Решение № 2-8626/2017 2-8626/2017~М0-7854/2017 М0-7854/2017 от 9 ноября 2017 г. по делу № 2-8626/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 ноября 2017 года г. Тольятти

Автозаводский районный суд г. Тольятти Самарской области в составе:

судьи Закирова В.Ф.,

при секретаре Тарабриной А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-8626/2017 по иску АО «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в Автозаводский районный суд г.Тольятти Самарской области с иском к ФИО1, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования следующим.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А55-9320/2016 в отношении кредитной организации АО «ФИА-БАНК» введена процедура конкурсного производства. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Представителем конкурсного управляющего АО «ФИА-БАНК» назначен ФИО3. ДД.ММ.ГГГГ между АО «ФИА-БАНК» и ФИО4 и ФИО8 был заключен кредитный договор <***> в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит на сумму 6000000 рублей, на срок 180 месяцев с начислением процентов в размере 17% годовых, начисляемых на фактический остаток ссудной задолженности. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является ипотека недвижимого имущества, принадлежащего ФИО4:

- 1/2 доля в праве общей долевой собственности на жилой дом, назначение: жилое здание, общей площадью 445,21 кв.м., инв.№, кадастровый (условный) номер объекта: 73:24:040211:058:0069420001, расположенный по адресу: <адрес>, пер. Космонавтов, <адрес>;

- 1/2 доля в праве общей долевой собственности на земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, общей площадью 489,8 кв.м., кадастровый (условный) номер объекта: 73:24:04 02 11:58, расположенный по адресу: <адрес>, пер.Космонавтов, уч.18.

Порядок и сроки погашения предоставленного кредита определяются разделом 3 кредитного договора, а также графиком платежей. В установленные кредитным договором сроки возврат денежных средств, определенных графиком платежей, не производился. Истцом в адрес ответчиков были направлены требования о погашении в полном объеме имеющейся перед банком задолженности в десятидневный срок со дня получения требования. В срок, указанный в требовании, образовавшаяся перед банком задолженность не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчиков перед банком составляет 1962863,46 рублей, из которых: срочная задолженность – 1361820,21 рублей, срочные проценты на срочную задолженность – 13655,53 рублей, просроченная задолженность по ОД - 158193,53 рублей, срочные проценты на просроченную задолженность 0 рублей, штрафы за просрочку ОД - 48077,05 рублей, штрафы за просрочку процентов - 104540,75 рублей.

В исковом заявлении истец просил суд взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору в размере 1962863,46 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 18014 рублей. Обратить взыскание на заложенное имущество – 1/2 долю в праве общей долевой собственности на жилой дом, назначение: жилое здание, общей площадью 445,21 кв.м., инв.№, кадастровый (условный) номер объекта: 73:24:040211:058:0069420001, расположенный по адресу: <адрес>, пер. Космонавтов, <адрес>; на 1/2 долю в праве общей долевой собственности на земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, общей площадью 489,8 кв.м., кадастровый (условный) номер объекта: 73:24:04 02 11:58, расположенный по адресу: <адрес>, пер.Космонавтов, уч.18, принадлежащее на праве собственности ФИО4, установив начальную продажную стоимость в размере 7000000 рублей, определив способ реализации - путем продажи с публичных торгов.

В ходе судебного разбирательства представитель истца уточнил исковые требования в части размера задолженности по кредитному договору (л.д.46), просил суд взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору в размере 2054436,62 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 18014 рублей.

Оставшиеся исковые требования представитель истца поддержал и просил суд их удовлетворить.

Ответчик ФИО4 в судебном заседании против иска возражал в полном объеме, в случае удовлетворения иска просил снизить размер штрафных санкций.

Ответчик ФИО8 в суд не явилась, о месте и времени судебного заседания уведомлялась путем направлением судебной повестки по адресу регистрации по месту регистрации.

Суд, выслушав стороны, исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства, считает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ФИА-БАНК» и ФИО4, ФИО8, был заключен кредитный договор <***>, согласно которому ответчикам был предоставлен кредит на сумму 6000000 рублей сроком на 180 месяцев с начислением процентов в размере 17% годовых, начисляемых на остаток судной задолженности (л.д.6-17).

Исполнение заемщиками обязательств по кредитному обязательству обеспечивается ипотекой недвижимого имущества, принадлежащего заемщику ФИО4: 1/2 долей в праве общей долевой собственности на жилой дом, назначение: жилое здание, общей площадью 445,21 кв.м., инв.№, кадастровый (условный) номер объекта: 73:24:040211:058:0069420001, расположенный по адресу: <адрес>, пер. Космонавтов, <адрес>; 1/2 долей в праве общей долевой собственности на земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, общей площадью 489,8 кв.м., кадастровый (условный) номер объекта: 73:24:04 02 11:58, расположенный по адресу: <адрес>, пер.Космонавтов, уч.18.

Порядок и сроки погашения предоставленного кредита определяются разделом 3 кредитного договора, а также графиком платежей.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.ст.307-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться в срок и надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Обязательства по кредитному договору кредитор исполнил в полном объеме, что подтверждается мемориальным ордером (л.д.24).

В соответствии с п. 4.1.2. кредитного договора, заемщик обязался уплачивать основной долг и начисленные проценты за пользование кредитом в размере и сроки, определенные разделом 4 настоящего договора.

