Решение № 2-217/2024 2-217/2024~М-169/2024 М-169/2024 от 18 сентября 2024 г. по делу № 2-217/2024

Дело N2-217/2024

УИД №

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Красногорское 18 сентября 2024 года

Красногорский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Горбуновой Е.В.,

при секретаре Могильниковой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «М.Б.А. Финансы» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «М.Б.А. Финансы» (далее ООО ПКО «М.Б.А. Финансы») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование требований указано, что 26.09.2023 года между ООО МФК «Мани Мэн» и ООО ПКО« М.Б.А.Финансы » заключен договор уступки права требования №№, на основании которого истцу перешли права требования по договорам займа к заемщику ФИО1

На основании договора займа № от 07.03.2023 года, заключенного между Обществом с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания « Мани Мэн» (далее ООО МФК «Мани Мэн») и ФИО1, ответчику был предоставлен заем денежных средств с лимитом кредитования 30 000 руб. на срок не более чем 365 дней под 365 % годовых..

Подписание договора ФИО1 было осуществлено аналогом собственноручной подписи, в соответствии с условиями, изложенными в Правилах комплексного обслуживания ООО МФК «Мани Мен» размещаемых в сети интернет, расположенного по адресу: https://money-man(далее сайт). ООО МФК «Мани Мен» осуществило выдачу денежных средств согласно договора на банковскую указанную ответчиком в процессе оформления договора и отраженным в условиях договора. Факт перечисления денежных средств по договору займа на карту ФИО1 подтверждается письмом, предоставленным РНКО «Платежный центр». При заключении договора стороны определили условие о размере процентной ставки за пользование займом и срок действия договора.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору потребительского займа (микрозайма )№ от 07.03.2023 года в размере 82862,37 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2685,87 руб.

Представитель истца ОООПКО «М.Б.А. Финансы» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, что суд считает возможным.

Ответчик ФИО1, будучи надлежаще извещен о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, извещался посредством отправления почтовой корреспонденции по адресу прописки, конверты возвращены за истечением срока хранения.

Представитель третьего лица ООО МФК «Мани Мэн» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещены надлежащим образом, сведений у суда о причинах не явки не имеется.

Согласно ч.1 ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Принимая во внимание наличие условий, просмотренных ч.1 ст.233 ГПК РФ, отсутствия возражений от сторон, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства, при сложившейся явке.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) гражданское законодательство основывается на равенстве участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1).

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (пункт 2).

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3).

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (пункт 3 указанной статьи).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В пункте 4 части 1 статьи 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Частью 2.1 статьи 3 указанного Закона, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Согласно статье 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162).

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (пункт 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).

Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (часть 2 статьи 5).

В соответствии с частью 2 статьи 6 указанного Закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

По смыслу статьи 4 указанного Закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 статьи 432 ГК РФ).

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (пункт 1 статьи 434 ГК РФ).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3 статьи 434 ГК РФ).

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом (часть 1 статьи 7 ФЗ № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с частью 14 статьи 7 указанного закона документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В соответствии с п. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) (вступившем в силу с 01 января 2020 года и применяемой к договорам займа, заключенным после указанной даты) По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).";

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что 07.03.2023 года между ООО МФК «Мани Мэн» и ФИО1 заключен договор нецелевого потребительского займа № с лимитом кредитования 30 000 руб. на срок не более 365 дней, под 365% годовых, полная стоимость потребительского кредита составила 37800 руб. Окончание срока действия договора – до момента полного выполнения заемщиком своих обязательств по договору до 02.04.2023 года.

Договор был заключен в соответствии с правилами п.2 ст.160 ГК РФ, положениями Федерального закона от 06.04.2011 №63 «Об электронной подписи», с использованием сети «Интернет» в электронном виде через систему моментального электронного взаимодействия, онлайн-заем, путем регистрации заемщика на сайте, которой подана заявка на заключение договора. Факт заключения названного договора ответчиком не оспорен.

С условиями договора и расчетом полной стоимости займа ответчик был ознакомлен и согласен, что подтверждается аналогом собственноручной подписи ФИО1 в договоре от 07.03.2023 года, а также заявлении о предоставлении микрозайма.

Из представленных истцом доказательств, следует, что в нарушение условий договора потребительского займа ФИО1 обязательства по гашению займа и процентов исполнялись не надлежаще, в связи, с чем образовалась задолженность.

Согласно п. 4.1 договора займа, при несвоевременном перечислении заемщиком денежных средств в счет погашения микрозайма и/или уплаты процентов за пользование микрозаймом, заемщик обязуется уплатить неустойку в размере 20% годовых от суммы основного долга.

