Решение № 02-1057/2025 02-1057/2025(02-8359/2024)~М-6973/2024 02-8359/2024 2-1057/2025 М-6973/2024 от 5 октября 2025 г. по делу № 02-1057/2025

УИД:77RS0009-02-2024-014376-43

Дело № 2 - 1057/2025


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Москва 03 июня 2025 года

Зюзинский районный суд г.Москвы в составе председательствующего судьи Тихоновой Е.В., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Амелиной Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску НАО ПКО «Первое клиентское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Истец НАО «Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» обратилось в суд с иском к наследникам ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа от 13.08.2023 № 5475152 в размере 69 000 руб. 00 коп., расходов по уплаченной при подаче иска государственной пошлине в размере 4 000 руб. 00 коп. В обоснование исковых требований указывает, что 13.08.2023 между ООО МФК "КапиталЪ-НТ" и ФИО2 в простой письменной форме заключен кредитный договор (договор займа) на сумму 30 000 руб. 00 коп. со сроком возврата - 30 дней под 292% годовых. 24.01.2024 ООО МФК "КапиталЪ-НТ" уступило право (требования) по данному договору займа НАО «ПКО «ПКБ», что подтверждается договором об уступке прав (требования) и приложением к договору. С момента перехода прав требований по договору займа, до настоящего времени оплата задолженности по договору не поступала. 29.08.2023 года должник ФИО2 скончался.

27.12.2024 ненадлежащий ответчик наследственное имущество ФИО2 был заменен надлежащим ответчиком наследником ФИО2 ФИО1

Представитель истца НАО ПКО «ПКБ» в судебное заседание не явился, истец извещен надлежащим образом, заявленные требования поддержал, просил рассматривать дело в отсутствие его представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание явилась, указала, что с иском не согласна, поскольку истцом неправильно произведен расчет процентов.

На основании п.5 ст.167 ГПК РФ суд рассматривает настоящее гражданское дело в отсутствие представителя истца.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и изменение способа исполнения не допускаются.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец (кредитор) имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст.811 ГК РФ).

В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Из пункта 3 статьи 1175 ГК РФ следует, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (ст. 1154 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что 13.08.2023 между ООО МФК "КапиталЪ-НТ" и ФИО2 в простой письменной форме заключен кредитный договор (договор займа) на сумму 30 000 руб. 00 коп. со сроком возврата - 30 дней под 292% годовых.

Согласно ст.382 ГК РФ право (требования) принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано другому лицу по сделке (уступка требования). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с ч.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Статьей 388 ГК РФ предусмотрено, что уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

По общему правилу личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

24.01.2024 ООО МФК "КапиталЪ-НТ" уступило право (требования) по данному кредитному договору НАО ПКО «ПКБ», что подтверждается договором об уступке прав (требования) и приложением к договору.

С момента перехода прав требований по кредитному договору от ответчика до настоящего времени оплата задолженности по кредитному договору не поступала.

29.08.2023 должник ФИО2 скончался.

Нотариусом города Москвы фио открыто наследственное дело № ....

Наследство после смерти ФИО2 приняла ФИО1

Сведений об иных наследниках не имеется.

При обращении с иском истец указал, что задолженность не погашена.

Согласно расчету истца задолженность образовалась за период с 20.08.2023 по 24.01.2024 и составляет 69 000 руб., а именно: задолженность по основному долгу – 30 000 руб., задолженность по процентам – 36 810,0 руб., штрафы – 2 190,0 руб.

Возражая против удовлетворения иска, ответчик указала, что размер процентов рассчитан неверно, проценты должны быть рассчитаны исходя из средневзвешенной процентной ставки по кредитам в размере 3 348,0 руб., также указала, что полагает ничтожной уступку прав, поскольку в адрес должника сведений об уступке не поступало.

В соответствии со ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. Результаты оценки доказательств суд обязан отразить в решении, в котором приводятся мотивы, по которым одни доказательства приняты в качестве средств обоснования выводов суда, другие доказательства отвергнуты судом, а также основания, по которым одним доказательствам отдано предпочтение перед другими.

Доказательств уплаты какой-либо суммы в счет погашения задолженности по основному долгу ответчиком суду не представлено, в связи с чем с ответчика подлежит взысканию в пользу истца задолженность по основному долгу в размере 30 000 руб. 00 коп.

Рассматривая требования истца о взыскании процентов, суд приходит к следующему.

