Решение № 2-366/2019 2-366/2019~М-309/2019 М-309/2019 от 12 сентября 2019 г. по делу № 2-366/2019

Дело № 2-366/2019 г.


Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

п.г.т. Богатые Сабы 13 сентября 2019 года

Сабинский районный суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Р.Я. Шафигуллина,

при секретаре Г.И. Маулиной,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

ФИО1 к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) и обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л :

ФИО1 обратилась в суд с иском Банку ВТБ (публичное акционерное общество) (далее – Банк ВТБ (ПАО)) о защите прав потребителей.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ (ПАО) и истицей заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитором заемщику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты>. на срок <данные изъяты>. При заключении договора ей была навязана услуга по страхованию по программе «Защита заемщика автокредита», тогда как она намерения застраховать свою жизнь и здоровье не имела. Целью обращения в банк было заключение кредитного договора и получение денежных средств на приобретение автомобиля. В заявлении на получение кредита согласия на оказание услуги по страхованию жизни и здоровья истица не давала, заявление на страхование не писала. В итоге в сумму кредита в размере <данные изъяты>. была включена страховая премия в размере <данные изъяты>., которая была перечислена в день заключения кредитного договора.

Поскольку ее обращения в Банк ВТБ (ПАО) и в ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» с требованиями о возврате денежных средств в размере <данные изъяты>. в добровольном порядке удовлетворены не были, истица просит взыскать с ответчика страховую премию в размере 74905 руб. 58 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами, начисленные на сумму страховой премии за страхование жизни и здоровья, в размере 8105 руб. 40 коп., излишне уплаченные проценты в размере 12171 руб. 03 коп., начисленные на сумму страховой премии, компенсацию морального вреда в размере 3000 руб., штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке в размере 50% от суммы, удовлетворенных судом требований, почтовые расходы в размере 313 руб. 72 коп.

Истица ФИО1 в судебное заседание не явилась, надлежаще извещена, имеется ходатайство о рассмотрении дела без ее участия.

Представитель ответчика Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, представил возражения, в которых исковые требования не признал в полном объеме.

По ходатайству представителя ответчика судом в качестве соответчика привлечено ООО СК «ВТБ Страхование».

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, представил возражения, в которых иск не признал.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу положений ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой (пункт 4).

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ (ПАО) и истицей заключен кредитный договор №, по условиям которого банком истице был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> под 15,9% годовых на <данные изъяты> (л.д. 19 – 24).

За счёт кредитных средств ответчиком был списаны денежные средства в размере <данные изъяты>. в качестве оплаты страховой премии по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 56).

ДД.ММ.ГГГГ истица направила претензию с требованием вернуть оплаченные страховые премии по договору страхования, которая оставлена ответчиком без удовлетворения (л.д. 17, 53 – 54, 55).

Как следует из содержания ч. 18 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

В соответствии с ч.ч. 2 и 10 ст. 7 Федерального закона Российской Федерации «О потребительском кредите (займе)» если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ, до заключения кредитного договора, истицей была заполнена анкета-заявление на получение кредита по программе «Автолайт» (л.д. 40– 41).

В разделе «Параметры кредита» в столбце «Страховой взнос по полису страхования жизни включен в сумму кредита (страхование жизни заемщиком производится добровольно)» дословно сформулировано «Да, СК ООО «ВТБ Страхование».

Из приложения к анкете-заявлению на получение кредита следует, что истицей выбрано «Добровольное личное страхование путем заключения Договора добровольного личного страхования со страховой компанией ООО ВТБ-Страхование». При этом имеется сноска, что выбирается одна из страховых компаний, соответствующих требованиям Банка и страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги, размещенным на официальном сайте Банка www.vtb24/ru, на информационных стендах в подразделениях Банка.

Также указано рукописным способом наименование страховой компании – ВТБ-Страхование и аналогичным способом проставлена отметка «выбираю» в графе «Выбор заёмщика (вписать слово «Выбираю» от руки)». Данное приложение к анкете-заявлению подписано ФИО1 (л.д. 42).

Таким образом, истицей собственноручно заполнен раздел, позволяющий получить кредит под более низкий процент, при условии заключения заемщиком договора добровольного личного страхования, в качестве страховщика заемщиком самостоятельно выбрано ООО СК «ВТБ Страхование». Согласно параметрам страхового продукта разница процентной ставки при заключении договора личного страхования (15,9%) и без заключения договора (17,9%) составляет 2% годовых.

Согласно п. 25 кредитного договора заёмщик даёт поручение банку в течение трех рабочих дней со дня зачисления кредита на банковский счёт № составить платежный документ и перечислить с банковского счёта № денежные средства на оплату договора страхования жизни заёмщика в размере <данные изъяты>.

Согласно полису страхования по программе «защита заёмщика автокредита», подписанному ФИО1, истица подтвердила, что все положения, обозначенные в полисе, являются правдивыми и являются основой для принятия ее на страхование. Также истица подтвердила, что перед подписанием договора страхования у нее была фактическая возможность получить типовую форму такого договора страхования и приложений к нему для ознакомления, получения необходимых ей консультаций специалистов, а также то, что ей было предоставлено достаточно для этого времени. Истицей также подтверждено, что после подписания договора страхования ей вручен один экземпляр Полиса и Условий страхования по программе «Защита заемщика автокредита», с ними ознакомлена, согласна (оборот л.д. 47 – л.д. 48).

При этом из кредитного договора и анкеты-заявления следует, что страхование является добровольной услугой, оказываемой страховой организацией. Страхование осуществляется исключительно на добровольной основе и не является обязательным условием выдачи банком кредита. Истица сама выразила согласие быть застрахованной в указанной страховой организации, что также следует из анкеты-заявления.

Положения кредитного договора, заключенного с истицей не содержат условий о том, что в выдаче кредита заемщику будет отказано без заключения договора личного страхования с ООО СК «ВТБ Страхование», в связи с чем оснований считать услугу навязанной не имеется.

Сумма страховой премии на личное страхование предоставлена истице одновременно с суммой кредита по его желанию и включена в общую кредитную задолженность истицы перед банком, что подтверждается заявлением заемщика о предоставлении кредита.

При заключении договора страхования истице выдан полис страхования, в котором отражено содержание данной услуги. Каких-либо доказательств, подтверждающих, что истица не согласна на страхование в ООО СК «ВТБ Страхование» и выразила банку намерение застраховать риски в иной страховой компании, в материалы дела не представлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 о взыскании страховой премии по договору страхования жизни № от ДД.ММ.ГГГГ. Также не подлежат удовлетворению требования истицы о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, начисленных на сумму страховой премии за страхование жизни и здоровья, излишне уплаченных процентов, компенсации морального вреда, штрафа за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке и расходов на оплату услуг представителя, поскольку данные требования являются производными от основного, в удовлетворении которого судом отказано.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) и обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Сабинский районный суд Республики Татарстан в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 18 сентября 2019 года.

Судья: Р.Я. Шафигуллин