Решение № 2-923/2020 2-923/2020~М-863/2020 М-863/2020 от 21 октября 2020 г. по делу № 2-923/2020

11RS0010-01-2020-001798-75


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Эжвинский районный суд г. Сыктывкара Республики Коми

в составе судьи Баталова Р.Г.,

при секретаре Кузнецове Н.И.,

рассмотрев 22 октября 2020 года в открытом судебном заседании в г. Сыктывкаре гражданское дело №2-923/2020 по иску ООО «Югория» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Югория» обратилось в Эжвинский районный суд г. Сыктывкара Республики Коми с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №... от **.**.** в размере 97066,84 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 3112 руб. В обоснование требований указывает, что **.**.** между ПАО НБ «Траст» и ФИО1 был заключен кредитный договор №... о предоставлении ответчику кредита в размере 50000 рублей. 03.10.2019 года между ПАО НБ «Траст» и ООО «Югория» заключен договор цессии согласно которого банк уступил право требования по просроченным кредитам взыскателю на основании правопреемства. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору истец обратился с настоящим иском.

Представитель истца ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, направил возражения в которых просит применить последствия пропуска срока исковой давности, утверждает, что расчет задолженности истцом произведен без учета произведенных ответчиком платежей, проценты начислены необоснованно.

Суд в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Пунктом 1 ст.9 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, а также в соответствии с ч.1 ст.421 ГК РФ свободны в заключении договора; стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами (п.2 ст.421 ГК РФ); стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор), к отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п.3 ст.421 ГК РФ); условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.4 ст.421 ГК РФ).

В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается (п.3 ст.10 ГК РФ).

На основании п.1 ст.425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Положениями п.2 ст.432 ГК РФ предусмотрено заключение договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

Положениями ст.ст. 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Из материалов дела следует, что **.**.** между ПАО НБ «Траст» (далее – Банк) и ФИО1 заключен кредитный договор №..., согласно которому Банк предоставил ответчику потребительский кредит в сумме 50000,00 руб., со ставкой процента за пользование кредитными средствами 37 % в год. Согласно п.1.2.2 договор действует с момента открытия кредитором клиенту текущего счета, и до полного выполнения кредитором и клиентом своих обязательств, предусмотренных договором. Срок возврата кредита – **.**.**.

Пунктом 1.2.6 предусмотрено, что количество ежемесячных платежей - 36, датой платежа является 29 число каждого месяца.

В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) клиентом условий договора (пропуска клиентом оплаты ежемесячного платежа) кредитор вправе взимать с клиента штраф в размере 20% начисляемых на сумму просроченного основного долга в соответствии с условиями договора (п.**.**.**).

Согласно пункта **.**.** кредитор вправе уступить, передать в залог любым третьим лицам или обременить иным образом полностью или частично свои права (требования) по кредиту и/или договору третьему лицу.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что **.**.** ФИО1 оформлено и подано в банк заявление на получение потребительского кредита, в котором содержится предложение (оферта) банку заключить с ней смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского специального счета на условиях, изложенных в условиях договора и банковского специального счета, графике платежей, правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО НБ «Траст», тарифах банка и в настоящем заявлении.

В соответствии с условиями договора заемщик обязался производить платежи в погашение основного долга по кредиту и уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами, включающими в себя часть основного долга и начисленные проценты, в сумме 2331 руб., в соответствии с графиком платежей.

Подписав договор, ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими условиями потребительского кредита и банковского специального счета, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте Банка и в местах обслуживания клиентов, а также графиком погашения кредита и суммой ежемесячного платежа.

Пунктом 1 ст.160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. 2 и 3 ст.434 настоящего Кодекса. Согласно п. 2 и 3 ст. 434 названного Кодекса договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Кредитный договор между ПАО НБ «Траст» и ФИО1 заключен в офертно - акцептной форме, путем написания заявления, акцепт осуществлен путем перечисления денежных средств. Заключенный сторонами договор содержит все существенные условия, определенные в ст.30 Федерального закона от **.**.** №... «О банках и банковской деятельности».

Факт того, что банк акцептовал заявление ФИО1, открыв ему банковский специальный счет и зачислив на него сумму кредита никем из сторон не оспаривается.

Ответчик взятые на себя обязательства по договору в части возврата суммы кредита и уплаты процентов выполнял ненадлежащим образом.

**.**.** между ПАО НБ «Траст» и ООО «Югория» заключен договор цессии согласно которого банк уступил право требования по просроченным кредитам взыскателю на основании правопреемства.

В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Должник вправе выдвигать против требования нового кредитора возражения, которые он имел против первоначального кредитора к моменту получения уведомления о переходе прав по обязательству к новому кредитору (ст. 386 ГК РФ).

В соответствии с положениями ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. При этом не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника. При заключении кредитного договора ответчик разрешил кредитору воспользоваться правом передачи прав требования третьим лицам.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по договору кредитования №... от **.**.**, образовавшаяся на **.**.** составила на 38037,98 рублей по основному долгу, 59028,86 рублей по просроченным процентам.

Взыскание каких-либо неустоек и штрафных санкций в иске не заявлено.

**.**.** ООО «Югория» обратилась с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье Веждинского судебного участка Эжвинского по адресу ... города Сыктывкара. **.**.** выдан судебный приказ на взыскание с ФИО1 в пользу ООО «Югория» задолженности по основному долгу в размере 38037,98 рублей и процентов в размере 59028,86 рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 1556 рубль.

**.**.** определением мирового судьи Веждинского судебного участка Эжвинского по адресу ... г. Сыктывкара Республики Коми данный приказ отменен по заявлению должника.

