Решение № 2-850/2025 от 21 января 2025 г. по делу № 2-4276/2024~М-3490/2024

Дело № 2-850/2025 Строка 2.213

УИД 36RS0004-01-2024-008298-23


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 января 2025 года г. Воронеж

Ленинский районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Калининой Е.И.,

при секретаре Толкачевой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ООО «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины,

установил:

Истец обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины, в обоснование заявленных требований указывая на следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ФИО6» был заключен кредитный договор № ССОРАI3НТ5210526140.

Кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и Согласия на кредит (Индивидуальные условия) и считается заключенным в дату подписания Заемщиком и Банком Индивидуальных условий.

Банк предоставляет Заемщику кредит путём перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет.

Принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов Должник должным образом не исполнил, в связи с чем образовалась задолженность

Согласно п. 13 Договора Должник предоставляет Кредитору право уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права (полностью или частично) по Договору любому третьему лицу без согласия Заёмщика.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО7» уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) по договору кредита <***> от 25.05.2021 г., заключенного с ФИО1, что подтверждается Договором уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ и Выпиской из Приложения № к Договору уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ (Реестр уступаемых прав).

Заявитель просит взыскать с должника задолженность, образовавшуюся с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г. (Дата уступки права (требования) в сумме № руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – № руб.; сумма задолженности по процентам – № руб., сумма задолженности по неустойкам -, 00 руб.; сумма задолженности по комиссиям – № руб.

При расчете задолженности заявитель исходил из согласованных процентной ставки по договору кредита, а также произведенных договору задолженности. Размер процентной ставки по договору потребительского займа, а также размер ставки по начислению штрафных санкций не превышает предельно допустимых показателей установленных Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЭ "О потребительском кредите (займе)" и Указанием Банка России от 29.04.2014 N 3249-У "О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)

Взыскатель надлежащим образом уведомил должника о смене кредитора, направив соответствующее уведомление в адрес последнего.

На основании изложенного, ООО «АйДи Коллект» обратилось в суд с настоящим иском, в котором просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по договору № CCOPAI3HT52105261402, образовавшуюся с 11.07.2022 по 19.10.2023 г. в размере 916 760,30 руб., из которых: сумма задолженности по основному долгу – 842 001,55 руб.; сумма задолженности по процентам – 68 599, 18 руб., сумма задолженности по неустойкам -, 00 руб.; сумма задолженности по комиссиям – 6 159,7 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 12 368 руб.

ДД.ММ.ГГГГ. заочным решением Ленинского районного суда г. Воронежа исковые требования ООО «АйДи Коллект» были удовлетворены, постановлено: «Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «АйДи Коллект» сумму задолженности по кредитному договору <***> от 25.05.2021 г. образовалась задолженность за период с 11.07.2022 по 19.10.2023 г. в размере 916 760,30 руб., из которых: сумма задолженности по основному долгу – 842 001,55 руб.; сумма задолженности по процентам – 68 599, 18 руб., сумма задолженности по неустойкам -, 00 руб.; сумма задолженности по комиссиям – 6 159,7 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 12 368 руб.».

Определением Ленинского районного суда г. Воронежа от ДД.ММ.ГГГГ отменено заочное решение суда от ДД.ММ.ГГГГ., производство по делу возобновлено.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате и времени слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассматривать в его отсутствие, против вынесения заочного решения не возражал (л.д.7)

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и времени слушания дела извещена в установленном законом порядке по адресу регистрации: <адрес>, посредством телеграммы, которая была вручена ей лично, возражения относительно заявленных требований ООО «АйДи Коллект» не представила.

Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие не явившихся, надлежащим образом извещенных лиц, участвующих в деле.

Изучив материалы дела, оценив все доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ - обязательства возникают из договора и должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, а односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В силу ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору (ч. 2 ст. 421 ГК РФ).

В силу ч. 3 ст. 421 ГК РФ, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с ч. 4 ст. 421 ГК РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями, применимыми к отношениям сторон (ч. 5 ст. 421 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

В силу ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ФИО9» был заключен кредитный договор № ССОРАI3НТ5210526140, на основании заявления на получение кредита наличными от 26.05.2021 г. на сумму № руб. сроком 60 месяцев. (л.д. 14)

Кредитный договор состоит из правил кредитования (Общие условия) и согласия на кредит (Индивидуальные условия) и считается заключенным в дату подписания заемщиком и банком Индивидуальных условий.

Согласно п. 1 индивидуальных условий № ССОРАI3НТ5210526140 от 26.05.2021 г. договора потребительского кредита сумма кредита составляет № руб.

