Решение № 2-1037/2023 2-1037/2023~М-865/2023 М-865/2023 от 17 июля 2023 г. по делу № 2-1037/2023

УИД №74RS0049-01-2023-001696-85

дело № 2-1037/2023


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 июля 2023 г. г. Троицк Челябинской области

Троицкий городской суд Челябинской области в составе: председательствующего Фроловой О.Ж. при секретаре Спиридоновой Д.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее-ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 27.10.2022.

В обоснование иска истец ссылается на то, что 27.10.2022 между сторонами был заключен кредитный договор № (в виде акцептованного заявления оферты), по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 425 000 руб., под 23,9% годовых, сроком на 60 месяцев, с подключением к Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков при предоставлении потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского в отношении сроков возврата сумм основного долга и / или) уплаты процентов продолжительностью (общее продолжительностью) более чем 60 ( шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 ( сто восемьдесят) календарных дней.

Ответчик не исполняет должным образом взятые на себя обязательства по своевременному возврату кредита более чем 91 день, процентов - более 60 дней. На 07.06.2023 задолженность ФИО1 составляет 525 770,17 8 руб., из которых : комиссии за дистанционное обслуживание - 447,06 руб., иные комиссии - 24006,42 руб., страховая премия - 20148,84 руб., просроченный проценты - 60 792, 86 руб., просроченная ссудная задолженность 420 263,21 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 60,16 руб., неустойка на просроченную ссуду - 49,22 руб., неустойка на просроченные проценты - 2, 46 руб.

Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 525 770,17 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 8457,70 руб.

В судебном заседании представитель истца не участвовал, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании в судебном заседании не участвовал, надлежащим образом извещался о времени и месте рассмотрения дела, по адресу: <адрес>, который согласно сведениям отдела адресно-справочной работы УВМ ГУ МВД России по Челябинской области является адресом его регистрации (л.д.55). Судебная корреспонденция не получена ответчиком, возвращена в адрес суда с отметкой «истек срок хранения» (л.д.52-54).

Согласно ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как следует из разъяснений пунктов 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 25 от 23 июня 2015 года "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Поскольку отметка на почтовом конверте свидетельствует о невостребованности почтового отправления адресатом, суд признает извещение ответчика надлежащим.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело без участия сторон.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее- ГК РФ) стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона передает другой стороне в собственность деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые установлены договором.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, поручительством и другими способами, предусмотренными законом или договором (ст.329 ГК РФ).

Судом установлено, что 27.10.2022 между сторонами был заключен кредитный договор № (в виде акцептованного заявления оферты) по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 425 000 руб., под 23,9% годовых, сроком на 60 месяцев, с подключением к Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков при предоставлении потребительского кредита.

Согласно п.4 Индивидуальных условиях договора потребительского кредита процентная ставка 9,9% годовых действует, если заемщик использовал 80% и более от лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка ( в том числе он-лайн покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если это не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 23,9% годовых с даты установления лимита кредитования.

В Индивидуальных условиях договора потребительского кредита заемщиком указано, что он согласен заключить договор потребительского кредита и получить кредит на условиях, оговоренных настоящими Индивидуальными условиями.

Поскольку заемщик использовал потребительский кредит в наличной форме (в течение 25 дней с даты заключения договора потребительского кредита), в размере, превышающем 20% от суммы денежных средств, предоставленных заемщику, без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, процентная ставка по договору установлена в размере 23,9%.

Согласно условиям договора и графику платежей ФИО1 должен был в счет погашения кредита выплачивать банку до 27 числа каждого месяца ежемесячный платеж в размере 15 439,92 руб.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере 20% годовых в соответствии с положениями п.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (найме).

Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского в отношении сроков возврата сумм основного долга и 9 или) уплаты процентов продолжительностью (общее продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 ( сто восемьдесят) календарных дней.

Данные обстоятельства подтверждаются тарифами (л.д.9), заявлением на включение в программу добровольного страхования (л.д.10-11), анкетой-соглашением на предоставление кредита (л.д.12), Общими условиями договора потребительского кредита (л.д.16-17), историей обработки заявки (л.д.19), заявлением о предоставлении транша (л.д.20-21), Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (л.д.21оброт-22), графиком платежей (л.д.23), выпиской из лицевого счета (л.д.18).

Условия кредитного договора ответчику были известны, приняты, что подтверждается его подписью в договоре, кредитный договор соответствует ст.ст. 807, 808, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, он не признан недействительным, не оспаривается сторонами, поэтому его условия являются обязательными для ответчика и истца.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств или одностороннее изменение его условий в силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускается.

Банк выполнил условия договора, предоставил ответчику кредит, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.18), однако ответчиком условия возврата кредита надлежащим образом не исполняются, из выписки из лицевого счета и расчета задолженности усматривается, что ответчик нерегулярно и не в полном объеме осуществлял гашение ссудной задолженности.

На 07.06.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет более 91 дня.

Из расчета истца следует, что задолженность по состоянию на 07.06.2023 составила 525 770,17 8 руб., из которых : комиссия за дистанционное обслуживание - 447,06 руб., иные комиссии - 24006,42 руб., страховая премия - 20148,84 руб., просроченный проценты - 60 792, 86 руб., просроченная ссудная задолженность 420 263,21 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 60,16 руб., неустойка на просроченную ссуду - 49,22 руб., неустойка на просроченные проценты - 2, 46 руб. (л.д.14-15).

Проверив расчет задолженности суд находит его правильным, алгоритм арифметических действий, периоды просрочки, сумма основного долга, процентов, комиссий, неустойки рассчитаны верно.

Вопреки требованиям ст.56 ГПК РФ ответчиком не представлены суду возражения по иску и доказательства в их обоснование.

На основании изложенного, в пользу ПАО «Совкомбанк» с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме 525 770,17 8 руб., из которых : комиссия за дистанционное обслуживание - 447,06 руб., иные комиссии - 24006,42 руб., страховая премия - 20148,84 руб., просроченный проценты - 60 792, 86 руб., просроченная ссудная задолженность 420 263,21 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 60,16 руб., неустойка на просроченную ссуду - 49,22 руб., неустойка на просроченные проценты - 2, 46 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу истца следует взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 8 457, 70 руб.

На основании ст.196 ГПК РФ суд рассматривает иск в рамках заявленных требований.

Руководствуясь ст.ст.12,56,198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт РФ <адрес>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 27.10.2022 в сумме 525 770, 17 руб., из которых : комиссия за дистанционное обслуживание - 447,06 руб., иные комиссии - 24006,42 руб., страховая премия - 20148,84 руб., просроченный проценты - 60 792, 86 руб., просроченная ссудная задолженность 420 263,21 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 60,16 руб., неустойка на просроченную ссуду - 49,22 руб., неустойка на просроченные проценты - 2, 46 руб.; расходы по оплате госпошлины в размере 8 457, 70 руб.

Решение может быть обжаловано путем подачи в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме апелляционной жалобы в Челябинский областной суд через Троицкий городской суд.

Председательствующий:

Мотивированное решение составлено 25.07.2023.