Решение № 2-1043/2019 2-1043/2019~М-569/2019 М-569/2019 от 8 мая 2019 г. по делу № 2-1043/2019

КОПИЯ

Дело № 2-1043/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Беловский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Орловой Л.Н.,

при секретаре Синдеевой И.П.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Белово

08 мая 2019 года

гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк», в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», к ФИО1 взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ООО КБ «АйМаниБанк», в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности и обращении взыскания на предмет залога.

Свои требования мотивирует тем, чтоДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № № согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 360 271,82 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно с взиманием за пользование кредитом 16.00 % годовых под залог транспортного средства — №№ года выпуска, цвет синий, двигатель № №№ идентификационный номер №№№, №№.

Размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов и штрафных неустоек, а также порядок обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств согласованы сторонами в условиях кредитного договора (Заявлении-Анкете/Индивидуальных условиях, Графике платежей, Условиях предоставления кредита).

Денежные средства по кредиту были предоставлены банком на расчетный счет Заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты.В нарушение условий кредитного договора заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил банку частично.

В случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, направив заемщику письменное уведомление. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов банк вправе начислить заемщику неустойку в размере 0.055% от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

Учитывая факт просрочки заемщиком платежей, банк направил заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. В соответствии с Условиями предоставления кредита, заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с вышеуказанной даты, если иное не указано в уведомлении.

Согласно списку внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ № и отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором требование о досрочном возврате кредита, а также процентов, начисленных за срок пользования денежными средствами, и пени было направлено заемщику ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, истцом был соблюден досудебный порядок урегулирования спора.

Сумма задолженности по кредитному договору заемщиком не оплачена до настоящего времени.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору Заемщик передал Банку в залог автотранспортное средство: №№ № года выпуска, цвет синий, двигатель № №№ номер №№№, ПТС № №, залоговой стоимостью 229500.00 (Двести двадцать девять тысяч пятьсот рублей).

Исходя из содержания норм статей 334 и 348 Гражданского кодекса РФ, в случае неисполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору, Банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных ненадлежащим исполнением обеспеченных залогом обязательств, при этом залог обеспечивает исполнение всех обязательств Заемщика перед Банком по кредитному договору, включая обязательства по возврату основной суммы кредита, уплате процентов и штрафных неустоек, уплате различных комиссий, предусмотренных условиями кредитного договора, в объеме задолженности на момент удовлетворения; возмещения убытков, причиненных просрочкой исполнения обязательств, а также расходов Банка по взысканию задолженности.

Расчет задолженности предусматривает, что общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 522 314,61руб., из них:

Задолженность по основному долгу— 360271,82 руб;

Задолженность по уплате процентов – 115312,32 руб.;

Неустойки за несвоевременную оплату кредита – 19723,66 руб.;

Неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 27006,81 руб.

Просит: взыскать с ФИО1 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» по кредитному договору № №№ №№ по основному долгу 360271,82рублей; задолженность по уплате процентов 115312,32рублей; задолженность по уплате неустоек 46730,47 рублей; а всего общую сумму задолженности в размере 522314,61руб.;

взыскать с ФИО1 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» расходы по уплате госпошлины в размере 14423,15 руб.;

обратить взыскание на переданное в залог ООО КБ «АйМаниБанк» транспортное средство: №№ года выпуска, цвет синий, двигатель № №№, идентификационный номер (№№ ПТС <адрес>;

вопрос оценки начальной продажной стоимости заложенного имущества путем его реализации с публичных торгов, определить, подлежащим установлению судебным приставом-исполнителем в порядке ст.85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве».

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом. К исковому заявлению приложено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 7).

Ответчик ФИО1 в судебном заседанииисковые требования признал частично, пояснил, что после банкротства банка ему были неизвестны реквизиты для погашения задолженности, полагает, что неустойка завышена. В настоящее время направил в банк заявление о заключении мирового соглашения.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования подлежащимиудовлетворению в силу следующего.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ закрепляет недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий.

Согласно п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору (п. 2 названной статьи).

В соответствии с п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В п. 1 ст. 809 ГК РФ закреплено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В п. 1 ст. 329 ГК РФ закреплено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п. 12 ч. 9 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, среди прочих, условие об ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения.

Согласно ч. 21 этой статьи размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Пунктом 1 ст. 334.1 ГК РФ предусмотрено, что залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Из положений ст. 348 ГК РФ следует, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

2. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

3. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В судебном заседании установлено, чтоДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ООО КБ «АйМаниБанк» с заявлением-анкетойо присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк», в котором просит банк заключить с ним договор на открытие текущего счета в валюте РФ № и предоставить ему кредит на потребительские цели с передачей в залог имеющегося в его собственности транспортного средства. Своей подписью в заявлении ответчик подтвердил, что ознакомлен, понимает и полностью согласен с содержанием настоящего заявления, с которым он ознакомлен до его подписания и обязуется неукоснительно соблюдать.

