Решение № 2-2978/2018 2-2978/2018 ~ М-2215/2018 М-2215/2018 от 2 июля 2018 г. по делу № 2-2978/2018

Дело № 2-2978/2018


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

(заочное)

ДД.ММ.ГГГГ г. Чебоксары

Московский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Ивановой Т.В.,

при секретаре судебного заседания Смирновой Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У с т а н о в и л :

Истец АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 (Клиент) обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» (Банк) с Заявлением, в рамках которого просила Банк предоставить ей потребительский кредит и заключить с нею договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия, имеющие наименование условия по обслуживанию кредитов (далее – Условия по кредитам) и Индивидуальные условия. Согласно Условиям по кредитам в рамках Договора потребительского кредита Клиент просил Банк открыть ему банковский счет, предоставить кредит путем зачисления суммы кредита на счет. Рассмотрев заявление ответчика, Банк направил ему Индивидуальные условия договора потребительского кредита, то есть оферту о заключении договора ПК.

ДД.ММ.ГГГГ Клиент акцептовал оферту Банка путем передачи в Банк собственноручно подписанных Индивидуальных условий, таким образом, сторонами был заключен договор ПК №. Во исполнение принятых на себя обязательств по договору ПК, Банк открыл клиенту счёт №, т.е. зачислил на счет Клиента сумму предоставленного кредита в размере 486.038,10 руб.

Кредитным договором был предусмотрены следующие условия: срок кредита – 2.647 дней, размер процентной ставки по кредиту - 36% годовых, ежемесячный платеж – 13.110 руб., последний платеж – 7.353,17 руб.

До выставления Заключительного требования (далее ЗТ) при наличии просроченного Основного долга и (или) просроченных процентов за пользование Кредитом Банк взимает с Заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму Основного долга и сумму просроченных процентов за пользование Кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного Основного долга и (или) просроченных процентов за пользование Кредитом и по дату полного погашения просроченных Основного долга и процентов либо до даты выставления ЗТ (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше). После выставления ЗТ и при наличии после Даты оплаты Заключительного требования непогашенного Основного долга и (или) неуплаченных процентов Банк взимает с Заемщика неустойку в размере 0,1% на сумму просроченного Основного долга и сумму просроченных процентов за пользование Кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за Датой оплаты Заключительного требования, и до дня полного погашения просроченных Основного долга и процентов.

Согласно условиям Договора ПК, Ответчик обязан осуществлять погашение Задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с Графиком платежей (погашения). Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после безакцептного списания Истцом денежных средств со счета Ответчика в размере, определенном Графиком погашения.

В связи с тем, что Ответчик не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей, Банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 587.107,64 руб., направив в адрес Ответчика Заключительное требование от ДД.ММ.ГГГГ со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ, которое не было исполнено.

После даты выставления Заключительного требования ДД.ММ.ГГГГ. денежные средства на счет Ответчика не поступили.

За неисполнение требований, указанных в Заключительном требовании от ДД.ММ.ГГГГ Клиенту в соответствии с п.12 Индивидуальных условий была начислена неустойка:

-в размере 20% годовых на сумму Основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, начисленная за неоплату суммы просроченного долга и суммы просроченных процентов с даты выставления Заключительного требования по дату оплаты Заключительного требования 1.113,52 руб. (сумма просроченного основного долга 10.118,78 руб. (с ДД.ММ.ГГГГ.) + сумма просроченных процентов 55.431,22 руб. (с ДД.ММ.ГГГГ.) х 20% годовых х 31 дн.),

-в размере 0,1% на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом – 89.551,98 руб. (486.038,109 руб. + 66.748,98 руб.) х 0,1% х 162 дн. (с ДД.ММ.ГГГГ.)

До настоящего времени задолженность по договору в полном объеме Ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской по счёту Клиента и составляет в соответствии с Расчетом задолженности 677.773,14 руб.

