Решение № 2-489/2020 2-489/2020~М-464/2020 М-464/2020 от 21 октября 2020 г. по делу № 2-489/2020

Дело № 2-489/2020 43RS0043-01-2020-000835-27


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Яранск Кировская область

22 октября 2020 года

Яранский районный суд Кировской области в составе судьи Смоленцевой О.Е.,

при секретаре Коряковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО КБ «Хлынов» к ФИО1 о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности,

установил:

АО КБ «Хлынов» обратилось в суд с уточненным иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности.

Требование мотивировано тем, что между истцом и ответчиком 27.03.2017 заключен потребительский кредит № 62-2017Ф51 на сумму 42000 руб., сроком до 27.03.2020 под 14% годовых.

25.10.2017 между истцом и ответчиком заключен договор о предоставлении кредита по карте с кредитным лимитом <***> от 25.10.2017, срок действия договора до 25.10.2020, под 24% годовых (на просроченный основной долг-44%).

10.06.2019 между истцом и ответчиком заключен договор о предоставлении кредита <***> от 10.06.2019 в размере 35000 руб., срок возврата кредита 10.06.2022, под 13,2% годовых (25,2% процентная ставка за пользование кредитом сверх сроков).

Должник в установленный срок обязательства по выплате кредита не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность:

По состоянию на 19.10.2020 сумма задолженности ответчика по кредитному договору <***> от 25.10.2017 составляет 27154,22 руб., в том числе:

-задолженность по уплате процентов по ставке 22% годовых 2603,18 руб.,

-задолженность по уплате процентов по ставке 44% годовых 4689,28 руб.,

-задолженность по просроченному основному долгу 19861,76 руб.

По состоянию на 19.10.2020 сумма задолженности по договору <***> от 10.06.2019 составляет 33900,72 руб., в том числе:

-задолженность по уплате процентов по ставке 13,2% годовых 767,64 руб.,

-задолженность по уплате процентов по ставке 25,2% годовых 3677,03 руб.,

-задолженность по просроченному основному долгу 29456,05 руб.

С учетом уточнения иска просит расторгнуть кредитные договора <***> от 25.10.2017, <***> от 10.06.2019, заключенные между АО КБ «Хлынов» и ответчиком.

Взыскать с ответчика в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору <***> от 25.10.2017 по состоянию на 19.10.2020 в сумме 27154,22 руб., в том числе:

-задолженность по уплате процентов по ставке 24% годовых-2603,18 руб.,

-задолженность по уплате процентов по ставке 44% годовых-4689,28 руб.,

-задолженность по просроченному основному долгу 19861,76 руб.

Взыскать с ответчика в пользу истца по договору <***> от 25.10.2017 проценты по ставке 44% годовых, которые начисляются на просроченный основной долг за период с 20.10.2020 по день фактического исполнения обязательства, но не далее даты вступления в силу решения суда.

Взыскать с ответчика в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору <***> от 10.06.2019 по состоянию на 19.10.2020 в сумме 33900,72 руб. в том числе:

-задолженность по уплате процентов по ставке 13,2% годовых 767,64 руб.,

-задолженность по уплате процентов по ставке 25,2% годовых 3677,03 руб.,

-задолженность по просроченному основному долгу 29456,05 руб..

Взыскать с ответчика в пользу истца по договору <***> от 10.06.2019 проценты по ставке 25,2 годовых, которые начисляются на просроченный основной долг за период с 20.10.2020 по день фактического исполнения обязательства, он не далее даты вступления в силу решения суда.

Представитель истца АО КБ «Хлынов» в судебное заседание не явился по заявлению, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, указал, что на просроченный основной долг по кредитным договорам начисляются повышенные проценты, которые по сути включают в себя неустойку - меру ответственности. Считает, что начисляемая по договорам неустойка не является чрезмерной ни по сумме, ни по процентной ставке и соответствует длительному нарушению заемщиком обязательства, в то же время неустойка не может быть уменьшена более чем до ставки рефинансирования. Возражает против установления фиксированных сумм выплат для погашения задолженности.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, в отзыве указал, что задолженность по кредитам образовалась в связи с потерей работы. В настоящее время истец трудоустроен и начал выплачивать АО КБ «Хлынов» денежные средства по кредитным договорам. Просит назначить фиксированную сумму выплат для погашения задолженности и снизить размер пени и штрафов, которые считает завышенными.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами, предусмотренными для кредитного договора, и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 450 ГК РФ при существенном нарушении договора другой стороной договор может быть изменен или расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что она была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Судом установлено, что между истцом и ответчиком заключены кредитные договора:

№ 62-2017Ф51 от 27.03.2017 (л.д.24-25),

<***> от 25.10.2017 (л.д. 12-13),

<***> от 10.06.2019 (л.д. 32-33).