В пункте 3 названного заявления-анкеты сторонами согласованы индивидуальные условия кредита, согласно которым сумма кредита равна 360271,82 рублей, срок действия кредита определен в период с ДД.ММ.ГГГГ на срок 84 месяца, до ДД.ММ.ГГГГ включительно, процентная ставка 16,00% годовых.

Согласно п. 6 индивидуальных условий кредита количество, размер и периодичность платежей заемщика по договору регламентированы Графиком платежей.

Согласно графику платежей, являющемуся Приложением № к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского счета № №, в первый год платежи по кредиту представляют собой лишь начисленные за пользование кредитом проценты, основной долг в первый год не погашается. Начиная с 13 платежа его размер определен в сумме 7820,00 руб., размер последнего платежа равен 7154,09 руб. Всего уплате подлежит 617828,60 руб., из них 360271,82 рублей основной долг, 257556,78 руб. проценты за пользование кредитом (л.д. 36-39).

Пунктом 10 индивидуальных условий кредита предусмотрена обязанность заемщика по передаче в залог транспортного средства:№№ года выпуска, цвет синий, двигатель № №№, идентификационный номер №№№, ПТС <адрес> дата выдачи ДД.ММ.ГГГГ.

Размер неустойки определен сторонами в 0,055 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту (п. 12 индивидуальных условий кредита).

Пунктом 14 индивидуальных условий кредита заемщик выразил свое согласие с Условиями предоставления кредита под залог ТС, открытия и обслуживания банковского счета в ООО КБ «АйМаниБанк».

Своей подписью в п. 6 заявления-анкеты ответчик просит ООО КБ «АйМаниБанк» заключить с ним договор о залоге на условиях настоящего заявления – анкеты и Условий, в рамках которого просит принять в залог автомобиль с установлением залоговой стоимости в размере 229500,00 рублей, в обеспечение надлежащего исполнения им обязательств по погашению задолженности по договору, заключаемому с банком на основании настоящего Заявления-анкеты. Предмет залога в полном объеме обеспечивает выполнение обязательств, указанных в п. 2 настоящего заявления и Условий (л.д. 33).

Согласно пункта 8 заявления-анкеты заемщик понимает и признает, что договор является заключенным с ним в дату акцепта банком предложения (оферты), содержащегося в п. 2 настоящего заявления-анкеты, являющуюся датой предоставления кредита, при этом акцептом со стороны банка является предоставление банком ему кредита, путем зачисления суммы кредита на счет.

В соответствии с п. 3.1 - 3.3 Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» (далее Общие условия) банк предоставляет заемщику кредит при условии заключения договора, путем перечисления денежных средств на текущий счет. Датой предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на текущий счет заемщика. Размер и срок кредита указывается в заявлении-анкете (л.д. 45).

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в заявлении-анкете (п. 3.4 Общих условий).

Согласно п. 3.5 Общих условий проценты начисляются банком за фактическое количество дней пользования кредитом. При этом год принимается равным 365 или 366 дням, в соответствии с действительным числом календарных дней в году. Начисление процентов по кредиту производится на фактический остаток задолженности по кредиту, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита и до даты погашения соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной Графиком погашения (л.д. 45).

Платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком ежемесячно равными сумами в виде аннуитетного платежа, указанного в Графике платежей, который выдается заемщику. Последний очередной платеж является корректирующим и может отличатся от предыдущих (п. 3.6 Общих условий).

В силу п. 5.4.2 Общих условий заемщик обязан возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты, а также неустойки (при их возникновении) в порядке и на условиях настоящего договора (л.д. 49).

Согласно п. 7.1.1.1 Общих условий для обеспечения надлежащего исполнения обязательств заемщика перед банком по настоящему договору, заемщик, выступающим залогодателем, передает банку, выступающему залогодержателем, в залог транспортное средство, индивидуальные условия которого определены в п. 3 заявления-анкеты (л.д. 51).

Предмет залога обеспечивает исполнение заемщиком обязательств по возврату суммы кредита, начисленных процентов, неустойки, а также возмещения убытков, причиненных банку вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком договора, в случае расторжения настоящего договора банком в одностороннем порядке и/или направления заключительного требования о досрочном выполнении заемщиком обязательств, в случаях, предусмотренных договором (п. 7.1.1.2 Общих условий) (л.д. 51).

Пунктом 7.1.7.6 Общих условий стороны установили, что начальная продажная цена предмета залога равна 80 % от залоговой стоимости предмета залога, указанной в п. 6 Заявления – анкеты.

Как следует из расчета задолженности по кредитному договору (л.д. 8-11), выписки по счету (л.д. 27-28) Банкпредоставил ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 кредит в сумме 360271,82 руб., путем зачисления указанной суммы на счет №, акцептовав тем самым заявление-анкету ФИО1 и заключив с последним кредитный договор № №.

Вместе с тем, обязательства по возврату кредитных денежных средств ФИО1 исполнялись ненадлежащим образом, платежи вносились несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем, у него образовалась задолженность по кредитному договору. Последний платеж внесен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 28).

