Решение № 2-3478/2024 2-3478/2025 2-3478/2025~М-2830/2025 М-2830/2025 от 28 октября 2025 г. по делу № 2-3478/2024

УИД: 27RS0(№)-67

Дело № 2-3478/2024

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 октября 2025 года г. Комсомольск-на-Амуре

Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре в составе:

председательствующего судьи - Захаровой Л.П.,

при секретаре – Ш,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк» к П1, П2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ответчикам о расторжении кредитного договора от (дата) (№), взыскании задолженности по кредитному договору в размере 602 887 рублей 75 копеек, судебных расходов на оплату государственной пошлины в размере 37 057 рублей 76 копеек, обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру общей площадью 20,5 кв.м., по адресу (адрес) г. Комсомольск-на-Амуре, (адрес), кадастровый (№). В обоснование требований истец ссылается на то, что ПАО Сбербанк на основании заключенного (дата) кредитного договора (№) выдало кредит П1, П2 в сумме 1 370 000 рублей на срок 156 месяцев под 8,6% годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно, квартиры, общей площадью 20,5 кв.м., расположенной по адресу (адрес) г. Комсомольск-на-Амуре, (адрес), кадастровый (№). Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. Согласно условиям кредитного договора банк обязуется предоставить, а заемщик - возвратить кредит «Приобретение готового жилья». Заемщику был предоставлен кредит в сумме 1 370 000 рублей на срок 156 месяцев под 8,6% годовых. Заемщик обязался погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщик предоставил кредитору залог объекта недвижимости - квартиры, общей площадью 20,5 кв.м., расположенной по адресу (адрес) г. Комсомольск-на-Амуре, (адрес), кадастровый (№). Заемщиком были заключены договоры страхования со страховой компанией ООО СК Сбер Страхование с (дата) по (дата) и с (дата) по (дата). Так как заемщик в срок не исполнил обязанность по предоставлению банку полиса/договора страхования предмета залога банком была начислена неустойка в период с (дата) по (дата). Согласно п. 11 Кредитного договора залоговая стоимость предмета залога составляет 90% от стоимости в соответствии с отчетом об оценке. Согласно отчету об оценке рыночная стоимость предмета залога составляет 1 372 296 рублей. Таким образом, начальная продажная стоимость предмета залога составляет 1 235 066 рублей 40 копеек. Заемщик более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих обращению в суд, нарушал сроки внесения обязательных платежей. В настоящее время заемщик перестал исполнять свои обязательства по кредитному договору в части возвращения полученного кредита, оплаты процентов за его использование и иных платежей в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором. До обращения в суд банк уже трижды предоставлял заемщику отсрочку в исполнении обязательств по кредитному договору, однако заемщик продолжает нарушать сроки погашения кредита. По состоянию на (дата) задолженность ответчиков составляет 602 887 рублей 75 копеек, в том числе просроченные проценты – 27 946 рублей 38 копеек, просроченный основной долг – 559 338 рублей 24 копейки, неустойка за неисполнение условий договора – 15 094 рубля 34 копейки, неустойка за просроченный основной долг - 231 рубль 64 копейки, неустойка за просроченные проценты – 277 рублей 15 копеек. В связи с изложенным истец обратился с настоящим иском в суд.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, о месте и времени рассмотрения дела был извещен в установленном законом порядке. Согласно заявлению, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, не возражали против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

В судебное заседание ответчики П1, П2 не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещались в установленном законом порядке, по известным адресам. Судебные извещения, направленные в адрес ответчиков, возвращены в суд с отметкой «истек срок хранения», что в соответствии с положениями ст. 165.1 ГК РФ, ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, гарантирующих равенство всех перед судом, расценивается судом волеизъявлением ответчиков, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела, в связи с чем, дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле в порядке заочного судопроизводства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты по ней.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 1 ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

В силу ч. ч. 1, 3 ст. 339 ГК РФ в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. Договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма.

В силу ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

По материалам дела установлено, что (дата) между ПАО Сбербанк с одной стороны и П1, П2 заключен кредитный договор «Приобретение готового жилья» (№) от (дата) о предоставлении кредита в сумме 1 370 000 рублей на приобретение объекта – квартиры, расположенной по адресу г. Комсомольск-на-Амуре (адрес). Процентная ставка составила 7,6% годовых. Срок возврата кредита установлен по истечении 156 месяцев.

В соответствии с п. 11 договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщики предоставляют залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного в п. 12 договора.

Банк исполнил свои обязательства, перечислив денежные средства на счет заемщика П1, что подтверждается справкой от (дата) и выпиской по счету.

