Решение № 2-342/2020 2-342/2020~М-359/2020 М-359/2020 от 6 июля 2020 г. по делу № 2-342/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 июля 2020 года г. Сызрань

Сызранский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Бормотовой И.Е.

при секретаре Карпушкиной О.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-342/2020 по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

у с т а н о в и л:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 05.02.2018 в общей сумме по состоянию на 29.04.2020 включительно – 983413,64 рублей; по кредитному договору № от 01.08.2013 в общей сумме по состоянию на 29.04.2020 включительно – 54446,58 рублей; по кредитному договору № от 22.01.2015 в общей сумме по состоянию на 29.04.2020 включительно – 25521,16 рублей; по кредитному договору № от 13.12.2017 в общей сумме по состоянию на 29.04.2020 включительно – 380034,19 рублей; № от 16.03.2017 в общей сумме по состоянию на 29.04.2020 включительно – 328249,19 рублей, а также расходов по оплате госпошлины в размере 17058,32 рублей.

В обоснование заявленных требований указал, что 16.03.2017 между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил ответчику денежные средства в сумме 481971 рублей на срок по 13.04.2020 с взиманием за пользование кредитом 16,50% годовых.

Также 13.12.2017 года между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил ответчику денежные средства в сумме 468354 рублей на срок по 13.04.2020 с взиманием за пользование кредитом 14,50% годовых.

Также 05.02.2018 между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил ответчику денежные средства в сумме 1130689 рублей на срок по 13.04.2020 с взиманием за пользование кредитом 14,50% годовых.

Также 01.08.2013 между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт №, согласно которому банк предоставил ответчику денежные средства лимитом задолженности 57000 рублей с взиманием за пользование кредитом 19,00% годовых.

Также 22.01.2015 между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт №, согласно которому банк предоставил ответчику денежные средства лимитом задолженности 22000 рублей с взиманием за пользование кредитом 28,00% годовых.

Банк исполнил свои обязательства по вышеуказанным кредитным договорам в полном объеме, ответчик исполнял свои обязательства с нарушением кредитных договоров в том числе, и в части своевременного возврата кредита. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств, банк на основании ч.2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Согласно ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку. По состоянию на 27.04.2020 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору № составила – 1004794,99 рублей, по кредитному договору № – 67097,61 рублей, по кредитному договору № – 31381,13 рублей, по кредитному договору <***> 388453,24 рублей, по кредитному договору № – 337079,21 рублей.

В соответствии с п.2 ст.91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Банк, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на 29.04.2020 включительно задолженность составила:

- по кредитному договору № от 05.02.2018 – 983413,64 рублей, из которых: 896925,45 рублей - основной долг, 84112,49 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 2375,70 рублей пени;

- по кредитному договору № от 01.08.2013 – 54446,58 рублей, из которых: 46622,69 рублей – основной долг, 6418,23 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 1405,66 рублей – пени;

- по кредитному договору № от 22.01.2015 – 25521,16 рублей, из которых: 21054,34 рублей – основной долг, 3815,72 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 651,10 рублей пени;

- по кредитному договору № от 13.12.2017 - 380034,19 рублей, из которых: 347765,34 рублей – основной долг, 31333,40 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 935,45 рублей – пени;

- по кредитному договору № от 16.03.2017 – 328249,19 рублей, из которых: 297823,63 рублей – основной долг, 29444,44 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 981,12 рублей – пени.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, в заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддержал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, в телефонограмме просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования Банка ВТБ (ПАО) признал полностью.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования Банка ВТБ (ПАО) подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона и иных правовых актов, односторонний отказ от их исполнения не допускается.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные по договору займа.

Пунктом 2 статьи 809 ГК РФ предусмотрено, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 01.08.2013 между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключен договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт. ФИО1 была подана в банк подписанная анкета-заявление, получена банковская карточка №, что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карты (л.д.52-55).

Также 22.01.2015 между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт. ФИО1 была подана в банк подписанная анкета-заявление, получена банковская карточка №, что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карты (л.д.56-58).

В соответствии с п. 2.2 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ (ПАО), заключение договора осуществляется путем присоединения клиента в целом и полностью к условиям правил.

Правилами установлено, что банк выпускает карту на основании сведений, указанных клиентом в заявлении, и обеспечивает расчеты по счету с использованием карты со взиманием платы согласно установленным тарифам, действующим на дату взимания платы.

