Решение № 2-1266/2019 2-1266/2019~М-686/2019 М-686/2019 от 23 апреля 2019 г. по делу № 2-1266/2019

Дело **

**


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ Р. Ф.

**** ***

Железнодорожный районный суд *** в составе:

председательствующего судьи Рахмановой М.М.,

при секретаре Павличенко Д.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к СПАО «РЕСО-Гарантия» о признании договора страхования расторгнутым и взыскании части страховой премии,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с указанным иском к ответчику, в котором просит: признать договор страхования ** от ****, заключенный между ним и ответчиком расторгнутым; взыскать со СПАО «РЕСО-Гарантия» сумму оставшейся части страховой премии в размере 55 878,46 руб., штраф.

В обоснование исковых требований указано, что между истцом и ответчиком был заключен договор страхования ** от **** на условиях страхования «Полис Заемщик». Заключение данного договора страхования было обусловлено получением потребительского кредита в АО «Тойота Банк» с оформлением договора потребительского кредита №** от ****. При заключении договора страхования страховая премия составила 76 384,96 руб. и была оплачена страхователем в полном объеме. Во исполнение обязательств по кредитному договору истец **** погасил сумму кредита в полном объеме. По состоянию на **** заемщик не имеет перед банком задолженности. Договор страхования действовал в период с **** по ****, а именно 490 календарных дней. Таким образом, страхователь имеет право на возврат части оплаченной суммы страховой премии в размере 55 878,46 руб. Истец направил в адрес ответчика заявление о прекращении договора страхования и возврате части суммы страховой премии, на которое ответчик ответил отказом.

Истец ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме по доводам, изложенным в иске.

Представитель ответчика СПАО «РЕСО-Гарантия» ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признал, представил письменный отзыв на исковое заявление, в котором указано, что в силу п. 9.13 «Правил кредитного страхования от несчастных случаев и болезней» от ****, в случае досрочного отказа страхователя от договора страхования при условии, что возможность наступления страхового случая не отпала, уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное. Просит в иске отказать.

Суд, заслушав стороны, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно статьям 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Согласно статье 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 названной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

Установлено, что **** на основании заявления ФИО1 о предоставлении потребительского кредита между ФИО1 (заемщик) и АО «Тойота Банк» был заключен кредитный договор №** на сумму 1 025 984 руб. 96 коп.

**** между истцом и ответчиком был заключен договор страхование от несчастных случаев и болезней. Страховыми рисками являлись смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни в период действия страхового договора, постоянная утрата трудоспособности застрахованным лицом с установлением инвалидности I или II группы в результате несчастного случая или болезни, временная утрата трудоспособности застрахованным лицом в результате несчастного случая (л.д. 10).

Срок действия страхования определялся с **** по ****, страховая премия составляла 76 384,96 руб. и была уплачена ФИО1 в полном объеме, что сторонами не оспаривалось.

Согласно справке АО «Тойота Банк» от **** задолженность истца по кредитному договору была полностью погашена **** (л.д. 9). **** истец обратился с заявлением к ответчику о прекращении договора страхования и возврате части суммы страховой премии в размере 55 878,46 руб. (л.д. 6).

Согласно п. 9.13 Правил страхования от несчастных случаев и болезней СПАО «РЕСО-Гарантия», являющихся неотъемлемой частью заключенного истцом договора страхования, в случае досрочного отказа страхователя от договора страхования при условии, что возможность наступления страхового случая не отпала, уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Указанные Правила не предусматривают такого основания для прекращения договора страхования как досрочное погашение застрахованным лицом задолженности по кредиту.

Пункт 9.16 Правил предусматривает единственный случай возврата страхователю уплаченной страховой премии полностью или частично в случае отказа страхователя, являющегося физическим лицом, от договора страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения при условии отсутствия событий, имеющих признаки страхового случая. Однако данный пункт Правил не применим к истцу, поскольку он отказался от договора страхования только более чем через год после его заключения, а не через 14 календарных дней.

Оценив все представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований, поскольку подключение истца к программе страхования не является обязательным условием заключения кредитного договора, при заключении которого у заемщика имелась свобода выбора между заключением кредитного договора с предоставлением обеспечения в форме страхования его жизни и здоровья или без такового обеспечения, и кроме того, материалы дела не содержат доказательств, подтверждающих навязывание истцу услуги страхования банком при заключении кредитного договора.

Заключая договор страхования, истец был проинформирован обо всех условиях данного договора, который заключался добровольно и в интересах истца, на момент заключения договора все оговоренные в нем пункты устраивали истца, и он был с ними согласен, и как заемщик он осознанно и добровольно принял на себя обязательства по оплате страховой премии страховщику. В случае неприемлемости условий договора страхования истец вправе был не принимать на себя указанные обязательства.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В иске отказать.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд через Железнодорожный районный суд *** в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья М.М. Рахманова

Решение в окончательной форме принято ****