Решение № 2-592/2017 2-592/2017 ~ М-628/2017 М-628/2017 от 28 ноября 2017 г. по делу № 2-592/2017

Дело № 2–592


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

(заочное)

29 ноября 2017 года г. Райчихинск

Райчихинский городской суд Амурской области в составе:

Председательствующего судьи Грачевой О.В.,

при секретаре Хомяковой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Азиатско–Тихоокеанский Банк» в лице регионального подразделения к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» в лице регионального подразделения обратился в Райчихинский городской суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указав в обосновании иска следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ между «Азиатско - Тихоокеанский Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит на сумму 50000, 00 рублей на срок, составляющий 104 месяц на условиях процентной ставки по кредиту в размере 38% в год.

Заемщик в нарушение условий договора, свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование, предоставленными ему Банком, денежными средствами не выполняет в полном объеме, допускает просрочки сроком более двух месяцев. Вынос ссуды на просрочку начался ДД.ММ.ГГГГ.

За период с момента наступления обязанности осуществлять гашения кредита, ответчиком произведено гашение кредитной задолженности в размере 207 296,09 рублей.

За каждый день просрочки по Договору подлежит начислению неустойка из расчета три процента от просроченной исполнением суммы платежа за каждый день просрочки. Задолженность по неустойке, вытекающей из положений договора, составляет 165 251,42 рублей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГГГ составляет 219 696,15 рублей, из них: задолженность по основному долгу - 38 998,89 рублей; задолженность по уплате процентов по Договору - 15 445,84 рублей; неустойка - 165 251,42 рублей.

В соответствие с п. 4.2.5 Договора Банк вправе в одностороннем порядке уменьшить размер неустойки, предоставить Заемщику отсрочку уплаты начисленной неустойки либо отменить начисление неустойки.

Вместе с тем, используя предусмотренное Договором право и учитывая материальное состояние Заемщика, Банк в одностороннем порядке уменьшает размер требований к Заемщику в части взыскания неустойки до 5 000,00 рублей.

Банком в адрес Заемщика было направлено Требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов. В установленный в Требовании срок сумма кредита и начисленных процентов Заемщиком возвращена не была.

Таким образом, сумма задолженности по Договору составляет 59 444,73 рублей, из них: задолженность по основному долгу - 38 998,89 рублей; задолженность по уплате процентов по Договору - 15 445,84 рублей; неустойка - 5 000,00 рублей.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Азиатско - Тихоокеанский Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 59 444,73 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1983,34 рублей.

Представитель истца –ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк»в судебное заседание не явился о дате, времени и месте судебного заседания, извещен надлежащим образом. В исковом заявлении просил рассмотреть гражданское дело без своего участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился по неизвестной причине, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, не известил суд о причинах неявки и доказательствами уважительности причин его неявки суд не располагает.

При таких обстоятельствах, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.ст.5, 13 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности»к банковским операциям относятся:

1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

2) размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет.

Осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, за исключением случаев, указанных в частях девятой и десятой настоящей статьи и в Федеральном законе от 27.06.2011 года № 161-ФЗ«О национальной платежной системе».

Согласно п.1.1 Устава ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк», в соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров Банка от ДД.ММ.ГГГГ, наименование организационно-правовой формы приведено в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и полное и сокращенно фирменное наименование Банка изменены на ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк».

Согласно пункту 3.2 Устава ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк», банк может привлекать денежные средства физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); размещать указанные выше привлеченные средства от своего имени и за свой счет на условиях возвратности.

В соответствии с Генеральной лицензией №, выданной ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» г. Благовещенск, банку предоставлено право на осуществление банковских операций: на привлечение денежных средств юридических лиц во вклады, размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен договор кредитной карты№ по условиям которого ОАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» предоставил ФИО1 кредитную карту с лимитом кредитования в сумме 50 000, 00рублей на условиях процентной ставки по договору38% в год, а ответчик принял на себя обязательство уплатить в соответствии с Тарифами Банка проценты за пользование кредитом, установленные договором комиссии и вернуть банку кредит в предусмотренные договором сроки.

Ответчик ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ активировала кредитную карту№ ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» следовательно, договор кредитной карты между сторонами считается заключенным. При этом, общими условиями открытия физическими лицами вкладов, текущего банковского счета (ТБС) и кредитования в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) для осуществления кредитования банк открывает на имя заемщика ссудный счет, кредит считается предоставленным с момента зачисления денежных средств на СКС заемщика (с момента отображения операции в автоматизированной банковской системе).

Таким образом, ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» обязательства перед ФИО1 по заключенному договору кредитной карты№ от ДД.ММ.ГГГГ исполнил.

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, учитываемой в ссудном счете, открытом на имя заемщика, на начало операционного дня.

Проценты начисляются за период фактического пользования кредитом (со дня следующего за днем образования ссудной задолженности и по день погашения кредита банку включительно).

Проценты начисляются со дня, следующего за днем зачисления кредита на СКС, на остаток ссудной задолженности до дня окончательного погашения кредитной задолженности включительно. Период начисления процентов устанавливается со дня, следующего за днем выдачи кредита, и далее со дня следующего за датой погашения процентов (пункт 3.2. общих условий открытия физическими лицами вкладов, текущего банковского счета (ТБС) и кредитования в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО).

