Решение № 2-2633/2017 2-2633/2017~М-2591/2017 М-2591/2017 от 5 июня 2017 г. по делу № 2-2633/2017

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Калининский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Дубровина Е.А.,

при секретаре ФИО2,

с применением средств видеопротоколирования хода судебного заседания, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Тюменской региональной общественной организации потребителей «Центр по Защите Прав», действующего в интересах ФИО1 к ПАО «СОВКОМБАНК» о взыскании денежных средств, убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

Тюменская региональная общественная организация потребителей «Центр по Защите Прав» (далее по тексту – ТРООП «Центр по Защите Прав») обратилась в суд с иском в интересах ФИО1 к ПАО «СОВКОМБАНК», с учетом уточнений (л.д.46-47) о взыскании стоимости дополнительных услуг по подключению к программе страховой защиты заёмщиков в размере 59810 рублей 13 копеек, процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 9 марта по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1415 рублей 78 копеек, убытков в виде уплаченных процентов за пользование кредитом, начисленных на сумму дополнительных услуг в размере 1062 рубля 33 копейки, компенсации морального вреда в размере 5000 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «СОВКОМБАНК» и ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении 284810 рублей 13 копеек сроком на 60 месяца, под 23,9 % годовых. ДД.ММ.ГГГГ при получении выписки по счету обнаружил, что денежные средства в размере 59810 рублей 13 копеек были списаны со счета истца в счет платы банку за включение в программу страховой защиты заёмщиков. Размер данной платы заёмщику в момент заключения договора доведена не была. ДД.ММ.ГГГГ истец направил претензию ответчику с заявление об отказе от услуг. Находит, что ответчик нарушил права истца как потребителя, путем не доведения необходимой информации о стоимости услуги. Требования истца в добровольном порядке ответчиком не исполнены, в связи с этим истец обратилась в суд с иском о взыскании денежных средств, убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда.

Представитель истца ТРООП «Центр по Защите Прав» - ФИО3, действующий на основании доверенности (л.д. ), в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Истец в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. ).

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д. ), представив в суд письменные возражения на исковое заявление, в удовлетворении исковых требований просит отказать, рассмотреть дело в отсутствии представителя ответчика.

Дело рассмотрено судом в порядке заочного производства.

Суд, заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, установил следующие обстоятельства и пришел к следующим выводам:

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился с заявлением в ПАО «СОВКОМБАНК» о предоставлении кредита в размере 284810 рублей 13 копеек сроком на 60 месяцев для приобретения автомобиля под 23,9% годовых с выплатой ежемесячных ануитентных платежей в размере 8184 рубля 31 копейки. В указанном заявлении ФИО1 просил включить его в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заёмщиков в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита, согласно условиям которой он будет являться застрахованным лицом (при условии оплаты всех страховых премий самим банком) от возможных наступлений страховых случаев. Размер платы за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заёмщиков составляет 0,35% от суммы потребительского кредита, умноженный на количество месяцев срока кредита. ФИО1 был согласен, что денежные средства, взымаемые банком с него в виде платы за Программу, банк оставляет себе в качестве вознаграждения за оказание ему указанных выше услуг, при это банк удерживает из указанной платы в пределах от 38% до 54,23% суммы в счет компенсации страховых премий (страховых взносов), уплаченных банком в качестве страхователя непосредственно в пользу страховой компании по договору добровольного группового (коллективного) страхования, выгодоприобретателем по которому является ФИО1 (л.д.8-12).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подал в ПАО «СОВКОМБАНК» заявление на включение в Программу добровольного группового страхования жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы, заключенному между ПАО «СОВКОМБАНК» и АО «МетЛайф». ФИО4 изъявил желание быть застрахованным по Программе I, II, III, при этом в заявлении одновременно указал, что является инвали<адрес> группы и не является таковым (л.д.13).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «СОВКОМБАНК» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которого последнему был предоставлен кредит в размере 284810 рублей 13 копеек сроком на 60 месяца, под 23,9 % годовых, с выплатой ежемесячных ануитентных платежей в размере 8184 рубля 31 копейки (л.д.14-19).

Как следует из выписки по счету № открытого на имя ФИО5 в ПАО «СОВКОМБАНК», ДД.ММ.ГГГГ на данный счет были перечислены денежные средства в размере 59810 рублей 13 копеек в виде кредита, путем зачисления на депозитный счет и денежные средства в размере 225000 рублей со ссудного счета на депозит в рамках потребительского кредитования. ДД.ММ.ГГГГ 59810 рублей 13 копеек были списаны со счета как плата за включение в программу страховой защиты заемщиков и 225000 рублей перечислено согласно заявлению (л.д.20).

Истец является потребителем услуг, отношения между ней и Банком, возникающие при оказании услуг кредитования, попадают в сферу регулирования законодательства о защите прав потребителей.

Согласно п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными нормами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права, то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Статьёй 9 Федерального закона №15-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ними иными правовыми актами.

