Решение № 2|2|-201/2019 2|2|-201/2019~М|2|-186/2019 М|2|-186/2019 от 8 июля 2019 г. по делу № 2|2|-201/2019

№ 2(2)-201/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

п. Светлый 09 июля 2019 года

Ясненский районный суд Оренбургской области в составе: председательствующего судьи Барышниковой О.Н.

при секретаре Махаури С.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по государственной пошлине и обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по государственной пошлине и обращении взыскания на предмет залога, указывая на то, что дд.мм.гг. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредитов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица дд.мм.гг. ОГРН №

дд.мм.гг. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

дд.мм.гг. между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор ( в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 659630,98 руб. под 22,2 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства FORD/Focus <данные изъяты>. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла дд.мм.гг. на дд.мм.гг. суммарная продолжительность просрочки составляет 170 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла дд.мм.гг., на дд.мм.гг. суммарная продолжительность просрочки составляет 170 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 170915,37руб.

По состоянию на дд.мм.гг. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 703561,97 руб., из них: просроченная ссуда 601010.87 руб.; просроченные проценты 57724.04 руб.; проценты по просроченной ссуде 1734.91 руб.; неустойка по ссудному договору 41581.56 руб.; неустойка на просроченную ссуду 1510.59 руб.; штраф за просроченный платеж 0 руб.; комиссия за смс-информирование 0 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно п.10 Кредитного договора № от дд.мм.гг. п. 5.4 Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, Заемщик передает в залог Банку транспортное средство FORD/Focus <данные изъяты>

Считают целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 32,06 %. Таким образом, стоимость Предмета залога при его реализации будет составлять 298949,76 руб.

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просят взыскать с Ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору, в размере 703561,97 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 16235,62 руб. Обратить взыскание, на предмет залога, транспортное средство FORD/Focus <данные изъяты>, установив начальную продажную цену в размере 298949,76 рублей, способ реализации - с публичных торгов.

В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» не явился, от них имеется заявление о рассмотрении дела без их участия, на своих требованиях настаивают.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал полностью и суду показал, что дд.мм.гг. он заключил с ПАО «Совкомбанк» кредитный договор на сумму 659638 рублей 98 копеек под 22,2% годовых на 5 лет. Он перестал платить кредит с января 2019 года, по причине потери работы, он уволился по собственному желанию, так предложили на ООО «БНЗ-ОП». С расчетом задолженности предложенной истцом он согласен. Он не оговаривал с Банком начальную продажную стоимость предмета залога, он не знает, откуда взялась сумма 298949 руб.76 коп.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению частично.

В силу требований ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношение по договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 ст. 811 ГК Российской Федерации предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании было установлено и следует из материалов дела, что между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 , дд.мм.гг. заключен кредитный договор ( в виде акцептованного заявления оферты) № на сумму 659630 руб. 98 коп. под 22,2% годовых, сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства, автомобиль модель FORD/Focus, <данные изъяты>

Ввиду того, что обязательства по кредитному договору заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, ПАО «Совкомбанк» обратился с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, и обращении взыскания на предмет залога- транспортное средство, автомобиль модель FORD/Focus, <данные изъяты>.

Согласно п.10 Кредитного договора № от дд.мм.гг., п.5.4 Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, заемщик передал в залог Банку транспортное средство FORD/Focus, <данные изъяты>. Стороны установили ежемесячный график погашения кредита, а также определили суммы для ежемесячного погашения задолженности.

Подписав индивидуальные условия Договора потребительского кредита, ФИО1 согласился с условиями предоставления потребительского кредита.

ПАО «Совкомбанк» исполнил, принятые на себя обязательства по кредитному договору, перечислив сумму предоставленного кредита на текущий счет заемщика.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов, у ответчика образовалась задолженность, что подтверждается расчетом задолженности, графиком платежей и выпиской по счету. Доказательств погашения кредитных обязательств в установленный договором срок суду представлено не было.

Банк направил Ответчику досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору от дд.мм.гг., в течении 30 дней с момента отправления претензии. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность

На момент рассмотрения дела в суде окончательный срок возврата кредитных средств и уплаты процентов не истек, но согласно Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, следовательно, требования банка о взыскании всей суммы задолженности по основному долгу и уплаты процентов являются законным и обоснованными.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию дд.мм.гг. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 703561,97 руб., из них: просроченная ссуда 601010.87 руб.; просроченные проценты 57724.04 руб.; проценты по просроченной ссуде 1734.91 руб.; неустойка по ссудному договору 41581.56 руб.; неустойка на просроченную ссуду 1510.59 руб..

Расчет задолженности проверен судом и признан правильным, поскольку содержит необходимые данные и учитывает все внесенные по счету ответчиком суммы, и ответчиком не оспаривается. Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об обоснованности требований ПАО "Совкомбанк" о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в сумме 703561 руб. 97 коп.

В силу п. 10 индивидуальных условий Договора потребительского кредита обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства: марки FORD, <данные изъяты>

В соответствии с п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора (залогодержателя) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Таким образом, целью института залога является обеспечение исполнения основного обязательства, а содержанием права залога является возможность залогодержателя в установленном законом порядке обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения основного обязательства должником.

По настоящему делу заемщик ФИО1 обеспечил свое обязательство по возврату кредитных денежных средств залогом автомобиля, приобретенного в том числе на кредитные денежные средства.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем, в остальных случаях (ч. 3 ст. 350 ГК РФ).

При установлении начальной продажной цены предмета залога, суд исходит из заявления ФИО1 о предоставлении потребительского кредита, по условиям которого залоговая стоимость ТС - автомобиля модель FORD/Focus, <данные изъяты> сторонами определена в размере 440000 рублей. Поскольку при заключении кредитного договора была определена начальная залоговая стоимость автомобиля и сторонами данная стоимость не оспорена ходатайств о назначении судебной экспертизы для определения рыночной стоимости спорного автомобиля не заявлялось иной стоимости заложенного имущества суду не представлено, суд приходит к выводу об установлении начальной продажной стоимости автомобиля в размере 440000 рублей.

Начальная продажная стоимость, определенная Истцом в сумме 298949,76 руб. ничем не подтверждается, надлежащих доказательств, указывающих на данную оценку предмета залога, истец не представил.

Исходя из того, что наличие задолженности по кредитному договору подтверждено, суд полагает необходимым требования ПАО "Совкомбанк" удовлетворить, обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство, автомобиль модель FORD/Focus, <данные изъяты>, принадлежащее на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость автомобиля в размере 440000 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 98,194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по государственной пошлине и обращении взыскания на предмет залога, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от дд.мм.гг. по состоянию на дд.мм.гг. в размере 703561 (Семьсот три тысячи пятьсот шестьдесят один) рубль 97 копеек, в том числе: просроченная ссуда 601010 рублей 87 копеек, просроченные проценты 57724 рубля 04 копейки, проценты по просроченной ссуде 1734 рубля 91 копейка, неустойка по ссудному договору 41581 рубль 56 копеек, неустойка на просроченную ссуду 1510 рублей 59 копеек и расходы по уплате госпошлины в размере 10235(десять тысяч двести тридцать пять) рублей 62 копейки.

Обратить взыскание на имущество ФИО1, являющееся предметом залога: транспортное средство, автомобиль модель FORD/Focus, <данные изъяты>, в счет погашения задолженности ФИО1 перед ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору № от дд.мм.гг., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость автомобиля в размере 440000 рублей.

В остальной части иска отказать.

Апелляционные жалоба, представление могут быть поданы в Оренбургский областной суд через Ясненский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме

Мотивированное решение составлено 12 июля 2019 года.

Судья /подпись/