Решение № 2-407/2017 2-407/2017~М-369/2017 М-369/2017 от 1 августа 2017 г. по делу № 2-407/2017

Дело № 2-407/2017

Поступило в суд 02.08.2017 года


Решение в окончательной форме изготовлено 04 сентября 2017 года

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 августа 2017 года г.Чулым

Чулымский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего судьи Ждановой О.А.

при секретаре ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Банк ВТБ» к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Банк ВТБ» обратился в суд с иском к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указав, что 01 августа 2014 г. между АКБ «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) и ФИО1 <данные изъяты> был заключен кредитный договор №, путем присоединения к Общим условиям потребительского кредита ОАО «Банк Москвы», подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита «Кредит наличными» (далее - Индивидуальные условия), по условиям которых Банк (кредитор) предоставил Заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей, срок возврата по 01.08.2019 г., под 28,9% годовых (п.1, 2, 4 Индивидуальных условий договора), а Заемщик обязался возвратить долг и проценты по договору. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 01-го числа каждого календарного месяца.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. 01.08.2014 года Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей (банковский ордер от 01.08.2014 года №).

Ответчик нарушает условия погашения кредита начиная с мая 2015 года оплата не производилась. Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора устанавливается неустойка в размере 20% годовых, которая начисляется на суммы просроченной задолженности по погашению части основного долга и/или процентов, начисленных на указанную часть основного долга, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату eе погашения (включительно).

Таким образом, Ответчик обязан уплатить Истцу сумму Кредита, проценты за пользование Кредитом и неустойку за нарушение срока возврата Кредита и процентов за пользование Кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена.

Таким образом, по состоянию на 23.07.2017 года включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составила <данные изъяты>.

В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на 23.07.2017 года включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила <данные изъяты> из которых: <данные изъяты> - основной долг; <данные изъяты> - проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> - проценты на просроченный долг; <данные изъяты> – неустойка.

На основании решения Общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (далее - Банк ВТБ (ПАО)) от 14.03.2016, а также решения единственного акционера Банка Москвы от 08.02.2016 №02, Банк Москвы реорганизован в форме выделения АО «БС Банк (Банк Специальный)» с одновременным присоединением АО «БС Банк (Банк Специальный)» к Банку ВТБ (ПАО).

С 10 мая 2016 года (дата внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему АО «БС Банк (Баш Специальный)») Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником Банк Москвы и АО «БС Банк (Баш Специальный)» по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что подтверждается передаточным актом и уставом Банка ВТБ (ПАО).

Просят взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от 01 августа 2014 года № в общей сумме по состоянию на 23 июля 2017 года включительно - <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – основной долг; <данные изъяты> – проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> – проценты на просроченных долг; <данные изъяты> – неустойка, а также взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты>. (л.д. <данные изъяты>

Представитель истца ПАО «Банк ВТБ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен (л.д. <данные изъяты> в исковом заявлении указано, что просят рассмотреть дело в их отсутствие (л.д.<данные изъяты>

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, был надлежаще извещен о дате и месте рассмотрения дела (л.д. <данные изъяты> о причинах неявки суду не сообщил, что дает суду основание признать ответчика извещенным о времени и месте рассмотрения дела и в силу положений ст.167 ч.4 ГПК РФ рассмотреть дело в его отсутствие, в порядке заочного производства.

Изучив доводы искового заявления, исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст.819 ч.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как установлено в суде, 01 августа 2014 г. между АКБ «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, путем присоединения к Общим условиям потребительского кредита ОАО «Банк Москвы», подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита «Кредит наличными», по условиям которых Банк (кредитор) предоставил Заемщику кредит в размере <данные изъяты>, срок возврата по 01.08.2019 г., под 28,9% годовых (п.1, 2, 4 Индивидуальных условий договора). Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 01-го числа каждого календарного месяца, размер платежа <данные изъяты> (кроме первого и последнего), размер первого платежа <данные изъяты>, размер последнего платежа – <данные изъяты>, количество платежей 60 (п. 6). Предусмотрена неустойка в размере 20% годовых, начисленных на сумму просроченной задолженности по погашению части основного долга и\или процентов, начисленных на указанную часть основного долга, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (включительно) (п. 12). С Общими условиями потребительского кредита в ОАО «Банк Москвы» заемщик ознакомлен и согласен (п. 14). (л.д. <данные изъяты>