На остаток по счетам просроченной кредитной задолженности начисляется пеня, рассчитываемая в рублях из расчета три процента от просроченной исполнением суммы основного долга и суммы начисленных процентов за каждый день просрочки, следующий за днем, который установлен кредитным договором «Кредитная карта» как срок исполнения соответствующей обязанности заемщика, по день погашения просроченной задолженности включительно.Окончательное погашение кредита и уплата процентов за пользование им осуществляется в день окончания срока действия кредитного лимита, определённого в заявлении на получение кредита (лимита кредитования) (п. 3.7. общих условий открытия физическими лицами вкладов, текущего банковского счета (ТБС) и кредитования в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО).

Судом установлено, что за период пользования кредитной картой ответчику выданы денежные средства на сумму 195143,94 руб., ответчиком произведены гашения за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. всего в сумме 207296,09 руб.

Данное обстоятельство подтверждается выпиской из лицевого счета, представленным истцом расчетом исковых требований.

На основании ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 3.4. общих условий открытия физическими лицами вкладов, текущего банковского счета (ТБС) и кредитования в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) банк вправе при наличии обстоятельств, свидетельствующих о том, что обязательства заемщика по возврату кредита будут выполнены ненадлежащим образом, а также в случае нарушения заемщиком двух и более раз установленного кредитным договором «кредитная карта» порядка погашения кредитной задолженности, нарушения заемщиком иных условий, предусмотренных кредитным договором «кредитная карта», потребовать произвести досрочное погашение кредитной задолженности; потребовать полного досрочного исполнения обязательства по кредитному договору «Кредитная карта» в случае непогашения заемщиком задолженности, отраженной в бухгалтерском учете Банка как просроченная, в течение второго расчетного периода и периода отсрочки, начиная с расчетного периода, следующего за тем, в котором образовалась задолженность (то есть если просроченная задолженность не гасится в срок более двух месяцев).

В судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1 нарушила условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку не выполняет свои обязанности по возврату полученного кредита и уплате процентов за пользование кредитом в сроки, установленные договором.

Согласно представленному расчету, задолженность ФИО1 по возврату кредита на ДД.ММ.ГГГГ составляет 219 696, 15 рублей, из них: задолженность по основному долгу – 38 998,89 рублей, задолженность по уплате процентов – 15 445,84 рублей, неустойка – 165 251,42 рубль.

Банк в одностороннем порядке уменьшил размер неустойки до 5 000, 00 рублей.

Таким образом, задолженность ФИО1 по возврату кредита составляет 59 444, 73 рубля, из них: задолженность по основному долгу – 38 998,89 рублей, задолженность по уплате процентов – 15 445,84 рублей, неустойка – 5 000,00 рублей.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ч.1 ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как указано истцом в исковом заявлении и подтверждено представленными доказательствами, со стороныФИО1 имело место нарушение сроков по внесению установленных платежей, что противоречит условиям кредитного договора «Кредитная карта».

Ненадлежащее исполнение ФИО1 принятого на себя обязательства по возврату заемных денежных средств (кредита) банку, возникшего из Договора кредитной карты подтверждается направлением ДД.ММ.ГГГГг.администрацией Банка требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов.

В нарушение правил ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлены доказательства надлежащего исполнения обязательств по возвращению суммы кредита и процентов за пользование денежными средствами.

Судом осуществлена проверка расчета, представленного Банком.

С учетом исследованных в судебном заседании доказательств, суд приходит к выводу о том, что расчет суммы основного долга, просроченных процентов за пользование кредитом осуществлен истцом верно.

С учетом, установленных в судебном заседании обстоятельств, свидетельствующих о неоднократном неисполнении ФИО1 обязанностей по возврату денежных средств в соответствии с условиями заключенного Договора кредитной карты, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения заявленных истцом требований о возращении всей суммы просроченной задолженности, просроченных процентов за пользование кредитом.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика неустойки, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или надлежащего исполнения обязательства.

В соответствии с ч.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе уменьшить неустойку.

Банк в одностороннем порядке уменьшил размер требований к Заемщику в части взыскания неустойки до 5 000,00 рублей.

Принимая во внимание период просрочки исполнения обязательств, размер заявленной к взысканию неустойки, установленный условиями договора, последствия нарушения должником обязательств, по мнению суда, соразмерны размеру неустойки, предъявленной истцом к взысканию с учетом суммы задолженности основного долга и процентов.

Оснований для уменьшения размера неустойки судом при настоящем рассмотрении дела не установлено.

При рассмотрении вопроса о возложении на ответчика обязанности по возмещению судебных расходов, понесенных истцом, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается уплата государственной пошлины в суд ПАО «Азиатско-Тихоокеанским Банк» в общем размере 1 983, 34 рубля.

Статьей 98 ГПК РФ предусмотрен порядок распределения судебных расходов между сторонами. В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ст.96 настоящего Кодекса.

При таких обстоятельствах, судебные расходы, понесенные ПАО «Азиатско-Тихоокеанским Банк», в виде уплаченной государственной пошлины подлежат возмещению за счет ответчика.

С учетом изложенного, исковые требования ПАО «Азиатско–Тихоокеанский Банк» подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования публичного акционерного общества «Азиатско–Тихоокеанский Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Азиатско–Тихоокеанский Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.) в сумме 59 444, 73 рубля, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 983, 34 рубля, а всего в сумме 61 428 (шестьдесят одна тысяча четыреста двадцать восемь) рублей 07 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца в Амурский областной суд через Райчихинский городской суд по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда либо в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Судья Райчихинского городского суда О.В. Грачева