В связи с образованием просроченной задолженности истец ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику требование о досрочном возврате кредита и процентов начисленных за срок пользование денежными средствами и пени (л.д. 57-60), которое не исполнено до настоящего времени.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 522 314,61руб., из них: задолженность по основному долгу— 360 271,82 руб., задолженность по уплате процентов – 115312,32 руб., неустойка за несвоевременную оплату кредита 19723,66 руб., неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту 27006,81 руб. (л.д. 8-11).

Проверяя расчет задолженности, суд считает, что он произведен верно, с учетом всех условий кредитного договора. Ответчиком не представлен иной расчет, также не представлены доказательства, опровергающие расчет задолженности, представленный истцом.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ (дата объявления резолютивной части решения) по делу № № «Б» ООО КБ «АйМаниБанк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении ООО КБ «АйМаниБанк» введена процедура конкурсного производства. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 50).

Истцом представлена копия уведомления, направленная ФИО1, об отзыве у ООО КБ «АйМаниБанк» лицензии, содержащая информацию о способах оплаты задолженности по кредитному договору и реквизиты для перечисления денежных средств.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Положения Гражданского кодекса Российской Федерации о неустойке не содержат каких-либо ограничений для определения сторонами обязательства размера обеспечивающей его неустойки. Вместе с тем часть первая его статьи 333 предусматривает право суда уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Вместе с тем часть первая статьи 333 ГК Российской Федерации, предусматривающая возможность установления судом баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате совершенного им правонарушения, не предполагает, что суд в части снижения неустойки обладает абсолютной инициативой - исходя из принципа осуществления гражданских прав в своей воле и в своем интересе (пункт 2 статьи 1 ГКРоссийской Федерации) неустойка может быть уменьшена судом при наличии соответствующего волеизъявления со стороны ответчика. В противном случае суд при осуществлении судопроизводства фактически выступал бы с позиции одной из сторон спора (ответчика), принимая за нее решение о реализации права и освобождая от обязанности доказывания несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

Как указал Верховный Суд РФ в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Таким образом, уменьшение размера неустойки является правом суда, а не обязанностью.

В соответствии с п. 21 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пеней) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

То есть установление договором неустойки в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности, возможно лишь в случае, когда по условиям такого договора проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

В противном случае размер неустойки не может превышать 20% годовых. Данное правило является императивным.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора размер неустойки определен сторонами в 0,055 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту.

Из анализа приведенной нормы закона и условия договора, следует, что законодатель устанавливает ограничения размера подлежащей взысканию неустойки, устанавливая базу для начисления неустойки. Согласно указанного п. 12 Индивидуальных условий договора неустойка начисляется на сумму просроченных обязательств по возврату потребительского займа, что не противоречит положениям п. 21 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Учитывая все существенные обстоятельства дела, в том числе размер кредитной задолженности по основному долгу (360 2071,82 руб.), размер задолженности по уплате процентов (115312,32 руб.), период просрочки (последний платеж внесен ДД.ММ.ГГГГ), последствия нарушения обязательства, а также компенсационную природу неустойки, суд полагает, что начисленная истцом сумма неустойки соразмерна последствиям допущенных ответчиком нарушений условий договора и основания для снижения размера неустойки отсутствуют.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в полном объеме, то есть в размере 522314,61руб.

Рассматривая требование ООО КБ «АйМаниБанк» об обращении взыскания на №№№ года выпуска, цвет синий, двигатель № №№ идентификационный номер №№№, ПТС <адрес>, суд приходит к следующему.

Как следует из карточки учета транспортного средстваавтомобиль №№ года выпуска, цвет синий, идентификационный номер №№№, ПТС № № дата выдачи ДД.ММ.ГГГГ, принадлежит ответчику ФИО1 (л.д. 98).

Согласно статье 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со статьей 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами 2 и 3 пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Учитывая то обстоятельство, что Р нарушил сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, установленные Графиком платежей (сроки внесения платежей нарушены более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд), суд считает, что Банк имеет право обращения взыскания на автомобиль, принадлежащий ответчику.

При указанных обстоятельствах, суд находит исковые требования об обращении взыскания на предмет залога подлежащими удовлетворению.

Оценка начальной продажной стоимости имущества, №№№ года выпуска, цвет синий, идентификационный номер (V1N) №№ ПТС <адрес> дата выдачи ДД.ММ.ГГГГ, путем его реализации с публичных торгов подлежит установлению судебным приставом- исполнителем порядке ст.85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судом установлено, что истцом была оплачена госпошлина в размере 14423,15 руб., что подтверждается платежным поручением№ от ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, с ответчика в пользу истца необходимо взыскать указанные судебные расходы.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать в пользу Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» с ФИО1 задолженность по кредитному договору № № в размере 522314,61 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 14423,15 рублей.

Обратить взыскание на автомобиль №№№ года выпуска, цвет синий, идентификационный номер №№, принадлежащий ФИО1.

Определить способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов с установлением начальной продажной цены судебным приставом- исполнителем порядке ст.85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд в течение месяца со дня его составления в окончательной форме.

Судья(подпись) Л.Н. Орлова

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.