Решение № 2-244/2024 2-244/2024~М-17/2024 М-17/2024 от 23 апреля 2024 г. по делу № 2-244/2024

Дело №

54RS0№-27

Поступило 17.01.2024г.

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«24» апреля 2024 года <адрес>

Обской городской суд <адрес> в составе председательствующего Зайнутдиновой Е.Л., при секретаре судебного заседания Ивановой Е.М.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, в котором просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 473 066 руб. 73 коп., из которых: 1 333 408 руб. 65 коп. – просроченный основной долг, 105 869 руб. 63 коп. – просроченные проценты, 12 288 руб. 45 коп. – пени на сумму не поступивших платежей и 21 500 руб. 00 коп. – страховая премия, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 21 565 руб. 33 коп., расходы по оплате оценочной экспертизы заложенного автомобиля в сумме 1 000 руб., обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки Land Rover, модель Freelander, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, VIN №, установив начальную продажную стоимость на торгах в размере 906 000 руб.

Свои требования обосновывает тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» заключили договор потребительского кредита № в офертно-акцептной форме. По условиям данного договора банк предоставил ответчику кредит, а ответчик в свою очередь обязался добровольно погашать предоставленный кредит путем внесения ежемесячного регулярного платежа согласно графику. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ответчиком и АО «Тинькофф Банк» ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор залога автотранспортного средства, условия которого содержатся в заявлении-анкете. Составными частями кредитного договора и договора залога являются общие условия кредитования, содержащиеся в условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц, размещенных на сайте <адрес> на дату заключения договора, тарифный план, график регулярных платежей, индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также заявление-анкета (заявка) заемщика. До заключения кредитного договора банк согласно п. 1 ст. 10 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемых договоров, а также об оказываемых банком в рамках кредитного договора услугах. Ответчик также был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора путем указания ее в правом верхнем углу первой страницы индивидуальных условий договора потребительского кредита, предоставленных ответчику и собственноручно им подписанных. В соответствии с подписанным ответчиком заявлением-анкетой кредит был предоставлен путем его зачисления на текущий счет ответчика, открытого в банке. Документальным подтверждением предоставления кредита является выписка по указанному счету ответчика, на который поступила сумма кредитных денежных средств, и с которого происходило их списание в счет погашения задолженности по кредитному договору. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставил и зачислил сумму кредитных денежных средств на счет ответчика, предоставил ответчику всю информацию для исполнения своих обязательств по кредитному договору: о процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, суммах и сроках внесения платежей и иную информацию. Ответчик обязался добросовестно исполнять условия заключенных договоров, а именно, кредитного договора и договора залога. Между тем ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисляемых процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушил условия договора (общие условия кредитования). Допущенные ответчиком нарушения условий договоров повлекли к тому, что банк ДД.ММ.ГГГГ направил в его адрес заключительный счет, которым расторг кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности. При этом дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Вопреки положению общих условий кредитования ответчик выставленную ему в заключительном счете сумму задолженности не погасил в установленные сроки. Размер задолженности составил 1 413 066 руб. 73 коп., из которых: просроченный основной долг – 1 333 408 руб. 65 коп., просроченные проценты – 105 869 руб. 53 коп., пени на сумму не поступивших платежей – 12 288 руб. 45 коп., страховая премия – 25 000 руб. 00 коп. Также указывают, что на основании ст. 334, 337, 348, 349, 350 ГК РФ в случае неисполнения должником обязательства кредитор имеет право получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. При этом в силу ст. 340 ГК РФ и в связи с тем, что рыночная стоимость заложенного имущества на текущий момент снизилась по сравнению с указанной в договоре залога, считают необходимым установить начальную продажную стоимость спорного имущества на торгах в размере 906 000 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени слушания дела извещен по известном суду почтовому адресу, от получения почтовой корреспонденции уклонился. Учитывая, что неявка в почтовое отделение за получением почтовой корреспонденции является выражением воли лица, которому адресована корреспонденция, суд принял все меры для соблюдения процессуальных прав лица, участвующего в деле.

Судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

В силу положений ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (ч. 2 и 3 ст. 809 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Положениями ст. 821.1 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

На основании ч. 1 ст. 14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №, согласно п. 1, 2, 4 и 6 индивидуальных условий которого АО «Тинькофф Банк» был предоставлен кредит в сумме 1 378 000 руб. под процентную ставку 17,9% годовых, срок возврата кредита — 60 месяцев, погашение задолженности по кредиту производится заемщиком ежемесячными регулярными платежами в размере 40 290 руб., кроме последнего, размер которого указан в графике платежей, количество платежей определяется сроком возврата кредита (л.д. 16). Данные условия были согласованы между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» в заявлении-анкете, в которой также указан тарифный план Автокредит ТПВ 4.20 RUB. Кроме того, ФИО1 выразил согласие на включение в Программу страхования, а также подтвердил ознакомление и согласие с действующими условиями комплексного банковского обслуживания (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице tinkoff.ru, тарифным планом Автокредит ТПВ 4.20 RUB и полученными им индивидуальными условиями договора потребительского кредита, понимание их и обязанность их соблюдать (л.д. 13, 17).

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. за ненадлежащее исполнение условий договора размер неустойки составляет 01%, который начисляется ежедневно на просроченную часть кредита и просроченные проценты за пользованием кредитом с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа.

Стоимость платы за включение в Программу страховой защиты заемщика банка в качестве застрахованного лица составляет 5 375 руб. от первоначальной суммы кредита оплачивается ежемесячно в составе регулярных платежей в дату погашения очередного регулярного платежа (п. 17 индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ.).

Факт получения ФИО1 денежных средств путем зачисления на счет в соответствии с положениями п. 3.2 общих условий кредитования подтверждается выпиской по счету (л.д. 14). Данное обстоятельство ответчиком не оспаривалось.