Просят взыскать с ФИО1 задолженность в размере 677.773,14 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 9.977,73 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, извещены надлежащим образом о слушании дела, представили заявление о рассмотрении дела без участия их представителя, иск поддерживают, просят удовлетворить, на заочное рассмотрение дела согласны.

Ответчик ФИО1 на судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена по адресу регистрации, причину неявки суду не сообщил, своих доводов суду не представил, явку представителя в суд не обеспечил. Сведения о перемене места жительства ответчика в материалах дела отсутствуют. Конверт возвращен с пометкой «истек срок хранения».

В соответствии со ст.117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

В связи с изложенным, уклонение ответчика от явки в учреждение почтовой связи для получения судебных извещений расценивается судом как отказ от их получения.

В соответствии со ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться принадлежащими им процессуальными правами и исполнять возложенные на них обязанности.

Согласно ст.118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

В силу ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что ответчик уклоняется от получения судебных извещений и явки в суд, и в целях своевременности рассмотрения дела, счел возможным с согласия представителя истца рассмотреть дело в отсутствие ответчика с вынесением заочного решения, по материалам, имеющимся в деле.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309, ст.310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст.811 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

В силу п.1 ст.435, п.3 ст.438 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из анкеты к заявлению от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 (Клиент) обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» (Банк) с Заявлением, в рамках которого просила Банк предоставить ей потребительский кредит и заключить с нею договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия, имеющие наименование условия по обслуживанию кредитов (далее – Условия по кредитам) и Индивидуальные условия.Рассмотрев заявление ответчика, Банк направил ему Индивидуальные условия договора потребительского кредита, то есть оферту о заключении договора ПК.

ДД.ММ.ГГГГ Клиент акцептовал оферту Банка путем передачи в Банк собственноручно подписанных Индивидуальных условий, таким образом, сторонами был заключен договор ПК №.

В вышеуказанных документах (Заявление, Условия предоставления потребительских кредитов) содержались все существенные условия договора, соответственно, кредитный договор, заключенный с Клиентом полностью соответствует требованиям ст.ст.161,432,434,435,458,820 ГК РФ.

В силу ст.421 ГК РФ, стороны свободны в заключении договора, и самостоятельно определяют все его условия.

Все условия кредитного договора ответчиком были приняты.

В соответствии с п.2.2. условий кредит предоставляется банком клиенту в сумме и на срок, указанные в Заявлении. Кредит предоставляется Банком клиенту путем зачисления суммы Кредита на Счет и считается предоставленным с даты такого зачисления.

Во исполнение принятых на себя обязательств по договору ПК, Банк открыл клиенту счёт №, т.е. зачислил на счет Клиента сумму предоставленного кредита в размере 486.038,10 руб.

Кредитным договором был предусмотрены следующие условия: срок кредита – 2.647 дней, размер процентной ставки по кредиту - 36% годовых, ежемесячный платеж – 13.110 руб., последний платеж – 7.353,17 руб.

До выставления Заключительного требования (далее ЗТ) при наличии просроченного Основного долга и (или) просроченных процентов за пользование Кредитом Банк взимает с Заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму Основного долга и сумму просроченных процентов за пользование Кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного Основного долга и (или) просроченных процентов за пользование Кредитом и по дату полного погашения просроченных Основного долга и процентов либо до даты выставления ЗТ (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше). С даты выставления ЗТ при наличии просроченного основного долга и (иди) просроченных процентов за пользование Кредитом Банк взимает с Заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму Основного долга и сумму просроченных процентов за пользование Кредитом, неустойка начисляется с даты выставления ЗТ и по Дату оплаты Заключительного требования.

После выставления ЗТ и при наличии после Даты оплаты Заключительного требования непогашенного Основного долга и (или) неуплаченных процентов Банк взимает с Заемщика неустойку в размере 0,1% на сумму просроченного Основного долга и сумму просроченных процентов за пользование Кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за Датой оплаты Заключительного требования, и до дня полного погашения просроченных Основного долга и процентов.