Согласно п. 2 договор выдачи кредита действует до полного исполнения заемщиком обязательств по договору выдачи кредита наличными или до дня расторжения договора выдачи кредита наличными по инициативе банка в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату основного долга и уплате процентов. Срок возврата кредита составляет 60 месяцев, начиная с даты предоставления кредита.

В соответствии с п. 4.1 стандартная процентная ставка № % годовых.

Процентная ставка на дату заключения договора выдачи кредита наличными составляет № % годовых.

Процентная ставка по договору выдачи кредита наличными равна разнице между стандартной процентной ставкой (п. 4.1) и дисконтом, предоставляемым заемщиком в случае оформления договора страхования жизни и здоровья, соответствующего требования п. 19 выдачи кредита наличными, и влияющего на размер процентной ставки по договору выдачи кредита наличными в размере № % годовых. (п. 4.1.1.)

В случае изменения процентной ставки банк предоставляет заемщику новый (уточненный) график платежей посредством услуги «ФИО10» при обращении заемщика в отделение банка. (п. 4.2)

Согласно п. 8 количество ежемесячных платежей 60. Платежи по договору выдачи кредита наличными осуществляется по графику платежей. Сумма ежемесячного платежа 21 900 руб. Сумма последнего ежемесячного платежа, изначально указанная в графике платежей может измениться, если дата ежемесячного платежа, указанная в графике платежей приходится на нерабочий день, то ежемесячный платеж погашается в первый рабочий день, следующий за нерабочим дне, и такой перенос даты ежемесячного платежа будет учитываться при начислении процентов за пользование кредитом. При отсутствии даты осуществления ежемесячного платежа в текущем календарном месяце, платеж должен быть осуществлен в последнюю календарную дату текущего месяца. Дата перевода суммы кредита на счет в рублях: ДД.ММ.ГГГГ.

П. 12 предусмотрена ответственность заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, банк вправе потребовать оплаты неустойки, рассчитываемой по ставке: -0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В рамках кредитного договора был заключен полис-оферта по программе «ФИО2 и здоровья» от 26.05.2021 г. № CCOPAI3HT52105261402 между ФИО11 (страховщик) и ФИО3 (страхователь), согласно которому страховщик осуществляет страхование имущественных интересов, связанных со смертью застрахованного с наступлением иных событий в жизни застрахованного, (л.д. 13) на основании заявления на страхование заемщика от ДД.ММ.ГГГГ, собственноручно подписанного. (л.д. 13 оборотная сторона) Сумма страхования составляет № руб., действует в течении 60 месяцев.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 было дано поручение <данные изъяты>» на перевод денежных средств в счет оплаты страховой премии в сумме платежа № руб., по договору №CCOPAI3HT52105261402 в пользу <данные изъяты>» по программе <данные изъяты>», в сумме платежа № руб. по договору №CCOPAI3HT52105261402 в пользу <данные изъяты>» по программе «<данные изъяты> (л.д. 15 оборотная сторона)

Судом установлено, что свои обязательства по договору №CCOPAI3HT52105261402 от 26.05.2021 г. выполнило в полном объеме, предоставив ФИО1 наличные денежные средства в размере 939 500руб., путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет, согласно выписке по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ банком осуществлено зачисление денежных средств ФИО1 по кредиту в размере 939 500 руб. (л.д. 21-24)

Принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов должник должным образом не исполнила, в связи, с чем образовалась задолженность договору № CCOPAI3HT52105261402, образовавшуюся с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере № руб., из которых: сумма задолженности по основному долгу – № руб.; сумма задолженности по процентам – № руб., что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 19 оборотная сторона)

19.10.2023 г. <данные изъяты>» уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) по договору кредита <***> от 25.05.2021 г., заключенного с ФИО1, что подтверждается Договором уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ и Выпиской из Приложения № к Договору уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ (Реестр уступаемых прав).(л.д. 25 оборотная сторона -27)

Согласно выписке из реестра передаваемых прав в соответствии с условиями договора уступки права требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ цедент передает (уступает), а цессионарий принимает следующие права требования по кредитным договорам: ФИО1 по кредитному договору <***>, на общую сумму задолженности в размере 916 760, 30 руб., из которых сумма задолженности по основному долгу – 842 001,55 руб.; сумма задолженности по процентам – 68 599, 18 руб., сумма задолженности по неустойкам -, 00 руб.; сумма задолженности по комиссиям – 6 159,7 руб.. указанная кромиссия является платой госпошлины при обращении в суд с заявлением о выдаче судебного приказа, который впоследствии был отменен. (л.д. 11)

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ. ООО «АйДи Коллект» перечислило на счет <данные изъяты>» по договору уступки права требования (цессии) №ДГ от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере № руб.(л.д. 25)

Уведомлением от ДД.ММ.ГГГГ банк уведомил ФИО1 о заключенном между <данные изъяты>» и ООО «АйДи Коллект» договора уступки, согласно которому цедент уступил цессионарий права требования просроченной задолженности по договору <***> от 25.05.2021 г. в размере 916 760,30 руб., из которых: сумма задолженности по основному долгу – 842 001,55 руб.; сумма задолженности по процентам – 68 599, 18 руб., сумма задолженности по неустойкам -, 00 руб.; сумма задолженности по комиссиям – 6 159,7 руб. (л.д. 10)

Согласно п. 13 договора должник предоставляет кредитору право уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права (полностью или частично) по договору любому третьему лицу без согласия Заёмщика.