Из представленного истцом расчета, контр-расчет на который ответчиком не представлен, следует, что по состоянию на **.**.** задолженность ответчика по договору кредитования №... от **.**.** составила 97066,84 руб. Указанная общая сумма долга заявлена к взысканию с ответчика.

Правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон (ст.12 ГПК РФ). В соответствии со ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Мотивированных возражений относительно расчета истца, доказательств в его опровержение либо альтернативного расчета, равно как и доказательств надлежащего исполнения условий договора кредитования и обязательств по возврату кредита ответчиком, а также документов, подтверждающих внесение ответчиком неучтенных истцом платежей ответчиком не представлено.

Размер образовавшейся задолженности подтверждается представленным суду расчетом, с которым суд соглашается, поскольку он составлен в соответствии с условиями заключенного сторонами договора и требованиями закона.

Наличие предъявленной к взысканию задолженности по кредиту ответчиком не опровергнуто; указание на внесение платежей в погашение долга ничем не подтверждено, а потому не может быть принято во внимание.

В силу требований ст.195 ГК РФ под исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. В соответствии с ч.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Ответчиком письменно заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности к данным правоотношениям.

Согласно ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 настоящего Кодекса.

На основании ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, содержащихся в п.п. 24, 25 постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (далее - постановление Пленума №43) следует, что по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу; срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст.330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст.395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного 22.05.2013 Президиумом Верховного Суда РФ).

По условиям договора кредитования погашение основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться поэтапно равными ежемесячными платежами 29 числа каждого месяца по графику платежей, отраженному в условиях договора.

В соответствии с ч.1 ст.204 ГК РФ и разъяснениями, содержащимися в п. 17 и 18 постановления Пленума №43, срок исковой давности не течет при обращении за судебной защитой в установленный срок.

Так, из п.1 ст.204 ГК РФ следует, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В п.п. 14, 17 постановление Пленума №43 также разъяснено, что указанный в п.1 ст.204 ГК РФ срок не течет, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. При этом днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Статьей 202 ГК РФ предусмотрено, что со дня прекращения обстоятельства, послужившего основанием приостановления течения срока исковой давности, течение ее срока продолжается. Остающаяся часть срока исковой давности, если она составляет менее шести месяцев, удлиняется до шести месяцев, а если срок исковой давности равен шести месяцам или менее шести месяцев, до срока исковой давности.

При этом по смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст.220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п.3 ст.204 ГК РФ, п.18 названного постановления Пленума).

Как следует из графика платежей, ежемесячно ответчик должен был перечислять 2331 рубль, данный платеж включал как уплату основного долга, так и проценты за пользование кредитом.

25.04.2020 банк обратился к мировому судье Веждинского судебного участка Эжвинского района г.Сыктывкара (подтверждается почтовым конвертом в материалах дела о вынесении судебного приказа) за выдачей судебного приказа о взыскании с ФИО2

В связи с поступившими от ФИО2 возражениями судебный приказ №2-1285/2020 отменен определением мирового судьи от 26.05.2020.

С исковым заявлением банк в Эжвинский районный суд г.Сыктывкара Республики Коми обратился 17.08.2020.

С учетом указанных выше норм и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, условий кредитования, применительно к задолженности, заявленной к взысканию за период с 25.07.2014 по 25.07.2017 истцом пропущен срок исковой давности по платежам, указанных в графике платежей до 25.04.2017 года.

Исходя из положений ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Условиями кредитования, согласованными между ПАО НБ «Траст» и ФИО1, установлено, что проценты начисляются ежемесячно на остаток подлежащей возврату суммы кредита до фактического исполнения обязательств.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.2 ст.809 ГК РФ в редакции, действовавшей в период спорных правоотношений, ныне п.3 ст.809 ГК РФ). По смыслу приведенных положений закона, проценты начисляются в порядке, предусмотренном договором, с учетом суммы займа, находящейся в пользовании у заемщика, и подлежат уплате по день возврата займа включительно.

Никакого иного соглашения, ограничивающего взыскание процентов сроком, предусмотренным для внесения аннуитетных платежей, договор кредитования, заключенный сторонами **.**.**, не содержит.

Следовательно, проценты за пользование ФИО1 предоставленным кредитом подлежат начислению отдельно за каждый месяц пользования кредитными денежными средствами исходя из действительного остатка основного долга на конец соответствующего месяца и денежных сумм, фактически уплаченных заемщиком в погашение кредита и процентов.

С учетом приведенных фактических обстоятельств, даты обращения с настоящим иском (**.**.**), а также периода, подлежащего исключению из срока в связи с обращением за выдачей судебного приказа (с **.**.** по **.**.** – 32 дня), суд находит требования истца о взыскании с ответчика сумм основного долга, процентов по договору кредитования подлежащими удовлетворению частично. Согласно расчету суда сумма задолженности в пределах срока исковой давности по требованиям со сроком уплаты, начиная с **.**.**, составляет 9286 рублей 58 копейки, в том числе 8611,74 руб. - основной долг, 674,84 руб. - проценты за пользование кредитом.

Размер расходов по уплате государственной пошлины, подлежащих взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенным требованиям на основании ст.98 ГПК РФ составит – 297,74 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Югория» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Югория» задолженность по кредитному договору №... от **.**.** в размере 9286 рублей 58 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 297 рублей 74 копейки, всего -9584 рубля 32 копейки.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Коми через Эжвинский районный суд г. Сыктывкара в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья - Р.Г. Баталов

Мотивированное решение составлено 23 октября 2020 года.