Решение № 2-1179/2017 2-1179/2017~М-903/2017 М-903/2017 от 19 октября 2017 г. по делу № 2-1179/2017

Дело № 2-1179/2017


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

20 октября 2017 года город Борзя

Борзинский городской суд Забайкальского края в составе:

председательствующего судьи Слепцова И.В., единолично

с участием истца ФИО1,

представителя истца ФИО1- ФИО2, действующего по заявлению ФИО1 о допуске представителя,

при секретаре судебного заседания Тюкавкиной Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «ОТП Банк» об истребовании документов

у с т а н о в и л:

ФИО1 обратилась в суд с вышеуказанным иском, ссылаясь на то, что в сентябре 2013 года она получила почтовым отправлением кредитную карту с кредитным лимитом 200000 руб. счет № ОАО «ОТП Банк», график платежей ей предоставлен не был. Договор и график платежей до настоящего времени не получила.

Кредитный договор является потребительским, не целевым. При получении карты ей не были предоставлены условия пользования картой. На протяжении с октября 2013 года по февраль 2017 года истец оплатила денежные средства в сумме 398000 руб., при лимите по карте 220000 руб.

С целью досудебного урегулирования ситуации ДД.ММ.ГГГГ истцом направлена претензия на почтовым адрес ответчика ОАО «ОТП Банк» с требованием исключить сумму незаконно удержанных денежных средств, предоставить копию кредитного договора с приложением, копию графика платежей, расширенную выписку за весь период действия с полной информацией. Движение по приходу и расходу денежных средств, остатки задолженность по карте на которые начисляются проценты, с указанием денежных средств за прочие банковские услуги, в том числе за страховку по лицевому счету №. Претензия оставлена ОАО «ОТП Банк» без рассмотрения.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 отправлена повторная претензия почтой в ОАО «ОТП Банк» на неё также ответ отсутствует.

Просит обязать АО «ОТП Банк» предоставить копию кредитного договора с приложением, расширенную выписку за весь период действия использования карты, размере начисленных процентов, расчет их начисления, информацию о повышении лимита по карте, в том числе о размере лимита кредитования на момент предоставления информации, об изменениях тарифов с полной информацией. Движение по приходу и расходу денежных средств, остатки задолженность по карте, на которые начисляются проценты, с указанием процентов, снятия денежных средств, задолженность по карте на которые начисляются проценты, с указанием денежных средств за прочие банковские услуги, в том числе за страховку по лицевому счету.

В судебном заседании истец ФИО1 уточнила исковые требования, в котором полагая недействительными условия кредитного договора кредитной карты, просила взыскать с АО «ОТП Банк» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № денежные суммы: 22906 руб. 03 коп. незаконно удержанную комиссию за снятие денежных средств; 2800 руб. незаконно удержанную комиссию за погашение пени; 1298 руб. незаконно удержанную плату за СМС банк; 105815 руб. 34 коп. незаконно начисленные проценты по кредиту взысканные банком; компенсацию морального вреда 50000 руб.; 50% штраф от суммы присужденной судом в пользу потребителя.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении ходатайства истца в принятии уточненных исковых требований отказано.

В судебное заседание представитель ответчика АО «ОТП Банк» не явился, представителем ФИО3, действующего на основании доверенности, предоставлено ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие и отзыв на исковое заявление.

Суд, в порядке ст.167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело при имеющейся явке.

В судебном заседании ФИО1 и её представитель ФИО4 исковые требования поддержали, настаивая на их удовлетворении.

Из предоставленного отзыва представителя АО «ОТП Банк» ФИО3 следует, что требования истца незаконны, необоснованны и не подлежат удовлетворению по следующим основаниям. ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления (оферты) на получение потребительского кредита между банком и истцом заключен кредитный договор №. Банк совершил акцепт оферты полученной от истца, а именно заключил договор №, выпустил кредитную карту № на имя ФИО1, установил кредитный лимит по карте и открыл счет № для отражения операций, совершаемых с использованием карты. Кредитная карта была направлена клиенту банком заказным письмом, в соответствии с разделом 2 заявления.

В п.2 Заявления на получение потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, являющегося неотъемлемой частью договора №, истец указал: «Ознакомившись и согласившись с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт, а также тарифами по картам в рамках проекта «перекрестные продажи», я прошу открыть на моё имя банковский счет и предоставить банковскую карту и Тарифы по средствам направления письма». В п.3 Заявления на получение потребительского кредита, указано «Я ознакомлен с Правилами и Тарифами Дистанционного банковского обслуживания и присоединяюсь к ним», что подтверждается собственноручной подписью истца. Как следует из информации о полной стоимости кредита, истец, с данной информацией ознакомился, что подтверждается его собственноручной подписью данных документов на каждой странице.

