Решение № 2-773/2023 2-773/2023~М-475/2023 М-475/2023 от 8 июня 2023 г. по делу № 2-773/2023

Дело № 2-773/2023

УИД 13RS0025-01-2023-000610-29


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 июня 2023 года г. Саранск

Октябрьский районный суд г.Саранска Республики Мордовия в составе

судьи Даниловой О.В.,

при секретаре судебного заседания Хапугиной Е.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

истец обратился к ответчику с указанным иском, в обоснование иска, указав, что 07.08.2019 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <..>(<..>), по условиям которого последней был предоставлен кредит в сумме 47148,68 руб. под 28,00%//8,90% годовых по безналичным/наличным, сроком на 555 дней, что подтверждается выпиской по счету.

14.02.2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, и нарушил п. 8.3 общих условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 ИУД потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.5.2. Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения им условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 03.12.2019 года, на 23.02.2023 года суммарная продолжительность просрочки составила 1042 дня; просроченная задолженность по процентам возникла 03.12.2019 года, на 23.02.2023 года суммарная продолжительность просрочки составила 990 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в сумме 69 849,48 руб. Общая задолженность по состоянию на 23.02.2023 составляет 60595,79 руб., из них: просроченные проценты в сумме 12 057,19 руб., просроченная ссудная задолженность в сумме 47 148,68 руб., иные комиссии 1389,92 руб.

В адрес ответчика было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности, которое оставлено им без удовлетворения.

На основании изложенного, в силу статей 309, 310, 314, 393, 810,811, 819 ГК РФ, истец просил взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность в сумме 60 595,79 руб., возврат государственной пошлины в сумме 2017,87 руб.

В судебное заседание истец – представитель ПАО «Совкомбанк» не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка (л.д.1,16,122,123).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, по неизвестной суду причине, с заявлением о рассмотрении дела в ее отсутствие не обращалась, об уважительных причинах неявки суду не сообщила, документов, либо возражений по спору не представила. Судебная корреспонденция, направленная в адрес ответчика возвращена в суд с отметкой «истек срок хранения» (л.д.119-120).

В судебное заседание третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО «Страховая компания «Ренессанс жизнь» не явилось по неизвестной суду причине, об уважительных причинах неявки суду не сообщило (л.д.121).

В соответствии с частью 1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

На основании части 1 статьи 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Исходя из положений части 2 статьи 117 ГПК РФ сам факт неполучения извещений, своевременно направленных по месту жительства ответчиков заказной корреспонденцией, не свидетельствует о ненадлежащем уведомлении ответчиков судом о дате судебного заседания, а расценивается как отказ от получения судебного извещения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 63 - 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (часть1 статьи 165.1 ГК РФ).

При этом, необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (часть 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (часть 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Судебная корреспонденция, направленная судом в адрес ответчика возвращена в суд в связи с истечением срока хранения, отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту жительства корреспонденцией, является риском самого гражданина, и он несет все неблагоприятные последствия такого бездействия.

При этом, вся судебная корреспонденция направлялась ответчику ФИО1 по представленному истцом адресу, а также по адресу постоянной регистрации последней, который суд установил по данным соответствующего регистрирующего органа (л.д.42).

Участники процесса, помимо извещений о времени и месте рассмотрения дела, извещались также и путем размещения информации по делу на официальном сайте Октябрьского районного суда г. Саранска Республики Мордовия в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»: http://oktyabrsky.mor.sudrf.ru в соответствии с требованиями части 7 статьи 113 ГПК РФ.

Учитывая, что согласно статье 6.1 ГПК РФ реализация участниками гражданского судопроизводства своих прав не должна нарушать права и охраняемые законом интересы других участников процесса на справедливое судебное разбирательство в разумный срок, суд на основании частей третьей и пятой статьи 167 ГПК РФ приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившихся лиц, надлежащим образом извещенных о дне, времени и месте судебного заседания, поскольку, их неявка не является препятствием к разбирательству дела по имеющимся в деле доказательствам.

