Решение № 2-3006/2021 от 5 июля 2021 г. по делу № 2-3902/2020~М-3601/2020

Дело № <адрес>

УИД: №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 июля 2021 года Дзержинский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Воробьевой Н.А.,

при секретаре Волковой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «АРС Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности,

Установил:

Истец ООО «АРС Финанс» обратился с указанным иском, мотивируя свои требования тем, что 14.08.2017 года между ООО МК «Джет Мани Микрофинанс» и ФИО1 был заключен кредитный договор № предоставлении ответчику займа в размере 15000 рублей на цели личного потребления, заемщик обязался возвратить заем и уплатить проценты за его пользование. 31.10.2018 года ООО МК «Джет Мани Микрофинанс» уступило право требования по просроченным кредитам (займам) истцу на основании договора №. Просил взыскать с ответчика ФИО1 задолженность за период с 14.08.2017 года по 12.01.2018 года в размере: сумма основного долга - 15000 рублей, сумма процентов - 45000 рублей, всего 60000 рублей, а так же расходы по оплате госпошлины в размере 2000 рублей.

Впоследствии истцом ООО «АРС Финанс» исковые требования были уменьшены, указано, что на момент заключения договора цессии сумма основного долга ответчика по договору займа составила 15000 рублей, проценты - 30000 рублей, общая сумма - 45000 рублей. Окончательно просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность в размере 45000 рублей, в том числе, 15000 рублей - основной долг, 30000 рублей - проценты.

Представитель истца ООО «АРС Финанс» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела был извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствии, что суд полагает возможным.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела после отмены заочного решения суда была извещена лично, что подтверждается уведомлением о вручении судебного извещения. В ходе рассмотрения дела поясняла, что она брала денежные средства в организации, которая называлась по иному, точное название не помнит. Помнит, что выплатила заем около 12000 рублей, более выплатить не смогла. Точную сумму займа не помнит, договор подписывала она, ей давали расходный ордер, но ни он, ни чеки по оплате у нее не сохранились. Кроме того, ответчиком в материалы дела при отмене заочного решения было представлено заявление, согласно которому считает, что истцом пропущены сроки исковой давности и необоснованно начислена неустойка, которая подлежит снижению на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Статья 113 ГПК РФ предусматривает, что лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу. Суд считает возможным в соответствии с требованиями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Представитель третьего лица ООО МК «Джет Мани Микрофинанс» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела был извещен, отзыв не предоставил.

Изучив доводы исковых требований, материалы дела и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно пунктам 2, 3 части 1 статьи 2 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовой организацией является юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением бюджетного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном данным федеральным законом, а микрозаймом - заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ (в прежней редакции) по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2).

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (пункт 3 статьи 810 ГК РФ).

По пункту 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

Согласно статье 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям (пункт 1). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2).

Статьей 384 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Из представленных в материалы дела документов следует, что на основании заявления ответчика ФИО1 от 14.08.2017 года о предоставлении потребительского займа, 14.08.2017 года между ООО МК «Джет Мани Микрофинанс» и ответчиком ФИО1 был заключен договор потребительского кредита (займа) №, по условиям которого ответчику был предоставлен заем на 30 дней в размере 15 000 рублей со сроком возврата займа и процентов за его пользование не позднее 13.09.2017 года (пункт 2).

Индивидуальными условиями договора предусмотрено, что на сумму займа начисляются проценты в размере 730% годовых, что составляет 2,00% в день (пункт 4).

Пунктом 12 индивидуальных условий договора установлено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору, кредитор вправе взыскивать с заемщика неустойку в виде пени в размере 0,05% за каждый день просрочки, но не более 20% годовых с суммы задолженности по основному долгу.

В соответствии с пунктом 13 договора, заемщик дает согласие на уступку кредитором прав (требований) по договору третьим лицам без дополнительного согласия заемщика.

ООО МК «Джет Мани Микрофинанс» 14.08.2017 года передал ответчику денежные средства в размере 15000 рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером №. Проставление своей подписи в договоре займа и расходном кассовом ордере ответчиком не оспорено.