Истец обращался с претензией в банк путем направления её Почтой России, что не позволило сотрудникам банка идентифицировать личность клиента. Истец мог самостоятельно получить копии указанных документов, обратившись в любое отделение банка. Кроме того, истец мог воспользоваться услугами Дистанционного Банковского Обслуживания, а также самостоятельно ознакомиться с Условиями кредитного договора, Правилами выпуска и обслуживания кредитных карт, Тарифами получить иную информацию в разделе «Частным лицам»сайта http://www.otpbank.ru.

Копия заявления на получение потребительского кредита, правила выпуска и обслуживания банковских карт, тарифы были получены истцом при получении кредита, что подтверждается подписью заемщика.

Выслушав истца и её представителя, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями п. п. 1, 2 ст. 8 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 "О защите прав потребителей" потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Указанная в п. 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В силу п. п. 1 и 2 ст. 10 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Судом установлено, что вся необходимая и достоверная информация по оказанной ФИО1 финансовой услуге была предоставлена банком заемщику до заключения кредитного договора, что подтверждается содержанием подписанного ФИО1 заявления на получение потребительского кредита с приложением информации о полной стоимости кредита, перечне и размерах платежей, связанных с несоблюдением условий кредитного договора, и свидетельствует о надлежащем исполнении банком обязанности по предоставлению информации об оказываемой заемщику услуге, предусмотренной ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

В исковом заявлении истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ она обращалась в адрес ответчика с претензией о предоставлении копии кредитного договора, приложения к нему и расширенной выписки по лицевому счету, произвести фактический перерасчет по сумме основного долга и начисленных процентов без учета комиссий и страховых премий, взносов, а также с просьбой денежные средства, незаконно удержанные и перечисленные со счета заемщика, в виде комиссий, страховых премий, взносов перечислить в счет погашения основной суммы долга.

Обязанность по доказыванию факта обращения к ответчику с требованием о предоставлении документов, в силу ст. 56 ГПК РФ, лежит на истце.

Вместе с тем, истом не представлено допустимых и достаточных доказательств личного обращения к ответчику с требованием о предоставлении копии кредитного договора, приложения к нему и расширенной выписки по лицевому счету.

В соответствии с ч. 1 ст. 5, ч. 2 ст. 9 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" информация может свободно использоваться любым лицом и передаваться одним лицом другому лицу, если федеральными законами не установлены ограничения доступа к информации либо иные требования к порядку ее предоставления или распространения.

Обязательным является соблюдение конфиденциальности информации, доступ к которой ограничен федеральными законами.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 857 ГК РФ банк гарантирует <данные изъяты> банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Сведения, составляющие банковскую <данные изъяты>, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

В соответствии с ч.ч. 1, 4 ст. 26 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 "О банках и банковской деятельности" кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют <данные изъяты> об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов.

Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Из приведенных правовых норм следует, что истребуемая истцом информация о движении денежных средств по счету отнесена к банковской <данные изъяты>.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии <данные изъяты> банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте действующее законодательство определяет объем предоставляемой информации и устанавливает круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц, а также предусматривает ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу ст. 857 ГК РФ банковскую <данные изъяты>.

Предоставление информации отнесенной к банковской <данные изъяты> происходит на основании надлежаще оформленного клиентом или его представителем заявления, содержащего обязательные реквизиты, либо личного обращения клиента (его представителя) в отделение банка с документом, удостоверяющим личность.

Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющей идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской <данные изъяты>. Банк в целях защиты банковской <данные изъяты> обязан проверить и идентифицировать поданные в банк заявления.

Учитывая прямое требование закона, договор банковского обслуживания и приложения к нему, график платежей, выписка по лицевому счету, содержащие информацию о банковском счете, операций по нему и сведений о клиенте, могут быть предоставлены банком только самому истцу –ФИО1, либо её представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия (в случае обращения представителя заемщика), что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в отделение банка.

Таким образом, доказательств свидетельствующих о совершении ответчиком действий, нарушающих права ФИО1 как потребителя банковских услуг, и повлекших для истца неблагоприятные последствия, в материалах дела не содержится.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Забайкальский краевой суд через Борзинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья И.В.Слепцов