Таким образом, судом усматривается, что стороны согласовали условие о возможности уступки обществом права требования к заемщику иным лицам, имеющим или не имеющим лицензии на право осуществление банковской деятельности.

Действующее гражданское законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности; такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

В силу п.1 ст.382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (п.1 ст.384 указанного Кодекса).

Требование возврата кредита, выданного физическому лицу по кредитному договору, не относится к числу требований, неразрывно связанных с личностью кредитора.

Как разъяснено в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 года № 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки", если иное не установлено законом, отсутствие у цессионария лицензии на осуществление страховой либо банковской деятельности не является основанием недействительности уступки требования, полученного страховщиком в порядке суброгации или возникшего у банка из кредитного договора (п.12).

В связи с образованием задолженности банком в адрес заемщика было направлено требование о срочном погашении задолженности по договору <***> от 25.05.2021 г. (л.д. 19 оборотная сторона)

Кредитный договор <***> от 25.05.2021 г. в установленном законом порядке не признан недействительным, ответчиком не оспорен, заключая договор, ФИО1 была ознакомлена со всеми его условиями, кроме того в материалах дела имеется собственноручное заявление заемщика согласно которому, ответчик с договором выдачи кредита наличными ознакомлена и согласна, обязуется выполнять все условия. (л.д. 20 оборотная сторона)

Доказательств того, что заключение договора на условиях, содержащихся в договоре, являлось для ответчика вынужденным, и, что она была лишен права заключить аналогичный договор с третьими лицами на иных условиях, ответчиком не представлено, кроме того ФИО1 в судебное заседание не явилась, не представила суду возражения относительно заявленных требований и доказательств в обоснование своих возражений.

Таким образом, судом установлен факт нарушения ответчиком условий договора по внесению сумм задолженности в установленные сроки, в связи, с чем по кредитному договору <***> от 25.05.2021 г. образовалась задолженность за период с 11.07.2022 по 19.10.2023 г. в размере 910 600,73 руб., из которых: сумма задолженности по основному долгу – 842 001,55 руб.; сумма задолженности по процентам – 68 599, 18 руб.,

В связи с изложенным, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору <***> от 25.05.2021 г. за период с 11.07.2022 по 19.10.2023 г. в размере 910 600, 73 руб., из которых сумма задолженности по основному долгу – 842 001,55 руб.; сумма задолженности по процентам – 68 599, 18 руб., отказав во взыскании задолженности по комиссиям в размере 6 159,7 руб., поскольку как следует, из расчета задолженности по кредитному договору №CCOPAI3HT52105261402 от 26.05.2021 г. по состоянию на 19.10.2023 г. у ответчика ФИО1 отсутствует такая задолженность, несмотря на то, что по договору уступки права требования № от ДД.ММ.ГГГГ истцу перешло право в том числе взыскание задолженности по комиссиям.

В то же время, в ходе судебного заседания было установлено, что задолженность по комиссиям в размере 6 159, 7 руб., это уплаченная государственная пошлина истцом при обращении в суд с заявлением о выдаче судебного приказа в отношении ответчика и для ее возврата предусмотрен иной порядок, в связи, с чем у суда отсутствуют основания для взыскания в рамках настоящего дела.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые, согласно ст. 88 ГПК РФ, состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В связи, с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, оплаченная последним при подаче в суд искового заявления, пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 12 306,01 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9)

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198, 199, 235, 237 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «АйДи Коллект» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «АйДи Коллект» сумму задолженности по кредитному договору <***> от 25.05.2021 г. образовалась задолженность за период с 11.07.2022 по 19.10.2023 г. в размере 910 600,73 руб., из которых: сумма задолженности по основному долгу – 842 001,55 руб.; сумма задолженности по процентам – 68 599, 18 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 12 306,01 руб.

В удовлетворении остальных исковых требований ООО ««АйДи Коллект» отказать.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через Ленинский районный суд г.Воронежа в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Е.И. Калинина

Решение в окончательной форме изготовлено 30.01.2025 г.