Приговор № 01-0203/2025 от 23 апреля 2025 г. по делу № 01-0203/2025

ПРИГОВОР

Именем Российской Федерации

адрес 24 апреля 2025 года

Кунцевский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Прохоровой Н.В., при секретаре фио, с участием государственного обвинителя – помощника прокурора адрес фио, представителя потерпевшего ПАО «МКБ» по доверенности ФИО1, подсудимой ФИО2, защитника – адвоката Домашкевич П.С., рассмотрев в открытом судебном заседании уголовное дело в отношении

ФИО2, ...паспортные данные, гражданки РФ, со средне-специальным образованием, не замужней, на иждивении несовершеннолетних детей не имеющей, не работающей, зарегистрированной по адресу: адрес, ранее не судимой,

обвиняемой в совершении преступления, предусмотренного ч.3 ст. 159.1 УК РФ,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2, совершила мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку заведомо ложных и недостоверных сведений, совершенное в крупном размере.

В точно неустановленное следствием время, но не позднее 15.06.2023, в неустановленном месте на территории адрес, у ФИО2, руководствовавшейся корыстными побуждениями, возник преступный умысел, направленный на хищение денежных средств ей заемщиком, путем предоставления заведомо ложных и недостоверных сведений в кредитную организацию с целью одобрения выдачи кредита, и, как следствие, получения кредитных денежных средств в крупном размере.

При этом ФИО2 осознавала, что в соответствии с Федеральным законом № 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)» для получения кредита (займа) необходимо соблюдать требования к заемщику, которые установлены кредитором и выполнение которых является обязательным для предоставления потребительского кредита, а также соблюдать условия кредитного договора.

Так, она (ФИО2), имея корыстный умысел, направленный на хищение путем обмана денежных средств ей как заемщиком, посредством предоставления заведомо ложных и недостоверных сведений в кредитную организацию, в крупном размере, в точно неустановленное следствием время, но не позднее 15.06.2023, находясь в неустановленном месте на территории адрес, решила получить кредит в нарушение Федерального закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)», согласно которому ей необходимо в установленном законом порядке предоставить в кредитную организацию достоверные сведения о ее заработке, а именно справку о доходах и суммах налога физического лица (далее по тексту - справку о доходах 2-НДФЛ), либо справку о доходах аналогичную 2-НДФЛ, выданную налоговым агентом, то есть работодателем, для чего она разработала план, который подразумевал совершение ряда последовательных действий:

- обратиться в кредитную организацию с целью получения путем обмана кредитных средств в крупном размере, сообщив работникам данной организации заведомо ложные сведения об имеющемся ежемесячном доходе в размере сумма;

- не осуществляя трудовых обязанностей в какой-либо организации, приобрести у неустановленных лиц фиктивную справку о доходах 2-НДФЛ, либо справку о доходах аналогичную 2-НДФЛ, якобы выданную налоговым агентом, содержащую заведомо ложные и недостоверные сведения о ее трудоустройстве и якобы среднемесячном заработке в размере не менее сумма;

- предоставить полученную справку, содержащую заведомо ложные и недостоверные сведения о ее среднемесячном заработке, в кредитную организацию с целью необоснованного получения кредита (займа);

- путем обмана получить денежные средства, принадлежащие кредитной организации и распорядиться ими по собственному усмотрению, с заведомым отсутствием намерения исполнения обязательств по договору кредитования.

В точно неустановленное следствием время, 15.06.2023, ФИО2, умышленно, из корыстных побуждений, действуя путем обмана, обратилась в публичное акционерное общество «Московский кредитный банк» (далее по тексту – ПАО «МКБ», Банк), в дополнительный офис «Отделение «Можайское» ПАО «МКБ», расположенный по адресу: адрес, с заявлением о получении нецелевого (потребительского) кредита в сумме сумма, где сообщила сотрудникам кредитной организации заведомо ложные и недостоверные сведения об имеющемся у нее ежемесячном доходе в сумме сумма При этом, ФИО2 исполнять взятые на себя обязательства по возвращению кредитных средств в последующем не намеревалась, и не имела финансовой возможности их исполнять.