Согласно Общих условий потребительского кредита в ОАО «Банк Москвы», для рассмотрения Банком вопроса о возможности предоставления Кредита, Заемщик оформляет Анкету – заявление по форме, установленной Банком (п. 2.1). Договор считается заключенным с даты, когда между Банком и Заемщиком достигнуто согласие по всем положениям, изложенным в Индивидуальных условиях Договора (п. 2.3). Датой предоставления кредита является дата зачисления Банком денежных средств на Счет; дата выдачи наличных денежных средств Заемщику в подразделении Банка, оформившем Заемщику Кредит (п. 3.3). Проценты за пользование Кредитом начисляются Банком на задолженность по основному долгу по кредиту, подлежащую возврату, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, из расчета процентной ставки, указанной в Индивидуальных условиях Договора, и фактического количества дней пользования Кредитом (п. 4.1.1). Погашение задолженности по основному долгу и начисленным процентам за пользование кредитом осуществляется в соответствии с Графиком платежей по кредиту, в порядке, установленном п. 4.2.1, 4.2.2 настоящих Общих условий Договора и действующим законодательством, аннуитентными платежами (п. 4.1.4).. Оплата Заемщиком ежемесячных аннуитентных платежей и последнего платежа осуществляется ежемесячно, в число, указанное в п. 6 Индивидуальных условий Договора (п. 4.2.1). При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и \или уплате процентов за пользование кредитом на условиях, установленных кредитным договором, заемщик обязан заплатить Банку неустойку в размере, установленном в Индивидуальных условиях ДоговораЮ, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (включительно). При этом, размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее заемщиком обязательств по возврату кредита и\или уплате процентов на сумму кредита, не может превышать 20 процентов годовых. Банк вправе уменьшить в одностороннем порядке размер неустойки (п.4.4.1, 4.4.41.1, 4.4.1.2). При нарушении Заемщиком сроков возврата основной суммы долга и\или уплаты процентов по кредитному договору, Банк вправе потребовать полного досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов и неустоек (п. 4.4.5). При предъявлении Банком письменного требования о досрочном исполнении заемщиком обязательств по договору, заемщик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом, и неустойки, произвести иные платежи в соответствии с Договором не позднее 14 календарных дней (включительно) с даты направления Банком указанного требования (п.4.4.6).

01 августа 2014 года ФИО1 выдано распоряжение на выдачу кредита во вклад, путем зачисления денежных средств на счет клиента, процентная ставка по кредиту 28,9% (л.д. <данные изъяты>

Из выписки по лицевому счету, банковского ордера от 01.08.2014 года, расчета задолженности следует, что 01 августа 2014 года на счет ФИО1 поступило <данные изъяты>. Ответчик воспользовался деньгами. Оплата кредита с февраля 2015 года не в полном объеме, с апреля 2015 года до сентября 2016 года платежи не вносились, последний платеж произведен в декабре 2016 года. По состоянию на 23.07.2017 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> - основной долг; <данные изъяты> - проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> - проценты на просроченный долг; <данные изъяты> - неустойка (л.д. <данные изъяты>). Согласно расчету, для включения в исковое заявление истцом уменьшена неустойка до <данные изъяты> (л.д.<данные изъяты>

В соответствии с уведомлением о досрочном истребовании задолженности, у ФИО1 имеется задолженность перед ПАО «Банк ВТБ» по кредитному договору № от 01.08.2014 года, на дату составления требования 10.06.2016 года - <данные изъяты> (л.д. <данные изъяты>

Согласно списку внутренних отправлений от 28 июля 2016 года, банк направлял ФИО1 требование от 10.06.2016 года о досрочном возврате задолженности по кредитному договору № от 01.08.2014 года (л.д. <данные изъяты>).

В соответствии со ст.810 ч.1 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.811 п.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

С учетом изложенного, у суда имеются основания для удовлетворения требований истца о досрочном взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 01.08.2014 года, которая по состоянию на 23.07.2017 года включительно составила <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> - основной долг; <данные изъяты> - проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> - проценты на просроченный долг; <данные изъяты> -неустойка.

