Решение № 2-756/2021 2-756/2021~М-646/2021 М-646/2021 от 26 июля 2021 г. по делу № 2-756/2021

№2-756/21

32RS0021-01-2021-001474-52


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 июля 2021 года г.Новозыбков

Новозыбковский городской суд Брянской области в составе

председательствующего судьи Корбан А.В.,

при секретаре судебного заседания Плотко А.М.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») к ФИО1 С,М, о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований сослался на то, что 15 декабря 2018 года между сторонами был заключен кредитный договор №, на основании которого ответчику был выдан кредит в сумме <данные изъяты> под процентную ставку в размере 19,80% годовых. Выдача кредита была произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии). Условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном между сторонами договоре, состоящем, в том числе, из индивидуальных и общих условий потребительского кредита. Заемщик получил график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита, а также был ознакомлен и полностью согласился с содержанием следующих документов: общими условиями договора, памяткой по услуге «SMS - пакет», описанием программы финансовая защита, тарифами по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. Истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательства возвращать полученный кредит, уплачивать проценты за пользование им, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора ежемесячно в размере <данные изъяты>. В нарушение условий договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем 12 октября 2019 года банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору в срок до 11 ноября 2019 года. В соответствии с индивидуальными условиями договора, банком установлена неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту. Кроме этого, в силу условий договора банк имеет право на взыскание сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены при надлежащем исполнении заемщиком условий договора. До настоящего времени требование банка о погашении задолженности заемщиком не исполнено. Учитывая изложенное, просил взыскать с ответчика образовавшуюся по состоянию на 15 июня 2021 года задолженность в размере <данные изъяты>., из которых: <данные изъяты>. – сумма основного долга, <данные изъяты>. – проценты за пользование кредитом, <данные изъяты>. – убытки в виде неоплаченных процентов после выставления требования, <данные изъяты>. – штраф за возникновение просроченной задолженности, <данные изъяты>. – сумма комиссии за направление извещений, а также возместить ему за счет ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Представитель истца, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, заявив о рассмотрении дела в его отсутствие. На основании ч.5 ст.167 ГПК РФ судом определено гражданское дело рассмотреть в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ФИО1 заявил о частичном признании иска. Подтвердил как заключение кредитного договора, так и неисполнение им обязательств по нему. При этом сослался на то, что намеревался добросовестно исполнять принятые им обязательства, но из-за банкротства предприятия, на котором он работал, утратил заработок. Попытки заработать иным способом также не увенчались успехом из-за эпидемиологической ситуации. Вследствие этого исполнение обязательств затруднительно для него вследствие тяжелого материального положения. Против удовлетворения требований в части взыскания основного долга, процентов за пользование и комиссии не возражал, вместе с тем выразил мнение, что сумма, заявленная ко взысканию в качестве убытков, а также размер штрафа завышены.

Исследовав материалы дела, изучив доводы истца, с учетом позиции ответчика, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п.1 ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору, по общему правилу, применяются положения о займе.

В силу п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Согласно пунктам 1 и 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Установлено, что 15 декабря 2018 года между сторонами был заключен кредитный договор №№ (л.д.6-7), на основании которого, заемщику был выдан кредит на сумму <данные изъяты> на срок 60 месяцев под процентную ставку в размере 19,80% годовых. Размер ежемесячного платежа определен равным <данные изъяты>. в соответствии с графиком погашения по кредиту. Дата ежемесячного платежа 15 число каждого месяца (л.д.16-17). Кроме того, заемщик выразил желание получать услугу по ежемесячному направлению смс-сообщений с информацией по кредиту, стоимость которой согласована сторонами в размере <данные изъяты>.

Условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном между сторонами договоре, состоящем из индивидуальных условий договора потребительского кредита и общих условий договора. С содержанием индивидуальных условий договора потребительского кредита и общих условий договора, графиком погашения заемщик был ознакомлен до заключения договора и согласен с ними, что удостоверено его простой электронной подписью.

В соответствии с п.1 раздела 1 Общих условий договора, являющихся составной частью кредитного договора, ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

В соответствии с п.1, п.1.5 раздела 2 Общих условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета; погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора, для чего заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня каждого процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности производится в день поступления денежных средств на счет.

В соответствии с п.1.7 раздела 2 Общих условий договора при наличии у заемщика нескольких действующих договоров с банком о разовом предоставлении кредитов денежные средства по ним учитываются на счете, а сумма произведенного платежа направляется в первую очередь на погашение обязательства, срок исполнения которого наступил раньше. Заемщик обязан самостоятельно контролировать своевременность погашения задолженности по разным кредитным договорам.

Истец свои обязательства по выдаче кредита исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (л.д.14-15) и не оспаривалось ответчиком.

ФИО1 воспользовался кредитными средствами, но свои обязательства по погашению кредита выполнял не в полном объеме, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету (л.д.14-15, 29-31).

Неисполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов на основании п.2 ст.811 ГК РФ дало право кредитору требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита, вместе с причитающимися процентами, неустойкой.

В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств 12 октября 2019 года банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. До настоящего времени требование истца о полном погашении задолженности ответчиком не исполнено.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

При этом материальное положение ответчика не может служить основанием как для прекращения обязательства, так и для отказа в иске. Ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору истцом заявлено требование о взыскании с него просроченной задолженности: оставшейся суммы займа с причитающимися процентами, штрафами, убытков в виде неоплаченных процентов, которые по своей природе являются процентами за пользование кредитом после предъявления требования о его досрочном возврате.

В соответствии с положениями ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п.1 раздела III Общих условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

Согласно ст.15 ГК РФ под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено.

В соответствии с п.3 раздела III общих условий банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков в виде неполученных доходов, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.15 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума ВАС РФ от 08 октября 1998 года N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п.1 ст.809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге и их размер не может быть уменьшен. Согласно представленному расчету (л.д.14-15, 29-31) сумма, заявленная ко взысканию по состоянию на 15 июня 2021 года, составила <данные изъяты>., из которых: <данные изъяты>. основного долга, <данные изъяты>. задолженности по уплате процентов за пользование кредитом до выставления требования, <данные изъяты>. проценты за пользование кредитом, начисленные после выставления требования; <данные изъяты>. штрафов, <данные изъяты> комиссии за предоставление извещений.

С представленным расчетом задолженности суд соглашается, находя его верным, поскольку он согласуется с условиями заключенного между сторонами договора, а также с данными о движении денежных средств по счету. Оснований для снижения размера штрафных санкций суд не усматривает.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В материалах дела имеется документ, подтверждающий уплату истцом при подаче иска государственной пошлины в размере <данные изъяты>. (л.д.5), которые подлежат возмещению ответчиком.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») к ФИО1 С,М. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 С,М, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» 508541,61 руб. (пятьсот восемь тысяч четыреста сорок один руб. 61 коп.), из которых:

- 328258,64 руб. (триста двадцать восемь тысяч двести пятьдесят восемь руб. 64 коп.) – основной долг;

- 21342,34 руб. (двадцать одна тысяча триста сорок два руб. 34 коп.) – проценты за пользование кредитом;

- 148844,92 руб. (сто сорок восемь тысяч восемьсот сорок четыре руб. 92 коп.) – проценты за пользование кредитом, начисленные после выставления требования;

- 1496,33 руб. (одна тысяча четыреста девяносто шесть руб. 33 коп.) – штрафы,

- 396 руб. (триста девяносто шесть руб. 00 коп.) – комиссии за направление извещений;

- 8203,38 руб. (восемь тысяч двести три руб. 38 коп.) – в счет возмещения расходов, понесенных в связи с уплатой государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья А.В. Корбан