Продолжая реализацию своего преступного умысла, ФИО2, при неустановленных следствием обстоятельствах, в период с 15.06.2023 по 19.06.2023, более точное время не установлено, находясь в неустановленном месте на территории адрес, при неустановленных обстоятельствах, с целью введения в заблуждение и предоставления сотрудникам дополнительного офиса «Отделение «Можайское» ПАО «МКБ», приобрела у неустановленных лиц, не осведомленных об её преступных намерениях, фиктивную справку о доходах на её (ФИО2) имя, якобы выданную налоговым агентом – ООО «КАПРИТ-СТРОЙ» (ИНН <***>), содержащую заведомо ложные и недостоверные сведения о ее трудоустройстве в данную организацию на должность руководителя отдела продаж и среднемесячном заработке в размере сумма, позволяющую получить кредит в соответствие с Федеральным законом № 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)» и необходимую для дальнейшего предоставления в кредитную организацию.

При этом, ФИО2 осознавала, что фактически в ООО «КАПРИТ-СТРОЙ» (ИНН <***>) она не была трудоустроена, дохода в размере сумма не имела, а также не имела законных оснований для получения кредита, в соответствии с Федеральным законом № 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)», в виду несоблюдения требований к заемщику, и достоверно зная об отсутствии у нее объективной возможности выполнять в будущем взятые на себя обязательства перед кредитором и не желая в дальнейшем погашать кредит.

Затем, в точно неустановленное следствием время, 19.06.2023, ФИО2, умышленно, из корыстных побуждений, путем обмана, обратилась в публичное акционерное общество «Московский кредитный банк» (далее по тексту – ПАО «МКБ», Банк), в дополнительный офис «Отделение «Можайское», расположенный по адресу: адрес, с заявлением о получении банковской карты с установленным лимитом кредитования в сумме сумма, где также сообщила сотрудникам кредитной организации заведомо ложные и недостоверные сведения об имеющемся у нее ежемесячном доходе в сумме сумма

В тот же день и в том же месте, ФИО2, умышленно, из корыстных побуждений, в целях хищения путем обмана кредитных денежных средств в крупном размере и в обоснование ранее сообщенных сведений о якобы имеющемся размере ежемесячной заработной платы, представила сотруднику ПАО «МКБ» фиктивную справку о доходах на её (ФИО2) имя, якобы выданную налоговым агентом – ООО «КАПРИТ-СТРОЙ» (ИНН <***>), содержащую заведомо ложные и недостоверные сведения о ее трудоустройстве в данную организацию на должность руководителя отдела продаж и среднемесячном заработке в размере сумма, то есть с заведомым отсутствием намерения исполнения обязательств по договорам кредитования.

На основании представленных ФИО2 заявлений о получении нецелевого (потребительского) кредита от 15.06.2023 и о получении банковской карты с установленным лимитом кредитования от 19.06.2023, а также вышеуказанной фиктивной справки о доходах на её (ФИО2) имя, якобы выданной налоговым агентом – ООО «КАПРИТ-СТРОЙ» (ИНН <***>), содержащей заведомо ложные и недостоверные сведения о ее трудоустройстве в данную организацию на должность руководителя отдела продаж и среднемесячном заработке в размере сумма, аналогичной 2-НДФЛ, датированной 19.06.2023, сотрудниками ПАО «МКБ», не осведомленными о подложности представленных сведений и документа, а также преступном характере действий ФИО2, введенными ею в заблуждение, 20.06.2023 принято решение о выдаче последней нецелевого (потребительского) кредита в сумме сумма и выдачи банковской карты с установленным лимитом кредитования в сумме сумма

Затем, 20.06.2023, не позднее 12 часов 59 минут, ФИО2, действовавшей умышленно, из корыстных побуждений, в целях хищения путем обмана денежных средств в крупном размере, как заемщиком в дополнительном офисе «Отделение «Можайское» ПАО «МКБ», расположенном по адресу: адрес, заключены кредитные договора:

- <***> от 20.06.2023, в рамках которого ФИО2 20.06.2023 в 12 часов 59 минут получила на свой банковский счет № 40817810200920010597, открытый ее имя в дополнительном офисе «Отделение «Можайское» ПАО «МКБ», расположенного по адресу: адрес, денежные средства в сумме сумма, поступившие с корреспондентского счета ПАО «МКБ» № 30101810745250000659, открытого в Главном управлении Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу, по адресу: адрес, с условием ежемесячного погашения в адрес Банка суммы долга и процентов по кредиту сроком на 60 месяцев;

- № A92149050 от 20.06.2023, в рамках которого ФИО2 в этот же день получила банковскую кредитную карту, привязанную к банковскому расчетному счету № <***>, с лимитом кредитования в сумме сумма, размещенных на нем (банковском счете), с льготным периодом - 120 дней, подписанные последней как заемщиком совместно с сопутствующими им документами.

Полученные 20.06.2023 путем обмана, выразившегося в предоставлении сотрудникам дополнительного офиса «Отделение «Можайское» ПАО «МКБ» сведений и документов, содержащих заведомо ложные и недостоверные сведения, денежные средства в сумме сумма (из которых сумма – сумма кредитных средств по нецелевому (потребительному) кредиту, сумма– сумма кредитных средств, размещенных на счете банковской карты с установленным лимитом кредитования) ФИО2 умышленно, из корыстных побуждений, похитила и распорядилась ими по собственному усмотрению.

Таким образом, ФИО2, в период с 15.06.2023 по 20.06.2023, совершила хищение денежных средств ПАО «МКБ», полученных в рамках кредитного договора, путем обмана, состоящего в предоставлении кредитору заведомо ложных и недостоверных сведений относительно своих доходов и факта трудоустройства, с целью безвозмездного обращения указанных денежных средств в свою пользу, причинив в результате своих преступных действий ПАО «МКБ» имущественный вред в сумме сумма, то есть в крупном размере.

Допрошенная по делу подсудимая ФИО2 вину в совершении преступления признала в полном объеме, указав, что действительно предоставила в ПАО «Московский кредитный банк» недостоверные сведения о своем доходе, поскольку имела большие долги, подтверждает все фактически обстоятельства совершения ею преступления и описанного в обвинении. В содеянном раскаивается.

Помимо признания вина подсудимой в совершении преступления также подтверждается следующими доказательствами.

Допрошенный по делу представитель потерпевшего ПАО «МКБ» ФИО1 показал, что он работает главным специалистом Отдела специальных проектов Управления собственной безопасности Департамента безопасности. Так, ему известно, что ФИО2 15.06.2023 обратилась в дополнительный офис «Отделение «Можайское» Банка по адресу: адрес, с целью оформления потребительского кредита на сумму сумма. Согласно сведениям, сообщенным ФИО2 для оформления заявки на кредит, она зарегистрирована и фактически проживает по адресу: адрес, и с мая 2019 года трудоустроена в ООО «КАПРИТ-СТРОЙ» на должности руководителя отдела продаж, в подтверждение чего она предоставила справку о доходах от 19.06.2023 на свое имя, согласно которой сумма среднемесячного дохода за последние 12 месяцев (после вычета налогов) составила сумма. Целью получения кредитных денежных средств ФИО2 назвала ремонт. Менеджером были озвучены ФИО2 предварительные условия по запрашиваемому кредиту, с учетом комплексного страхования общая сумма кредита составила сумма, срок кредита - 60 месяцев с обязательством ежемесячного погашения части суммы кредита и начисленных процентов, из которых сумма сумма составила комплексное страхование и кредитная карта с лимитом кредитования в сумме сумма, с льготным периодом - 123 дней. Обговоренные условия планируемого к заключению кредитного договора ФИО2 устроили, после чего менеджером была заполнена Заявление-анкета со всеми данными клиента. От программы поступил положительный ответ, скоринг пропустил заявку (было принято положительное решение). На основании сообщенных ФИО2 сведений (в том числе о наличии у неё постоянного места жительства на адрес и постоянного источника дохода, подтвержденного справкой о доходах) 19.06.2023 Банком была одобрена заявка на кредит и заключены следующие кредитные договоры: <***> от 20.06.2023 в рамках которого ФИО2 в этот же день получила на свой банковский счет № 40817810200920010597в Банке денежные средства в сумме сумма с условием ежемесячного погашения в адрес Банка суммы долга и процентов по кредиту сроком на 60 месяцев; № A92149050 от 20.06.2023 в рамках которого ФИО2 в этот же день получила кредитную карту с лимитом кредитования в сумме сумма, с льготным периодом - 120 дней. Полученными кредитными средствами ФИО2 распорядилась по собственному усмотрению, при этом совершив только два из 60 предусмотренных кредитным договором платежа (20.07.2023 и 21.08.2023) по погашению основной задолженности в общей сумме сумма, после чего на связь с Банком не выходила, игнорируя направляемые в её адрес СМС-сообщения и телефонные звонки сотрудников Банка, а также направляемые письменные уведомления о наличии задолженности и необходимости её погашения в установленные договором сроки. В ходе дополнительно проведенной сотрудниками Банка проверки по заявке ФИО2 установлено, что ею в Арбитражный суд адрес было подано заявление о признании её несостоятельной (банкротом), в котором ФИО2 указала, что она не работает и является инвалидом 3 группы, при этом не предоставив каких-либо сведений о своей трудовой деятельности и о доходах, полученных в предшествующий подаче заявления период. Сумма основной задолженности ФИО2 перед Банком составляет сумма (из которых сумма – сумма задолженности по кредитному договору, сумма – сумма задолженности по кредитной карте).