Как следует из искового заявления и представленных документов, ответчиком ФИО1 выплаты в погашении займа и процентов за его пользование не производились. Доказательств обратного в материалы дела не представлено.

31.10.2018 года между ООО МК «Джет Мани Микрофинанс» и истцом ООО «АРС Финанс» был заключен договор цессии №, согласно которому ООО МК «Джет Мани Микрофинанс» уступил ООО «АРС Финанс» права требования к физическим лицам из договоров займа, в том числе, по договору, заключенному с ответчиком ФИО1 на сумму просроченной задолженности в размере 45000 рублей, в том числе, основной долг - 15000 рублей, просроченные проценты - 30000 рублей.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 указанного Закона (в редакции Федерального закона № 230-ФЗ от 03.07.2016 года, действовавшей на дату заключения договора) предусмотрено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Часть 1 статьи 12.1 указанного Закона (в редакции Федерального закона № 230-ФЗ от 03.07.2016 года, действовавшей на дату заключения договора) предусмотрено, что после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Требования истца о взыскании процентов указанным нормам не противоречат.

Вместе с тем, в соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в III квартале 2017 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 рублей на срок до 30 дней включительно, установлены Банком России в размере 799,081% при их среднерыночном значении 599,311%.

Стоимость микрозайма, предоставленного ФИО1 в сумме 15 000 рублей на срок 30 дней (с 14.08.2017 до 13.09.2017), установлена договором с процентной ставкой 730% годовых, размер процентов за указанный период по условиям договора составляет 9000 рублей.

Однако истцом заявлены требования о взыскании процентов за пользование займом до 12.01.2018 года, то есть за сроками свыше 30 дней при том же значении полной стоимости потребительских кредитов (займов), что противоречит требованиям закона. Указанная правовая позиция отражена в определении Верховного Суда РФ от 03.12.2019 №, Первого Кассационного суда общей юрисдикции от 21.05.2021 №.

Для потребительских микрозаймов, заключенных в III квартале 2017 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, без обеспечения на сумму до 30000 рублей, сроком от 61 до 180 дней включительно предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлена в размере 305,644% при среднерыночном значении 229,233%.

Следовательно, с ответчика ФИО1 за период с 14.09.2017 по 12.01.2018 подлежат взысканию проценты за пользование микрозаймом в размере 14068 рублей (15000*305,644%/365*112дней), а всего 23068 (14068+9000) рублей.

С учетом изложенного, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору займа № от 14.08.2017 года в размере 38068 рублей с удовлетворением требований истца частично.

Заявление ответчика о снижении неустойки суд отклоняет, поскольку к взысканию неустойка ответчику не начислялась, а к требованиям о взыскании процентов за пользование микрозаймом, не являющихся мерами ответственности за просрочку денежного обязательства, положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации применению не подлежат.

Довод ответчика о пропуске срока исковой давности так же следует отклонить.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно статье 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (пункт 2).

В соответствии с пунктом 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. В пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ).

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет» (пункт 17 Постановления).

Как установлено судом, договором определен срок исполнения обязательства до 13.09.2017, исковое заявление направлено истцом в суд по почте 10.09.2020 и принято судом к производству. Таким образом, истец обратился в суд в течение трехлетнего срока исковой давности, который им не был пропущен.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации - стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Суд взыскивает с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенных требований расходы по оплате госпошлины в размере 1311,23 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 57, 67, 198, 233-235 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования ООО «АРС Финанс» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «АРС Финанс» задолженность по договору потребительского кредита (займа) № от 14.08.2017 года в размере 38 068 рублей, в том числе, 15000 рублей - основной долг, 23 068 рублей - проценты за пользование займом, а так же расходы по оплате госпошлины в размере 1311,23 рублей.

В удовлетворении исковых требований в остальной части отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Дзержинский городской суд.

Судья п/п Н.А.Воробьева

Копия верна.

Судья Н.А.Воробьева