В соответствии со статьей 167 ГПК РФ суд счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства и рассмотрев дело в пределах заявленных исковых требований, приходит к выводу об удовлетворении иска.

Часть 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) устанавливает, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно статье 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьей 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Статья 421 ГК РФ предусматривает, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (пункт 3 статьи 421 ГК РФ).

Исходя из положений статей 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу части 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из части 1 статьи 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (часть 1 статьи 846 ГК РФ).

На основании пунктов 1.5, 1.12, 1.15 Положения Банка России от 24 декабря 2004 г. N 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием", кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счету (далее - соответственно счет физического лица, индивидуального предпринимателя, юридического лица), открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации (далее - договор банковского счета).

Конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

В силу абзацев 1-2 статьи 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 г. N395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе, сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Статьей 813 ГК РФ предусмотрено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В судебном заседании установлено, что 07.08.2019 года на основании анкеты-заявления ФИО1 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования <..>, по условиям которого Банк обязался установить заемщику лимит кредитования в сумме 55000 руб. до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором, по ставке 28% годовых за проведение безналичных операций, 78,90% годовых за проведение наличных операций. Льготный период кредитования (для безналичных операций) – до 56 дней (л.д.8-10).

Согласно пункту 17 Индивидуальных условий кредитного договора Банк предоставляет заемщику кредит в течение 15 дней с даты заключения договора и после предоставления заемщиком в банк документов, требуемых банком для предоставления кредита, путем совершения совокупности следующих действий: открытия текущего банковского счета (номер счета <..>), установления лимита кредитования, выдачи кредитной карты и ПИН - конверта (при наличии).

В соответствии с пунктом 6 указанного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика. При этом Банком установлен заемщику платежный период продолжительностью 25 дней. Первый расчетный период начинается с момента установления лимита кредитования. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Длительность расчетного периода 1 месяц. Состав минимального обязательного платежа установлен общими условиями, размер процента МОП на дату подписания договора составляет 1% от суммы полученного, но не погашенного кредита, минимум 500 руб., максимальный размер процента МОП – 10% от суммы полученного, но не погашенного кредита.

ПАО КБ «Восточный» исполнило свои обязательства по договору кредитования <..> от 07.08.2019 г., что подтверждается выпиской по счету <..> за период с 07.08.2019 по 23.02.2023(л.д. 6-7).

Таким образом, между сторонами возникли обязательственные правоотношения, вытекающие из вышеуказанного договора кредитования, с условиями которого ответчик ФИО1 согласилась, что подтверждается её подписями в анкете – заявлении на получение потребительского кредита, в договоре кредитования <..> от 07.08.2019 (л.д.10,12-13).

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела, лицами, участвующими в деле, не опровергнуты и сомнения в достоверности не вызывают.

Согласно части 3 статьи 49 ГК РФ правоспособность юридического лица прекращается в момент внесения записи о его исключении из единого государственного реестра юридических лиц.

В соответствии с частью 2 статьи 58, частью 4 статьи 57 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица. При реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица первое из них считается реорганизованным с момента внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности присоединенного юридического лица.

Частью 5 статьи 16 Федерального закона от 08 августа 2001 г. N 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» предусмотрено, что реорганизация юридического лица в форме присоединения с момента внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности последнего из присоединенных юридических лиц считается завершенной.

Таким образом, момент перехода к правопреемнику всех прав и обязанностей реорганизуемого юридического лица и прекращения правоспособности последнего законодатель связывает с моментом внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности присоединенного юридического лица.

14.02.2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером 2224400017719 от 14.02.2022, а также решением № 2 о присоединении, тем самым, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли в ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие и из данного кредитного договора (л.д.87-106).

Учитывая, что ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ПАО КБ «Восточный», в связи с чем, является надлежащим истцом в рассматриваемом споре.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, и нарушил п. 8.3 общих условий договора потребительского кредита.

Согласно п.5.2. Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения им условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов: 0,0548% (п.12 кредитного договора).