Допрошенный по делу в качестве свидетеля фио (показания оглашены с согласия сторон (т.1 л.д.195-197) показал, что он является генеральным директором ООО «Каприт-Строй», примерно с января 2021 года. В его должностные обязанности входит общее руководства организацией. Юридический адрес организации: адрес, вн. тер. адрес, фактически офис располагается по адресу: адрес Б. В ближайшее время планируется переезд офиса по адресу: адрес. Основной вид деятельности общества – осуществления работ в сфере строительства. Штатная численность сотрудников общества в данный момент составляет 5-6 человек. Все сотрудники общества трудоустроены официально. На работу в компанию будущих сотрудников общества принимает он. Им проводится собеседование с сотрудником, и он получает от сотрудника необходимые документы с целью его дальнейшего трудоустройства. Далее процесс трудоустройства протекает в стандартной форме. ФИО2, ...паспортные данные, ему не знакома, в его организации она никогда не работала. Справку о доходах от 19.06.2023 на имя ФИО2 он не подписывал, хотя подпись и печать визуально похожи на его подпись и печать его организации. Вместе с тем лицо, указанное как главный бухгалтер – фио, никогда не работала в его организации. С ФИО2 он лично, либо косвенно через каких-то третьих лиц не знаком, никогда с ней не общался, в ООО «Каприт-Строй» ФИО2 никогда не работала, какие-либо трудовые обязанности не исполняла, зарплату не получала.

Вина подсудимой в совершении преступления также подтверждается:

· - заявлением представителя ПАО «МКБ», согласно которому он просит привлечь к уголовной ответственности ФИО2 по факту совершения последней преступления предусмотренное ч. 3 ст. 159.1 УК РФ (том 1 л.д. 35-37);

· ответом из ИФНС № 25 по адрес от 27.03.2024, согласно которому сведения о доходах по форме 2-НДФЛ за период с 01.01.2020 по настоящее время в отношении ФИО2 – в информационном ресурсе налогового органа отсутствуют. Таким образом в период с 01.01.2020 по настоящее время ФИО2 нигде не работала, доход не получала (т. 1 л.д. 113-115)

· заявление-анкета в ПАО «Московский кредитный банк» на получение нецелевого кредита от 15.06.2023 от имени ФИО2, согласно которой последняя запрашивает кредит на сумму сумма сроком на 60 месяцев (том 1, л.д. 231)

· справка о доходах и суммах налога физического лица за 2023 год от 19.06.2023 на имя ФИО2, поданная последней в ПАО «МКБ» при оформлении кредита, согласно которой среднемесячный доход последней составляет сумма (том 1, л.д. 234)

· кредитным договором <***> от 20.06.2023, согласно которому на имя ФИО2 в ПАО «Московский кредитный банк» оформлен кредит на сумму сумма сроком на 60 месяцев, с ежемесячным платежом в сумме сумма (том 1, л.д. 235-240)