Согласно условиям Договора ПК, Ответчик обязан осуществлять погашение Задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с Графиком платежей (погашения). Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после безакцептного списания Истцом денежных средств со счета Ответчика в размере, определенном Графиком погашения.

В связи с тем, что Ответчик не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей Банк, в соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ и условиями кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 587.107,64 руб., направив в адрес Ответчика Заключительное требование от ДД.ММ.ГГГГ со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ, которое не было исполнено.

После даты выставления Заключительного требования ДД.ММ.ГГГГ. денежные средства на счет Ответчика не поступили.

Согласно расчета истца, задолженность по кредитному договору составляет: по основному долгу – 486.038,10 руб., по процентам – 66.748,98 руб.

Проверив расчеты истца, суд, полагает необходимым согласиться с ними и взыскать с ответчика указанные суммы. До настоящего времени ответчиком не представлены суду доказательства погашения задолженности в добровольном порядке. Возражений по расчету ответчиком также не представлено.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. В силу ст.57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

При таких обстоятельствах, требования Банка о взыскании с ответчика задолженности по договору в пределах заявленных требованиях, подлежат удовлетворению.

Кроме того, Банком так же заявлены требования о взыскании с ответчика неустойки/ платы за пропуск очередного платежа в размере 35.434,08 руб. и неустойки за неоплату Заключительного требования от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 89.551,98 руб.

В силу ст.ст.330, 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частичности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Согласно ч.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

За неисполнение требований, указанных в Заключительном требовании от ДД.ММ.ГГГГ. Клиенту в соответствии с п.12 Индивидуальных условий была начислена неустойка:

-в размере 20% годовых на сумму Основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, начисленная за неоплату суммы просроченного долга и суммы просроченных процентов с даты выставления Заключительного требования по дату оплаты Заключительного требования 1.113,52 руб. (сумма просроченного основного долга 10.118,78 руб. (с ДД.ММ.ГГГГ.) + сумма просроченных процентов 55.431,22 руб. (с ДД.ММ.ГГГГ.) х 20% годовых х 31 дн.).

-в размере 0,1% на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом – 89.551,98 руб. (486.038,109 руб. + 66.748,98 руб.) х 0,1% х 162 дн. (с ДД.ММ.ГГГГ.).

Конституционный суд Российской Федерации в Определении N 263-О от 21 декабря 2000 г. указал, что в ч.1 ст.333 ГК РФ речь идет об обязанности суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства ГК РФ предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

Не ограничивая сумму устанавливаемых договором неустоек, ГК РФ вместе с тем управомочивает суд устанавливать соразмерные основному долгу их пределы с учетом действительного размера ущерба, причиненного стороне в конкретном договоре. Это является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой ст.333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Вместе с тем, подлежащие взысканию неустойки явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства.

Учитывая положения ст.333 ГК РФ, совокупность представленных в материалы дела доказательств, с учетом периода просрочки, учитывая компенсационную природу неустойки, суд полагает возможным снизить сумму неустойки/ платы за пропуск очередного платежа до 3.000 руб. и сумму неустойки за неоплату Заключительного требования от ДД.ММ.ГГГГ. до 5.000 руб.

В соответствии со ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

На основании ст.ст.233-234 ГПК РФ при рассмотрении дела в порядке заочного производства, суд исследует доказательства, предоставленные явившейся стороной, учитывая ее доводы и ходатайства.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 560.787,08 руб., в том числе: по основному долгу – 486.038,10 руб., по процентам - 66.748,98 руб., сумму задолженности по неустойке/плата за пропуск очередного платежа - 3.000 руб., сумму неустойки за неоплату Заключительного требования от ДД.ММ.ГГГГ. - 5.000 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 9.977,73 руб.

Ответчик вправе принести заявление в Московский районный суд г.Чебоксары ЧР о пересмотре заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд ЧР через Московский районный суд г.Чебоксары в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья Т.В.Иванова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