Решение № 2-516/2018 2-516/2018 ~ М-361/2018 М-361/2018 от 6 мая 2018 г. по делу № 2-516/2018

Дело № 2-516/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

07 мая 2018 года г.Чайковский

Чайковский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Грибановой А.А.,

при секретаре Камалетдиновой А.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Кредит Европа Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Кредит Европа Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований указано, что по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. № на приобретение транспортного средства ЗАО «Кредит Европа Банк» был предоставлен Заемщику кредит в размере 581 423,84 руб. под 17% годовых для приобретения автомобиля Хендэ/HyundaiSOLARIS, 2013 г.в., идентификационный №, под залог приобретаемого транспортного средства. Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил. В результате ненадлежащего исполнения обязательств у заемщика образовалась задолженность. ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 обратилась в Банк с заявлением о реструктуризации долга, которое было удовлетворено путем заключения дополнительного соглашения, по условиям которого Банк произвел реструктуризацию задолженности по основному долгу и процентам, составившую на ДД.ММ.ГГГГ. – 585 881,10 руб., процентная ставка составила 20% годовых, срок реструктуризированного долга составил 60 месяцев.

В результате ненадлежащего исполнения обязательств задолженность ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составила 714 857,90 руб., из которых: сумма основного долга – 472778,98 руб., просроченные проценты – 143566,73 руб., проценты на просроченный основной долг – 22726,98 руб., проценты по реструктуризированному кредиту – 46313,18 руб., проценты по просроченному реструктуризированному кредиту – 29472,03 руб.

Банк просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 714 857,90 руб., обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство Хендэ/HyundaiSOLARIS, 2013 г.в., идентификационный №, установив начальную продажную стоимость в размере оценки предмета залога.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщила, о разбирательстве дела в ее отсутствие не просила, мнение по иску не выразила.

По смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения (п.п. 63, 67 Постановления пленума Верховного суда РФ от 23 июня 2015 года № 25).

Ответчику направлялось извещение о рассмотрении дела. Адресат уклонилась от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Судом приняты все необходимые и достаточные меры для обеспечения реализации права ответчиком на участие в судебном заседании. С согласия представителя истца, определено рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Иск подлежит удовлетворению.

Гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Согласно ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее-ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1, п. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Частью 1 ст. 334 ГК РФ, установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1). Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3)

Согласно п.1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

По правилам п.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1. настоящего Кодекса.

В соответствии с решением внеочередного Общего собрания акционеров от 13.11.2014 года (Протокол № 42) наименование Закрытого акционерного общества «Кредит Европа Банк» изменено на Акционерное общество «Кредит Европа Банк». 22 января 2015 года изменения в сведения о юридическом лице, связанные с внесением изменений в учредительные документы, внесены в Единый государственный реестр юридических лиц (л.д. 30-39).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ., на основании заявления о предоставлении кредита, между ЗАО «Кредит Европа Банк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №, согласно которому ответчику предоставлен кредит в сумме 581 423,84 рубля под 17% годовых на срок 60 месяцев по ДД.ММ.ГГГГ. Кредит предоставлен на приобретение автотранспортного средства (л.д.15-18).

Заемщик приняла на себя обязательство возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за его пользование ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

ФИО1 уведомлена об условиях кредитного соглашения, ею получена информация о полной стоимости кредита, доведена информация, что ставка кредитной неустойки в виде пени за просроченный платеж в погашение кредита (дневная) составляет 0,2%, процентная ставка на просроченную задолженность по основному долга составила 3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату уплаты (л.д. 21).

Кроме того, ответчик была ознакомлена и выразила согласие с Тарифами кредитования (п.п. 1,4), согласно которым штраф за непогашение платежа в дату по графику платежей составляет 15% от суммы ежемесячного платежа по кредиту в уплату основного долга и процентов (не менее 300 рублей), который взимается по истечению 4 дней на 5 день с момента возникновения очередной просроченной задолженности. Если сумма просроченной задолженности составляет менее 300 рублей на дату платежа по графику платежей, то штраф составляет 100 рублей (л.д. 22).

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору (раздел 3) заемщиком Банку передано в залог транспортное средство Хендэ/HyundaiSOLARIS, 2013 года выпуска, идентификационный №, двигатель №, кузов №, цвет бежевосерый, ПТС №, приобретаемое на кредитные средства в ООО «Автоцентр-Комос». Оценка предмета залога составила 590 000 рублей.

Договор на таких условиях составлен и подписан представителем Банка и заемщиком, по существу не изменен и не дополнен сторонами. Стороны реализовали свое право свободы договора, установив обязательства по сумме, процентам, условиям пользования кредитом, возврату долга в таком варианте, как указано в письменном договоре. Также стороны предусмотрели право Банка получить преимущественное удовлетворение претензий из стоимости заложенного имущества в случае неисполнения обеспеченного залогом кредитного обязательства заемщика.

Обстоятельства заключения указанного договора и получения кредитных денежных средств в сумме 581 423,84 руб. подтверждается выпиской по личному счету клиента ФИО1 (л.д. 9оборот-10).

Кредитный договор ранее не оспорен, не отменен. При получении кредита ответчик приняла на себя обязательство производить погашение основного долга по кредиту ежемесячными аннуитетными платежами и одновременно уплачивать проценты, в соответствии с Общими условиями кредитования и графиком платежей (л.д. 19-20,29-32).

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 обратилась в Банк с заявлением о реструктуризации задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 23).