В силу положений ст. 309 и ст. 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Однако, ответчик принятые на себя по договору обязательства надлежащим образом не исполняет, ежемесячные платежи в предусмотренном условиями договора размере внес ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, после чего платежей от него не поступало.

Согласно п. 4.3.5 общих условий кредитования банк вправе потребовать полного досрочного возврата задолженности и/или обращения взыскания на предмет залога в случаях, установленных настоящими общими условиями и действующим законодательством РФ.

В адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ был направлен заключительный счет с указанием размера и состава задолженности, а также уведомлением о том, что в случае неоплаты суммы задолженности в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета банк вправе обратиться в суд или к нотариусу в целях получения исполнительного документа для принудительного взыскания суммы задолженности (л.д. 9, 11). При этом задолженность ответчика по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составила 1 473 066 руб. 73 коп., из которых: 1 333 408 руб. 65 коп. – просроченный основной долг, 105 869 руб. 63 коп. – просроченные проценты, 12 288 руб. 45 коп. – пени на сумму не поступивших платежей и 21 500 руб. 00 коп. – страховая премия.

Указанная в заключительном счете задолженность до настоящего времени не погашена, доказательств этому суду не представлено.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Проверив представленный АО «Тинькофф Банк» расчет задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 12) был проверен судом и признан верным и произведенным в соответствии с условиями договора потребительского кредита.

Представленные истцом доказательства являются относимыми, допустимыми и достаточными для вывода о наличии оснований для удовлетворения требований истца о возврате заявленной суммы кредита, процентов, пени на сумму не поступивших платежей и страховой премии.

Ответчиком каких-либо доказательств обратного суду не представлено, расчет имеющейся задолженности не оспорен.

Указанные выше обстоятельства дают суду основание для удовлетворения требований истца о взыскании основной суммы кредита, процентов, пени на сумму не поступивших платежей и страховой премии в заявленном размере.

Кроме того, как усматривается из п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ заемщиком предоставлено обеспечение исполнения обязательств по договору в виде залога автомобиля, приобретаемого за счет кредита и не обремененного правами третьих лиц, соответствующего требованиям, указанным в заявлении-анкете.

В заявлении-анкете ФИО1 указывал, что просит предоставить кредит на приобретение автомобиля марки Land Rover, модель Freelander, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, VIN №, и в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № он предоставляет банку в залог приобретаемый указанный автомобиль.

Автомобиль марки Land Rover, модель Freelander, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, VIN №, на основании договора купли-продажи бывшего в эксплуатации транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ был приобретен ФИО1 (л.д. 50, 51, 52).

Указанный автомобиль согласно ПТС <адрес> принадлежал ФИО2 (л.д. 49), что также подтверждается карточкой учета транспортного средства, согласно которой регистрация на указанный автомобиль за ФИО2 была прекращена ДД.ММ.ГГГГ по заявлению собственника, иных сведений о владельцах указанного транспортного средства не имеется.

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п. 1 ст. 334.1 Гражданского кодекса РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.

В силу положений ст. 337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

На основании п. 1 ст. 340 Гражданского кодекса РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Пунктом 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ установлено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п. 5.5 общих условий кредитования обращение взыскания на предмет залога производится по усмотрению банка в судебном или во внесудебном порядке в соответствии с законодательством РФ.

Реализация предмета залога осуществляется путем его продажи при условии, что задолженность не погашена в полном объеме. При обращении взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется на основании отчета об оценке.

Согласно заключению специалиста ООО «Норматив» № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость автомобиля марки Land Rover, модель Freelander, 2010 года выпуска, VIN №, на день оценки составляет 906 000 рублей (л.д. 54-61).

Рассматривая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд учитывает, ответчиком нарушен срок исполнения обязательства более, чем на три месяца и сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества. Следовательно, размер нарушенного обязательства соразмерен стоимости заложенного имущества, а истец имеет право удовлетворить свои требования о взыскании задолженности по договору займа путем обращения взыскания на имущество, заложенное по договору о залоге.

Указанные обстоятельства являются основанием для удовлетворения требования истца об обращении взыскания на заложенное в обеспечение договора займа имущество.

При этом суд считает возможным установить начальную продажную стоимость на торгах в размере 906 000 рублей, поскольку она определена на основании заключения специалиста. Иной оценки автомобиля суду не представлено.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам (ст. 94 ГПК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 98ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96ч. 2 ст. 96 указанного кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в этой статьестатье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Суд признает расходы по оплате оценочной экспертизы заложенного автомобиля необходимыми для реализации права истца на обращение в суд, так как представленное заключение положено в основу судебного решения, как соответствующее требованиям относимости и допустимости.

В связи с чем, суд присуждает взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме расходы по оплате оценочной экспертизы заложенного автомобиля в сумме 1 000 руб. и расходы на уплате государственной пошлины в размере 21 565 руб. 33 коп., подтвержденные платежными поручениями от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 80) и от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 3).

Руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 473 066 руб. 73 коп., из которых: 1 333 408 руб. 65 коп. – просроченный основной долг, 105 869 руб. 63 коп. – просроченные проценты, 12 288 руб. 45 коп. – пени на сумму не поступивших платежей и 21 500 руб. 00 коп. – страховая премия, а также расходы по оплате оценочной экспертизы заложенного автомобиля в сумме 1 000 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 21 565 руб. 33 коп., а всего 1 293 673 (один миллион двести девяносто три тысячи шестьсот семьдесят три) рубля 61 копейку.

Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство марки Land Rover, модель Freelander, 2010 года выпуска, VIN №, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость на публичных торгах в размере 906 000 (девятьсот шесть тысяч) руб.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Е.Л. Зайнутдинова