Согласно представленным истцом доказательствам, ФИО1 обязательства по возврату кредита и выплате процентов исполнял ненадлежащим образом, имеется задолженность по кредитному договору. Ответчик за период действия договора, платежи неоднократно осуществлял нерегулярно, не в полном объеме, а с 26 декабря 2016 года выплаты прекратил. Изложенное дает основание суду заключить, что ненадлежащее неисполнение ответчиком обязанности по погашению кредита и выплате процентов является существенным нарушением условий договора и поводом для обращения в суд с заявлением о досрочном взыскании долга по кредитному договору.

Анализируя представленные доказательства, суд находит требования истца законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению по изложенным основаниям.

Согласно ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Доказательств, дающих основания для принятия иного решения, сторонами не представлено. Сведений о погашении задолженности ответчиком, расчет иной суммы задолженности ФИО1 на момент рассмотрения дела суду не представил. Расчет задолженности ответчиком не оспорен.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из материалов дела следует, что штрафные санкции в виде неустойки начислены истцом в соответствии с кредитным договором, расчет неустоек ответчиком не оспаривается, иной расчет суду не представлен. При предъявлении исковых требований, истец сам снизил размер неустоек.

Доказательств, подтверждающих такую несоразмерность, суду не представлено.

В рассматриваемом случае условия о размере неустойки согласованы сторонами в договоре. Заемщик на момент заключения договора являлся совершеннолетним, дееспособным гражданином, имел возможность самостоятельно оценить условия кредитного договора или обратиться к специалисту за консультацией, доказательств того, что договор заключен в связи тяжелыми жизненными обстоятельствами, вынужденность заключения кредитного договора на указанных условиях, не представлено.

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, размер договорной неустойки, длительность нарушения исполнения обязательства заемщиком за который начислена неустойка, соотношение суммы заявленной ко взысканию неустойки с размером суммы задолженности по основному долгу, процентам, а также соотношение с средневзвешенными ставками процентов и штрафных санкций по кредитам и гражданско-правовым обязательствам, в том числе ставкой рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, суд не находит оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ, считает, что указанный размер неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательства.

При этом недобросовестности в действиях кредитора судом не усмотрено.

Суд считает, что снижение размера неустойки приведет к необоснованному освобождению должника от ответственности, который грубо нарушил условия договора, ФИО1 должен был предвидеть неблагоприятные последствия несвоевременного исполнения своих обязательств.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что размер неустойки является соразмерным последствиям нарушения обязательств ответчиком, в связи с чем, оснований для ее снижения, не усматривает.

Как следует из представленных суду доказательств, на основании решения Общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционерное общество) от 14.03.2016, а также решения единственного акционера Банка Москвы от 08.02.2016 №02, Банк Москвы реорганизован в форме выделения АО «БС Банк (Банк Специальный)» с одновременным присоединением АО «БС Банк (Банк Специальный)» к Банку ВТБ (ПАО). С 10 мая 2016 года (дата внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему АО «БС Банк (Банк Специальный)») Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником Банк Москвы и АО «БС Банк (Банк Специальный)» по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что подтверждается передаточным актом и уставом Банка ВТБ (ПАО) (л.д. <данные изъяты>).

В связи с чем, сумму задолженности по кредитному договору № от 01.08.2014 года по состоянию на 23.07.2017 года включительно в размере <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> - основной долг; <данные изъяты> - проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> - проценты на просроченный долг; <данные изъяты> – неустойка, следует взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО).

В соответствии со ст.98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежных поручений № от 26 июля 2017 г. (л.д. <данные изъяты> № от 18 июля 2017 года (л.д<данные изъяты>), истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в сумме <данные изъяты>, которая также подлежит взысканию с ФИО1 в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 235, 194, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 01.08.2014 года по состоянию на 23.07.2017 года включительно в размере <данные изъяты>,в том числе: <данные изъяты> - основной долг; <данные изъяты> - проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> - проценты на просроченный долг; <данные изъяты> - неустойка, а также расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>

Ответчик вправе обратиться в Чулымский районный суд с заявлением о пересмотре заочного решения в течение 7 дней со дня вручения копии решения суда.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение 1 месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий: подпись

Копия верна:

Судья Чулымского райсуда: О.А.Жданова