· заявление-анкета в ПАО «Московский кредитный банк» на получение нецелевого кредита от 19.06.2023 от имени ФИО2, согласно которой последняя запрашивает кредитную карту с лимитом в сумме сумма (том 1, л.д. 243)

· кредитный договор <***> от 20.06.2023, согласно которому на имя ФИО2 в ПАО «Московский кредитный банк» оформлена кредитная карта с лимитом в сумме сумма (том 1, л.д. 247-248)

· протоколом осмотра предметов от 03.02.2025, согласно которому в ходе просмотра DVD-R диска, установлено, что на них запечатлено, как женщина, одетая в сарафан бело-черного цвета в полоску, внешне похожая на ФИО2, 20.06.2023 в период с 13 часов 10 минут по 13 часов 14 минут, находясь в помещении дополнительного офиса «Отделение «Можайское» ПАО «МКБ», расположенного по адресу: адрес, вблизи кассы, после предъявления своего паспорта получает наличные денежные средства, купюрами номиналом сумма (примерно 4 стопками банкнот), которые она убирает в свою сумку черного цвета. Также установлено, как женщина, одетая в сарафан бело-черного цвета в полоску, внешне похожая на ФИО2, 19.06.2023 в период с 16 часов 00 минут по 16 часов 30 минут, находясь в помещении дополнительного офиса «Отделение «Можайское» ПАО «МКБ», расположенного по адресу: адрес, вблизи стоек регистрации, подписывает документы, предоставляемые ей сотрудником банка, в целях оформления кредита (т. 1 л.д. 205-209)

· протоколом осмотра предметов от 13.02.2025, согласно которому в ходе просмотра СD-R диска, а именно «расширенная информация по операциям карт. Счетов» установлено, что 20.06.2023 была осуществлена операция по кредитованию счета № 40817810200920010597, открытого на имя ФИО2, в сумме сумма, в качестве выдачи кредита по договору <***> от 20.06.2023. Далее, 20.06.2023 с указанного расчетного счета произведено снятие кредитных денежных средств. 20.06.2023 была осуществлена операция по кредитованию счета № 40817810200920010597, открытого на имя ФИО2, в сумме сумма, в качестве выдачи кредита по договору <***> от 20.06.2023. Также, следствием установлено, что ФИО2 совершила только два из 60 предусмотренных кредитным договором платежа (20.07.2023 и 21.08.2023) по погашению основной задолженности в общей сумме сумма (т. 1 л.д. 213-216)

· протоколом выемки от 20.02.2025, согласно которого у начальника Отдела специальных проектов Управления собственной безопасности Департамента безопасности ПАО «Московский Кредитный Банк» - фио произведена выемка кредитного дела (нецелевой кредит) на имя ФИО2 по договору о предоставлении кредита <***> от 20.06.2023 и кредитного дела (кредитная карта) на имя ФИО2 по договору о предоставлении кредита <***> от 20.06.2023 (т. 1 л.д. 223-225);