В соответствии с ч.1 ст.16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно ч.1 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ч.1 ст.779 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

Согласно ст.ст. 8, 10 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей», информация об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах) в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации. Изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Суд установил, что договор оказания услуг между ПАО «СОВКОМБАНК» и ФИО1 был заключен, путем присоединения к Программе добровольного страхования (ст.428 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено, что в договоре присоединения не указано в рублях как стоимость страховой премии, которую банк выплачивает страховщику, так и вознаграждение банка которое он получает с заемщика за подключение к указанной Программе добровольного страхования.

Суд полагает, что информирование заёмщика о том, что размер платы за подключение к Программе добровольного страхования составляет 0,35% от суммы потребительского кредита, умноженной на количество месяцев срока кредита, ущемляет права потребителя на информирование о цене договора, поскольку предполагает произведение заказчиком математических вычислений для установления действительной цены услуг.

Кроме того, суд обращает внимание на том, что по условиям договора размер услуги определяется от суммы потребительского кредита в которую уже заложены расходы на подключение к Программе добровольного страхования, что не позволяет определить действительный размер услуг.

При таких основаниях суд находит, что взымание платы за подключение к Программе добровольного страхования, без указания её стоимости являются незаконными, и ущемляют права потребителя.

В защиту своих прав и интересов ДД.ММ.ГГГГ истец в адрес ответчика направил претензию, в которой истец отказывается от дополнительных услуг на основании того, что ей при заключении договора не была предоставлена информация о стоимости этих услуг и требованием о возврате стоимости этих услуг, которая была получена ДД.ММ.ГГГГ, ответчик получил данную претензию (л.д.22, 24).

Согласно ст.12 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей», если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок, отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Продавец (исполнитель), не предоставивший покупателю полной и достоверной информации о товаре (работе, услуге), несет ответственность, предусмотренную пунктами 1- 4 статьи 18 или пунктом 1 статьи 29 настоящего Закона, за недостатки товара (работы, услуги), возникшие после его передачи потребителю вследствие отсутствия у него такой информации.

При рассмотрении требований потребителя о возмещении убытков, причинённых недостоверной или недостаточно полной информацией о товаре (работе, услуге), необходимо исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги).

При таких основаниях суд находит подлежащим удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика 59810 рублей 13 копеек, а также взыскание убытков в виде уплаченных процентов за пользование кредитом в размере 1062 рубля 33 копейки.

Суд принимает расчет произведенный истцом, иного расчета со стороны ответчика представлено не было.

В силу п.1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Как установлено судом, ответчик списал со счета истца денежные средства в размере 59810 рублей 13 копеек, следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими средствами за период с 9 марта по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1415 рублей 78 копеек.

Суд принимает расчет, произведенный истцом, иного расчета суду представлено не было.

Суд находит, что досудебном порядке истец обратился для восстановления нарушенного права в ООО «Центр по Защите Прав» за оказание помощи в подготовке и подаче претензии, за что оплатил 5000 рублей. Данное обстоятельство подтверждается квитанцией к приходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.21). Данный расходы суд расценивает как убытки (ст.15 Гражданского кодекса Российской Федерации), которые подлежат взысканию с ответчика.

В связи с тем, что вина ответчика в нарушении прав потребителя судом установлена, следует возложить на ответчика обязанность по компенсации ФИО1 морального вреда в соответствии со ст.15 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» и ст.151 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При определении размера компенсации, суд руководствуется требованиями разумности, и считает возможным удовлетворить исковые требования истца в данной части полностью, определив размер компенсации морального вреда, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца в размере 5000 рублей.

В соответствии со ст.13 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам).

Поскольку судом установлено, что заявленные в досудебном порядке (л.д.24) требования истца о выплате убытков ответчиком не исполнены, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 18072 рубля 06 копеек и 18072 рубля 06 копеек – в пользу ТРООП «Центр по Защите Прав», обратившейся в суд в защиту прав потребителя.

Руководствуясь ст.ст.12, 151, 309-310, 395, 428, 434, 438, 819-820, 934, 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.ст.10, 13, 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от ДД.ММ.ГГГГ №, постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», обзором судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденных Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ, ст.ст.12, 56, 67-68, 79, 98, 103, 194-198, 235-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд –

Р Е Ш И Л :

Иск Тюменской региональной общественной организации потребителей «Центр по Защите Прав», действующего в интересах ФИО1 к ПАО «СОВКОМБАНК» о взыскании денежных средств, убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, удовлетворить.

Взыскать ПАО «СОВКОМБАНК» в пользу ФИО1 59810 рублей 13 копеек, убытки в виде уплаченных процентов за пользование кредитом в размере 1062 рубля 33 копейки, убытки в размере 5000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 9 марта по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1415 рублей 78 копеек, компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, штраф за отказ в добровольном порядке удовлетворить требование потребителя в размере 18072 рубля 06 копеек.

Взыскать ПАО «СОВКОМБАНК» в пользу Тюменской региональной общественной организации потребителей «Центр по Защите Прав» штраф за отказ в добровольном порядке удовлетворить требование потребителя в размере 18072 рубля 06 копеек.

Взыскать с ПАО «СОВКОМБАНК» в доход муниципального образования <адрес> государственную пошлину в размере 2518 рублей 65 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд <адрес>.

Председательствующий судья Дубровин Е.А.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