Решение № 2-2005/2020 2-2005/2020~М-1939/2020 М-1939/2020 от 21 сентября 2020 г. по делу № 2-2005/2020

Дело № 2-2005/2020

УИД 44RS0002-01-2020-002951-95

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 сентября 2020 года г. Кострома

Ленинский районный суд г. Костромы в составе:

председательствующего судьи Спицыной О.А.,

при секретаре Алферьевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеуказанным иском на том основании, что 15 августа 2018 года между ПАО “Совкомбанк” (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор №, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщикам денежные средства в сумме 685 200 руб. с уплатой 18,90% годовых сроком на 60 месяцев. В соответствии с условиями договора, заемщик обязался возвратить сумму займа в установленный срок, уплатить проценты за пользование денежными средствами. 15 августа 2018 года между истцом и ответчиком заключен договор залога №, в соответствии с которым в обеспечение исполнения кредитных обязательств было передано следующее недвижимое имущество: квартира по адресу: ..., которая принадлежит на праве собственности ответчику. Банком условия договора исполнены полностью, о чем свидетельствует выписка по счету. Ответчик условия кредитного договора нарушает, оплата основного долга и процентов производится нерегулярно и не полностью. Со ссылкой на ст.ст. 432, 450, 809, 811, 819 ГК РФ, ст.ст. 3,4,50,51,54,61 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», истец просит расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на 21 августа 2020 года в размере 544117,92 руб., в т.ч. просроченная ссуда 519621,51 руб., просроченные проценты 9170,83 руб., проценты по просроченной ссуде 2276,21 руб., неустойка по ссудному договору 12235,38 руб., неустойка на просроченную ссуду 803,26 руб. Взыскать проценты за пользование кредитом с 22 августа 2020 года по дату вступления решения суда в законную силу по ставке 20,4% годовых; взыскать неустойку за нарушение срока возврата кредита с 22 августа 2020 года по дату вступления решения суда в законную силу в размере ключевой ставки ЦБ РФ на день подачи иска от суммы остатка задолженности по основному долгу, обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру по адресу: ..., кадастровый №, принадлежащую ответчику на праве собственности, путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены 1 142 000 руб., взыскать судебные расходы по оплате госпошлины.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в суд не явился, извещен о дне рассмотрения дела, просил рассматривать дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 извещен по адресу регистрации, согласно отчету об отслеживании отправления, извещение получил, в суд не явился, ходатайств, возражений не направил.

Дело рассмотрено в отсутствие ответчика, в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени), предусмотренную законом или договором.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что 15 августа 2018 года между ПАО “Совкомбанк” (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор №, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщикам денежные средства в сумме 685 200 руб. с уплатой 20,4% годовых сроком на 60 месяцев. Цель кредита – на улучшения предмета залога.

В соответствии с условиями договора, заемщик обязался возвратить сумму займа в установленный срок, уплатить проценты за пользование денежными средствами.

Договором предусмотрена ответственность за нарушение сроков обязательства в виде неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

15 августа 2018 года между истцом и ответчиками заключен договор залога №, в соответствии с которым в обеспечение исполнения кредитных обязательств было передано следующее недвижимое имущество: квартира по адресу: ..., которая принадлежит на праве собственности ФИО1

По соглашению сторон оценочная стоимость предмета ипотеки составляет 1142000 рублей.

В соответствии с п. 1.2 договора залога (ипотеки), залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем своих обязательств по кредитному договору получить удовлетворение своих денежных требований (возврат суммы кредита, процентов, неустойки и других расходов) из стоимости заложенного недвижимого имущества.

Договор залога зарегистрирован в установленном порядке.

Согласно выписке из лицевого счета, открытого в рамках кредитного договора, заемщик не исполняет обязанности по возврату суммы кредита и оплаты процентов за пользование кредитом, допустил просроченную задолженность, последний платеж внесен в январе 2019 года.

Согласно расчету Банка, долг по кредитному договору на 21 августа 2020 года составляет 544 117,92 руб., в т.ч. просроченная ссуда 519621,51 руб., просроченные проценты 9170,83 руб., проценты по просроченной ссуде 2276,21 руб., неустойка по ссудному договору 12235,38 руб., неустойка на просроченную ссуду 803,26 руб.

Расчет произведен в соответствии с условиями договора, является верным.

В адрес заемщика была направлена претензия о погашении долга, которая осталась без исполнения.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании вышеизложенного сумма долга 544 117,92 руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

С учетом установленных по делу обстоятельств исковые требования о расторжении договора основаны на законе.

В силу п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ №14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно п. 65 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 24.03.2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу ст. 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограничена (например, п. 6 ст. 16.1 Федерального закона от 25.04.2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом исполнителем, а в случаях, установленных законом, иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 ст. 7, ст. 8, пункт 16 части 1 ст. 64 и часть 2 ст. 70 Закона об исполнительном производстве).

Учитывая вышеизложенное, требования истца в части взыскания с ответчика процентов за пользование кредитом и неустойки по день вступления решения суда в законную силу также подлежат удовлетворению.

На основании п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Статья 340 ГК РФ устанавливает, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии со ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 года № 102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)” принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Поскольку обеспеченные залогом обязательства ответчиков по кредитному договору не исполнены, то имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

Предмет залога - квартира по адресу: ..., площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, принадлежит на праве собственности ФИО1

В соответствии с договором залога, стороны договорились о стоимости объекта залога в 1 142 000 рублей.

Сумма неисполненного обязательства превышает 5% от стоимости предмета ипотеки.

Истец просит установить начальную продажную стоимость квартиры в сумме 1443 000 рублей. Возражений от участников процесса относительно размера начальной продажной цены не заявлено.

При таких обстоятельствах начальная продажная цена предмета залога определяется судом в размере 1 142 000 руб.

В соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма в счет возмещения понесенных судебных расходов по уплате госпошлины 14 641,18 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от 15 августа 2018 года №, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору № от 15 августа 2018 года:

- задолженность на 21 августа 2020 года 544 117,92 руб. (в т.ч. просроченная ссуда 519 621,51 руб., просроченные проценты 9170,83 руб., проценты по просроченной ссуде 2276,21 руб., неустойка по ссудному договору 12235,38 руб., неустойка на просроченную ссуду 803,26 руб.), судебные расходы по оплате госпошлины 14 641,18 руб., всего взыскать сумму 558 759 (пятьсот пятьдесят восемь тысяч семьсот пятьдесят девять) руб. 10 коп.;

- проценты на сумму основного долга 519 621,51 руб. по ставке 20,4% годовых, начиная с 22 августа 2020 года, по день вступления решения суда в законную силу;

- неустойку за нарушение срока возврата кредита, начиная с 22 августа 2020 года, по день фактического исполнения обязательства, исходя из учетной ставки, установленной ЦБ РФ.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1:

- объект недвижимости – квартиру, расположенную по адресу: ... площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, определить начальную стоимость заложенного имущества в 1 142 000 (один миллион сто сорок две тысячи) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.А.Спицына

Решение в окончательной форме изготовлено 24 сентября 2020 года.