· протоколом осмотра предметов от 20.02.2025, согласно которому произведен осмотр кредитного дела (нецелевой кредит) на имя ФИО2 по договору о предоставлении кредита <***> от 20.06.2023, в котором представлены следующие документы: - титульный лист по договору о предоставлении Кредита №º 125713/23 от 20.06.2023, на 1 л.; - подлинник описи документов кредитного досье от 21.06.2023, на 1 л.; - подлинник заявления-анкеты ФИО2 на получение нецелевого (потребительского) кредита от 15.06.2023, на 1 л.; - заверенная ксерокопия паспортные данные на имя ФИО2, на 2 л.; - подлинник справки о доходах от 19.06.2023, выданной ООО «КАПРИТ-СТРОЙ» в отношении ФИО2, на 1 л.; - подлинник заявления ФИО2 от 20.06.2023 на получение услуги по добровольному страхованию заемщика кредита, на 1 л.; - подлинник Приложения 1 к Заявлению на комплексное банковское обслуживание № 02924051/23 от 16.06.2023 (дата получения 20.06.2023), на 1 л.; - подлинник Приложения 4 к Заявлению на предоставление комплексного банковского обслуживания / банковских продуктов в рамках комплексного банковского обслуживания в ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» №º 02924051/23 от 16.06.2023 (дата получения 20.06.2023), на 1 л.; - подлинник графика платежей от 20.06.2023, на 1 л.; - распечатка Акта о необнаружении документов от 20.07.2023, на 1 л.; - распечатка листа согласования от 21.07.2023, на 1 л. Также произведен осмотр кредитного дела (кредитная карта) на имя ФИО2 по договору о предоставлении кредита <***> от 20.06.2023, в котором представлены следующие документы: - титульный лист по договору о предоставлении Кредита Nº А92149050 от 20.06.2023, на 1 л.; - подлинник описи документов кредитного досье от 20.06.2023, на 1 л.; - подлинник заявления-анкеты фиоА на получение банковской карты с установленным лимитом кредитования от 20.06.2023, на 1 л.; - заверенная ксерокопия паспортные данные на имя ФИО2, на 3 л.; - подлинник Приложения 1 к Заявлению на комплексное банковское обслуживание № 02924051/23 от 16.06.2023 (принято 19.06.2023), на 1 л.; - подлинник Приложения 3 к Заявлению на комплексное банковское обслуживание № 02924051/23 от 16.06.2023 (дата получения 20.06.2023), на 1 л. (т. 1 л.д. 226-228);

· протоколом осмотра места происшествия от 02.02.2025, согласно которому осмотрен участок местности вблизи адреса: адрес, где расположен дополнительный офис «Отделение «Можайское» ПАО «МКБ». В данный офис, согласно материалам уголовного дела 15.06.2023 и 19.06.2023 обращалась ФИО2 для получения денежных средств в рамках кредитования (т. 2 л.д. 1-6)

· явкой с повинной от 11.03.2025, согласно которой ФИО2 вину в инкриминируемом деянии признала полностью (том 2, л.д. 29-30)

Анализируя исследованные по делу доказательства, суд полностью доверяет показаниям представителя потерпевшего ФИО1, свидетеля фио, так как их показания подробны, последовательны, объективно подтверждаются письменными материалами уголовного дела, не доверять которым у суда нет оснований. Поэтому суд расценивает эти показания как правдивые, достоверные и закладывает в основу приговора.

Анализируя письменные материалы уголовного дела, суд приходит к выводу, что каких-либо нарушений действующего законодательства при их получении и составлении не допущено, признает их допустимыми доказательствами и закладывает в основу приговора.

Подсудимая ФИО2 вину в совершении преступления признала в полном объеме. Обстоятельств, указывающих на возможность самооговора подсудимой, оговора её кем-либо и на чью-либо заинтересованность в её привлечении к уголовной ответственности, судом не установлено.

Помимо признательных показаний подсудимой её вина подтверждается показаниями представителя потерпевшего ФИО1, свидетеля фио, протоколами осмотра предметов и документов, договорами, и иными вышеперечисленными доказательствами.

Обстоятельств, указывающих на возможность оговора кем-либо подсудимой и на чью-либо заинтересованность в её привлечении к уголовной ответственности, судом не установлено.

В деле отсутствуют объективные данные, которые давали бы основание полагать, что по настоящему уголовному делу имелась необходимость для искусственного создания доказательств обвинения. Оснований полагать, что действия сотрудников полиции по выявлению и документированию преступной деятельности фио носили провокационный характер и произведены в нарушение действующего законодательства, в материалах дела не имеется.

Настоящее уголовное дело возбуждено в соответствии со ст. 146 УПК РФ при наличии к тому повода и достаточных оснований. Предварительное расследование проведено в соответствии с требованиями УПК РФ, уполномоченным лицом.

Нарушений положений гл. 23 УПК РФ при составлении постановления о привлечении в качестве обвиняемой и предъявлении обвинения не допущено. В постановлении о привлечении в качестве обвиняемой изложено описание преступного деяния с указанием времени, места и способа его совершения, а также иные обстоятельства, подлежащие доказыванию в соответствии с п.п.1-4 ч.1 ст. 73 УПК РФ.