Однако предусмотренные договором обязательства заемщик надлежащим образом не исполняет. Обращения к ответчикам о погашении просроченных платежей результатов не принесли. По настоящее время кредит не погашен.

В своих возражениях ответчик ссылается на то, что после отзыва лицензии у банка, ежемесячные платежи не проходили, новые реквизиты предоставлены банком не были, однако ответчиком в материалы дела не предоставлено доказательств, что платежи не возможно было вносить, а также, что у ответчика был намерения погашать задолженность согласно графику платежей.

Таким образом, суд усматривает, что ответчиками нарушены обязательства, предусмотренные кредитным договором, поскольку договором не предусмотрен односторонний отказ от исполнения обязательств.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору составляет 2054436,62 рублей, из которых: срочная задолженность – 1333674,10 рублей, срочные проценты на срочную задолженность – 17831,05 рублей, просроченная задолженность по ОД – 186339,64 рублей, срочные проценты на просроченную задолженность 0 рублей, штрафы за просрочку ОД - 67981,56 рублей, штрафы за просрочку процентов - 138083,42 рублей.

Проверив представленный расчет, суд находит его арифметически верным, выполненным в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд приходит к выводу о том, что штрафы за просрочку ОД и штрафы за просрочку процентов несоразмерны последствиям нарушения ответчиками своих обязательств, в связи с чем их размер необходимо снизить: до 5000 рублей – штрафы за просрочку ОД, а штрафы за просрочку процентов - до 10000 рублей.

После снижения размера штрафов согласно ст. 333 ГК РФ, общий размер задолженности, подлежащий взысканию с ответчиков, составит 1863371,64 рублей.

Суд установил, что за счет предоставленных истцом кредитных средств ФИО4 приобрел в собственность: 1/2 долю в праве общей долевой собственности на жилой дом, назначение: жилое здание, общей площадью 445,21 кв.м., инв.№, кадастровый (условный) номер объекта: 73:24:040211:058:0069420001, расположенный по адресу: <адрес>, пер. Космонавтов, <адрес>; 1/2 долю в праве общей долевой собственности на земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, общей площадью 489,8 кв.м., кадастровый (условный) номер объекта: 73:24:04 02 11:58, расположенный по адресу: <адрес>, пер.Космонавтов, уч.18.

В силу п. 1.5 кредитного договора, вышеуказанное недвижимое имущество находится в залоге у банка, поэтому к указанному залогу применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу закона.

В соответствии с п. 4.4.3 кредитного договора банк вправе обратить взыскание на имущество, обеспеченное залогом в случае не исполнения заемщиком обязанности по погашению сумм по кредитному договору.

В соответствии со ст. 348, 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ч. 5 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Поскольку судом установлено, что за последние 12 месяцев, ответчиками было допущено нарушение сроков внесения платежей более чем три раза, что является существенным нарушением обязательств, суд считает обоснованными заявленные истцом исковые требования об обращении взыскания на имущество.

Согласно ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

При определении начальной продажной стоимости предмета залога суд считает необходимым руководствоваться п.1.4 кредитного договора, согласно которому стоимость предмета ипотеки составляет 7000000 рублей.

Указанная стоимость стороной ответчика не оспаривалась, ходатайств о назначении судебной экспертизы по оценке стоимости квартиры в судебном заседании не поступало.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, начальная продажная цена квартиры может быть установлена в размере, согласованном сторонами кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчиков ФИО4 и ФИО6 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом требований в размере 17516,86 рублей.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А55-9320/2016 в отношении кредитной организации АО «ФИА-БАНК» введена процедура конкурсного производства. Функции конкурсного управляющего возложены на «Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Представителем конкурсного управляющего АО «ФИА-БАНК» назначен ФИО3.

Руководствуясь ст. ст. 1, 6, 12, 56, 67, 98,194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Удовлетворить частично иск АО «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО4, ФИО2.

Взыскать солидарно с ФИО4, ФИО2 в пользу АО «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1863371,64 рублей, из них: срочная задолженность – 1333674,10 рублей, срочные проценты на срочную задолженность – 17831,05 рублей, просроченная задолженность по ОД – 186339,64 рублей, срочные проценты на просроченную задолженность 0 рублей, штрафы за просрочку ОД - 5000 рублей, штрафы за просрочку процентов - 10000 рублей.

Обратить взыскание на недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО4:

1/2 долю в праве общей долевой собственности на жилой дом, назначение: жилое здание, общей площадью 445,21 кв.м., инв.№, кадастровый (условный) номер объекта: 73:24:040211:058:0069420001, расположенный по адресу: <адрес>, пер. Космонавтов, <адрес>;

1/2 долю в праве общей долевой собственности на земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, общей площадью 489,8 кв.м., кадастровый (условный) номер объекта: 73:24:04 02 11:58, расположенный по адресу: <адрес>, пер.Космонавтов, уч.18,

путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 7000000 рублей.

Взыскать солидарно с ФИО4, ФИО2 в пользу АО «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате госпошлины в размере 17516,86 рублей.

В удовлетворении остальной части иска АО «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» - отказать.

На решение в срок 30 дней со дня составления решения в полной форме может быть подана апелляционная жалоба в Самарский областной суд через Автозаводский районный суд <адрес> путем подачи апелляционной жалобы.

В полной форме решение составлено ДД.ММ.ГГГГ, является подлинным.

Судья В.Ф. Закиров