Согласно представленного расчета по состоянию на 31.05.2024 года задолженность ответчика составляет 82862,37руб., в том числе: просроченный основной долг 30 000 руб., просроченные проценты за пользование микрозаймом 43230 руб.; штрафы – в размере 1770 руб., указанная задолженность образовалась с момента начала нарушения ответчиков условий возврата денежных средств с 03.04.2023 года по 26.09.2023 года, а также задолженность по неустойке за период с 26.09.2023 года по 31.05.2024 года в размере 7862, 37 руб.

Расчет задолженности ответчиком не оспорен, доказательств погашения суммы задолженности в материалы дела не представлены.

26.09.2023 года между ООО МФК «Мани Мэн» и ООО ПКО «М.Б.А. Финансы» заключен договор уступки права требования №№, на основании которого истцу перешли права требования по договорам займа, в том числе к заемщику ФИО1

В соответствии с требованиями ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно требованиям ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора (цедент) переходит к новому кредитору (цессионарий) в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное (п. 2 ст. 389.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

На основании ст. 389 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

Таким образом, действующее законодательство не содержит норм, запрещающих банку уступить права по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью.

Уступка требования кредитором другому лицу, согласно п. 1 ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации, допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Из договора потребительского займа следует, что условие об уступке кредитором третьим лицам права требования по договору согласовано. Уведомление о состоявшейся уступки права требования по спорному договору направлялось в адрес ответчика, что подтверждается материалами дела.

ООО «Мани Мэн» внесено в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, регистрационный номер №, и соответствует требованиям части 1 статьи 12 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Таким образом, в настоящее время права требования по договору займа № от 07.03.2023 года принадлежат ООО ПКО «М.Б.А.Финансы».

В феврале 2024 года ООО ПКО «М.Б.А.» обратилось к мировому судье судебного участка <адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа по взысканию кредитной задолженности по кредитному договору № от 07.03.2023 года с ответчика ФИО1

Определением мирового судьи судебного участка Красногорского района от 22.02.2024 года в выдаче судебного приказа ООО ПКО « М.Б.А. Финансы» было отказано.

Из искового заявления и приложенных к нему документов усматривается, что между сторонами спора возникли правоотношения, вытекающие из договора потребительского займа, заключенного на срок менее одного года, которые регулируются положениями Федерального закона от 02.07.2010 года №151 – ФЗ «О микрофинансовой деятельности и мирофинансовых организациях», Федерального закона от 21.12.2013 года №353 – ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Федерального закона от 27.12.2018 года №554-ФЗ « О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе) и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности».

В соответствии с частью 5 ст. 24 Федерального закона от 21.12..2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (вступившей в силу с 01 января 2020 года и применяемой к договорам займа, заключенным после указанной даты) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа (кредита), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и по договору потребительского займа, достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Аналогичные положения содержатся в условиях потребительского займа № от 07.03.2023 года.

Таким образом, действующим законодательством и договором займа устанавливалось ограничение начисления размера процентов, неустоек, штрафов, и иных мер ответственности, а также платежей за оказываемые кредитором услуги до достижения совокупной суммы данных начислений полутократного размера предоставленного займа.

Как следует из искового заявления, сумма займа составляет 30 000 руб., следовательно, совокупный размер процентов и мер ответственности (неустоек, штрафов и т.д.) не может превышать 45 000 рублей, тогда как заявитель просит взыскать помимо суммы основного долга в размере 30 000 руб., проценты в размере 43240 руб., штраф в размере 1770 руб., неустойку в размере 7862,37 руб., всего на общую сумму 82852, 37 руб., что противоречит действующему законодательству.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании задолженности подлежат частичному удовлетворению, в связи с чем, с ФИО1 подлежит взысканию сумма долга в размере 30 000руб., проценты за пользование займом в размере 45000, а всего на 75000 руб., в удовлетворении остальной части требований отказать.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2431 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью профессиональной коллекторской организации «М.Б.А. Финансы» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 , ДД.ММ.ГГГГ года рождения, <...> /паспорт № № выдан ГУ МВД России по <адрес>, ДД.ММ.ГГГГ/ в пользу Общества с ограниченной ответственностью профессиональной коллекторской организации « М.Б.А. Финансы» /ИНН №/ сумму задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере75000 рублей, в том числе 30000 руб. - основной долг, 45000 рублей – проценты за пользование займом, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2431 руб.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Горбунова Е.В.

Мотивированное решение составлено 27 сентября 2024 года