Обвинительное заключение составлено в соответствии с требованиями ст. 220 УПК РФ, подписано и утверждено уполномоченным должностным лицом. Каких-либо существенных нарушений при составлении обвинительного заключения не допущено.

Изъятые в ходе процессуальных действий предметы и документы осмотрены в соответствии с положениями УПК РФ. По результатам осмотра предметов и документов составлялись соответствующие протоколы, которые также соответствуют требованиям УПК РФ. Какие-либо существенные нарушения закона при проведении указанных следственных действий, их фиксации, служащие основанием для признания их недопустимыми доказательствами, отсутствуют.

Каких-либо нарушений действующего законодательства, являющихся основанием для возвращения уголовного дела прокурору, а также являющихся основанием для признания каких-либо доказательств недопустимыми, в ходе рассмотрения дела судом не установлено.

Оценивая доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что вина подсудимой в совершении преступления полностью доказана и квалифицирует её действия по ч.3 ст. 159.1 УК РФ, так как она совершила мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку заведомо ложных и недостоверных сведений, совершенное в крупном размере.

Квалифицирующий признак «в крупном размере» при совершении мошенничества в сфере кредитования, а именно завладения денежными средствами ПАО «МКБ» в сумме сумма, нашел свое подтверждение в суде, поскольку согласно примечанию к ст. 159.1 УК РФ – крупным размером признается стоимость имущества, превышающая сумма прописью, а особо крупным – сумма прописью.

Квалифицирующие признаки «путем предоставления банку заведомо ложных и недостоверных сведений», так же нашел свое подтверждение в ходе предварительного и судебного следствия.

Так, согласно разъяснениям, содержащимся в п. 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 30.11.2017 № 48 (ред. от 15.12.2022) «О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате»: Обман при совершении мошенничества в сфере кредитования заключается в представлении кредитору заведомо ложных или недостоверных сведений об обстоятельствах, наличие которых предусмотрено кредитором в качестве условия для предоставления кредита (например, сведения о месте работы, доходах, финансовом состоянии индивидуального предпринимателя или организации, наличии непогашенной кредиторской задолженности, об имуществе, являющемся предметом залога).

В судебном заседании установлено, что ФИО2 предоставила заведомо ложные и недостоверные сведения банку о размере своего дохода, которые были изготовлены неустановленным путем, которые послужили основанием для одобрения и в последующем для выдачи кредита ФИО2.

На основании вышеприведенных установленных судом обстоятельств дела, оснований для иной квалификации действий подсудимой ФИО2, у суда не имеется.

Судом изучено психическое состояние ФИО2, которая на учете у психиатра не состоит, в судебном заседании адекватно ведет себя, суд полагает, что она может и должна нести ответственность за совершенные преступления, в связи с чем суд признает подсудимую вменяемой в отношении содеянного и в соответствии со ст. 19 УК РФ подлежащим уголовной ответственности.

При определении вида и размера наказания подсудимой суд в соответствии со ст.ст. 6, 43, 60 УК РФ учитывает характер и степень общественной опасности совершенного преступления, сведения, характеризующие личность подсудимой, которая являетстся пенсионеркой, инвалидом 3 группы, ранее не судима, положительно характеризуется, написала явку с повинной, активно способствовала раскрытию и расследованию преступления (п. «и» ч. 1 ст. 61 УК РФ), принесла извинения потерпевшему, имеет намерения погасить ущерб, причиненный преступлением, помогает в быту дочери и внучке, состояние здоровья подсудимой, в том числе наличием у нее хронических заболеваний и членов её семьи.

Не усматривается судом оснований для признания в действиях ФИО2 смягчающего наказание обстоятельства, предусмотренного п. «д» ч. 1 ст. 61 УК РФ, - совершение преступления в силу стечения тяжелых жизненных обстоятельств, поскольку испытываемые ею временные материальные затруднения не свидетельствуют о стечении тяжелых жизненных обстоятельств и не снижают степень общественной опасности совершенных ею преступления.

При назначении наказания суд учитывает влияние назначенного наказания на условия жизни подсудимой и её семьи.

Отягчающих наказание обстоятельств не имеется.