Заемщик считается исполнившим обязательства в полном объеме и в срок при условии размещения на счете, открытом в банке на его имя, суммы денежных средств в размере, не меньшем, чем сумма обязательств заемщика.

Согласно п. 3.9, 3.10 Правил клиент обязуется обеспечивать расходование денежных средств по счету в пределах доступного лимита с учетом установленного банком лимита по операциям. В случае, если на основании заявления клиента по счету банком был установлен лимит овердрафта, банк при отсутствии или недостаточности денежных средств на счете предоставляет клиенту для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. Согласно расписке в получении банковской карты ФИО1 был установлен лимит по договору № в размере 57000 рублей; по договору № в размере 22000 рублей.Согласно п. 3.11 Правил на сумму овердрафта банк начисляет проценты, установленные тарифами, за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту, по дату ее фактического погашения включительно, за исключением суммы просроченной задолженности. В соответствии с «Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов», утвержденных приказом, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) по договору № составляют 19,00% годовых; по договору № составляют 28,00% годовых.

Факт заключения сторонами денежного обязательства подтверждается кредитными договорами №, №, заявлениями-анкетами ответчика на получение кредитов. При этом ответчик засвидетельствовал своими подписями согласие с условиями предоставления ему банком денежных средств.

Согласно п. 5.7 правил, если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, в порядке, предусмотренном пп. 5.4, 5.5. правил, Банк рассматривает не погашенную в срок задолженность, как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная тарифами банка. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения задолженности.

Кроме того, 16.03.2017 между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 481971 рубль под 16,496% годовых на срок по 16.03.2022, путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит. ФИО1 обязался возвратить Банку полученный кредит и оплатить проценты за пользование им в срок до 16 числа каждого календарного месяца путем ежемесячных аннуитентных платежей (кроме первого и последнего) в сумме 11849,03 рублей, первый платеж – 11849,03 рублей, последний платеж – 12597,06 рублей, за просрочку исполнения обязательств по кредиту предусмотрены пени в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств (л.д.44-46).

Также, 13.12.2017 между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 468354 рубля под 14,494% годовых на срок по 13.12.2022, путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит. ФИО1 обязался возвратить Банку полученный кредит и оплатить проценты за пользование им в срок до 13 числа каждого календарного месяца путем ежемесячных аннуитентных платежей (кроме первого и последнего) в сумме 11019,56 рублей, первый платеж – 1119,56 рублей, последний платеж – 11128,07 рублей, за просрочку исполнения обязательств по кредиту предусмотрены пени в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств (л.д.41-42).

Также, 05.02.2018 между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 1130689 рублей под 14,493% годовых на срок по 06.02.2023, путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит. ФИО1 обязался возвратить Банку полученный кредит и оплатить проценты за пользование им в срок до 05 числа каждого календарного месяца путем ежемесячных аннуитентных платежей (кроме первого и последнего) в сумме 26603,17 рублей, первый платеж – 26603,17 рублей, последний платеж – 25799,13 рублей, за просрочку исполнения обязательств по кредиту предусмотрены пени в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств (л.д.47-48).

Согласно п. 3.2.3. правил кредитования по продукту «Кредит наличными (без поручительства)» банк досрочно взыскивает сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе в случае нарушения заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита. При этом очередность погашения задолженности устанавливается в соответствии с п. 2.12 правил. О наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания кредита, и обязанности заемщика осуществить досрочный возврат кредита и уплату начисленных, но не уплаченных процентов, а также неустойка (если применимо) в установленную Банком дату. Банк извещает заемщика путем направления соответствующего требования заказным письмом с уведомлением, телеграммой, курьерской почтой. При невыполнении заемщиком указанного требования Банк осуществляет досрочное взыскание.

Согласно п. 2.12 правил устанавливается следующая очередность исполнения обязательств заемщика по погашению задолженности независимо от инструкций, содержащихся в платежных документах заемщика: судебные издержки по взысканию задолженности, просроченная комиссия за присоединение к программе страхования, просроченные проценты по кредиту, просроченная сумма основного долга по кредиту, комиссия за присоединение к программе страхования, проценты по кредиту, сумма основного долга по кредиту, неустойка (пени, штрафы).