По представленному истцом расчету задолженность ФИО1 по договору кредитования <..> от 07.08.2019г. по состоянию на 23.02.2023 составляет 60595,79 руб., из которых: 47148,68 руб.– просроченная ссудная задолженность, 12057,19 руб. – просроченные проценты, 1389,92 руб. - иные комиссии (л.д.3-5,61).

Определяя размер задолженности по вышеуказанному договору кредитования, суд принимает во внимание расчет, представленный истцом, и исходит из того, что он составлен с учетом индивидуальных и общих условий договора кредитования, а также с учетом фактического исполнения обязательств и является арифметически правильным, учитывая также, что собственного расчета ответчик в судебное заседание не представил.

Согласно сообщению ПАО «Совкомбанк» от 10.04.2023 ФИО1 на основании согласия на дополнительные услуги и заявления о присоединения к Программе коллективного страхования держателей банковских карт ПАО КБ «Восточный», была присоединена по спорному кредитному договору к программе страхования. Сведениями об обращении ФИО1 с заявлением о наступлении страхового случая, ПАО «Совкомбанк» не располагает (л.д.50,54-57).

Третье лицо – ООО СК «Ренессанс Жизнь», привлеченное судом для участия в деле, каких-либо сведений о том, что, по данному договору, ими были произведены страховые выплаты, суду не представлено (л.д.71, 107-118, 133).

03.12.2020 мировым судьей судебного участка №3Октябрьского района г.Саранска Республики Мордовия вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по кредитному договору <..> от 07.08.2019г. за период с 01.06.2020 по 14.09.2020 в сумме 52473,71 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 887,11 руб., всего 53360,82 руб.(л.д.75).

23.08.2022 на основании заявления ФИО1 вышеуказанный судебный приказ отменен (л.д.76,83).

Из сообщения Врио начальника отделения – старшего судебного пристава отделения судебных приставов по Октябрьскому району городского округа Саранск УФССП России по Республике Мордовия ФИО2 от 07.04.2023 г. № 23/181823, постановления о возбуждении исполнительного производства от 02.06.2021 г., постановления СПИ о прекращении ИП от 26.08.2022 г. следует, что26.08.2022 исполнительное производство <..>-ИП, возбужденное на основании судебного приказа №2-3007/2020 от 03.12.2020, выданного мировым судьей судебного участка №3 Октябрьского района г.Саранска Республики Мордовия, в отношении ФИО1, предмет исполнения задолженность по кредитным платежам (кроме ипотеки) в размере 53360,82 руб. в отношении ФИО1 в пользу взыскателя ПАО КБ «Восточный экспресс банк», прекращено на основании пункта 4 части 2 статьи 43 Федерального Закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», в рамках которого взысканий не производилось (л.д.43-49).

В соответствии с частью 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, в связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату заемных средств у истца имеются все основания для взыскания с ответчика ФИО1 всей суммы задолженности, поэтому, исковые требования о взыскании задолженности на сумму 60 595,79 руб. подлежат удовлетворению в полном объеме.

С удовлетворением исковых требований, в соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию возврат государственной пошлины, уплаченной истцом в соответствии с требованиями абз.2 п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ, согласно платежному поручению №246 от 27.02.2023 г. в сумме 2 017,87 руб. (л.д.2).

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженки <адрес> (паспорт серии <..> выдан ОВД <адрес><дата> код подразделения <..>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <..> от 07.08.2019 года, заключенному между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 за период с 03.12.2019 года по 23.02.2023 года в сумме 60 595 рублей 79 копеек, из которых: 47 148 рублей 68 копеек – просроченная ссудная задолженность, 12 057 рублей 19 копеек – просроченные проценты, 1389 рублей 92 копейки - иные комиссии, возврата государственной пошлины в сумме 2 017 рублей 87 копеек, всего в сумме 62 613 (шестьдесят две тысячи шестьсот тринадцать) рублей 66 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия через Октябрьский районный суд г.Саранска Республики Мордовия в течение месяца со дня его принятия.

Судья О.В.Данилова