Согласно п.1 Индивидуальных условий реструктуризации задолженности, сумма задолженности, подлежащая реструктуризации, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составила 501 675,31 руб. Сумма задолженности, подлежащая уплате заемщиком после реструктуризации, составила 585 881,10 руб., в.т.ч. сумма основного долга – 501 675,31 руб.; сумма процентов, начисленных по графику платежей, действовавшему до реструктуризации, и не оплаченные на дату подписания клиентом настоящих условий, включая сумму процентов, начисленных до реструктуризации задолженности за период с даты последнего платежа по графику платежей, до даты подписания настоящих условий, – 78 730,74 руб.; сумма процентов, начисленных до реструктуризации задолженности на просроченный основной долг – 5 475,05 руб. (п. 2) Срок действия договора определен сторонами с даты подписания клиентом и передачи Банку настоящих условий до полного исполнения клиентом обязательств по договору. Срок возврата реструктуризированной задолженности по кредиту – 60 месяцев с даты подписания клиентом и передачи Банку настоящих условий (п. 3). Процентная ставка в процентах годовых, начисляемых на сумму основного долга, составила 20% годовых (п. 4). Количество платежей – 60 (п. 5). Размер неустойки (штрафа, пени) за ненадлежащее исполнение условий договора, согласно п. 8 условий, определен в размере 20% годовых, начисляется на сумму просроченной задолженности, начиная с момента ее возникновения, и до момента погашения (24-28).

Обязательства по уплате кредита и процентов ответчиком неоднократно нарушались, в связи с чем образовалась задолженность (л.д. 7-8).

В соответствии со ст.ст. 809, 811 ГК РФ, условиями кредитного договора, Банком правомерно заявлено требование о досрочном возврате суммы кредита с причитающимися процентами за пользование кредитом, начисленными неустойкой и штрафами, предусмотренной условиями кредитного договора, Индивидуальными условиями реструктуризации задолженности от ДД.ММ.ГГГГ.

Установив, что ФИО1 свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов исполняла ненадлежащим образом, у нее перед Банком образовалась задолженность.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., задолженность заемщика составила 714 857,90 руб., из которых: сумма основного долга – 472 778,98 руб., просроченные проценты – 143 566,73 руб., проценты на просроченный основной долг – 22726,98 руб., проценты по реструктуризированному кредиту – 46 313,18 руб., проценты по просроченному реструктуризированному кредиту – 29 472,03 руб. (л.д. 6-8).

Задолженность рассчитана следующим образом:

- сумма основного долга – 472 778,98 руб. образована за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. (дата окончания срока погашения задолженности в соответствии с п. 3 Индивидуальных условий),

- просроченные проценты в размере 143 566,73 руб. рассчитаны за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.,

- проценты на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. составили 22 726,98 руб.,

Проценты по реструктуризированному кредиту в сумме 46 313,18 руб., а также проценты по просроченному реструктуризированному кредиту – 29 472,03 руб. рассчитаны в соответствии с установленным графиком платежей и Индивидуальными условиями.

Проверив представленный истцом расчет задолженности, в отсутствие возражений со стороны ответчика по размеру долга, суд, в соответствии со ст. ст. 309, 310, 819, 809 - 811 ГК РФ, приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с заемщика в пользу Банка образовавшейся задолженности в заявленном размере.

С учетом установленного факта нарушения заемщиком обязательств, требование Банка об обращения взыскания на заложенное имущество, согласно предусмотренных п. 1 и 3 ст. 348 ГК РФ оснований для обращения взыскания на заложенное имущество и отсутствие предусмотренных п. 2 этой статьи обстоятельств, при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, нашло свое подтверждение.

При указанных обстоятельствах, с учетом вышеприведенных норм закона, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество должника – транспортное средство Хендэ/HyundaiSOLARIS, 2013 года выпуска, идентификационный №, двигатель №, кузов №, цвет бежево серый, ПТС №, определив способ продажи имущества - публичные торги.

Согласно разделу 3 заявления на кредитное обслуживание оценка предмета залога определена в размере 590 000 рублей. Данных об иной стоимости заложенного имущества суду не представлено.

При определении начальной продажной цены заложенного имущества суд считает необходимым положить в основу указанную в заявлении на кредитное обслуживание стоимость автомобиля, составляющую эквивалент цены в валюте кредита, - 590 000 рублей.

Возражений относительно заявленной истцом стоимости транспортного средства ответчиком не заявлено.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, в счет возмещения понесенных судебных расходов в пользу Банка с ответчика подлежит взысканию сумма уплаченной госпошлины в размере 16 349 руб.

Руководствуясь ст.ст. 193,194, 197, 198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Кредит Европа Банк» денежные средства, полученные по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., сумму процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 714 857 руб. 90 коп., в именно: сумма основного долга – 472 778 руб. 98 коп., просроченные проценты – 143 566 руб. 73 коп., проценты на просроченный основной долг – 22 726 руб. 98 коп., проценты по реструктуризированному кредиту – 46 313 руб. 18 коп., проценты по просроченному реструктуризированному кредиту – 29 472 руб. 03 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство Хендэ/HyundaiSOLARIS, 2013 года выпуска, идентификационный №, двигатель №, кузов №, цвет бежевосерый, ПТС №, в счет погашения задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 590 000 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Кредит Европа Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 349 руб. 00 коп.

Ответчик вправе в течение семи дней со дня вручения им копии заочного решения подать заявление об отмене этого решения в Чайковский городской суд Пермского края.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Чайковский городской суд Пермского края в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: А.А. Грибанова