При заключении договоров ФИО1 подтвердил, что ознакомлен полностью с его условиями, понимает их содержание, выразил согласие с размером процентной ставки по кредиту, ознакомлен с полной стоимостью кредита, дал согласие на исполнение банком досрочного взыскания суммы задолженности по кредитным договорам.

Кредитором условия договоров исполнены, однако ФИО1 обязательства по погашению кредитов по кредитным договорам № от 05.02.2018, № от 01.08.2013, № от 22.01.2015, № от 13.12.2017, № от 16.03.2017 надлежащим образом не исполнялись.

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 обязательств по кредитным договорам Банком ВТБ (ПАО) 27.02.2020 направил в его адрес требование о досрочном погашении задолженности по кредитным договорам № от 05.02.2018, № от 01.08.2013, № от 22.01.2015, № от 13.12.2017, № от 16.03.2017 в срок до 13.04.2020 (л.д.70).

Востребованная банком задолженность ответчиком не погашена.

Из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору № от 01.08.2013 следует, что ответчиком после заключения договора условия о погашении суммы кредита и уплаты процентов не исполнялись, в результате чего образовалась задолженность, которая составила 67097,61 рублей, из которых задолженность по остатку ссудной задолженности – 46622,69 рублей, задолженность по плановым процентам – 6418,23 рублей, задолженность по пени – 14056,69 рублей (л.д.9-14).

Также по кредитному договору № от 22.01.2015 следует, что ответчиком после заключения договора условия о погашении суммы кредита и уплаты процентов не исполнялись, в результате чего образовалась задолженность, которая составила 31381,13 рублей, из которых задолженность по остатку ссудной задолженности – 21054,34 рублей, задолженность по плановым процентам – 3815,72 рублей, задолженность по пени – 6511,07 рублей (л.д.15-24).

Также по кредитному договору № от 13.12.2017 следует, что ответчиком после заключения договора условия о погашении суммы кредита и уплаты процентов не исполнялись, в результате чего образовалась задолженность, которая составила 388453,24 рублей, из которых задолженность по остатку ссудной задолженности – 347765,34 рублей, задолженность по плановым процентам – 31333,40 рублей, задолженность по пени – 9354,50 рублей (л.д.25-29).

Также по кредитному договору № от 16.03.2017 следует, что ответчиком после заключения договора условия о погашении суммы кредита и уплаты процентов не исполнялись, в результате чего образовалась задолженность, которая составила 337079,31 рублей, из которых задолженность по остатку ссудной задолженности – 2977823,63 рублей, задолженность по плановым процентам – 29444,44 рублей, задолженность по пени – 9811,24 рублей (л.д.30-35).

Также по кредитному договору № от 05.02.2018 следует, что ответчиком после заключения договора условия о погашении суммы кредита и уплаты процентов не исполнялись, в результате чего образовалась задолженность, которая составила 1004794,99 рублей, из которых задолженность по остатку ссудной задолженности – 896925,45 рублей, задолженность по плановым процентам – 84112,49 рублей, задолженность по пени – 23757,05 рублей (л.д.36-40).

Судом установлено, что в связи с неисполнением ФИО1 обязательств по кредитным договорам в части возврата суммы кредита и уплаты причитающихся процентов, возникла просроченная задолженность. Указанные обстоятельства не оспариваются ответчиком.

При этом истец по собственной инициативе снизил сумму неустойки на 90% от общей суммы штрафных санкций.

Вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ допустимых доказательств отсутствия задолженности по кредитному договору либо наличия задолженности в меньшем размере ответчиком не представлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что заемщиком допущены нарушения условий кредитного договора и имеется основание для возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами, а следовательно, требования Банка ВТБ (ПАО) обоснованны и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ - стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. При подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в сумме 17058,32 рублей, поэтому данная сумма также подлежит взысканию с ответчика ФИО1

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

р е ш и л:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 05.02.2018 по состоянию на 29.04.2020 включительно в сумме 983413,64 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 01.08.2013 по состоянию на 29.04.2020 включительно в сумме 54446,58 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 22.01.2015 по состоянию на 29.04.2020 включительно в сумме 25521,16 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 13.12.2017 по состоянию на 29.04.2020 включительно в сумме 380034,19 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 16.03.2017 по состоянию на 29.04.2020 включительно в сумме 328249,19 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) возврат государственной пошлины в сумме 17058,32 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Сызранский районный суд Самарской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 14.07.2020.

Судья –