Согласно п.3 ст.2 Указания Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации» (утв.Банком России 22.06.2017), онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

В силу положений Закона о микрофинансовой деятельности, микрофинансовая организация - юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением бюджетного), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном данным Федеральным законом.

Подписывая договор займа, ФИО2 выразил согласие со всеми условиями договора, что соответствует положениям ст.421 ГК РФ, действовал по своему усмотрению, своей волей и в своем интересе.

Вместе с тем согласно п.1 ст.423 ГК РФ договор, по которому сторона должна получить плату или иное встречное предоставление за исполнение своих обязанностей, является возмездным. Встречное предоставление не должно приводить к неосновательному обогащению одной из сторон либо иным образом нарушить основополагающие принципы разумности и добросовестности, что предполагает соблюдение баланса прав и обязанностей сторон договора. Условия договора не могут противоречить деловым обыкновениям и не могут быть явно обременительными для заемщика.

Таким образом, встречное представление не может быть основано на несправедливых договорных условиях, наличие которых следует квалифицировать как недобросовестное поведение (определение Верховного Суда РФ от 29 марта 2016 г. № 83-КГ16-2).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовым услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017, начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным.

При заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам свыше 1 года, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Применительно к договорам займа, заключенным с микрофинансовыми организациями, это предполагает, в том числе, недопустимость начисления предусмотренных договором процентов по истечении срока действия договора займа, составляющего в данном случае 30 дней.

Согласно договору потребительского займа срок возврата потребительского займа не превышает одного года.

Возврат займа и начисление процентов производится единовременно в срок, не превышающий 30 дней со дня, следующего за днем перевода денежных средств заемщику.

Дата выдачи займа - 13.08.2023, начисление процентов производится со дня, следующего за датой выдачи займа.

Срок пользования займом по договору - 30 дней со дня, следующего за датой выдачи займа; проценты за пользование займом составляет 292% годовых.

Средневзвешенная процентная ставка по кредитам, предоставленным кредитными организациями физическим лицам в рублях в целом по РФ, утвержденная ЦБ РФ, в августе 2023 года по кредитам до 1 года составляла 12,24%.

Оценив условия договора, суд приходит к выводу, что размер процентов за пользование займом по настоящему договору, размер процентов за пользование займом по истечении срока займа определен неверно, поскольку начисление завышенных процентов по истечении срока договора свидетельствует о недобросовестности действий заимодавца, и в целях необходимости восстановления баланса интересов сторон, нарушенных условием договора займа, суд считает необходимым снизить размер процентов за пользование заемными денежными средствами по истечении срока действия договора микрозайма до 12,24%, до средневзвешенной процентной ставки по кредитам до 1 года, предоставленным кредитными организациями физическим лицам в рублях в целом по РФ, утвержденной ЦБ РФ в августе 2023 года.

Так, с 20.08.2023 по 24.01.2023 сумма процентов составляет 1668,0 руб. (31 680 * 365 * 157), кроме того, за период с 13.08.2023 по 19.08.2023 проценты составили 1 680 руб.

При указанных обстоятельствах суд взыскивает с ответчика в пользу истца проценты в размере 3 348,0 руб., а всего задолженность составляет 33 348 руб. 00 коп. (30 000 + 3 348).

Принимая во внимание, что размер подлежащей взысканию задолженности изменен, в силу положений ст.ст.94, 98 ГПК РФ, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплаченной последним при подаче иска государственной пошлине пропорционально размеру удовлетворенных требований в размере 1 933 руб. 00 коп.

Доводы ответчика о ничтожности уступки права (требования) и недействительности договора в связи с неисполнением обязательства по уведомлению должника о состоявшейся уступке прав (требований) кредитором, не является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований в полном объеме, поскольку доказательства ничтожности уступки прав (требования) в судебном заседании не добыты.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования НАО ПКО «Первое клиентское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспортные данные) в пользу НАО ПКО «Первое клиентское бюро» (ИНН <***>) задолженность по договору займа от 13.08.2023 № 5475152 за период с 20.08.2023 по 24.01.2024 в размере 33 348 руб. 00 коп. и расходы по уплаченной при подаче иска государственной пошлине в размере 1 933 руб. 00 коп.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Зюзинский районный суд г.Москвы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

В окончательной форме решение составлено 06 октября 2025 года.

Судья Е.В.Тихонова