу <адрес> доли в праве собственности на земельный участок по адресу <адрес> доли в праве собственности на жилое строение без права регистрации проживания по адресу <адрес>. (л.д.91-92).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ (с учетом положений ст. 819 ГК РФ) установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ (с учетом положений ст. 819 ГК РФ) если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п.3 ст.1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

Согласно п.п.2 п.1 ст.451 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. В силу ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Таким образом, смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Согласно п. 61 постановления пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Оценивая доказательства в совокупности и, принимая во внимание, что принятые на себя обязательства по кредитному договору заемщик и его наследник не исполнил, суд приходит к выводу, что требования ПАО «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1, как наследника имущества должника, подлежат удовлетворению в полном объеме, поскольку они основаны на положениях кредитного договора, которые не противоречат положениям действующего гражданского законодательства.

Расчет задолженности сумм, подлежащих взысканию с ответчика, суд считает правильным, поскольку произведен в соответствии с условиями кредитного договора, с учетом фактически исполненных обязательств по данному договору.

Контрасчет стороной ответчика не представлен, доводы о завышенном начислении процентов по кредиту какими-либо объективными доказательствами не подтверждены.

Рассматривая доводы ответчика об обязанности страховой компании погасить образовавшуюся задолженность, суд приходит к следующему.

На основании заявления гр.А. между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ПАО «Сбербанк России» заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика (л.д.10).

Согласно п. 3.11. условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в случае наступления события, имеющего признаки страхового случая, клиент (родственники/представитель) предоставляет в банк все необходимые документы.

В банк запрашиваемый перечень документов наследником не был предоставлен.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ПАО «Сбербанк России» поступил ответ от ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» с отказом в страховой выплате поскольку необходимые документы не представлены в страховую компанию.

Таким образом доводы ответчика о том, что обязанность по выплате задолженности возникает у страховой компании, а не у наследника заемщика, не является основанием для отказа ПАО «Сбербанк России» в удовлетворении иска. Спор разрешается судом в рамках заявленных требований, ответчик исковые требования к страховой компании в рамках настоящего дела не заявлял. Вместе с тем, принятое судом по требованиям банка решение не исключает возможность обращения ответчиков с самостоятельным иском к страховой компании.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 319 руб.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

решил:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между гр.А. и ПАО «Сбербанк России» со дня вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 311899,73 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 319 руб.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Индустриальный районный суд г. Перми в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья В.В. Мазунин