Как следует из выписки по счету, ответчики денежные средства в счет погашения кредита вносили несвоевременно и не в полном объеме, допустив образование просрочки.

Ответчикам (дата) направлялись требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, а также о расторжении договора. Ответчиками указанные требования отставлены без удовлетворения.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что ответчиками были допущены существенные нарушения кредитного договора, требование Банка о досрочном расторжении кредитного договора и уплате процентов не исполнено, в связи с чем, требование о расторжении кредитного договора обоснованно и подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 13 кредитного договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом начисляется неустойка в размере 4,5% годовых и неустойка за несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта недвижимости, оформленного в залог.

Как следует из представленного расчета, сумма долга по кредитному договору (№) от (дата) по состоянию на (дата) составляет 602 887 рублей 75 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 559 338 рублей 24 копейки; задолженность по процентам 27 946 рублей 38 копеек (в том числе просроченные проценты - 25 799 рублей 57 копеек и просроченные проценты на просроченный долг – 2 146 рублей 81 копейка); неустойка за неисполнение условий договора - 15 094 рубля 34 копейки, неустойка по кредиту – 231 рубль 64 копейки, неустойка по процентам – 277 рублей 15 копеек.

Расчет проверен судом, принимается в обоснование предъявленных требований, поскольку произведен арифметически верно, ответчиками не оспорен.

В связи с изложенным с ответчиков подлежит взысканию задолженность в размере 602 887 рублей 75 копеек.

В соответствии со ст. 50 Закона РФ от (дата) № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Как следует из материалов дела, ответчики являются залогодателями объекта недвижимости - квартиры, расположенной по адресу (адрес) г. Комсомольск-на-Амуре, (адрес) корпус 2 (адрес), кадастровый (№), а Банк является залогодержателем, о чем внесена запись в Единый государственный реестр недвижимости.

Право собственности ответчиков на указанный объект недвижимости подтверждается выпиской из ЕГРН.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В возникших спорных правоотношениях, сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; заемщиком нарушались сроки внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих обращению в суд, и оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество не имеется, в связи с чем, суд приходит к выводу об обращении взыскания на предмет залога.

В силу статьи 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от (дата) № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 84 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата) (№) "О применении судами правил о залоге вещей" принимая решение об обращении взыскания на заложенную недвижимую вещь, суд должен указать в нем в том числе начальную продажную цену предмета залога (подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке). Начальная продажная цена недвижимой вещи определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого при заключении договора об ипотеке или в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом (пункт 3 статьи 340 ГК РФ, подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке). Если начальная продажная цена предмета залога определена по соглашению сторон или в иске залогодержателя при отсутствии возражений со стороны залогодателя, начальная продажная цена устанавливается судом в размере ста процентов от цены, согласованной сторонами, в том числе если при определении такой цены стороны руководствовались отчетом оценщика.

Согласно п. 11 договора залоговая стоимость предмета залога составляет 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке.

Из отчета об оценке от (дата) (№), выполненного ООО «Профи эксперт (офис столица)», следует, что рыночная стоимость объекта оценки - квартиры, расположенной по адресу: (адрес), г. Комсомольск-на-Амуре, (адрес) составляет 1 372 296 рублей.

Принимая во внимание, что со стороны ответчика не поступило возражений относительно цены, согласованной при заключении кредитного договора, суд полагает возможным установить начальную продажную цену в размере согласованном сторонами – 90% от стоимости, определенной в отчете об оценке.

Таким образом, начальная продажная стоимость предмета залога составляет 1 235 066 рублей 40 копеек (90%).

Принимая во внимание, что в соответствии со ст.ст. 12, 56 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон и каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, а доказательств в обоснование возражений против иска ответчиком не представлено, то суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 37 057 рублей 76 копеек (17 057 рублей 76 копеек за материальные требования + 20 000 рублей за нематериальные требования).

В соответствии с п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата) (№) "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" судебные издержки подлежат взысканию с ответчиков в солидарном порядке.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор (№) от (дата), заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и П1, П2.

Взыскать солидарно с П1 ((иные данные)), П2 ((иные данные)) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору (№) от (дата) по состоянию на (дата) в размере 602 887 рублей 75 копеек, а также государственную пошлину в размере 37 057 рублей 76 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу (адрес) г. Комсомольск-на-Амуре, (адрес) корпус 2 (адрес), кадастровый (№), определив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1 235 066 рублей 40 копеек.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Захарова Л.П.

Мотивированное решение суда будет изготовлено (дата)