Учитывая конкретные обстоятельства дела, характер и степень общественной опасности совершенного преступления, данные о личности подсудимой, наличие вышеизложенных смягчающих наказание обстоятельств, отсутствие отягчающих наказание обстоятельств, суд приходит к выводу, что её исправление и перевоспитание возможно без изоляции от общества, при назначении наказания в виде лишения свободы применяет ст. 73 УК РФ, так как данное наказание будет отвечать закрепленным в УК РФ целям исправления и предупреждения совершения ею новых преступлений.

При этом суд считает необходимым возложить на подсудимую определенные обязанности.

Учитывая конкретные обстоятельства дела, характер и степень общественной опасности совершенного преступления, наличие вышеизложенных смягчающих наказание обстоятельств, данные о личности подсудимой, её имущественное и семейное положение, суд не назначает ей дополнительные наказания в виде штрафа и ограничения свободы.

Принимая во внимание фактические обстоятельства преступления и степень его общественной опасности, личность подсудимой, суд не находит оснований для изменения категории преступления на менее тяжкую, а также для применения положений ст. 64 УК РФ.

Исковые требования о возмещении материального ущерба представителя потерпевшего ПАО «Московский кредитный банк» на сумму сумма, суд находит законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме на основании ст. 1064 ГК РФ, согласно которой имущественный вред подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред, и взысканию с подсудимого как причинителя вреда.

Постановлением Чертановского районного суда адрес от 04.03.2024 наложен арест на имущество ФИО2: в виде прекращения расходных операций с денежными средствами, находящимися либо поступающими на все банковские счета и вклады ФИО2, (расчетный рублевый, валютный, транзитный, карточный, депозитный, специальный счет платежного агента, банковского платежного агента), открытые в ПАО «МКБ», в размере сумма (т. 2 л.д. 11-12).

В соответствии с частью 1 ст. 115 УПК РФ арест имущества применяется для обеспечения исполнения приговора в части гражданского иска, взыскания штрафа, других имущественных взысканий или возможной конфискации имущества, указанного в части первой статьи 104.1 Уголовного кодекса Российской Федерации.

В целях в целях обеспечения исполнения приговора в части гражданского иска, суд считает необходимым сохранить наложенный арест на имущество, оснований для его отмены, предусмотренных ч. 9 ст. 115 УПК РФ, судом не установлено.

Судьбу вещественных доказательств суд разрешает в соответствии с требованиями ст. 81 УПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 307, 308 и 309 УПК РФ, суд

ПРИГОВОРИЛ:

ФИО2 признать виновной в совершении преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 159.1 УК РФ, и назначить ей наказание в виде лишения свободы сроком на 2 (два) года.

В соответствии со ст. 73 УК РФ назначенное наказание считать условным, с испытательным сроком в течение 2 (двух) лет 6 (шести) месяцев.

Обязать ФИО2 в период испытательного срока не менять места жительства без уведомления специализированного государственного органа, осуществляющего контроль за поведением осужденного, и ежемесячно являться в указанный орган для регистрации.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Московский кредитный банк» денежные средства в размере сумма в счет возмещения имущественного ущерба.

Меру пресечения в виде подписки о невыезде и надлежащем поведении, примененную к ФИО2 органом предварительного расследования, до вступления приговора в законную силу не изменять, по вступлении приговора в законную силу отменить.

Сохранить, наложенный постановлением Чертановского районного суда адрес от 04.03.2024 арест на имущество ФИО2: в виде прекращения расходных операций с денежными средствами, находящимися либо поступающими на все банковские счета и вклады ФИО2, открытые в ПАО «МКБ», в размере сумма до исполнения приговора в части гражданского иска.

Вещественные доказательства: перечисленные в обвинительном заключении - хранить в материалах уголовного дела.

Приговор может быть обжалован в апелляционном порядке в Московский городской суд через районный суд в течение 15 суток со дня провозглашения. В случае подачи апелляционной жалобы осужденный вправе ходатайствовать о своем участии в рассмотрении уголовного дела судом апелляционной инстанции в течение 15 суток со дня вручения ему копии приговора.

Судья Н.В. Прохорова