По договору № 62-2017Ф51 от 27.03.2017 ответчиком в настоящее время задолженность погашена (л.д.59).

Согласно представленных истцом расчетов:

-задолженность по кредитному договору <***> от 25.10.2017, заключенному между истцом и ответчиком о предоставлении кредита по карте с кредитным лимитом, сроком действия до 25.10.2020, под 24% годовых по состоянию на 19.10.2020 составляет по просроченному основному долгу 19861,76руб., по уплате процентов 2603,18руб.

-задолженность по кредитному договору <***> от 10.06.2019, заключенному между истцом и ответчиком о предоставлении кредита в размере 35000 руб., срок возврата кредита-10.06.2022, под 13,2% годовых по состоянию на 19.10.2020 составляет по просроченному основному долгу 29456,05руб., по уплате процентов 767,64руб.

Данные расчеты подтверждены материалами дела.

Требование о досрочном возврате кредитов и расторжении договоров ФИО1 не исполнены (л.д. 37, 38, 39).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Истцом заявлено требование о взыскании с ФИО1 повышенных процентов на просроченный основной долг по кредитным договорам <***> и <***> в размере 44 и 25,2 процента годовых соответственно, которые по своей сути являются неустойкой.

С учетом установленных по делу обстоятельств суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ответчика в пользу истца неустойки за несвоевременное внесение платежей для погашения кредита.

Ответчик ФИО1 в своем заявлении указал на несоразмерность подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства, просил снизить ее размер.

Разрешая данное заявление суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушении обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Принимая во внимание характер нарушения ответчиком своего обязательства, степень его вины, размер неустойки, длительность периода просрочки, отсутствие доказательств наступления для истца неблагоприятных последствий, вызванных несоблюдением ответчиком сроков внесения платежей, иные установленные по делу обстоятельства, учитывая позицию Конституционного Суда Российской Федерации, изложенную в Определении от 21 декабря 2000 года № 263-О, по смыслу которой положения п.1 ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба, явную несоразмерность заявленного истцом размера неустойки последствиям нарушенного обязательства, суд считает, что неустойка подлежит снижению: неустойка по кредитному договору <***> до 2344 рубля 64 копейки и по кредитному договору <***> до 1838 рублей 51 копейка и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В удовлетворении заявленного ответчиком ФИО1 ходатайства о назначении фиксированной суммы выплаты для погашения задолженности суд отказывает, поскольку считает, что предоставление рассрочки исполнения решения может привести к нарушению баланса интересов взыскателя и должника, принципа справедливости и нарушит права и интересы взыскателя.

Таким образом, исковые требования истца подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ уплаченная истцом госпошлина в размере 2050,23 руб. (л.д. 46) относится на ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд

решил:

Исковые требования АО КБ «Хлынов» к ФИО1 о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 25.10.2017, заключенный между АО КБ «Хлынов» к ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору <***> от 25.10.2017 по состоянию на 19.10.2020 в размере 24809(двадцать четыре тысячи восемьсот девять)рублей 58 копеек, в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 24% годовых-2603,18 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 44% годовых-2344,64 руб., задолженность по просроченному основному долгу 19861,76 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» по договору <***> от 25.10.2017 проценты по ставке 44% годовых, которые начисляются на просроченный основной долг за период с 20.10.2020 по день фактического исполнения обязательства, но не далее даты вступления в силу решения суда.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 10.06.2019, заключенный между АО КБ «Хлынов» к ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору <***> от 10.06.2019 по состоянию на 19.10.2020 в размере 32062(тридцать две тысячи шестьдесят два рубля) 20 копеек, в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 13,2% годовых 767,64 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 25,2% годовых 1838,51 руб., задолженность по просроченному основному долгу 29456,05 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» по договору <***> от 10.06.2019 проценты по ставке 25,2% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с 20.10.2020 (дата, следующая за датой расчета задолженности) по день фактического исполнения обязательства, но не далее даты вступления в силу решения суда.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» расходы по уплате государственной пошлины в размере в размере 2050(две тысячи пятьдесят) руб. 23 коп.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд через Яранский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 27.10.2020.

Судья О.Е.Смоленцева